Asuntoluotto: mistä aloittaa. Ehdot, rekisteröintimenettely, tarvittavat asiakirjat, neuvot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

"Haluan saada asuntolainan! Mistä aloitan?" - Tämän kysymyksen kysyvät monet, jotka ovat päättäneet niin monimutkaisesta ja vastuullisesta hankkeesta kuin asunnon ostaminen luotolla. Itse asiassa aina on paljon kysymyksiä, varsinkin jos tämä kaikki on ensimmäistä kertaa. Kuinka maksaa, milloin, kenelle? Milloin asiakirjat ovat valmiit? Milloin asunnosta tulee yksityistä omaisuutta? Yritetään käsitellä kaikkia näitä vivahteita. Joten mistä aloittaa asunnon ostaminen asuntolainalla.

Mikä on asuntolaina

Ennen kuin mietit, mistä aloittaa asunnon ostaminen asuntolainalla, olisi kiva selvittää, mikä se on. Tietysti suurin osa väestöstä on tiennyt sen jo pitkään ja omakohtaisesti, mutta luultavasti on niitä, jotka eivät ole liian taitavia asiassa.

Joten asuntolaina on eräänlainen vakuus. On velallinen - henkilö, joka haluaa ostaa kiinteistön, mutta hänellä ei ole tarpeeksi rahaa. On velkoja - pankki, joka tukee velallista tätä tapahtumaa varten. Siellä on asunto - johon vaaditaan rahaa.

Pankki antaa vaaditun summan, ja velallinen sitoutuu palauttamaan sen tietysti korkoineen. Koko ajan, kun hän maksaa velkaa, asunto on jo hänen hallussaan, mutta jos hän jostain syystä lopetti kuukausittaisen summan maksamisen, pankki voi vapaasti määrätä asunnosta oman harkintansa mukaan: erityisesti myydä sen saa rahansa takaisin.

Asunto on siis pantattu pankille huolimatta siitä, että omistaja on sitä tosiasiallisesti käyttänyt. Tämä on takuu siitä, että pankki palauttaa varmasti rahansa.

Lyhyt poikkeama asuntolainojen historiaan

Mistä aloittaa keskustelu? Tietysti määritelmän alkuperän kanssa. Itse "asuntolainan" käsite ei ole kaukana uusi - se on ollut olemassa useita vuosisatoja. Muinaiset kreikkalaiset käyttivät tätä termiä jo kuudennella vuosisadalla eKr. He käyttivät sitä osoittamaan velallisen maata, ja se kuvasi visuaalisesti pylvästä, joka oli kaivettu juuri tähän maahan. Se oli hänen asuntolainansa ja soitti. Se tarkoitti "lupausta", "varoitusta". Pylväässä oli myös kyltti, että alueen omistaja maksaa lainaa takaisin.

Maamme ensimmäinen asuntolainapankki syntyi 1700-luvun lopulla. Myöhemmin "kauppa" kuitenkin suljettiin, ja kaikki alkoi uudestaan Neuvostoliiton hajoamisen jälkeen - viime vuosisadan 90-luvulla.

Asuntolainan ominaisuudet

Niiden, jotka ovat kiinnostuneita asuntolainan saamisesta ja mistä aloittaa, tulisi ensin ymmärtää joitakin tämäntyyppisen lainan avainkohtia. Joten esimerkiksi he myöntävät sen pääsääntöisesti pitkään (vaikka eise on tietysti kiellettyä ja velan aikaisempi takaisinmaksu - jos maksaja pystyy siihen) ja korko on yleensä alhaisempi kuin muiden luottotyyppien.

Velan maksamiseen on useita tapoja, jotka sinun tulee myös tietää ennen kuin mietit, mistä aloittaa asuntolaina:

1. Voit antaa joka kuukausi summan, joka maksaa takaisin sekä itse lainan että sen korot tasa-osissa (esim. koko maksu 10 tuhatta, josta viisi menee lainan maksamiseen ja viisi maksamiseen korko).
2. Voit myös suorittaa maksun, jota kutsutaan eriytetyksi. Silloin suurin osa rahoista menee aluksi korkojen maksamiseen ja sitten päinvastoin. Esimerkiksi jos maksu on 20 tuhatta, niin siitä viisitoista voi mennä korkoon ja vain viisi lainaan. Mutta vähitellen suhde muuttuu (kun korkoa maksetaan yhä enemmän pois), ja sitten päinvastoin, vähimmäisosa maksusta menee korkoon.

Asuntoluotto: mistä aloittaa?

Jos kaikki edut ja haitat punnitaan ja päätös on tehty, mitä pitäisi tehdä ensin? Kuinka aloittaa asuntolaina?

