Lainan koron laskeminen: kaava. Lainan koron laskenta: esimerkki

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Jokainen kohtasi ongelman, joka koski rahan puutetta kodinkoneiden tai huonekalujen ostamiseen. Monet joutuvat lainaamaan palkkapäivään asti. Jotkut eivät halua mennä ystävien tai sukulaisten luo taloudellisten ongelmiensa kanssa, vaan ottaa välittömästi yhteyttä pankkiin. Lisäksi tarjolla on v altava määrä luottoohjelmia, joiden avulla voit ratkaista kalliiden tavaroiden ostamisen edullisin ehdoin.

Mitä laina on?

Tämä taloudellisten suhteiden järjestelmä mahdollistaa arvojen siirron omistaj alta toiselle tilapäiseen käyttöön erityisehdoin. Pankkien tapauksessa tämä arvo on rahaa. Ihminen tarvitsee tietyn määrän, ekonomisti arvioi asiakkaan maksukyvyn ja tekee päätöksen. Jos kaikki on kunnossa, tarvittavat varat tarjotaan tietyksi ajaksi. Tästä asiakas maksaa pankille korkoa.

EiOnko sinulla tarpeeksi rahaa tavaroiden ostamiseen vai tarvitsetko käteistä? Lainaa kannattaa ottaa. Pieni prosenttiosuus houkuttelee aina asiakkaita. Siksi suositut rahoituslaitokset tarjoavat luottokortteja ja käteislainoja edullisin ehdoin. Ja kaava (lainan koron laskenta) auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon pankin on maksettava palvelusta.

Ylimaksu

Pankkilainan tapauksessa hyödyke on rahaa. Palvelun tarjoamisesta asiakkaan tulee maksaa rahoituslaitokselle maksu. Ymmärtääksesi, kuinka ylimaksun määrä lasketaan, on syytä ymmärtää seuraavat käsitteet:

• lainavartalo;
• palkkio;
• vuosikorko.

Takaisinmaksujärjestelmällä ja laina-ajalla on väliä. Tästä keskustellaan alla.

Mikä on lainasumma?

Summa, jonka henkilö lainasi pankista, on lainan loppuosa. Kun maksut suoritetaan, tämä summa pienenee. Lainasta peritään korkoa ja useimmissa tapauksissa palkkioita.

Katsotaanpa esimerkkiä. Asiakas teki 1. toukokuuta lainasopimuksen 20 000 ruplaa. Kuukautta myöhemmin hän suoritti 2 000 ruplan vähimmäismaksun. Tästä summasta 500 ruplaa käytettiin lainan korkojen maksamiseen ja 1 500 ruplaa ruumiin maksamiseen. Näin ollen lainan määrä laski 1. kesäkuuta 18 500 ruplaan. Jatkossa tälle summalle veloitetaan kaikki korot.

Komissio

Prosentti, jonka asiakas maksaapankki ylittää koron, tämä on provisio. Eri rahoituslaitokset voivat tarjota erilaisia lainaehtoja. Provisio voidaan veloittaa sekä lainan rungosta että summasta, jonka asiakas alun perin lainasi. Viime aikoina monet pankit kieltäytyvät palkkiosta kokonaan ja asettavat vain vuosikoron.

Ajattele esimerkkiä kiinteällä 0,5 %:n maksulla. Asiakas otti lainaa 10 000 ruplaa. Kuukausipalkkio on 50 ruplaa. Kaava (lainan koron laskenta) näyttää tältä: 10 000: 100 X 0.5.

Jos provisiota ei ole kiinteä, se veloitetaan velan saldosta (lainavaraus). Tämä vaihtoehto on edullisempi asiakkaalle, koska koron määrä laskee jatkuvasti. Palkkio veloitetaan pääsääntöisesti velan saldosta kuukauden viimeisen työpäivän mukaan. Eli jos asiakas maksoi koko summan 28. päivä ja viimeinen arkipäivä osuu 30. päivälle, sinun ei tarvitse maksaa provisiota.

Vuosikorko

Jos lainasopimuksesta ei peritä provisiota, ylilyhennyksen laskentaperusteena käytetään vuosikorkoa. Velan loppusummalle peritään aina korkoa. Mitä nopeammin asiakas maksaa lainan takaisin, sitä vähemmän hän joutuu maksamaan liikaa.

Kuinka paljon lainasta on korkoa? Eri pankit tarjoavat omat ehdot. On mahdollista lainata rahaa 12-25 prosentin korolla. Seuraavaksi kuvataan, kuinka lainan koron laskenta (kaava) suoritetaan. Esimerkki: asiakas otti lainan 10 000 ruplaa. Vuosittainensopimuskorko on 15 %. Päivänä asiakas maksaa yli 0,041 % (15:365). Näin ollen ensimmäisen kuukauden aikana sinun on maksettava korkoa 123 ruplaa.

10 000: 100 x 0, 041=4 ruplaa 10 kopekkaa - ylimaksun määrä päivässä.

