Mitä on asuntoluottojen jälleenrahoitus ja pankkirahoitus?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kun olet hankkinut asuntolainan, älä lopeta taloudellista vapauttasi. Jos markkinaolosuhteet muuttuvat, asuntolainaohjelmaa voidaan parantaa. Erityisesti tätä varten otettiin käyttöön "asuntoluottojen jälleenrahoituksen" käsite. Nykyaikaiset luotettavat pankit tarjoavat parhaat tarjoukset tällaisille ohjelmille. Mitään ei kuitenkaan kannata ottaa - ensin pitää verrata eri rahoituslaitosten tarjontaa ja vain yksityiskohtaisen analyysin perusteella päättää, minne asuntolainasi siirretään.

Käsi kannattavasti

Jos haluat oppia vaihtamaan olemassa olevan lainan kannattavampaan ohjelmaan, sinun on tiedettävä, mitä asuntolainan jälleenrahoitus on. Käytännössä tähän asti monet kansalaisistamme eivät vain tiedä, että tällaiset muutokset maksuohjelmassa ovat mahdollisia, vaan he ovat periaatteessa huonosti orientoituneita asuntolainaohjelman ominaisuuksiin. Kaikki tämä vaikuttaa vaaralliselta, monimutkaiselta, hämmentävältä - sanalla sanoen, tämä on syy murtaa ekonomistien pää, mutta ei tavallisten kansalaisten pää.

Asiantuntijat sanovat, että tällä hetkellä noin 20 %:lla maamme koko väestöstä on mahdollisuus saada asuntolainaa, vaikka vain 12 % käyttää tilaisuutta. Ne, jotka ovat tietoisia mahdollisuuksistaan, mutta epäröivätlainan saamisen yhteydessä he yleensä selittävät käyttäytymistä seuraavilla pohdiskeluilla: kuka tietää, entä jos tulevaisuudessa tulee parempia tarjouksia kuin mitä markkinoilla on nyt? Tässä tulee apuun muiden pankkien asuntolainojen jälleenrahoitus eli mahdollisuus saada laina yhdessä rakenteessa ja siirtää se sitten toiseen onnistuneempien vaihtoehtojen ilmaantuessa.

Halvempi on parempi

Kaikki alennukset ovat kuin balsami maanmiestemme sielulle, mikä ei ole yllättävää, kun otetaan huomioon maan elintaso. Asuntolainojen koron alentaminen on yksi niistä hinnanmuutostrendeistä, jotka eivät voi muuta kuin iloita. Viimeisen kymmenen vuoden aikana korko on laskenut huomattavasti, ja monet vuosina 2005-2015 asunnon ostoon lainaa ottaneet moittelevat nyt itseään viimeisillä sanoilla - no, miksi ei odota? V altion viranomaisten viralliset lausunnot lisäävät öljyä tuleen: kaikki lupaavat, että lainoja aletaan myöntää 5 %:lla vuodessa.

Jotta et odottaisi lupauksen toteutumista, voit ottaa lainan jo tänään, muistaen, että tulevaisuudessa on saatavilla parempi asuntolainarahoitus. Asiantuntijat sanovat, että lähivuosina asuntolainojen korkoja voidaan odottaa 9 prosentin vuositasolla, mutta suurempaa laskua ei vielä tarvitse ajatella - taloustilanne on liian vaikea sekä maassamme että koko maailmassa. kokonaisuus.

Arvaa - älä arvaa

Pitäisikö miettiä itseään talousennusteilla, kun yksikään analyytikko, ei edes kokeneimmilla ja merkittävimmällä, voi sanoavarmuutta siitä, mikä meitä odottaa huomenna? Ehkä paljon tehokkaampi vaihtoehto on ostaa asunto lainalla jo tänään, kun pitää mielessä, että tulevaisuudessa on mahdollista vaihtaa pankkia ja sen mukana lainaehtoja. Monet 5-10 vuotta sitten lainaa ottaneet ovat jo tehneet niin. Se ei ole yllättävää, sillä esimerkiksi Sberbank-asuntolainan jälleenrahoitus on paljon kannattavampaa kuin useimmat aiemmin käytössä olleet tarjoukset.

Koron alennusta voi saada jokainen, joka osaa laskea rahaa lompakkossaan ja tietää niiden hinnan. Aluksi kaupunkilaisten epäluuloisesti suhtautunut edelleenlainaus on saavuttanut hyvän maineen, kun ihmiset ovat tulleet vapaammin luopumaan kovalla työllä ansaitusta ruplista, joista on aina pulaa.

Mistä siinä on kyse?

Muiden pankkien asuntoluottojen jälleenrahoitusohjelma on eri tilanteissa käytettävä taloudellinen mahdollisuus. Sitä käyttävät yleensä ne, jotka ovat jo lainanneet asunnon ostoa, mutta haluavat alentaa korkoa.