Ensinnäkin sinun tulee päättää pankista, josta haluat saada rahoitusta. Maassamme on nykyään paljon pankkeja huolimatta siitä, että monet tuntevat vain johtavat - Sberbank, VTB ja muut heidän k altaiset. Useita tämäntyyppisiä laitoksia tulee tutkia huolellisesti.

Miksi tämä on ensimmäinen paikka asuntolainalle? Kyllä, koska eri pankeilla on erilaiset ehdot. Missä-silloin prosenttiosuus on pienempi, jossain he tarjoavat etuuskohteluun oikeuttavan ohjelman ja jossain muualla - jotain muuta. Siksi on tärkeää selvittää muutama tarjous, vertailla niitä ja valita itsellesi sopivin.

Finance laulaa romansseja?

Yleensä pääasia, mistä aloittaa asuntolainan otto, on saada lopullinen varmuus taloudellisista näkökohdista:

• summalla, jonka haluat lainata;
• varoista sillä osalla, joka voidaan maksaa käsirahana.

Eri pankeissa käsirahaan menevä prosenttiosuus on myös erilainen, vaikka erot eivät ole kovin v altavia. Jossain se on kymmenen prosenttia kokonaismäärästä (mutta on heti huomattava, että tällaisia pankkeja on vähemmistö), ja jossain - viisitoista. Totta, useimmiten puhumme kahdestakymmenestä prosentista tai enemmän (se voi olla pienempi vain tietyin edellytyksin - esimerkiksi nuorille opettajille tai nuorille perheille on etuja).

Ymmärtäen kuinka paljon voit tallettaa itse, voit laskea tarvittavan lainasumman. Siksi tämä kaikki on tärkeä askel asuntolainakysymyksessä: mistä aloittaa sen rekisteröinti.

Ajanjakso, jolle asuntolaina lasketaan, on myös varsin tärkeä kohta käsiteltävässä asiassa. Kuukausittain maksettava summa riippuu suoraan vuosien määrästä.

Yleensä harvoin kukaan ottaa asuntolainaa viideksi vuodeksi - vain ne, jotka todella luottavat kykyihinsä ja ovat valmiita antamaan vakavaa rahaa 30 päivän välein. Yleensä luottoamyönnetty kymmenen, viidentoista ja jopa kaksikymmentä vuotta. Tässä sinun on kuitenkin muistettava: mitä kauemmin asuntolainaa maksetaan, sitä enemmän korkoa annetaan. Jos siis lainasit kaksi miljoonaa pankista, sinun on varauduttava siihen, että joudut palauttamaan kaikki neljä.

Jos sinulla on kysyttävää

Kysymykset asuntolainaa haettaessa - mistä aloittaa ja kuinka saada se oikein - eivät ole läheskään harvinaisia. Niitä löytyy joka toiselta hakij alta (ellei joka ensimmäiseltä). Siksi on tarkoituksenmukaista ja suositeltavaa hakea apua ja/tai neuvoja asuntolainaasiantuntij alta. Tämä voidaan tehdä joko jo valitussa pankissa tai yksinkertaisesti menemällä mihin tahansa sopivaan pankkiin, jossa on samanlainen konsultti. Hän vastaa kaikkiin kysymyksiin ja selventää tarvittavat tiedot. Ainakin se selventää jotain, mikä on tähän asti ollut hyvin epämääräistä.

Pakolliset asiakirjat

Sinun on muun muassa kerättävä asiakirjat, jotta voit hakea asuntolainaa. Mistä aloittaa tästä:

1. Ensinnäkin sinun on tehtävä kopiot passistasi ja vakuutustodistuksestasi (vihreä muovipaperi).
2. Tilaa työtulotodistus (pääsääntöisesti tämä on 2-henkilön tulovero).
3. Miehet saattavat myös tarvita sotilastodistuksen ja kopion.
4. Lisäksi tarvitset koulutusasiakirjan, kopion työsopimuksesta.
5. Jos henkilö oli tai on naimisissa, tarvitset todistuksen siitä tai sen päättymisestä.
6. Jos on lapsia, hakemukseen on liitettävä kopiot jälkeläisten syntymätodistuksesta.

Jos yllättäen tarvitaan muita asiakirjoja yllä olevan luettelon lisäksi, pankin konsultin on ehdottomasti ilmoitettava siitä.

Kyllä, muuten jokaiselle hakijalle on määrätty oma konsultti, joka työskentelee hänen kanssaan jatkossa ja ehdottaa kaikkia vaiheita asuntolainan saamiseksi: mistä aloittaa ja mitä tehdä seuraavaksi.

