Pankki "People's Credit": ongelmia. Pankki "People's Credit" sulkeutuu?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankki "People's Credit", jonka ongelmat saavuttivat huippunsa vuonna 2014, aloitti toimintansa vuonna 1993. Sen etunimi "Sharq" muutettiin "People's Creditiksi" jo vuonna 2000. Rahoituslaitos käynnisti jo vuonna 2008 oikeudellisen muodon muutosmenettelyn. Osakeyhtiö uudistettiin osakeyhtiöksi vuonna 2009. Jo joulukuussa 2010 aiemmin erittäin myönteisiä arvioita saanut People's Credit Bank hankki 25 %:n osuuden Bank of Khakassiasta. Hieman myöhemmin osakkeiden lukumäärä nostettiin 76 prosenttiin. Vuoteen 2011 mennessä Khakassian rahoituslaitoksen toimilupa peruutettiin kokonaan sulautumisen yhteydessä. Pankki "People's Credit", jolla alkoi olla ongelmia alhaisen likviditeetin vuoksi, oli Antonovin perheen hallinnassa.

Loistava menneisyys

Pankki toimi keskuspankin lisenssillä ja oli Moskovan kumppani. Rahoituslaitos oli Venäjän pankkien liiton jäsen ja talletussuojarakenteen jäsen. Virallisesti rekisteröity osakepääomayritysten arvo oli 1,8 miljardia ruplaa. Oman pääoman määrä oli 4,2 miljardia dollaria. Instituutti oli kansainvälisten maksujärjestelmien VISA Inc:n liitännäisjäsen. ja Mastercard WW. Aiemmin luottoluokituslaitos vahvisti aina laitoksen vakavaraisuuden ja luokitteli sen kansallisen asteikon mukaisesti A-luokkaan.

Vain kaksi vuotta ennen kuin alkoi ilmestyä raportteja Narodny Kredit Bankin sulkemisesta, organisaatio voitti Financial Olympus -palkinnon. Alueverkoston rakenne sisälsi 9 pääkonttoria ja noin 35 lisäkonttoria. Instituutin historiassa oli aikoja, jolloin se ei edes taistellut v altion tarjouksesta. Tiukka lainapolitiikka parhaina aikoina mahdollisti v altavan likviditeetin saavuttamisen.

Mitä pankille tapahtui viime aikoina

Rahoituslaitos toimi viime vuonna keskuspankin ohjeiden mukaan, mikä rajoitti yksityishenkilöiden talletusten houkuttelemista. Tämä tilaus vastaanotettiin heinäkuussa 2013. Myös Venäjän keskuspankki suositteli rajoitusten lisäksi, että kaikki reservit aktivoidaan tallettajien velvoitteiden täyttämiseksi. Huomio kiinnitettiin siihen, että rahoituslaitos itse ei ollut koskaan harjoittanut aggressiivista politiikkaa talletusten houkuttelemiseksi. Tällaisiin toimenpiteisiin ryhdyttiin laitoksen alhaisen likviditeetin vuoksi.

Ensimmäiset signaalit ongelmasta

Ensimmäinen epäonnistuminen työssä johtui siitä, että pankki "People's Credit" alkoi laskea liikkeeseen talletuksia säännösten ulkopuolella. Kuntallettajat alkoivat tulla hakemaan talletuksiaan, heille ilmoitettiin instituutin päivärajasta 25 tuhatta ruplaa. Ihmiset eivät pystyneet saamaan käsiinsä kaikkia lahjoituksiaan yhdessä päivässä. Minun piti mennä viikoiksi. Verrattuna muihin rahoituslaitoksiin, jotka kieltäytyivät maksamasta maksuja ollenkaan, Kansanluottopankki, jonka arvosteluilla oli aina myönteinen konnotaatio, täytti kuitenkin velvoitteensa lähes täysin konkurssin aattona. Kriisitilanteesta huolimatta puhelinkeskuksen työntekijät vastasivat johdonmukaisesti kaikkiin kysymyksiin ja antoivat jokaiselle asiakkaalle kattavaa tietoa. Olennaisten romahdusten välttämiseksi pankin työntekijät ilmoittivat asiakkaille jatkuvasti, että jotkin maksut keskeytettiin ja suurinta osaa tileistä ei ollut huollettu.

Yritetään korjata tilanne

Yrittääkseen korjata tilanteen Narodny Kredit Bank OJSC yrittää lisätä likviditeettiä alentamalla lainojen korkoja. "Ihmisten" ohjelmasta on tullut uskomattoman helppokäyttöinen. Vakuuden tai takaajan läsnä ollessa enintään vuodeksi myönnettyjen lainojen korko oli vain 16 % vuodessa. Yhdestä kolmeen vuoden laina-ajalla korko olisi 17 % vuodessa. Yli kolmen vuoden laina-ajalla sen korko oli 18 %. Lainoja saivat myös asiakkaat, joilla ei ollut vakuuksia tai takaajia. Tässä tapauksessa korko nousi kuitenkin 18 prosenttiin. Kun kumppanuusjakso on 1-3 vuotta, korko voisiolla 19 % vuodessa. Jos asiakas päättää ottaa lainaa viideksi vuodeksi, lainan korko voisi olla 20 %. Tarjous oli voimassa kaikissa toimipisteissä, myös sellaisessa kaupungissa kuin Abakan. Pankki "Kansaluotto" ei pelastanut edes niin epätoivoista päätöstä: likviditeettitilanne ei ole muuttunut.

