Pankin turvallisuuspalvelu: työperiaate, ehdot, vaatimukset työntekijöille

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-07 20:58

Artikkelissa pohditaan, kuinka pankkiturvapalvelu (BSS) toimii. Jokaisessa pankkialan organisaatiossa on todellakin varmistettava arvoa omaavien ja sen varastossa olevien esineiden luotettava suoja. Lisäksi itse pankkia, sen tapahtumia ja asiakkaita koskevat tiedot ovat suojan alaisia.

Mikä tämä on?

Yllä kuvattu toiminto on osoitettu pankin turvapalvelulle. Se on erityinen rakenne, jonka työ jää usein asiakkaille huomaamatta. Tästä huolimatta hänen työnsä on monimutkaista ja monipuolista.

SBB-laite

Lainaa haettaessa kaikki asiat päättää lainanhoitaja. Se on hakemusten hyväksymistä, lainasopimusten allekirjoittamista. Samaan aikaan SBB:n toiminta jää usein huomaamatta.

Pankin talousturvapalvelun pääperiaate on ryhtyä ajoissa enn altaehkäiseviin toimenpiteisiin. Mitkä ovat tarpeen petostilanteiden poistamiseksi tai vähentämiseksi.

Päätehtävät jaSBB-toiminnot

Tärkeimmät ongelmat, joiden parissa rakenteen työntekijät joutuvat työskentelemään päivittäin, ovat petolliset yritykset, väärien tietojen ja asiakirjojen antaminen asiakkaille, virheelliset maksuasiakirjat sekä yritykset saada h altuunsa salaisia tietoja.

Toiminnan monipuolisuus ilmenee myös eri toimintojen suorittamisessa (ohjaus, turvallisuus), tiettyjen tehtävien toteuttamisessa:

1. Turvapalvelu työskentelee pankkiorganisaatioon hakeneiden asiakkaiden kanssa. Lisäksi asiakkaat eivät yleensä tiedä, että kaikki menettelyt ja ohjeet suoritetaan rakenteen työntekijöiden täydessä valvonnassa. Suora yhteys asiakkaaseen on mahdollista, jos tämä rikkoo lainan käytön sääntöjä, ei suorita siitä maksuja, kieltäytyy yhteistyöstä pankin kanssa lainan saatuaan.
2. Turvapalvelu tarkastaa myös lainanottajan lainasopimuksen tekemishetkellä antamat asiakirjat, asiakasta koskevat tietolähteet käyttämällä erilaisia resursseja, esimerkiksi Internetiä.

3. Huoltohenkilökunta ottaa tarvittaessa yhteyttä suoraan pankin asiakkaisiin. Heillä on oikeus soittaa lainanottajan työpaikalle, hänen asuinpaikkaansa. Vahvistaaksesi ja tarkistaaksesi lainanottajan tallettamat tiedot.

4. Pankin turvallisuuspalvelu, esimerkiksi VTB, tekee yhteistyötä lainvalvontaviranomaisten kanssa. Mielenkiintoinen tosiasia on semonet SSS:n jäsenet ovat entisiä lainvalvontaviranomaisia. Tämä on pääsääntöisesti yksi tärkeimmistä vaatimuksista, joita pankki asettaa potentiaalisille työntekijöille, kun he työskentelevät määritellyssä rakenteessa.
5. Turvapalvelu tarkistaa myös asiakkaan luottotiedot, ei vain hänen pankissaan, vaan myös muissa (jos sellaisia on). Tätä varten tehdään luottotietopyyntöjä, käytetään niiden omista tietokannoista saatua tietoa, joka heijastaa tietoja kaikista häikäilemättömistä maksajista.
6. Kattavin kuva lainanottajan vakavaraisuudesta muodostuu yhteistyössä kolmansien osapuolten, esimerkiksi vero- ja muiden pankkien kanssa. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi Alfa-Pankin turvallisuuspalvelu voi tehdä yhteistyötä samanlaisen Sberbankin tai VTB Bankin kanssa.

Seuranta

Sen jälkeen kun rakenne on tehnyt tiettyä asiakasta koskevan päätöksen (negatiivinen tai positiivinen), sen työntekijät ryhtyvät suorittamaan omaisuuden turvallisuutta varmistavaa valvontatoimintoa, joka toimii vakuuskohteena.

Pankin turvallisuuspalvelun viimeinen vaihe on mahdollisen velan periminen asiakka alta. Tätä varten SSS:n työntekijät valmistelevat tarkastuksen aikana kerättyjä asiakirjoja ja todisteita kanteen nostamiseen oikeusviranomaisille.