Seuranta

Opimme ja keskustelimme asuntolainan ottamisesta. Mitä tehdä seuraavaksi kaikkien näiden vaiheiden jälkeen? Kyllä, kaikki on yksinkertaista: hae.

Aiemmin tämä onnistui vain henkilökohtaisesti tullessa valittuun pankkiin suorassa yhteydenpidossa asiantuntijan kanssa. Nykyään tekniikan nykyaikana tällainen menettely on saatavilla myös sähköisessä muodossa. Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse mennä minnekään. Sinun tarvitsee vain istua näytön edessä, skannata kaikki asiakirjasi, täyttää hakemus, jossa on kaikki tarvittavat tiedot itsestäsi, liittää siihen tuloksena olevat skannaukset ja klikata "lähetä"-painiketta.

Harviointi suoritetaan melko nopeasti - muutamassa tunnissa vastaus tulee varmasti. Sivustossa, muuten, käyttäjän henkilökohtaisella sivulla, kaikki tämän pyynnön kanssa tapahtuvat prosessit näytetään. Onko käsittely käynnissä, evätty, hyväksytty - kaikki tämä näkyy verkossa.

Jos sinulta evättiin asuntolaina

Tärkeä seikka: voi käydä niin, että hakemus hylätään (kaikki syyt on selitettävä). Kieltäytymiseen voi olla monia syitä:

• täytetty väärinkentät;
• huonosti luettavat skannaukset;
• tarvittavien asiakirjojen puute ja niin edelleen.

Kaikki nämä ongelmat ovat ratkaistavissa. Ja kun ne on poistettu, sinun on lähetettävä hakemus uudelleen ja odotettava uudelleen.

Kieltäytymissyynä voi olla myös tilanne, jossa pankki epäilee henkilön kykyä maksaa lainaa takaisin. Hänestä saattaa tuntua, että hakijan tulot ovat liian pienet lainan ottamiseksi. Tällöin asiakkaan on myös myönnettävä takaaja, eli yhteislainaaja. Toisin sanoen henkilö, joka takaa kiinteistönomistajan maksukyvyn ja jolta pankki voi ottaa hänelle kuuluvat rahat siinä tapauksessa, että hakija itse jostain syystä osoittautuu olla taloudellisesti maksukyvytön.

Hakiessasi takaajaa, sinun on myös ilmoitettava kaikki tarvittavat tiedot hänestä, erityisesti annettava koulutustiedot, tulotodistus ja vastaavat.

Onko pankkien välillä eroa?

Ihmiset kysyvät usein, onko asuntolainojen käsittelyssä eroja eri pankeissa. Esimerkiksi VTB:ssä, Sberbankissa tai Rosselkhozbankissa… Ja jos haet asuntolainaa esimerkiksi Sberbankista, mistä aloitat?

Itse asiassa ei ole mitään eroa. Tarvitset kaikki samat asiakirjat, sinun on käytävä läpi kaikki samat menettelyt. Jotkut pienet yksityiskohdat voivat poiketa toisistaan. Jos jokin menee pieleen, asuntolainaasiantuntija kertoo sinulle siitä varmasti. Mistä aloittaa olemassa olevien puutteiden korjaaminen, hän myös varmasti kehottaa ja neuvoo. Yleisesti ottaenhakijan ei tarvitse huolehtia mistään - tätä varten on konsultti. Kun kaikki on muotoiltu oikein, jää vain odottaa päätöstä. Ja sitten iloitse myönteisestä vastauksesta ja ryntää tekemään sopimusta asunnosta!

Vinkkejä uusien velallisten auttamiseksi

Asioiden helpottamiseksi lainaviranomaiset antavat yleensä neuvoja. Tässä muutamia:

