Yksinkertaisen talletuksen koron kaava: esimerkkejä laskelmista

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Yleisin ja helpoin kaikkien saatavilla oleva sijoitusmuoto nykyään on pankkitalletus. Tämän tyyppinen sijoitus voidaan luokitella melko luotettaviksi, mutta on syytä muistaa, että pankkien tarjoamat korot kattavat pääsääntöisesti harvoin inflaatiotappioita. Toisin sanoen talletuksen kautta onnistuu säästämään rahansa, mutta ei lisäämään niitä.

Mitä ovat

Pankkien markkinointiosastot keksivät erilaisia nimiä näille talletuksille. Niiden kirjo on erittäin laaja. Esimerkiksi Sberbankissa on klassisten kolmen "Tallenna", "Täytä" ja "Hallinnoi" lisäksi erilaisia "Johtajia", "Just Seven", "Anniversary" ja monia, monia muita. Muissa pankeissa on talletuksia "kannattava", "kannattava", "maksimietuus" ja muut. On muistettava, että kaikilla näillä nimillä on vain yksi tarkoitus - maksimoida asiakkaiden houkutteleminen rahoillaan. Siksi niihin ei selvästikään kannata kiinnittää erityistä huomiota. Yritetään selvittää, mihin on parempi sijoittaa varoja ja kuinka laskea korko niille käyttämällä yksinkertaista korkokaavaapanos.

Mitä pitää huomioida

Tietenkin ensinnäkin sinun tulee valita pankki. Pankkitoimilupien massaperuuttamistapaukset ovat viime aikoina tulleet niin yleisiksi, että tässä tarvitaan erityistä varovaisuutta. Siksi valinnan tulisi langeta systeemisesti tärkeille pankeille tai yksinkertaisemmin sellaisille rahoituslaitoksille, jotka ovat liian suuria "putoamaan" ilman koko maassa koituvia seurauksia. Mainonnan lisääntyneen, joskus yksinkertaisesti kohtuuttoman kiinnostuksen pitäisi pelotella, eikä houkutella potentiaalisia asiakkaita. MMM:n, "lordien", "Gorny Altain" ja muiden oppitunnit ovat opettaneet kansalaisillemme vähän. Talletuksen määrä tiettyyn määrään asti on ikään kuin v altio vakuuttanut, mutta jos kuvittelet, millaiset helvetin kierteet sinun täytyy käydä läpi saadaksesi konkurssiin menneeseen pankkiin kadonneet rahasi, tulet väistämättä päätelmään, että riski on liiallinen.

Pääominaisuudet

Jokainen talletus tai talletus rahoituslaitoksessa voidaan luonnehtia neljällä pääpiirteellä:

1. Korko.
2. Koron maksutapa (erääntyessä tai määräajoin).
3. Koko summan tai sen osan ennenaikaisen noston ehdot.
4. Mahdollisuus ladata ennen vanhenemista.

Kaikki muu on niin sanottuja "pipejä ja pillejä", jotka on keksitty, kuten talletusten nimet, kiinnittämään huomiota pankkituotteeseen. Näihin vivahteisiin kannattaa kuitenkin tutustua piilokulujen eliminoimiseksi. Esimerkiksi lisätalletusvakuutukset, erilaisetpalkkiot, nostopalkkiot ja muut temput. Viime aikoina niitä ei juuri käytetty, mutta valppautta ei pidä menettää. Ja kaikissa tapauksissa sinun on muistettava, että mikään pankki tai rahoituslaitos ei työskentele tappiolla asiakkaan vuoksi. Jos 3. ja 4. pisteen kanssa ei yleensä esiinny kysymyksiä, harkitse yksinkertaisen talletuksen koron laskentakaavaa.

Yksinkertaiset korot

Kuten nimestä voi päätellä, yksinkertaisen talletuksen koron laskentakaava on hyvin yksinkertainen. Se näyttää tältä:

P=(osuus / 100) × panos × G

missä:

• P - talletuksen yksinkertaisen koron summa vuodeksi;
• talletus - tilille asetettu summa;
• korko - vuosikorko prosentteina;
• y – varojen sijoitusjakso vuosina.

Tässä puhutaan koron maksamisesta kauden lopussa. Kokonaismäärälle vuosia, kun Г=1 tai 2 ja niin edelleen, tulon määrä lasketaan yksinkertaisen talletuksen koron laskentakaavan mukaisesti.

Jos rahoituksen sijoitusaika on useita kuukausia tai päiviä, yllä olevaan kaavaan on lisättävä seuraavat laskelmat:

• Laske P:n arvo, eli teoreettinen koron määrä, joka kertyy talletukselle vuodelta.
• Sitten tulos tulee jakaa 12:lla (kuukausien lukumäärä vuodessa) ja kertoa osallistumiskuukausien määrällä. Esimerkiksi 500 000 ruplaa asetetaan 6,2%:iin vuodessa 7 kuukauden ajan. Laskelmat näyttävät tältä:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (tämä on koko vuoden korkojen summa).

