Laki "luottohistoriasta" N 218-FZ muutoksineen ja lisäyksineen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Luottohistorialaki sisältää kaikki tärkeimmät lainoihin erikoistuneiden toimistojen toimintaa koskevat säännökset, taloushakemistot, v altion erityisvirastot ja monet muut luottojärjestelmän muodostavat elementit. Luottohistoriaa koskevan liittov altion lain sisältöä käsitellään yksityiskohtaisesti tässä artikkelissa.

Liittov altion lain tavoitteet

218-FZ "On Credit Histories" määrittelee luottohistorian käsitteen ja koostumuksen, sen muodostus-, käyttö- ja säilytysprosessin. Lain päätavoitteena on ylläpitää luottotyyppisten organisaatioiden tehokasta toimintaa sekä lisätä lainanottajien ja luotonantajien suojan tasoa luottoriskejä pienentämällä. Liittov altion laki nro 218-FZ "luottohistoriasta" kutsuu tavoitteiksi muun muassa edellytysten luomista ja kehittämistä erityistoimistoille toimitettujen luottotietojen analysointiin ja tallentamiseen.

Millaista suhdetta säätelee liittov altion laki luottohistoriasta? Tässä kannattaa korostaa:

• lainanottajien ja lainanantajien väliset suhteet;
• suhdetoimeenpanoviranomaisten ja v altion luottoviraston välillä;
• yksityishenkilöiden ja keskusluottoluettelon väliset suhteet.

Kyseisessä säädöksessä käytetyistä käsitteistä kannattaa puhua erikseen.

Konseptit

Ensimmäinen ja luultavasti tärkein käsite on luottohistoria. Liittov altion laki luonnehtii sitä erityistiedoksi, jonka sisällöstä määräytyvät erityismääräykset ja jotka säilytetään erityisessä toimistossa.

Seuraava konsepti on lainasopimus. Laki puhuu tässä tapauksessa asiakirjasta, joka sisältää lainan ehdot. Tässä kannattaa korostaa luottoraportin käsitettä - asiakirjaa, joka sisältää tiedot toimistoon tallennetusta luottohistoriasta.

Luottohistorian muodostumisen lähteitä ovat velkojayhteisöt, joilla on lainasopimuksen perusteella oikeus poistaa velallisilta rahasummia tehtäviensä virheellisestä suorittamisesta. Luottohistorian kohteena on aina yksityishenkilö tai oikeushenkilö, joka toimii lainanottajana, takaajana tai päämiehenä.

Luottotoimisto on kaupallinen oikeushenkilö. Se pystyy tarjoamaan palveluita luottohistorian rakentamiseen ja käsittelyyn sekä muun muassa luottotietojen toimittamiseen. Luottohakemisto on osasto, joka ylläpitää tietokantaa luottotoimistojen hakuja varten.

Mikä johtopäätös tästä voidaan tehdä? Kaikki esitetyt käsitteet tarkoittavat yhtä asiaa: opintopistejärjestelmääon uskomattoman leveä ja tilava pallo, joka sisältää v altavan määrän erilaisia haaloja ja alueita.

Tietoja luottohistoriasta

Luottojärjestelmän tärkein elementti on luottohistoria. Liittov altion lain nro 218 mukaan tämä on asiakirja, joka koostuu otsikkoosasta, tietolohkosta ja johtopäätöksestä. Luottohistoria sisältää kaikki historian aiheen perustiedot. Tämä on sukunimi ja nimi, passitiedot, TIN, vakuutustiedot ja paljon muuta.

Luottohistorialaki määrää koko prosessin tietojen toimittamisesta asianomaiselle toimistolle. Esitetään aihekoodin käsite. Tämän koodin siirto- ja tunnistamismenettelyä säännellään tiukasti liittov altion luottohistoriasta annetun lain 5 artiklassa. Luottotoimistojen velvollisuus on säilyttää kaikki tarvittavat tiedot 10 vuoden ajan.

Historian aiheiden oikeudet

Laki määrää luottohistorian kohteiden perusoikeudet. Tutkittavalla on esimerkiksi oikeus saada keskusluetteloon tietoa luottohistoriansa sijainnista. Missä tahansa toimistossa, jossa historia sijaitsee, tutkittava voi vastaanottaa luottotietoja. Koehenkilö voi kyseenalaistaa lainahistorian sisältämät tiedot kokonaan tai osittain.

Tätä varten sinun on lähetettävä asianmukaiset hakemukset luottotoimistoille. Toimiston on itse annettava vastaus kuukausittaisen tarkastuksen jälkeen. Mikä mahtaa olla vastaus? Tässä on kaksi vaihtoehtoa: joko päivittää historia tai peruuttaa se. Samaan aikaan,toimistolla ei ole velvollisuutta tarkastaa kiistanalaisia tietoja enempää. Tutkittava voi myös valittaa toimiston toimista oikeuteen.

Oikeusvirasto

Mitä laillisia vaihtoehtoja luottotoimistoilla on?