1. Sinun on pysyttävä järkevänä ihmisenä ja arvioitava resurssit raittiisti. Asiantuntijoiden mukaan lainan tulee olla sellainen, että joka kuukausi jaat enintään 30 prosenttia perheen budjetista - muuten se vahingoittaa taskuasi.
2. Yksilöt eivät mieluummin ottavat asuntolainaa ruplissa vaan toisessa valuutassa ollakseen taloudellisempaa. Tämä ei ole hyvä idea, koska se voi olla aluksi taloudellisempaa, mutta koskaan ei tiedä, mitä kurssille tapahtuu viiden minuutin kuluttua. Ja jos se yhtäkkiä hyppää, niiden, jotka haluavat säästää rahaa, on oltava tiukalla.
3. Muista lukea kaikki asiakirjat huolellisesti ennen niiden allekirjoittamista. Tämä sääntö on opittava kirjaimellisesti ulkoa! Ja erityistä huomiota tulee kiinnittää kaikkeen, mikä on kirjoitettu pienellä kirjaimilla. Tämä sisältää myös tarpeen esittää kaikki kysymykset kerralla ja selventää kaikki käsittämättömät kohdat.
4. Toinen suositus, ja tämä mainittiin myös aiemmin, on neuvo, että älä jää kiinni vain yhteen pankkiin, vaan tutustu useiden rahoituslaitosten tarjontaan etukäteen. Punnitse huolellisesti kaikki, mieti sitä, ehkä keskustelekenenkään muun kanssa ja tehdä vasta sitten päätös. Usein monien ongelmana on, että ihmiset menevät pankkiin vain siksi, että he kuulivat, että siellä on hyvä tuttava, joka kerran, muutama vuosi sitten, otti siellä lainaa. Valitettavasti tämä ei ole indikaattori, ja voi kohdata suuria pettymyksiä. Ja juna, kuten sanotaan, on jo lähtenyt. Muuten, kun heilutellaan suuren, jolla on hyvä "niminen" ja pitkä historia, ja pienen, markkinoille tulokkaan pankin välillä, kannattaa aina tehdä valinta ensimmäisen hyväksi.
5. Ei kannata heti pyrkiä "räsyistä rikkauksiin" eli tähdätä monihuoneisiin asuntoihin. Vähemmän on parempi!
6. Laina on parasta ottaa mahdollisimman lyhyeksi ajaksi - silloin ylilyhennys on pienempi.
7. Aina kannattaa yrittää pitää rahaa "varassa", eli elää niin, että on varaa maksaa asuntolaina pari kuukautta etukäteen. Asiantuntijat pitävät ihanteellisena, kun aina on rahaa maksaa kolme kuukautta etukäteen.
8. Jotkut ihmiset elävät siinä toivossa, että heille lainan antanut pankki menee yhtäkkiä konkurssiin ja sitten heidän velkansa tuhoutuu itsestään. Tämä ei ole totta. Kyllä, todellakin, tätä tapahtuu aika ajoin, pankit julistavat itsensä konkurssiin. Heillä on kuitenkin tässäkin tapauksessa laillinen seuraaja, eli se, jolle kaikki siirtyy "perinnön kautta" - myös asuntolainavelat. Siksi sinun on silti palautettava ottamasi. Vaikka ei sille, jolta he ottivat sen.

Jotain asuntolainoista

Lopuksi mielenkiintoisia faktoja:

• Ensimmäisessävuosisadalla eKr. Muinainen Rooma voitti Kreikan. Monien muiden palkintojen ohella valloittajille tulivat myös asuntolainat. Antiikin Rooman laina oli hirvittävän kannattava: se laskettiin liikkeeseen vain viisi prosenttia vuodessa.
• Kahdeksastoista-yhdeksännentoista vuosisadan Venäjällä lainaa voitiin saada kiinnittämällä kiinteistösi (puhumme tietysti maanomistajista, talonpoikaisilla ei ollut mitään kiinnitettävää).
• Kiinnitykset katosivat Venäjältä bolshevikien nousun ja Neuvostoliiton syntymisen myötä.
• Kannattavin paikka ottaa asuntolaina on Ranska: sinun tarvitsee maksaa takaisin vain kolme prosenttia vuodessa!
• Kallein kiinteistö on Sveitsissä (ja myös Lontoossa ja Monte Carlossa), mutta asuntolainaa annetaan tässä maassa jopa sata vuotta (Vertailuna Venäjällä maksimi kolmekymmentä vuotta).

• Yhdeksän vuotta sitten Yhdysvalloissa ostettiin enemmän asuntoja vuodessa kuin solmittiin avioliittoja.
• Skottien keskuudessa on mielenkiintoinen perinne: kun he maksavat asuntolainansa kokonaan pois, he maalaavat talonsa oven punaiseksi.
• Amerikkalaisilla on myös samanlainen perinne. Vain he eivät maalaa ovea, he ripustavat sen yläpuolelle lentävän kotkan - vapauden symbolin.
• Puhutaan edelleen Yhdysv altain asukkaista: vain 30 prosenttia heistä elää ilman asuntolainaa.
• Keskimääräinen asuntolainan maksu maailmanlaajuisesti on kuusi prosenttia vuodessa.

Artikkelissa tuodaan esiin tärkeimmät vivahteet, jotka vastaavat kysymyksiin asuntolainan saamisesta ja tämän tärkeän toimenpiteen aloittamisesta.