Palvelun tarkistamat kohteetpankkivakuus

Yksi rakennuksen työntekijöiden päävastuuista on lainanottajien toimittamien asiakirjojen perusteellinen ja perusteellinen tarkastus lainaa yritettäessä. Mihin se on tarkoitettu, sitä ei tarvitse selittää. Tämä auttaa välttämään petoksia. Tämä vahvistus tapahtuu tietyllä tavalla.

Turvapalvelu analysoi ja tarkistaa seuraavan tyyppiset asiakirjat, jotka voivat vahvistaa pankin lainanottajan maksukyvyn:

1. Todistus tulojen määrästä. Se osoittaa tiedot (TIN, OGRN), joiden avulla rakenteen työntekijät voivat erikoistuneiden tietokantojen avulla selventää heitä kiinnostavia tietoja organisaatiosta, jossa lainanottaja työskentelee. Tarkemmin sanottuna tietokannasta tarkistetaan organisaation työntekijät, johtajat, rakenne, työnantajan yhteystiedot, sijainti. Eli turvapäällikkö voi heti selvittää, onko organisaatio menossa konkurssiin, onko sen omaisuutta takavarikoitu, onko se stop-listoilla ja mustilla listoilla. Melko usein SBB:n edustajat tekevät valvontapuheluita mahdollisen asiakkaan työpaikalle. Mitä muuta pankin turvatarkistus tehdään?

2. Asiakkaalla on rikosrekisteri. Tässä tapauksessa he tarkistavat paitsi lainanottajan myös hänen lähiomaisensa. Lisäksi palvelun on tarkistettava, mitä sakkoja, hallinnollisia seuraamuksia ja muita seuraamuksia todellisuudessa määrättiin tulevalle lainanottajalle.

   

3. Luottohistoria. Tämä varmistusvaihe sisältää perusteellisen analyysin lainanottajan luottohistoriasta: onko hän koskaan rikkonut luottovelvoitteitaan, miten tämä tapahtui. Myös koko rakenteen työntekijät arvioivat lainanottajan ja pankin välisen yhteistyön laatua aiemmin.
4. Maine. Mahdollisen lainanottajan maineen tarkistamiseksi VTB Pankin turvallisuuspalvelun edustajat voivat soittaa naapureille, sukulaisille ja kollegoille kuulusteluja varten. Lisäksi tietoja voidaan kerätä liike-elämän, Internetin ja median kautta. Tällä hetkellä Internet-blogien ja sosiaalisten verkostojen sivujen todentaminen on saamassa v altavaa suosiota. Lisäksi ei ole poissuljettu sellainen tapa kerätä tietoja mahdollisesta asiakkaasta, kuten molempia osapuolia hyödyttävä viestintä ja epävirallinen tiedonvaihto eri pankkiorganisaatioiden turvallisuusrakenteiden välillä. Tämän tekniikan avulla voit tunnistaa asiakkaiden maksukyvyttömyyden ja epärehellisyyden. Eli jos lainanottaja on yhden pankin mustalla listalla, on todennäköistä, että hän joutuu mustalle listalle toisesta pankista, joka tekee yhteistyötä ensimmäisen pankin kanssa.

Yhteistyö lainvalvontaviranomaisten kanssa

Huomattavaa apua tarvittavien tietojen keräämisessä tarjoavat vakiintuneet epäviralliset yhteydet turvahenkilöiden tai pankin välillä sellaisissa rakenteissa kuin lainvalvontaviranomaiset, veroviranomaiset, eläkerahastot ja niin edelleen. Myös yksityiskohtaista tietoa mahdollisesta asiakasrakenteesta voivastaanota ottamalla yhteyttä erikoistoimistoihin.

Tuomio

Tällaisen tarkastuksen tuloksena annetaan tuomio asiakkaan luotettavuudesta. Jos vastaus on myönteinen, lainahakemus toimitetaan johtajalle jatkokäsittelyä varten. Muussa tapauksessa sen jatkoanalyysi pysähtyy, eli asiakas saa kieltäytymisen lainasta.

Suora menetys

Jokainen virhe pankin vakuuslainan hakemisessa voi johtaa välittömään tappioon erääntyneen lainan muodossa. Tässä suhteessa tämän rakenteen työntekijät valitaan erittäin huolellisesti, mikä asettaa heille melko korkeat vaatimukset. Tyypillisesti tällaiset pankkirakenteet työllistävät lakimiehiä, analyytikoita, entisiä lainvalvontaviranomaisia, joilla on tietyt tiedot ja taidot, vakiintuneet yhteydet, laaja kokemus tietokantatyöstä, taipumus analysoida ja jotka huomaavat pieniä asioita, jotka voivat vaikuttaa lopulliseen päätökseen.