Tulee ymmärtää, että kuukausittainen maksujen vähennys saavutetaan muilla tavoilla, ei ole tarpeen siirtyä rahoitusrakenteesta toiseen. Kaikki riippuu tietyn henkilön halusta. Tietenkin muiden pankkien asuntolainan jälleenrahoitus on kätevä vaihtoehto, varsinkin jos lainanottajan kuukausimaksun määrä osoittautui yhtäkkiä sietämättömäksi. Mutta voit yrittää neuvotella pankkisi johtajien kanssa laina-ohjelman keston pidentämiseksi. Toisa alta esimerkiksi VTB 24:n kanssa työskennellessä asuntolainojen jälleenrahoitus voi olla lisärahoituslähde.varoja, koska pankki lainaa usein suuren summan - sitä voidaan käyttää huonekalujen korjaamiseen tai ostoon tai muihin perheen tarpeisiin.

Älä rynnä altaaseen päälläsi

Se, että monet ihmiset eivät ole vielä ymmärtäneet, mitä asuntolainojen jälleenrahoitus on, rajoittaa merkittävästi tämän käytännön leviämistä. Ylimääräinen monimutkaisuus lisää menettelyn monimutkaisuutta. Erottaaksesi vanhan pankin ja siirtyäksesi uuteen, sinun on annettava useita virallisia papereita, mikä vaatii aikaa ja vaivaa. Toisa alta vaivannäkö on sen arvoista, koska useimmat pankit tarjoavat (esimerkiksi VTB 24) asuntolainarahoitusta, josta joudut maksamaan paljon vähemmän. Kuten sanotaan, jättipotti katkeaa jatkuvasti.

Kuinka se alkoi?

Ensimmäistä kertaa käytännössä Fosborne Home -asiakkaat oppivat, mitä asuntoluottojen jälleenrahoitus on. Juuri tämä pankki käynnisti tällaisen menettelyn jo vuonna 2007 toivoen houkutellakseen asiakkaita muilta, vähemmän kannattavilta rahoituslaitoksilta.

Yritys oli tuolloin johtava asuntolainojen välitys. Sen analyytikot ovat kehittäneet mielenkiintoisen ehdotuksen, jota ei periaatteessa ollut kotimarkkinoilla aiemmin. Se koostui siitä, että jo lainaa ottaneille tarjottiin edullisempia ehtoja, jos he suostuivat vaihtamaan lainanantajaa Fosborne Homen hyväksi. Tarjous herätti nopeasti monenlaisten ihmisten huomion, ja pian eri kokoiset ja luotettavuustason pankit alkoivat tarjota asuntoluottojen jälleenrahoitusta.

Lähdeä vai jäädä?

Näyttää siltä, mitä on asuntoluottojen jälleenrahoitus? Kyky säilyttää kaikki etuoikeudet, mutta päästä eroon suuresta kiinnostuksesta. Ja silti, ohjelma ei alkanut nauttia suosiosta, koska se tuli laajan käyttäjän saataville.

Syitä oli useita kerralla. Lainan myöntämistä varten sinun on arvioitava uudelleen kohde, jolle saat lainaa, sekä tehtävä uusi vakuutus. Lisäksi saatat joutua tekemään dokumentaatiopaketin uudelleen - se riippuu tapauksen erityispiirteistä. Lisäksi Venäjän kiinteistömarkkinoiden ensimmäinen asuntolainavälittäjä pyysi palveluistaan 8 700 ruplaa. Tietysti kannattavaa pankkia valittaessa asuntolainan uudelleenrahoitus tuo suuria etuja, mutta tämä kaikki on tulevaisuudessa, ja sinun piti maksaa heti. Ja lainojen ero oli vain puolitoista prosenttia. Kaikki tämä yhdessä näytti melko turh alta juoksemiselta penniäkään.

Tilanne on muuttumassa

Tänään, kun markkinoiden rahoitusjättiläiset alkoivat jälleenrahoittaa asuntolainoja (Sberbank, VTB, muut luotettavat pankit), ohjelma alkoi näyttää yksinkertaisemm alta ja edullisemm alta. Samalla on ymmärrettävä, että lainalla siirtyminen pankista pankkiin on edullista ensisijaisesti siinä tapauksessa, että korkoero on kaksi prosenttia tai enemmän ja takaisinmaksuaika on vähintään viisi vuotta. Jos oletetaan, että lainasta on jäljellä enää vuosi tai kaksi, niin rahoitusrakenteen muutos ei vain maksa itseään, vaan voi myös tulla kalliimmaksi kuin vakaa työskentely edellisen kanssa.pankki.

