Mistä pankista on parempi ottaa asuntolaina: arvostelut

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kysymyksen siitä, mikä pankki on parempi ottaa asuntolainaa, kysyy lähes jokaisesta asunnon ostopäätöksestä. Ja pointti ei ole edes varojen puute, vaan keräämisen mahdottomuus. Maamme epävakaan taloustilanteen vuoksi kiinteistöjen hinta nyt, kymmenen vuoden kuluttua tuskin riittää puoleen asuntoon.

Mistä pankista on parempi ottaa asuntolaina? Ymmärtäminen.

Pankkivalinta

Jokainen laskee ennen asuntolainan ottamista vuosikoron, jonka hän on valmis hyväksymään. Asuntolainauksessa tämä on ratkaiseva argumentti mille tahansa pankille. Ei kuitenkaan ainoa. Keskimääräisen lainanottajan tulee edelleen kiinnittää huomiota moniin seikkoihin.

Älä unohda käsirahaa, jonka vaativat kaikki pankkiorganisaatiot, joissa on asuntoluottopalvelu. Useimmat pankit nostavat käsirahakynnyksen 30 prosenttiin asumisen hinnasta ja sitä korkeammalle. setarkoittaa, että lainanottaja etsii kannattavampia vaihtoehtoja, jos hänellä ei ole tällaista määrää. Mutta on myös hyviä uutisia. Se johtuu siitä, että on pankkiorganisaatioita, jotka suostuvat maksamaan kymmenen tai kaksikymmentä prosenttia käsirahasta, tai sellaisia, joiden kohdalla se on täysin periaatteetonta. Voit harkita käsimaksun korvaamista.

Joten monia asioita on otettava huomioon ennen kuin päätetään, mistä pankista asuntolainan ottaa.

Vakuutus

Vakuutusehdoilla on merkittävä rooli asuntolainan kustannusten muodostuksessa. Kaikki pankkiorganisaatiot edellyttävät lainanottajan ottavan kiinteistövakuutuksen, joka liittyy panttaukseen. Pankilla ei ole oikeutta vaatia lainanottaj alta sairaus- ja työkyvyttömyysvakuutusta, mutta vakuutuksen saatavuus voi vaikuttaa suotuisasti asuntolainan lopulliseen suuruuteen. Vakuutus on kuitenkin hyvä asia, ja sitä ei pitäisi myöntää vain pankeille. Kun valitset pankista asuntolainaa, sinun on muistettava, että jotkut lainanantajat eivät hyväksy asuntolainaa ilman omistusoikeusvakuutusta, mikä suojaa asunnon omistuksen menettämisen riskeiltä.

Kiinnitys "Tinkoff Bankissa"

Ensinnäkin sinun on tutkittava huolellisesti minkä tahansa laitoksen tiedot, jos herää kysymys, mikä pankki on parempi ottaa asuntolaina. Arvostelut tästä pankista ovat enimmäkseen myönteisiä. Tinkoff tarjoaa ainutlaatuisen kiinteistövalintajärjestelmän ja asuntolainakäsittelyn. Riittää, kun lähetät hakemuksen pankille, ja sen työntekijät lähettävät sen muihin luottoihinorganisaatiot, joiden kanssa Tinkoff tekee yhteistyötä. Tällä työmenetelmällä korkoa alennetaan prosentilla. Ja jos lainanottaja hakisi suoraan, palkkio ei laske. Tinkoff Bankin yhteistyökumppaneita on yli kymmenen organisaatiota, mukaan lukien Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank ja v altion virasto AHML. Harkitse asuntolainaehtoja:

• korkoa lasketaan kahdeksasta prosentista vuodessa, joidenkin perusasuntojen os alta kuudesta;
• asuntolainan enimmäismäärä on sata miljoonaa ruplaa;
• luotto myönnetään enintään kolmeksikymmeneksi vuodeksi.

Voit lähettää pyynnön pankkiin täyttämällä verkkohakemuksen. Pankkiorganisaation verkkosivuilla täytetään kyselylomake. Kahden tunnin kuluttua hakemuksen jättämisestä lainanottaja voi jo saada vastauksen. Käsirahasumma alkaa kymmenestä prosentista, mutta se riippuu pankkikumppanista. Sivustolla voit myös lukea, mikä pankki on parempi ottaa asuntolaina. Arvostelut ja tiedot kumppanipankeista ovat vapaasti saatavilla.