Mihin lisenssin lakkauttaminen perustui?

Päätös luvan purkamisesta tehtiin uuden hallinnon raporttien perusteella. Tiedot osoittivat, että "People's Credit" -pankilla on kaukana pienistä ongelmista likviditeetin laskun vuoksi 50 prosenttiin, ja välitön likviditeettisuhde oli noin 15%. Rahoituslaitos ei hakenut v altion tukea, koska tuolloin käytiin neuvotteluja sijoittajien kanssa, jotka aikoivat tehdä 100 miljoonan dollarin panoksen.

Lopun alku

Kun NBU sai viestejä Bank Narodny Kreditin asiakkailta mahdottomuudesta täyttää velvoitteitaan, rahoituslaitokselle nimitettiin väliaikainen hallinto. Väliaikainen hallinto teki 1.10.2014 alkaen taloudellisen tilanteen analyysin. Itse asiassa hallinnon henkilökohtaisen pääoman täydellinen menetys kirjattiin. Päätettiin, että rakenteen maksukykyä oli mahdotonta palauttaa, eikä v altion sijoituksissa olisi järkeä. Väliaikaisen hallinnon tilanteen arvioinnin tuloksista tuli voimakas syy sellaisen rahoituslaitoksen kuin Kansanluottopankin toiminnan lopettamiselle. Toimilupa peruutetaan vasta, kun laitos ei enää edes v altion taloudellisella tuella pysty täyttämään kaikkia velvoitteitaan tallettajia ja velkojia kohtaan vuoden sisällä. Olosuhteet olivat täsmälleen lain mukaiset.

Työ meni alamäkeen

Välittömästi loistavien likviditeettiindikaattoreiden jälkeen Narodny Kredit Bank alkoi kokea kaikkea muuta kuin pienistä ongelmista huolimatta konservatiivisesta aktiivisuudesta, joka ilmeni asunto- ja kunnallispalvelualan hankkeiden palveluhankkeina. Yksityishenkilöille myönnettyjen lainojen osuus lainasalkusta oli vain 3 %, mikä hallitsi varoja 70 prosentin osuudella. Yksityishenkilöiden varojen osuus vastuista oli vain 23 %. Yritysasiakkaiden tilien jäännösvarat olivat vain 22 % pääomasta. Kotimaisten pankkien osakkeiden ja vekselien osuus nettovarallisuudesta oli vain 19 %. Pankkienvälisillä markkinoilla laitos toimi useimmissa tilanteissa lahjoittajana. Kun varat ja velat keskittyivät voimakkaasti, yrityksen toiminnan kannattavuus oli alhainen.

Hiljennä tilastoissa

Kansallisen luottoluokituslaitoksen tilastojen mukaan "People's Credit" -pankki, jonka toimilupa peruutetaan alhaisen likviditeetin vuoksi, sai vuonna 2010 nettovoittoa 20,9 miljoonaa ruplaa. Edellisenä vuonna tämä luku oli huomattavasti suurempi ja oli 107,2 miljoonaa ruplaa. Tämä tilanne laski pankin luokituksessa 149. sijalle ja herätti huomiotaTalletusvakuutusyhtiöt. Indikaattorien lasku havaittiin kaikilla toimialoilla ja pienissä sivukonttoreissa, eikä Abakanin kaupunki ollut poikkeus. Pankki "People's Credit" alkoi menettää jalansijaa, vaikka ulkoisesti mikään ei ennakoinut ongelmia.

Tarinan järkevä päätös

Pankki "People's Credit" suljettu syystä. Alhaisen likviditeetin lisäksi väliaikaishallinto sai selville, että rahoituslaitoksen varojen hinta on enintään 14,121 miljoonaa ruplaa. Velat tallettajille ja velkojille ovat noin 16 854,8 miljoonaa ruplaa. Syy tähän eroon on piilotettu ennen suoritettujen lainojen liikkeeseenlaskussa, jonka määrä oli 10,2 miljardia ruplaa. Lisäksi kirjattiin se tosiasia, että ostettiin 1,8 miljardin ruplan arvoltaan epälikvidejä vekseleitä yrityksiltä, joiden asiakirjoissa ilmoitetut osoitteet eivät vastaa todellisuutta. Rahoituslaitoksen omaisuutta luovutettiin 0,2 miljardin ruplan arvosta. Valvontaviranomaiselta saatiin tietoa, että johto harjoittaa rikosoikeudellisesti rangaistavaa toimintaa. Tällaisten manipulaatioiden tulos on enemmän kuin ilmeinen, eikä tapahtumien positiivista kehitystä olisi pitänyt odottaa. Huolimatta siitä, että suurin osa tallettajista palautti säästönsä osittain, on edelleen melko paljon niitä, joiden tappiot vakuutusyhtiö korvaa säännösten mukaisessa muodossa.