Ja 7 kuukaudessa selviää: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Siten talletusajan lopussa tilillä on:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Jos puhumme päivistä, niin vuotuista koron määrää ei tule jakaa 12:lla, vaan 365:llä tai 366:lla (päivien määrä tietyssä vuodessa) ja kertoa päivien määrällä talletus tehdään rahoituslaitoksessa.

Esimerkiksi jo mainittua summaa ei sijoiteta 7 kuukaudelle, kuten edellisessä esimerkissä, vaan 22 päiväksi. Sitten vuosikoron arvo, 31 000, jaetaan 365:llä, jolloin saadaan 84,93, joka ilmaisee yhden päivän koron summan, ja sen jälkeen kerrotaan talletuspäivien määrällä: 84,93 × 22=1868, 46

Talletusajan lopussa eli 22 päivän kuluttua summa on: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Yksinkertaisen laskelman jälkeen voit siirtyä kaavaan talletuksen yksinkertaisen ja koronkoron laskemiseksi.

Korkokorko

Nimestä huolimatta tässäkään ei ole mitään erityisen monimutkaista, vaikka talletuksen yksinkertaisen ja koronkoron kaavat vaihtelevat. Toisessa tapauksessa hän näyttää hieman pelottav alta:

P=panos × (panos / 100 / N) ^ N

Missä N on korkojaksojen lukumäärä.

Jos yrität ilmaista sen yksinkertaisemmin, tällainen laskelma eroaa talletuksen yksinkertaisesta korkokaavasta kertymien lukumäärällä. Jos yksinkertaisessa talletuksessa korkoa kertyy kerran, määräajan lopussa, niin kompleksissane voidaan laskea kerran kuukaudessa, kerran vuosineljänneksessä, kerran kuudessa kuukaudessa ja kaikki tämä - määräajassa. Samanaikaisesti, jos kertyneet korot lisätään tilin pääomaan, tämä on ns. kapitalisaatiotalletus, ja jos ne omistajan pyynnöstä siirretään toiselle tilille esim. kortille, tämä on tavallinen varojen sijoitus, johon kaavaa voidaan soveltaa yksinkertaista talletuksen korkoa, mutta laskemalla niitä ei koko talletusaj alta, vaan vain karttumiskaudelta.

Talletus isoilla kirjaimilla

Tänä päivänä tämä on luultavasti yleisin talletustyyppi. Sen ydin on, että kunkin ansaintajakson lopussa, joka on yleensä yksi kuukausi, saman kuukauden pääomalle kertyy korkoa ja lisätään siihen. Seuraavan kuukauden aikana uutta korkoa ei lasketa enää alkuperäisen talletuksen perusteella, vaan edellisen kuukauden korolla korotettuun määrään. Toisin sanoen tässä sovelletaan yksinkertaisen talletuksen koron kaavaa joka kuukausi, mutta joka kerta se lasketaan edellisen kuukauden korolla korotetusta pääomasta. Otetaanpa tunnettu esimerkki samoilla parametreilla, mutta harkitse nyt varojen sijoittamista kuukausittaisella pääomalla ja laske yksinkertaisella talletuksen korkokaavalla, mutta kuukausittain:

Ensimmäisen kuukauden koron määrä. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Tämä korkosumma lisätään päätalletukseen: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Toisen kuukauden korko lasketaan korotetusta pääomastasummat 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Ja taas tämä summa lisätään päätalletukseen: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Ja niin edelleen.

Periaatteessa jo annettua kaavaa yksinkertaiselle talletuksen korolle, jossa on kapitalisaatio, voidaan soveltaa välittömästi ilman eksponentiota. Tulos on sama, vain laskelmat voivat kestää kauemmin.

Mitä eroa on

Vertaa laskelmien tuloksia käyttämällä yksinkertaista talletuksen korkokaavaa ja talletuksen koronkorkokaavaa kuukausittaisella kapitalisaatiolla yllä olevasta esimerkistä yhden vuoden aj alta.

Yksinkertainen korko: 500000 / 1006, 2=31000; 500 000 + 31 000=531 000. Korkokertymä kuukausittain, eli karttumisjaksoja on 12:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (nostettu potenssiin 12)=1, 06333

1, 06333 × 500 000=531665.

Yhdessä vuodessa ero oli 665 ruplaa.

Koronkoron taika

Edellisessä esimerkissä yksinkertaisella ja korkokorkokaavalla lasketun koron välinen ero ei ole kovin vaikuttava. Pitkällä aikavälillä se on kuitenkin enemmän kuin vain vaikuttava. On monia tarinoita, alkaen raamatullisista, siitä, mitä pienet korkokorkoiset talletukset voivat muuttua pitkälle horisontille. Pieni investointi parin sadan vuoden sisällä muuttuu tämän taikuuden ansiosta miljardeiksi.