Asuntoluotto Sberbankissa

Tämä pankki on Venäjän suurin ja tunnetuin. Kaikista hänen ehdotuksistaan keskustellaan laajasti ja ne kiinnostavat kaikkia. Tämä koskee ensisijaisesti asuntolainaa. Kun kysytään, mikä pankki on parempi ottaa sotilaslaina, perheen tai v altion tukema, melkein kaikki nimeävät Sberbankin. Jos lainanottaja vakuuttaa elämän ja työkyvyn, niin pankkivoi alentaa korkoa yhdellä prosentilla. Osallistuminen v altion ohjelmaan "Nuori perhe" auttaa vähentämään palkkiota vielä 0,5%. Ja tapahtuman sähköinen rekisteröinti vähentää tätä lukua vielä 0,1 %.

Sberbankin asuntolainauksen perusehdot:

• vuosipalkkio alkaa 7,4 %:sta ja riippuu valitusta asuntolainaohjelmasta;
• lainan vähimmäismäärä on kolmesataatuhatta;
• lainan enimmäisaika on kolmekymmentä vuotta.

Alkumaksun määrä riippuu asuntolainaohjelmasta, mutta se ei voi olla alle viisitoista prosenttia. Lainoja myönnetään sekä asunnon ostamiseen uudessa rakennuksessa että jälkimarkkinoilla tai omakotitalon rakentamiseen. Pankkiorganisaatio voi hakea asuntolainaa vahvistamatta lainanottajan tuloja ja vain kahdella asiakirjalla. Nyt kysymykseen siitä, mikä pankki on parempi ottaa sotilaslaina tai mikä tahansa muu, voimme sanoa luottavaisin mielin, että Sberbankissa.

RaiffeisenBankin tarjous

Mistä pankista on kannattavaa ottaa asuntolaina, ja missä korko on kiinteä? Tietysti tässä. Pankki menee eteenpäin eikä sillä ole "kelluvaa" korkoa, mutta sen lainanottajien vaatimukset ovat tiukemmat. Tärkein niistä on kattava asuntolainavakuutus. Jos lainanottaja kieltäytyy vakuutuksesta, pankki nostaa koron 3,5 prosenttiin vuodessa. Korotus riippuu lainanottajan iästä ja siitä, onko hänellä muita lainaajia.

Asuntolainan ehdot RaiffeisenPankissa:

• vuosipalkkio voi olla 10,25 %;
• lainan enimmäismäärä - enintään kahdeksankymmentä prosenttia asunnon hinnasta;
• lainaaja voi luottaa asuntolainaan 30 vuoden kuluttua.

Pankki sallii asunnon ostamisen sekä jälkimarkkinoilta että uusissa asunnoissa. Pantiksi voit jättää joko olemassa olevan asuintilan tai ostetun.

Pankki "Vozrozhdeniye"

Tämä pankki pääsi listalle vain kymmenen prosentin käsirahalla. Asunnon rakentamisen aikana korko on lähellä kolmetoista prosenttia ja asunnon kiinteistörekisteröinnin jälkeen se putoaa 12,75 prosenttiin. Kuten ehdoista käy ilmi, pankki toimii vain pääasunnon kanssa.

Moskovan pankki

Moskovan keskuspankista on kannattavaa ottaa asuntolaina, jo pelkästään siksi, että siellä on peruskorko, joka nousee tai laskee mistä tahansa syystä. Se vaikuttaa esimerkiksi sen pienenemiseen ostettujen asuntojen alaan tai asiakkaan asemaan.

Pankkiorganisaatio myöntää lainoja seuraavin ehdoin:

• vuosipalkkio alkaa 9,5 %;
• enimmäis- tai vähimmäissummaa ei ole olemassa;
• Pisin laina-aika on kolmekymmentä vuotta.

Jotta voit hakea asuntolainaa tästä pankista, vain kaksi asiakirjaa riittää. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että vähimmäisarvopapereiden edellytykset säilyisivät samoina. Tässä tapauksessa käsiraha kasvaa ja jotkut lainaehdot huononevat. Perusmaksu alkaa kymmenestä prosentista ja voi nousta.

