Mistä on parempi ottaa asuntolaina - ehdot, pankit, maksut

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kaikki eivät voi ostaa asuntoa heti. Tässä tapauksessa voit käyttää asuntolainaa. Jokainen pankki tarjoaa omat ehdot ja korot. V altio tukee asuntolainoja, ja on olemassa erityisiä ohjelmia, jotka helpottavat maksamista. Mutta saadaksesi selville, mistä on parempi ottaa asuntolaina, sinun on tutustuttava eri pankkien tarjouksiin.

Kiinnityslaina-aika on erilainen pankeittain. Sinun on tiedettävä tämä välittömästi ennen sopimuksen allekirjoittamista. Asuntolainat otetaan yleensä 10-20 vuodeksi. Jokaista lainanottajaa kohti lasketaan kuukausierä. Voit tallettaa sen suuria määriä, jolloin voit säästää koroissa.

Hyvät lainat

Venäjällä on yksi asuntolainatyyppi - käsiraha. Ilman sitä asuntolainaa oli mahdollista saada vasta ennen vuosien 2008-2011 talouskriisiä. Nyt tällaista lainaa ei harjoiteta riittämättömän luotettavuuden vuoksi. Mutta pankit, jotka antavat asuntolainoja ilman käsirahaa, ovat erittäin suosittuja. Kaikilla perheillä ei loppujen lopuksi ole suurta määrää kerralla.

Mutta nytkin löydät rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat asuntolainojailman käsirahaa, mutta vain prosenttiosuus on hieman korkeampi. Joskus vaaditaan talletus olemassa olevan asunnon muodossa. Voi olla myös muita ehtoja.

Vakuuksien antaminen

Ihanteellinen vaihtoehto on ostaa toinen asunto, kun on jo jonkinlainen omaisuus. Tässä tapauksessa pankit tarjoavat asuntolainoja, mutta eivät koko summalle, vaan 80%. Esimerkiksi jos asunnon hinta on 10 miljoonaa, tarjotaan 8 miljoonaa

Saat kiinteistön kahdella lainalla. Vain ensitalletusta varten varat tulee ottaa toisesta pankista. Joka tapauksessa jokaisella ohjelmalla on omat ehdot. Vakuudeksi vaaditaan yleensä muuta kiinteistöä, auto. Pankki tarvitsee tämän vakuudeksi, jos lainanottaja ei jostain syystä pysty maksamaan asuntolainaa.

Kulutusluotto

Jos olet kiinnostunut asuntolainasta, missä pankissa se kannattaa ottaa? On suositeltavaa ottaa yhteyttä hyvämaineisiin venäläisiin instituutioihin. On toinenkin vaihtoehto - saada kulutuslaina. Tässä tapauksessa asunnon muodossa olevaa talletusta ei anneta. Pankit laskevat liikkeeseen 300-500 tuhatta ruplaa, mikä ei riitä asunnon ostamiseen edes pienessä kaupungissa. Mutta tällainen laina sopii asunnon ostamiseen kylältä.

Nykyään on monia ohjelmia, mutta vain kahta pidetään tehokkaimpana - "Nuori perhe" ja äitiyspääoma. Ne tarjoavat lainanottajien etuja takaisinmaksun helpottamiseksi.

Nuoriperheohjelma

Mistä nuori perhe voi saada asuntolainaa? Kannattaa ottaa yhteyttäPankit, jotka työskentelevät erityisohjelman "Nuori perhe" kanssa. Sen mukaan lainanottajat saavat tukea, vain puolisoiden tulee olla alle 35-vuotiaita. Edellytyksiä on asua asuinalueella yli 10 vuotta. Mutta vaikka osallistuisit tukiohjelmaan, sinun on maksettava asuntolainan erä, joka on noin 20 % kiinteistön arvosta.