4, 1 x 30=123 ruplaa/kk (olettaen että kuukaudessa on 30 päivää).

Harkitse lisää. Asiakas suoritti ensimmäisen maksun 500 ruplaa. Sopimusmaksua ei ole. 123 ruplaa menee korkoon, 377 ruplaa - ruumiin takaisinmaksu. Velan saldo on 9623 ruplaa (10 000 - 377). Tämä on lainan runko, josta peritään korkoa jatkossa.

Kuinka nopeasti laskea lainan ylilyhennys?

Rahoitusalasta kaukana olevan henkilön on vaikea tehdä laskelmia. Monet pankit tarjoavat asiakkaille lainalaskurin, jonka avulla voit nopeasti laskea sopimuksen mukaisen ylimaksun. Sinun tarvitsee vain syöttää laitoksen verkkosivuille velan määrä, arvioitu takaisinmaksuaika ja vuosikorko. Muutamassa sekunnissa saat selville liikaa maksetun summan.

Lainalaskuri on aputyökalu, jonka avulla voit laskea karkeasti odotetun ylilyhennyksen määrän. Tiedot eivät ole tarkkoja. Liiallisen maksun suuruus riippuu asiakkaan maksamien varojen määrästä sekä lainan takaisinmaksuajasta.

Mitä lainan takaisinmaksujärjestelmät ovat?

Lainan takaisinmaksuun on kaksi vaihtoehtoa. Classic mahdollistaa tietyn osan lainan ja koron maksamisesta. Esimerkki: asiakas päättiottaa lainaa vuodeksi 5000 ruplaa. Ehtojen mukaan vuosikorko on 15 %. Kuukausittain sinun on maksettava lainasumma 417 ruplaa (5000: 12). Kaava (lainan koron laskenta) näyttää tältä:

5000: 100 x 0,041=2 ruplaa 05 kopekkaa - ylimaksun määrä päivässä.

2, 05 x 30=61 ruplaa 50 kopekkaa (edellyttäen, että kuukaudessa on 30 päivää) - ylimaksun määrä kuukaudessa.

417 + 61, 5=478 ruplaa 50 kopekkaa - pakollisen vähimmäismaksun määrä.

Perinteisessä takaisinmaksujärjestelmässä maksujen määrä pienenee kuukausittain, koska velan saldosta peritään korkoa.

Annuiteettijärjestelmässä lainat maksetaan tasaerissä. Aluksi asetetaan vähimmäismaksun kiinteä summa. Kun velka on maksettu pois, suurin osa rahoista menee lainan takaisinmaksuun, kun korkojen ylimaksu pienenee.

Katsotaanpa esimerkkiä. Asiakas päätti ottaa lainan 10 vuodeksi 100 000 ruplaa. Vuosikorko on 12 %. Ylimaksu päivässä 0,033 % (12:365). Kaava (lainan koron laskenta) näyttää tältä:

100 000: 100 x 0, 033=33 ruplaa - ylimaksun määrä päivässä.

33 x 30=990 ruplaa - ylimaksun määrä kuukaudessa.

Vähimmäismaksu voidaan asettaa 2000 ruplaan. Samaan aikaan 1100 ruplaa menee lainan takaisinmaksuun ensimmäisen kuukauden aikana, sitten tämä summa pienenee.

rangaistukset

Jos pankkiasiakas laiminlyö velkasitoumusnsa, rahoituslaitoksella on siihen oikeusperiä sakkoa. Ehdot on kuvattava sopimuksessa. Sakko voidaan esittää kiinteänä määränä tai koron muodossa. Jos sopimuksen mukaan sakkoja määrätään esimerkiksi 100 ruplaa, seuraavan vähimmäismaksun määrää ei ole vaikea laskea. Sinun tarvitsee vain lisätä 100 ruplaa.

Tilanne on monimutkaisempi, jos sakkoja peritään koron muodossa. Laskelma perustuu pääsääntöisesti tietyn ajanjakson velan määrään. Esimerkiksi asiakkaan oli suoritettava vähintään 500 ruplaa 5. toukokuuta mennessä, mutta hän ei tehnyt niin. Sopimuksen mukaan sakko on 5 % velan määrästä. Seuraava maksu lasketaan seuraavasti:

500: 100 x 5=25 ruplaa - sakon määrä.

Ennen 5. kesäkuuta asiakkaan on talletettava 1 025 ruplaa (kaksi vähimmäismaksua 500 ruplaa ja sakko 25 ruplaa).

Yhteenveto

Lainalle on helppo laskea korko itse. Sinun tarvitsee vain tutustua huolellisesti sopimuksen ehtoihin ja käyttää yllä kuvattuja kaavoja. Helpota erityisten lainalaskimien tehtävää, jotka esitetään rahoituslaitosten virallisilla verkkosivuilla. On syytä muistaa, että tehdään vain likimääräinen laskelma. Tarkka summa voi riippua monista tekijöistä, kuten laina-ajasta, lyhennysmääristä jne. Mitä lyhyempi laina-aika, sitä pienempi on ylilyhennys.