Kuinka saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla: tarvittavat asiakirjat, rekisteröintimenettely ja ehdot, maksuehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Yksi yleisimmistä syistä asuntolainasta kieltäytymiseen on asiakkaan alhaiset tulot. Entä jos viralliset tulot ovat vaadittua pienemmät tai se ei riitä vaaditun summan saamiseen? Entä jos työnantaja maksaa palkat kirjekuoressa? Onko mahdollista ottaa asuntolainaa, jos virallisia tuloja ei ole ollenkaan? Kuinka saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla? Harkitse vaihtoehtoja tilanteen korjaamiseksi.

Miten maksu lasketaan?

Jokaisella pankilla on oma järjestelmänsä suurimman mahdollisen asiakasmaksun laskentaan. Joissakin pankkiorganisaatioissa maksun määrä ei voi ylittää 40 % keskimääräisistä kuukausituloista. Muissa maissa tämä kynnys on 60 prosenttia. Alueella on laskentakaava, joka perustuu elinkustannuksiin. Palkasta vähennetään toimeentulominimi ja kaikki asiakkaan pakolliset kulut: lasten ylläpito ja koulutus, apurahat yms. Jäljellä olevan määrän perusteellalaske lainan enimmäismäärä. Jotkut pankit sisällyttävät alaikäiset lapset toisena vähimmäistoimeentulopalkan lainanottajan kuluihin. Ja muut eivät käytä tätä järjestelmää ja kirjoittavat tämän kuluerän asiakkaan mukaan. Varmasti voit selvittää vain käytännössä, kuinka pankki laskee summan. Asiakkaan arvioidut tulot eivät saa olla alle 30 000 ruplaa Moskovan alueella. Pienemmällä määrällä hakemukset yleensä hylätään ensimmäisessä pisteytysvaiheessa. Mitä tehdä, jos summa ei riitä lainan saamiseksi tai pankki tarjoaa vähemmän kuin tarvitset? Kuinka saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla?

Viite pankkilomakkeessa

Todennäköisesti helpoin tapa ratkaista alhaisten virallisten tulojen ongelma. Jokaisella pankilla on lomake, joka työnantajan on täytettävä "käsin", jossa ilmoitetaan asiakkaan täydet tulot "harmaat" palkat huomioiden. Mitä sinun on ilmoitettava tällaisessa todistuksessa:

1. Tulojen on oltava vakaat ja kertyneet vähintään kolme kuukautta ennen asuntolainahakemuksen tekemistä. Jotkut pankit vaativat sinua antamaan tietoja vähintään kuudelta kuukaudelta, tarkista tämä etukäteen. Ihannetapauksessa todistuksessa ilmoitetaan tulot vuodelta. Erityisessä taulukossa on määrätty jokainen työskennellyt kuukausi ja maksun määrä (numeroina). Viimeiselle riville he kirjoittavat sanan "YHTEENSÄ" ja summatut tulot tietyltä ajanjaksolta.

2. Kaikki tietokentät täytetään, eli: organisaation koko nimi ja tiedot, sen työntekijän asema ja tiedotviite. Myös organisaation tiedot ja lankapuhelinnumero tulevat näkyviin. Useimpien pankkien vaatimukset edellyttävät lankapuhelinnumeroa, joten tähän tulee kiinnittää erityistä huomiota.

3. Ansiomäärä ilmoitetaan kokonaisuudessaan: virka- ja harmaat palkat.

4. Lomakkeeseen laitetaan kaksi allekirjoitusta: kirjanpitäjä ja johtaja. Molemmat ovat salattuja. Ja pyöreä yrityksen alkuperäinen organisaation sinetti.

Harmaan mallin mukaan työskentelevillä työntekijöillä on usein ongelmia todistuksen saamisessa. Organisaatio pelkää, että pankki siirtää tiedot veropalveluun ja siitä rangaistaan sakkolla tai selvitystilaan. Onko realistista ottaa asuntolainaa pienellä palkalla, jos pankin muodossa oleva todistus on täynnä vaaraa?

Itse asiassa näillä peloilla ei ole perustetta. Ensinnäkin pankilla ei ole oikeutta julkaista taloussalaisuutta sisältäviä tietoja. Se ei ole edes hänen etunsa mukaista, koska hän menettää asiakkaan (ja useamman kuin yhden, jos joku muu yrityksestä päättää hakea lainaa). Toiseksi luotiin pankin muodossa oleva todistus epävirallisten tulojen vahvistamiseksi. Jo tämän työkalun luominen on ristiriidassa ajatuksen kanssa tietojen siirtämisestä verovirastoon.

Muu tulolähde

Kuinka saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla, jos kaikki on työnantajan tuloja? Mahdollisuus on, jos asiakkaalla on lisätulonlähde, esimerkiksi: eläke, sosiaalietuudet, toinen työpaikka, stipendi. Tämä on asia, joka voidaan vahvistaa. Seuraavat asiakirjat tulee toimittaa pankille:

1. Pyyntö osoitteestatyönantajan todistus 2-henkilön tulovero.

2. Apua pankin muodossa.

3. Ote Eläkekassasta eläkkeen määräämisestä tai todistus summasta, jonka asiakas saa kuukausittain.

4. Opiskelijoiden tulee ottaa yliopiston kirjanpitolaitokselta todistus stipendin kertymisestä, jossa on ilmoitettava määrä.