Sberbank tarjoaa Nuori perhe -ohjelmaan perustuvat edulliset lainaehdot. Ylimaksu on 11-12 % vuodessa ja ensimmäinen erä on noin 12 % summasta. Osallistuaksesi ohjelmaan sinun on laadittava seuraavat asiakirjat:

• vanhempien passit;
• lasten syntymätodistukset;
• avioliitto- tai avioerotodistus;
• tulotodistukset;
• ote talokirjasta;
• valokopio henkilökohtaisesta tilistä;
• dokumentti perheiden elinoloista;
• toimi asunnon hätäkunnossa;
• asiakirja, joka vahvistaa omaisuuden olemassaolon tai puuttumisen.

Tämä on vain perusluettelo asiakirjoista, mutta pankki saattaa vaatia jotain muuta. Kaikkea säätelevät laitoksen säännöt.

Lainaajia koskevat vaatimukset

Moskovassa ja muissa Venäjän kaupungeissa asuntolaina myönnetään vain lainaajille, jotka täyttävät seuraavat vaatimukset:

• ikä – yli 23 ja alle 65;
• vakituinen työpaikka yli 6 kuukautta;
• Maan, jolle asunto rakennetaan, on oltava lainanottajan omaisuutta.

Voi olla myös muitaasuntolainaehdot. On suositeltavaa ottaa se suurissa, luotettavissa rahoituslaitoksissa. Parhaita laitoksia ovat Sberbank ja VTB (pankki), joissa asuntolainoja tarjotaan edullisin ehdoin. Jos tarvitset pientä lainaa, on parempi ottaa yhteyttä Venäjän maatalouspankkiin.

Mistä on parempi ottaa asuntolaina sen järjestämiseksi edulliseen korkoon? Tässä tapauksessa voit ostaa osuuden asunnosta. Silloin rajoitus on ikä, kokemus, työpaikka. On suositeltavaa valita suuri pankki. On kannattavampaa ottaa asuntolaina 13-15% vuodessa. Mutta monet laitokset tarjoavat lainaa 23 prosentilla, kaikki riippuu ehdoista. Jotkut pankit vaativat takaajan. He voivat olla sukulaisia tai läheisiä.

Mikä vaikuttaa prosenttiosuuteen

Moskovassa ja muissa Venäjän kaupungeissa asuntolainaa tarjotaan korolla. Vain yhdessä laitoksessa se voi olla pieni ja toisessa korkea. Muista kiinnittää huomiota sopimusehtoihin, sillä korko riippuu tästä.

Lainaetuihin vaikuttavat erilaiset vaatimukset, kuten vakuutus. Tätä palvelua varten lainaan lisätään huomattava summa. Mutta lainanottaja voi kieltäytyä vakuutuksesta 14 päivän sisällä, kaikki riippuu hänen halustaan.

Asuntolainan maksun määrittämiseen käytetään annuiteettimaksumuotoa, joka nostaa korkoa. Mutta monet uskovat, että tällainen maksujärjestelmä on paras tapa käyttää perheen budjettia. Mitä pidempi laina-aika, sitä vähemmänkuukausimaksut.

Haluankorkoisen lainan saaminen

Mistä on paras paikka saada asuntolaina hyödyntääksesi alhaisia korkoja? Tällaisia lainoja tarjotaan useissa pankeissa, vain seuraavat vaatimukset on täytettävä:

• positiivinen luottohistoria;
• vakaa ja hyvin palkattu työpaikka;
• toimita paljon asiakirjoja;
• mahdollisuus antaa käsiraha.

Korko lasketaan laina-ajan ja ensimmäisen erän suuruuden mukaan. Alhaisimmat korot tarjoavat suuret pankit. Pienet laitokset ovat yleensä epävakaita, joten niillä on suuria ylimaksuja.

Monet pankit tarjoavat asiakkaille yksilöllisiä asuntolainaehtoja. Jos laina on kerran myönnetty, niin jatkossa tarjotaan edullisemmat ehdot. Pankit ovat valmiita myöntämään asuntolainoja hyväksyttävillä koroilla vain luotettaville asiakkaille.