Lainanottajan on arvioitava oikein, mikä pankki voi ottaa asuntolainaa ja mitkä ehdot tämäntyyppiselle lainalle on olemassa.

Kiinnitys Alfa Bankissa

Kannattavin tapa ottaa asuntolaina on niille, jotka saavat palkkansa Alfa-Bankin kautta. Mutta tämä ei tarkoita, että kukaan muu lainanottaja ei voisi hakea sinne. Mistä pankista ottaa asuntolaina peruskorolla, jos ei Alfa-Bankista? Asuntolainauksen eduista kannattaa korostaa sitä, että koron lasku tai nousu riippuu lisävaihtoehtojen valinnasta.

Asuntolainan ehdot:

• vuosimaksu on 12,5 %;
• pankki on valmis myöntämään jopa viidenkymmenen miljoonan suuruisen asuntolainan;
• Pisin laina-aika on rajoitettu kolmeenkymmeneen vuoteen.

Alkumaksun tulee olla vähintään viisitoista prosenttia talletuksen määrästä. Jos lainanottaja kieltäytyy vakuuttamasta henkeä, työkyvyttömyyttä ja terveyttä, pankkiorganisaatio korottaa palveluiden prosenttiosuutta 2 %.

Khanty-Mansiysk Bank

Tämä pankki tarjoaa asuntolainaa 14 prosentilla kymmenen vuoden rakentamiseen. Kun lainanottaja rekisteröi asunnon kiinteistöksi, palkkio laskee 0,5 % vuodessa. Ehtojen mukaan pankki työskentelee vain rakenteilla olevien asuntojen kanssa.

Kiinnitys VTB:ssä 24

Pankkiorganisaatiolla on asuntolainaohjelma "Uusi rakennus". Sen eroloppu on, että korko riippuu asuntolainan määrästä. Joten alle 5,5 miljoonan ruplan lainalla vuosipalkkio on 12,95%. Ja kun haet asuntolainaa 2,5-5,5 miljoonasta, korko nousee 13,35 prosenttiin. Asuntolainan etuna tässä pankissa on, että toisin kuin muissa organisaatioissa, tämä asuntolainan maksuaika voi olla jopa viisikymmentä vuotta.

Pankkien yleiset vaatimukset

Mistä pankista kannattaa ottaa asuntolaina eläkeläiselle, työssäkäyvälle tai työttömälle - jokainen päättää itse. Mutta on olemassa kriteereitä, jotka ovat pakollisia lainaa haettaessa missä tahansa pankkiorganisaatiossa.

Katsotaanpa niitä tarkemmin.

1. Lainaajan tulee olla vähintään 21-vuotias ja yli 65-vuotias (tämä on luku viimeisen erän maksuhetkellä).
2. Lainaajan tulee olla Venäjän federaation kansalainen.
3. Lainaajalla on oltava rekisteröityminen (joko pysyvä tai väliaikainen). Rekisteröintiä vaaditaan harvoin alueella, jolla pankki sijaitsee.
4. Lainaajalla tulee olla virallista työsuhdetta ja jatkuvaa kuuden kuukauden työkokemusta. Kokonaistyökokemus ei saa olla alle kaksitoista kuukautta.

Asuntolainahakemuksen voi jättää sekä henkilökohtaisesti, tulemalla pankkiin että virallisilla verkkosivuilla. Jos hakemus on ennakkohyväksytty, lainanottaja voi alkaa etsiä asuntoa. Hakuaika on kuudestakymmenestä yhdeksäänkymmeneen päivään. Kun asunto tai talo löytyy, asiakirjat toimitetaan pankkiin, jossa lakimiehet alkavat tarkistaa ostetun asunnon siisteyttä. Jos asiantuntijat hyväksyvät valinnan, niinseuraava vaihe alkaa - riippumaton asumisen arviointi jälkimarkkinoilla. Kun kaikista kohdista on sovittu, sopimus allekirjoitetaan ja kauppa astuu voimaan. Rahat siirretään lainanottajalle, minkä jälkeen osto-myyntitapahtuma saatetaan päätökseen.