Esimerkeistä

Oletetaan, että kansalainen otti pankista 100 000 dollarin asuntolainan 15 vuodeksi 12,5 prosentin korolla. Oletetaan myös, että kahden vuoden kuluttua toinen pankki tarjosi palvelujaan markkinoille, joissa korko on vain 9 %. Kansalainen haki ja hänet hyväksyttiin, mikä pienensi kuukausimaksua 168 dollarilla. Yli 13 vuoden kuukausimaksuilla säästöt ovat 30 000 dollaria. Vaikutus on ilmeinen. On myös ilmeistä, että jos lainaa on maksettu takaisin vanhoin ehdoin 13 vuotta, niin kahden vuoden vaihtohyöty antaa hyvin vähän ja häviää paperityön ja arvonkorotuksen kanssa juoksemiseen.

Tee kaikki itse: onko se tarpeellista?

Joten Sberbankin (kuten monien muiden suurten pankkien) asuntolainan uudelleenrahoitus näyttää kannattav alta menettelyltä, varsinkin jos teet sen ajoissa. Samaan aikaan monet pelkäävät rahoitusrakenteen muuttamiseen liittyviä vaikeuksia. Voidaanko niitä välttää?

Nykyaikaiset asuntolainavälittäjät ovat valmiita tarjoamaan potentiaalisille asiakkaille kaikki ehdot, jos he vain vaihtaisivat niihin. Välittäjä voi ratkaista organisatorisia kysymyksiä taloudellisesta palkkiosta; sen arvo on (yleensä) järjen rajoissa. Tämä näkökohta on yksi VTB:n, pankin, joka tarjoaa erittäin suotuisat siirtymäehdot, asuntolainan jälleenrahoituksen eduista. Muuten, jos tällaisten tarjousten ilmestymisen alussa luotonantajan vaihtaminen maksoi vähintään tuhat Yhdysv altain dollaria, viime vuosina se maksaa noin sata ruplaa (mutta joudut maksamaan lisämaksun uudesta).vakuutus ja asunnon arvostus).

Mitä odottaa?

Tällä hetkellä VTB, Sberbank ja muut suuret, tunnetut rahoitusorganisaatiot ovat erikoistuneet asuntolainojen jälleenrahoitukseen. Mitä voin sanoa, melkein kaikki asuntolainaa tarjoavat yritykset yrittävät houkutella asiakkaita kilpailijoilta, mikä velvoittaa heidät tarjoamaan jälleenrahoitusvaihtoehtoa. Tällaisten toimijoiden määrä rahoitusmarkkinoilla kasvaa vuosi vuodelta. Tämä tietysti antaa loppuasiakkaalle valinnanvaraa, mutta samalla se hämmentää ihmisiä eikä anna heidän navigoida niin laajassa tarjousluettelossa.

Samaan aikaan Sberbankin ja joidenkin muiden yritysten asuntolainojen jälleenrahoitus kääntyi "toiseen suuntaan". Pankkirakenteet, jotka haluavat asiakkaan jäävän luokseen, tarjoavat muutosta lainaohjelmaan, jos lainanottaja on katsonut itselleen jotain aiempia ehtojaan kannattavampaa. Eli loppujen lopuksi voit saavuttaa koron alennuksen ilman paperityötä, ylimaksuja, juoksemista, revalvaatioita.

Kehitys: askel askeleelta

Kuten sanotaan, sinun tarvitsee vain aloittaa prosessi, ja sitten kehitys menee itsestään. Juuri näin tapahtui asuntolainojen jälleenrahoitusohjelman kanssa. Sberbank ja muut pankkimarkkinoiden hait, jotka yrittävät lisätä myyntiä, opettivat asiakkaita valitsemaan, mikä on kannattavaa ja luotettavaa, ja nykyaikainen maallikko ymmärtää, että hänellä on oikeus etsiä edullisia ehtoja.

Säästä koroissa, säädä lainan takaisinmaksuaika pankille -nykyaikaiset ihmiset ovat oppineet työskentelemään näiden työkalujen kanssa saavuttaen etuja itselleen. Ihmiset hallitsevat vähitellen erilaisia työkaluja ja oppivat laskemaan, mikä on hyödyllisintä heidän perhebudjettilleen. Monet tietävät myös, että lainaohjelman kiinteistövakuuden markkinahinta nousee vuosi vuodelta, mikä on myös syy kysyä pankista edullisempia ehtoja. Tämä tarkoittaa, että nykyaikaista ihmistä ei voi huijata akanoilla, tärkeintä ei ole olla laiska ja ymmärtää jokaisen pankkituotteen ominaisuudet, joihin sinulla on mahdollisuus osallistua, pelkäämättä uutta tietoa.

Yhteenveto

Joten kannattaako odottaa, että asuntolainausohjelma halpenee? Viime vuosien käytäntö osoittaa, että tällaisella käytöksellä ei ole taloudellista perustetta. On jo selvää, että kun tuottoisempia lainavaihtoehtoja ilmestyy, voit yksinkertaisesti vaihtaa pankkisi toiseen etkä missään nimessä ole huolissasi kovalla työllä ansaituista ruplista. Ja tämä tarkoittaa, että voit turvallisesti valita asunnon jo tänään luottaen itsellesi sopivimpiin olosuhteisiin sekä nyt että tulevaisuudessa.