Parhaat venäläiset pankit

Ennen kuin päätät, mistä on parempi ottaa asuntolaina, sinun tulee tutustua useiden pankkien ehtoihin. Jokaisen henkilön edun käsite riippuu monista tekijöistä. Jotkut haluavat maksaa lainan nopeasti pois, jotta ne eivät maksa liikaa. Toiset hyötyvät pienestä kuukausierästä.

Sberbank tarjoaa asuntolainaa 14,5 %:lla, mutta sinun on maksettava 50 % alkumaksu. Laina on maksettava takaisin 10 vuoden kuluessa. Jos et toimita tulotodistusta, korko nousee 15 prosenttiin. Jos maksat alkuperäisenmaksuerä 30%, niin ylimaksu on 15,5%.

Korko nousee seuraavissa tilanteissa:

• jos sopimusta ei allekirjoiteta kuukauden kuluessa kiinnityksen vahvistamisesta;
• kieltäytyessäsi henki- ja sairausvakuutuksesta.

Sberbankilla on Nuori perhe -ohjelma. Alkumaksu alennetaan 10 prosenttiin ja lapsen syntyessä jäljellä olevan velan maksaminen keskeytyy 3 vuodeksi. Voit käyttää äitiyspääomaa lainan takaisinmaksuun.

VTB on pankki, joka myöntää asuntolainoja oman koronmääritysmenetelmänsä mukaisesti, minkä ansiosta sen tarjousta voidaan pitää hyväksyttävänä. Ylimaksu on 15,25 %. Prosenttiosuus nousee vain, kun sairaus- ja henkivakuutuksesta luovutaan.

Kiinnitys voidaan myöntää Alfa-Pankissa. Täällä asiakkaan on maksettava 50 % käsiraha, jonka jälkeen laina myönnetään jopa 10 vuodeksi. Prosentti tulee olemaan 20 %. Jos ensimmäinen erä on 30 %, laina-aikaa pidennetään 25 vuoteen. Lainan ylilyhennys on 21,1 % vuodessa.

Äitiyspääoma

Vuoteen 2009 asti käsiraha voitiin maksaa äitiyspääoman avulla. Sinun ei tarvinnut odottaa 3 vuotta toisen lapsesi syntymästä ennen kuin voit käyttää varat.

Todistus tulee lähettää pankkiin vastaanotettuaan. Eläkekassa siirtää pääoman asunnon uudelleenrekisteröinnin jälkeen omistajalle. Lisäksi sinun tulee toimittaa hakemus, todistus, eläkevakuutustodistus.

Asuntolainan edut

Ennen kuin haet asuntolainaa, sinun tulee oppia kaikista ratkaisun eduista ja haitoista. Näin vältytään monilta vaikeuksilta tulevaisuudessa. Asiantuntijat korostavat seuraavia asuntolainan etuja:

• kiinteistöstä tulee lainanottajan omaisuutta, joka voi hankkia siellä oleskeluluvan sekä rekisteröidä perheensä;
• vuodesta 2016 alkaen olosuhteet, joissa lainanottajalla on mahdollisuus maksaa velka ennenaikaisesti takaisin ilman sakkoja ja korkoja;
• maksu on samanlainen kuin vuokra, mutta lainanottajasta tulee omistaja;
• voit hyödyntää kannattavaa ohjelmaa, sosiaalista hanketta.

Asiantuntijoiden mukaan lainasta asunnon ostoon talouskriisin aikana on hyötyä, koska pankit tarjoavat tällä hetkellä asiakkaille paremmat ehdot. Asuntolainoissa on myös haittoja. Alkumaksu on suoritettava - 10-20% summasta. Sopimus tehdään pitkäksi ajaksi, mikä rasittaa lainanottajaa henkisesti. Jos valitset oikean ohjelman, asuntolainasta tulee kannattava sijoitus.