Luottohistorialain 9 §:ssä säädetään seuraavista säännöksistä:

• Oikeus tarjota oikeudellisia raportointipalveluja.
• Mahdollisuus harjoittaa päämiesten luokitusten laskentamenetelmien ja niiden käytön arviointimenetelmien kehittämiseen liittyvien palveluiden tuottamista. Kehityksen tulee perustua luottohistorian tietoihin.
• Oikeus perustaa yhdistyksiä ja liittoja suojellakseen jäsentensä oikeuksia ja etuja. Toiminnan koordinointi, tieteellisten, tiedollisten, ammatillisten ja muiden etujen tyydyttäminen - kaikki tämä voidaan tehokkaasti toteuttaa osana yhdistystä.
• Oikeus pyytää erityistietoja v altion viranomaisilta, paikallisilta viranomaisilta, Venäjän pankilta, erilaisilta budjetin ulkopuolisilta rahastoilta jne.

Mitkä ovat toimiston vastuut? Tästä keskustellaan myöhemmin.

Luottotoimistojen velvollisuudet

Luottohistoriaa koskevan liittov altion lain mukaan osav altion viraston on suoritettava laadukkaasti seuraavan tyyppiset toiminnot:

• Tietojen toimittaminen luottohistorian kansilehdistä keskushakemistoon.
• Viesti keskusluetteloon yhden tai toisen peruutuksestaluottohistoria - Venäjän keskuspankin vahvistaman menettelyn ja lomakkeiden mukaisesti.
• Tarjoaa maksutta historian lähteen ja mahdollisuuden tehdä muutoksia luottohistorian tietoihin.
• Velvollisuus hankkia lupa luottamuksellisten tietojen tekniseen suojaamiseen ja käyttää sitä ajoittain.
• Luottoraportin antaminen jokaiselle luottohistorian h altijalle.
• Muuttuneiden tietojen sisällyttäminen kyseisen aiheen luottohistoriaan.

Siksi kaikilla luottotoimistoilla on melko laajat v altuudet ja vastuualueet.

Toimiston saneeraus- ja selvitystilaprosessit

Yksittäisen luottolaitoksen poistamisprosessi on kirjattu liittov altion luottotietolain 11 §:ään. Toimisto voidaan tämän artiklan mukaan purkaa vain laissa säädetyllä tavalla. Koko selvitystyön ajaksi organisaatio lakkaa vastaanottamasta ja käsittelemästä tietoja relevanteista lähteistä ja aiheista. Kolmen päivän kuluessa selvitystilaa koskevan ilmoituksen vastaanottamisesta toimisto ilmoittaa tästä kaikille luottotietolähteille, sijoittaa asiaankuuluvat tiedot painetussa mediassa - koko venäläisessä ja paikallisessa (selvitystilapaikassa).

Uudelleenjärjestelytilanteessa kaikki tarvittavat työnkulut ovat täysin identtisiä. Ainoa ero on, että selvitystilassa toimistolla on oikeus järjestää laajoja myyntiin liittyviä huutokauppoja.olemassa oleva omaisuus.

Tietoja keskushakemistosta

Lopuksi kannattaa puhua Venäjän federaation keskusluottoluettelon toiminnasta. Tämän ilmentymän on luonut Venäjän keskuspankki. Luettelon tarkoitus on kerätä, tallentaa ja tarjota luottohistorian tutkijoille ja käyttäjille tietoja vastaavista luottotoimistoista.

Hakemisto tallentaa tiedot, jotka muodostavat kunkin luottohistorian otsikkoosat, ja niitä ylläpitävät luottotoimistot. Keskushakemiston tärkein tehtävä on tarjota tietoa luottotoimistoista. Notaarit, käyttäjät ja luottohistorian tutkijat, asianajajat, tilintarkastajat ja eräät muut henkilöryhmät voivat pyytää tietoja.

V altion valvonnasta

23.07.2013 luottohistorialakiin tehtiin muutoksia. Näin ollen nyt käsiteltävänä olevan lakiehdotuksen 14 §:ssä todetaan, että Venäjän keskuspankki suorittaa luottotoimistojen toiminnan v altion valvonnan ja valvonnan tiukasti lakien mukaisesti.

Mitä tehtäviä Venäjän keskuspankki suorittaa? Tässä on mitä laki sanoo:

• työtä v altion luottotoimistojen rekisterin kanssa Venäjän keskuspankin määräämällä tavalla;
• vaatimusten asettaminen kaikkien luottotoimistojen jäsenten taloudelliselle asemalle ja ammatilliselle maineelle;
• tarkastus, että asiaankuuluvat toimistot noudattavat liittov altion lain vaatimuksia;
• lähete hävitysmääräystoimistollerikkomukset jollakin alueella;
• muiden Venäjän federaation lainsäädännössä määrättyjen toimintojen ja velvollisuuksien toteuttaminen.

Laissa on sääntö, jonka mukaan kaikista Venäjän keskuspankin päätöksistä voidaan valittaa oikeuteen.