5. Todistukset sosiaalipalvelun etuuksien ja sosiaalimaksujen laskennasta.

6. Mikäli mahdollista, sopimus kiinteistön vuokrasopimuksesta, josta käy ilmi vuokran maksun suuruus.

Säästöt

Onko muita tapoja saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla? Seuraava vaihtoehto asiakkaan maksukyvyn vahvistamiseksi on omien säästöjen saatavuus. Heidän ilmestymisensä on rekisteröitävä viimeistään kuusi kuukautta ennen asuntolainahakemuksen tekemistä. Määrän on oltava riittävä, jotta sitä voidaan käyttää turvatyynynä. Asiakkaalla tulee olla oikeus käyttää talletus tarvittaessa. Tilin varojen saatavuuden vahvistamiseksi pankin on toimitettava tiliote ja talletussopimus.

Lainaajakumppani

Maksujen turvallisuuden takaamiseksi suuret pankit käyttävät usein politiikkaa, jossa kolmas osapuoli otetaan mukaan asuntolainaan. Tämä on yleensä asiakkaan puoliso tai lähisukulainen. Kuinka saada asuntolaina pienellä palkalla, jos puolisolla on korkeammat tulot? Suositeltavaa on, että päälainaaja on se asiakasparista, jolla on korkeimmat viralliset tulot. Päälainaajan ja rinnakkaislainaajan palkka lasketaan yhteen, vähennetään niistävähimmäistoimeentulopalkka, jonka jälkeen jää jäljellä oleva määrä, jonka perusteella lainan määrä lasketaan. Tällainen keskinäinen apu pienituloisten tapauksessa tarjoaa korvaamatonta tukea. Huono puoli on, että kiinteistöstä tulee jokaisen lainanottajan vastuu. Jos olet rinnakkaislainaaja ja pääasiakas ei pysty maksamaan asuntolainaa, olet samalla vastuussa. Pankilla on oikeus vaatia sakkoja molemmilta sopimukseen osallistuvilta henkilöiltä. Eduista: rinnakkaislainaajalla on samat oikeudet kiinteistön kiinnitykseen kuin päälainaajalla. Kiinteistön osaomistajaksi tuleva henkilö tulee valita huolella. Sen pitäisi olla joku, jolle voi luottaa niin tärkeässä asiassa ja saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla.

Takaaja

Mitä eroa on asuntolainassa yhteislainaajan ja takaajan välillä? Kiinteistölainauksessa voi olla useita takaajia. Näiden tulee olla henkilöitä, joilla on riittävät ja vahvistetut tulot lainaa hakemaan. Toisin kuin yhteislainaajalla, takaajalla ei ole oikeutta osuuteen lainatusta asunnosta. Takaaja hoitaa yksinomaan velan takaisinmaksun takaustehtävän. Jos asiakkaan tulot eivät riitä asuntolainaan, hänellä on oikeus houkutella takaajia. Mutta niitä on yleensä vaikea löytää. Jos lainanottaja ei maksa kuukausittaisia maksuja, pankki voi esittää vaatimuksen takaajalle. Lisäksi takaajan perilliset ovat vaarassa, jos päälainaaja ei suorita velvoitteitaan, koska takaajan velat periytyvät.

Kaksiasiakirja

Pankeilla on asuntolainalle erityiset tariffisuunnitelmat, joiden mukaan asiakirjojen toimittamista on mahdollista yksinkertaistaa merkittävästi. Kuinka saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla ilman tulotodistusta?

Jos asiakas pystyy suorittamaan 40 % tai enemmän alkumaksun, tarjotaan erityisehtoja. Pankki ei vaadi tuloslaskelmia, ja rekisteröinti tapahtuu kahden asiakirjan (passi, ajokortti tai SNILS) mukaan. Usein pankit käyttävät tällaisissa lainoissa korotettua korkoa. Siksi maksuaikataulua ja ylimaksua kannattaa tarkastella tarkemmin. Tämä on helpoin vaihtoehto, jonka avulla voit saada asuntolainaa pienellä virallisella palkalla. Laske etukäteen, kuinka paljon rahaa kuukaudessa kuluu maksamiseen ja kuinka paljon kiinteistö lopulta maksaa. Onko peli kynttilän arvoinen?

