Pankki "Svyaznoy": ongelmia, asiakasarvioita

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

CJSC "Svyaznoy" on yksi Venäjän suurimmista luottolaitoksista liittov altiotasolla. Rahoituslaitoksen historia on pieni ja ulottuu vuoteen 2010. Tuolloin Svyaznoy-yritysryhmä allekirjoitti Promtorgbankin kanssa sopimuksen yhden ja laajan rahoituslaitoksen perustamisesta. Svyaznoy Bank, jonka ongelmat eivät vaivanneet sen olemassaolon alkuvaiheessa, toi heti ilmestymisensä jälkeen rahoitusmarkkinoille innovatiivisen tuotteen - Svyaznoy-pankkikortin, joka monipuolisti huomattavasti tarjousvalikoimaa ja kiinnitti huomion organisaatioon.

Historia

"Svyaznoy" pankki (Moskova) aloitti virallisesti toimintansa vuonna 2010, mutta asiakkaiden rakenne periytyi vuonna 1992 perustetun JSC "Promtorgbankin" henkilöltä. Organisaatio kuului teollisuusyritysten ja kaupallisten yritysten palvelemiseen erikoistuneiden keskisuurten yritysten luokkaan. Kokemus yhteistyöstä juridisten henkilöiden kanssa oli uutta, mutta hyvinhyödyllinen. Svyaznoy-yritysryhmän historia ulottuu vuoteen 1995. Yritysten pääerikoistuminen on tähän päivään asti pysynyt samana: elektroniikan myynti, viestintä- ja tietokonelaitteiden myynti. Svyaznoy Bank, jonka konttorit sijaitsevat kaikkialla Venäjällä, tarjoaa asiakkailleen nykyään laajan valikoiman rahoituspalveluita, mukaan lukien luottokorttien liikkeeseenlasku. Instituutin asiakaskuntaan kuuluu noin 3 000 yritysasiakasta talouden eri sektoreilta. Vähittäisasiakkaiden määrä on jo 1,5 miljoonaa. Vakiopankkipalveluita, kuten selvitys- ja käteismaksuja, lainoja ja talletuksia täydentävät factoring- ja acquiring-palvelut.

"Svyaznoy" tänään

Pankki Svyaznoy, jonka ongelmat ovat ilmaantuneet suhteellisen äskettäin eivätkä ole vielä vaikuttaneet suuresti rahoituslaitoksen toimintaan, on mukana TOP-50 venäläisen pankin joukossa. Kaikki pankkitalletukset on vakuutettu talletusvakuutusjärjestelmässä. Yrityksen tuotelinjan kohokohta oli Svyaznoy-kortti, joka yhdisti onnistuneesti sekä luotto- että maksumahdollisuudet. Jos varojen saldo kirjataan kortille, sille hyvitetään 10% vuodessa. Jokaisesta tapahtumasta kortinh altija saa bonuksia. Tämän tyyppisten tuotteiden luottoraja on 250 tuhatta ruplaa. Pankkiasiakkaat voivat käyttää jälkimmäisen palveluita yhdessä monista toimipisteistä. Svyaznoy Bankilla (Pietari) ei ollut valituksia asiakkailta koko, vaikkakin lyhyen olemassaolonsa aikana. Palvelutasoon aina ollut huippuluokkaa. Äskettäinen raivokohtaus on se, että instituutti on asettanut rajoituksia käteisnostoille, mikä heijastaa sen kilpailijoiden toimia, joilta on riistetty toimilupa ja jotka ovat jo käyneet selvitystilaan.

Ensimmäiset ongelmien ennakkoilmoittajat

Sekä asiakkaiden että rahoitusmarkkinoiden asiantuntijoiden mukaan Svyaznoy Bank alkoi kokea ongelmia sillä hetkellä, kun pankkiautomaatista nostettavissa olevan käteisen määrää päätettiin rajoittaa. Uudistuksen mukaan sekä pankin itsensä että yhteistyökumppaneiden pankkiautomaateissa on rajoituksia. Asiakkaat voivat nostaa enintään 25 tuhatta ruplaa yhdessä päivässä. Varojen siirto pankkikortilta P2P-siirrolla on saatavilla vain summalle, joka ei ylitä 5 tuhatta ruplaa päivässä. Pankkien välisille sähköisille siirroille on otettu käyttöön tietty rajoitus, joka ei saa ylittää 50 tuhatta ruplaa. Ainoa suunta, jota rajoitukset eivät rajoita, on ostosten maksaminen palveluilla käyttämällä QBank-palvelun ominaisuuksia mukaan lukien.

Mistä media puhuu?