Sosiaalinen ohjelma

Venäjän suurissa kaupungeissa, eikä vain, on erilaisia sosiaalisia ohjelmia kansalaisille, jotka kuuluvat pienituloisiin ja pienituloisiin väestöryhmiin. Kuinka saada asuntolaina pienellä virallisella palkalla? Erityisesti Moskovassa on ohjelmia "Nuori perhe" ja "Asuminen". Niiden ehdot vaihtelevat, mutta asuntolainaa haettaessa on mahdollista hyödyntää v altion etuja. V altio voi myöntää avustusta, jolla lainanottaja voi korottaa käsirahaa tai maksaa velan pääomaa. Etujen saamisen vaikeus on se, että lainanottajan on täytettävä monia vaatimuksia. Esimerkiksi asuintila asunnossa kuvamateriaalin mukaan per henkilö, byrekisteröinti ei saisi ylittää alueen vähimmäismäärää. Hankitun omaisuuden tulee sijaita rekisteröinti- ja etujen vastaanottamisalueella. Lisäksi v altion tuen saamiseen on pitkä jono, ja on mahdollisuus olla odottamatta ollenkaan, jos lainanottajan ikä lähestyy 35 vuotta. Sosiaaliset ohjelmat on tarkoitettu pääasiassa nuorille, ikä ei saa ylittää 35 vuotta.

Armeijan asuntolaina

Julkiseen palvelukseen liittyville ja virallisesti sisäisten joukkojen tai elinten riveihin rekisteröidyille ihmisille on upea ohjelma - sotilaslaina. Sen ainoa haittapuoli on, että on parempi aloittaa sen käyttö mahdollisimman aikaisin. Onko mahdollista saada asuntolainaa pienellä palkalla? Useiden palvelusvuosien jälkeen armeijaa ja muita kansalaisryhmiä pyydetään hakemaan asuntolainaa. Tarjolla on edullinen korko, lainanottajan on suoritettava vain riittävä käsiraha. Lisäksi v altio maksaa lainan palvelun loppuun asti itse. Maksun kattava summa hyvitetään lainanottajan tilille kuukausittain. Summa on kiinteä kaikille sotilaskansalaisille, joten pankki laskee etukäteen laina-ajan ja saatavan summan. Näin lainanottaja pääsee täysin eroon asuntolainan maksutarpeesta.

Erikoisohjelmat

Jokaisessa suuressa pankissa on asiakasryhmä, jolla on edulliset lainaehdot. Jos palkat maksetaan pankin kautta, on järkevää kysyä pankin työntekijöiltä tällaisista ohjelmista. Pääsääntöisesti siihenpalkanlaskenta-asiakkaille tai kumppaniyrityksille on vähemmän vaatimuksia, joten on mahdollisuus saada asuntolaina pienellä palkalla ja alhaisella korolla.

Luottovälittäjät

On organisaatioita, jotka maksua vastaan ovat valmiita ottamaan vaivaa kiinni asuntolainasta pienellä virallisella palkalla. Tällaisten organisaatioiden asiantuntijoilla on pääsy pankkien hallintaan tai he osaavat ohittaa shekin. Heillä on tiedot siitä, miten maksu lasketaan kussakin pankissa. Luottovälittäjien palveluiden palkkio on korkea ja vaihtelee 0,5 - 3 % lainasummasta. Mutta heidän avullaan on todellinen mahdollisuus tulla onnelliseksi oman kiinteistösi omistajaksi. Lainameklarin valinnassa kannattaa olla varovainen ja huolellinen, sillä petokset eivät ole harvinaisia. Ennen kuin otat yhteyttä, lue lainaajien arvostelut, on toivottavaa, että joku ystävistäsi jakaa kokemuksensa lainan saamisesta tällaisen organisaation avulla.

Laiton toiminta

Tarjoavat usein apua asuntolainaan pienellä palkalla, yritykset, jotka ovat valmiita tarjoamaan asiakkaalle maksua vastaan vääriä tuloasiakirjoja. On erittäin suositeltavaa olla käyttämättä heidän palvelujaan. Pienellä 5-10 tuhannen ruplan määrällä epäonniselle lainanottajalle annetaan väärennetyt tulotodistukset ja kopio työkirjasta. Näiden asiakirjojen siirto pankille on täynnä asiakkaan estämistä petoksen vuoksi aina tapauksen siirtämiseen poliisille. Pankeilla on mahdollisuus tarkistaa toimitettujen asiakirjojen oikeellisuus v altion rekistereistä. Jo paperin ulkonäön perusteella kokenut asiantuntija pystyyerottaa väärennetyt asiakirjat aidoista. Lisäksi pankin työntekijät koulutetaan tekniikoihin, joiden avulla he voivat laskea lainanottajan toimittamien tosiasioiden luotettavuuden. Rikosoikeudenkäynnin välttämiseksi huijareita ei pidä hemmotella.

Suositus

Jos pankin tuloasiakirjojen tarkastelun jälkeen käy ilmi, että palkat eivät riitä asuntolainaan, harkitse käsirahan korottamista. Näin yksinkertaisella tavalla lainan pääosa pienenee ja kuukausierän määrä pienenee. Joten on mahdollista, että tulot riittävät.

Lopuksi

Kun haet asuntolainaa, laske vaihtoehtosi. Jos tulot eivät riitä kuukausierän maksamiseen, kannattaako ottaa lainaa? Onhan mahdollista, että tulee kuukausi tai pidempi aika, jolloin ei ole mahdollista maksaa. On olemassa riski jäädä ilman jo maksettua summaa ja ilman kiinteistöjä.