On laaj alti raportoitu, että Svyaznoy Bank sulkee konttorit kaikkialla maassa. Johdon mukaan tämä lähestymistapa pankin toiminnan uudelleenjärjestelyyn mahdollistaa leijonanosan säästämisen sen budjetista. Johdon mukaan tällaiset toimet eivät vaikuta alueiden asiakaspalvelun laatuun, koska käytännössä ei käytetä toimistoissa ja käytetään vaihtoehtoisia kumppanuuksia ja kauppoja. Useimmat rahoitusasiakkaatlaitokset ovat taipuvaisia uskomaan, että tällaisten johdon toteuttamien rajujen toimenpiteiden yhteydessä rahoituslaitos voi lähitulevaisuudessa kohdata uudelleenorganisointi, kuten Trust Bankin tapauksessa, tai toimiluvan peruuttaminen. Tällä hetkellä Svyaznoy Bank, jonka sivukonttoriosoitteita on vähentynyt merkittävästi viime aikoina, toimii vakiotilassa muutamilla muutoksilla, ja laitoksen johto ilmoittaa virallisesti, että toimiluvan peruuttamisesta ja sen likvidaatiosta ei voi puhua. Vuoden 2014 lopulla tiedotusvälineille vuotaneet tiedot tulevasta uudelleenjärjestelystä johdon itsensä pyynnöstä eivät jää vain vahvistamattomiksi, vaan myös virallisesti kumottuiksi. Ainoa asia, jota Svyaznoy Bank, jonka likviditeettiongelmat ovat yllättäneet, tarvitsee, on sijoittaja normalisoimaan työn. Johdon mukaan on olemassa varsin lupaavia ehdotuksia.

Luottokorttirajat - varotoimenpide vai jotain vakavampaa?

Svyaznoy vähentää aktiivisesti luottokorttien rajoja. Jos aiemmin 99 prosentissa sopimuksista asiakkaille myönnetty laina vaihteli 10 000 ruplasta 150 000 ruplaan, nykyään se rajoittuu nykyiseen velan määrään. Johto selitti limiittien alentamisen rahoituskulujen muutoksilla. Lainaamisen hintaehtojen sopeuttaminen nykyisten pääoman hankintakustannusten yhteydessä on erittäin tärkeää. "Leikkausta" sovelletaan aluksi käyttämättömiin hyvityksiin, joilla ei ole käyttöä.

Mitä asiakkaat sanovat rajojen alentamisesta?

Kun pankki "Svyaznoy" (Pietari) alkoi leikkaamaan limiittejä, asiakkaat reagoivat tilanteeseen lukuisilla negatiivisilla arvosteluilla. Huolimatta siitä, että pankki puhuu vain 5 prosentin lainojen leikkaamisesta, suuttumusa alto nousi erittäin suureksi, koska päätös tehtiin yksipuolisesti. Se, palauttaako pankki limiitit entiselle tasolleen, riippuu vain siitä, millainen on maan tuleva taloudellinen tilanne. Useat pankit kohtasivat ongelmia. He keskeyttivät toimintansa odottaen tilanteen muutosta, sillä jyrkkä pääoman ulosvirtaus voi olla ratkaiseva instituutioiden tulevaisuuden kohtalossa.

Massia irtisanomisia

"Svyaznoy"-pankki, jonka toimipisteitä on vähentynyt jyrkästi, ei rajoittunut konttoreiden sulkemiseen. Yhteensä tammi-maaliskuussa 2015 rahoituslaitoksen henkilöstö väheni 27 %. 1.4.2015 mennessä pankin työntekijöiden määrä vastaa 1406 asiantuntijaa. Tämän vuoden tammikuussa tämä luku vastasi 1 921 tuhatta ihmistä. Yleisesti ottaen kuluvan vuoden aikana Svyaznoy Bankin asiantuntijoiden määrä on laskenut 36%. Maksettujen palkkojen suuruus on pienentynyt merkittävästi. Vuoden 2015 ensimmäisellä neljänneksellä rahoituslaitoksen työntekijät saivat 25,2 miljoonaa ruplaa. Tämä on noin 27 prosenttia vähemmän kuin viime vuoden vastaavana aikana. Samaan aikaan sosiaalimaksut nousivat 123,5 miljoonaan ruplaan 4,1 miljoonasta ruplasta. Luottolaitoksella on vuoden 2014 lopusta lähtien ollut tiettyjätaloudelliset vaikeudet. Keskuspankki antoi 16. huhtikuuta kiellon ottaa vastaan uusia talletuksia pankkiin, koska rahoituslaitos poistui 1. huhtikuuta viranomaisen standardien mukaisista vakavaraisuusvaatimuksista.

Pankki kieltäytyy velan uudelleenjärjestelystä

Ennen kuin toimistot alkoivat sulkea, useimmat asiakkaat kehuivat Svyaznoy Bankia kaikilta puolilta. On henkilöitä, jotka ovat kirjoittaneet laajasti uskollisesta ja kunnioittavasta asenteesta asiakkaita kohtaan, jota ei löydy muilta suurilta rahoituslaitoksilta. Painopiste oli organisaation eheydellä ja tuotteiden monipuolisuudella, joustavalla kumppanuusjärjestelmällä. Vaikeuksien alkaessa asiakasarvioiden mukaan suhde on muuttunut merkittävästi. Niinpä yksi asiakkaista haki velkajärjestelyä työpaikkansa menettämisen vuoksi. Hänen mukaansa pankin edustajat eivät vastanneet yhteenkään lukuisista vetoomuksista. Tämän seurauksena nainen puhuu jatkuvasti keräilijöiden uhkailuista puhelimessa ja ärsyttävistä puheluista kaikille tutuille. Hän aikoo nostaa kanteen pankkia vastaan syyttäjälle. Samanlaista tilannetta kuvailevat monet muut ihmiset, jotka ovat päättäneet toimia samalla tavalla.

Mitä kirjoittajat sanovat?

"Svyaznoy"-pankki, joka aiemmin otti vastaan talletuksia suurella intensiteetillä, ei tänään toimi tähän suuntaan keskuspankin määräyksen yhteydessä. Asiakkaiden mielipiteet jakautuvat tähän liittyen. Ihmisryhmiä on kaksi. Jotkut yrittävät intensiivisesti nostaa varoja pankista, mikä aiheuttaa voimakasta varojen ulosvirtausta ja pahentaatilanne. Toinen asiakasryhmä, jolla on heidän mielestään erinomainen suhde rahoituslaitokseen, ei aio ryhtyä toimiin. Ihmiset toivovat, että Svyaznoy Bank, jonka toimilupa on vielä voimassa tällä hetkellä, selviää onnistuneesti tilapäisistä vaikeuksista ja palauttaa pian toimintansa määräysten mukaisesti. Pääpaino on siinä, että myös rahoituslaitoksen selvitystilan seurauksena varat voidaan palauttaa talletusvakuutuslaitoksen kautta. Asiantuntijat suosittelevat toimimista niille henkilöille, joiden talletukset ylittävät 1,4 miljoonaa ruplaa, myös dollareina.

"Svyaznoy" putosi ongelmallisten organisaatioiden joukkoon

Vuoden 2014 loppu oli erityisen vaikea jokaiselle maan rahoituslaitokselle. Pankkikriisejä oli kaikkialla Venäjällä. Laajasta toimistoverkostosta ja työn laajuudesta huolimatta Svyaznoy joutui vaikeuksissa olevien pankkirakenteiden joukkoon. Marraskuussa 2014 rahoituslaitos oli konkurssin partaalla. Sen jälkeen toistuvasti pankkikorttien rajoituksia on joko otettu käyttöön tai poistettu. Aluksi vielä voimassa olevat rajoitukset suunniteltiin ottavan käyttöön vain uudenvuoden lomien ajaksi. Paniikki säästöjään rahoituslaitoksessa pitävien asiakkaiden taholta johtuu ensisijaisesti siitä, että yli 100 pankkia on jo suljettu kriisin jälkeen.

Pankkien näkymät vuodelle 2015

Nyt on erittäin ongelmallista puhua siitä, suljetaanko Svyaznoy Bank vai ei, mutta siitä, että likviditeettiongelmia johtuujohdon toteuttamat toimenpiteet ovat ilmeisiä. Ulkoinen taloustilanne viittaa siihen, että tilanne ei muutu lähitulevaisuudessa. Huolimatta vakuutustalletuksen määrän kasvusta 1,4 miljoonaan ruplaan, varojen ulosvirtaus rahoituslaitokselta jatkuu, mikä voi johtaa konkurssiin. Muista, että Svyaznoy Bank lopetti talletusten vastaanottamisen Venäjän federaation keskuspankin ohjeiden mukaisesti, mikä vähensi organisaation budjetin täydennyslähteitä. Instituutin velasta veroviranomaisille on tietoa 1,2 miljardia ruplaa, jonka maksamisen jälkeen selvitys velkojien kanssa tulee mahdottomaksi, koska velka ylittää määrän 2,5-kertaisesti. Pankin johto työskentelee aktiivisesti laitoksen toiminnan vakauttamiseksi, mikä antaa toivoa Svyaznoyn normaalin toiminnan palauttamisesta. On liian aikaista ennustaa, jää vain tarkkailla tilanteen kehittymistä.