Asiakirjapaketti

Sillä ei ole väliä, mistä on parempi saada asuntolaina – riippumatta siitä, mihin pankkiin lainanottaja päätyy, häneltä vaaditaan kaikkialla tietyn asiakirjapaketin. Näitä ovat seuraavat.

1. Lainaajan henkilökohtainen passi (Venäjän federaation asiakirja), jossa on valokopiot jokaisesta sivusta, myös tyhjistä.
2. Kopiot työkirjojen sivuista, joissa on tiedot työpaikoista. Työnantajan on vahvistettava kaikki.
3. Todistus lainanottajan tuloista, joka on pankkisäännösten mukainen tai 2-henkilön tulovero tai veroilmoitus.
4. Todistus SNILS-eläkevakuutuksesta.
5. Lisäasiakirjat pankkiorganisaation pyynnöstä.

Kevyet asuntolainaohjelmat

Nuorille perheille kysymys siitä, mikä pankki on parempi ottaa asuntolaina, on erittäin akuutti. Voronezh ei erotu millään erityisillä asuntolainatarjouksilla, kuten useimmat maakuntakaupungit. Tällä hetkellä monet paikalliset pankit ovat esimerkiksi kehittäneet asuntolainaohjelmia, joissa on mukana äitiyspääoma. Mutta koska se maksetaan vasta sen jälkeen, kun talon tai asunnon omistusoikeus on rekisteröity, kaikki pankit eivät suostu työskentelemään sen kanssa.

Äitiyspääomaan perustuvien lainojen lisäksi nuorille perheille on tarjolla muitakin ohjelmia. Esimerkiksi kysymykseenmissä pankissa on parempi ottaa asuntolaina Pietarissa perheelle, voit vastata siihen luottavaisesti Sberbankissa. Tämä johtuu siitä, että hän on ensimmäinen, joka aloittaa työskentelyn v altion ohjelmien parissa. V altion ohjelmat mahdollistavat asunnon ostamisen pienelläkin työkokemuksella tai pienellä palkalla.

Tällaisten ohjelmien puitteissa myös nuoret ammattilaiset palaavat kyliin, koska siellä asuminen on halvempaa ja luottoehdot edullisemmat.

Valitse pankki käyttötarkoituksen mukaan

Kumpi pankista on parempi ottaa asuntolaina vuonna 2018, riippuu pitkälti siitä, millaisen asunnon lainanottaja haluaa saada. Joten jos kyseessä on asunto rakenteilla olevassa talossa tai uudisrakennuksessa, niin voit yrittää saada asuntolainaa v altion tuella.

Samaan aikaan alhaisen koron tarjoaa:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Pank";
• "Moskovan teollisuuspankki";
• Sberbank.

Moskovan ja Leningradin alueilla voit saada v altion tuella asuntolainaa jopa kahdeksan miljoonan ruplan arvosta. Mutta sinun on muistettava, että alkumaksu ei voi olla pienempi kuin 20%. Mutta korko alkaa 7,5 %:sta ja nousee 11 %:iin.

Mistä pankista saa asuntolainaa? Arvostelut vaihtelevat lähinnä kakkosasuntojen os alta. Tosiasia on, että v altio ei tue asuntojen ostamista jälkimarkkinoilta millään tavalla, joten erityisiä ohjelmia ei ole. Asuntolainan saamisen etujen lisäämiseksi lainanottajien tarjotaan säännöllisesti kausiluonteista pankkitoimintaa.tarjoukset.

10-12,5 %:n vuosipalkkiolla ja enintään kymmenen prosentin alkumaksulla työmäärästä:

• Rosenergobank;
• pankki "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• pankki "Informprogress".

Sosiaalisiin luokkiin kuuluvat lainanottajat voivat käyttää sosiaalista asuntolainaa.

Nämä luokat ovat:

• nuori perhe;
• iso perhe;
• eläkeläiset;
• sotaveteraanit;
• sotilashenkilöstö;
• v altion työntekijät;
• ne ihmiset, jotka asuvat hätätaloissa.

Sosiaalisen asuntolainauksen palvelun tarjoaa:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB pankki";
• AHML;
• "Venäjän kiinnitysluottopankki".

Ne sotilashenkilöt, jotka osallistuivat NIS-järjestelmään (kumulatiiviseen asuntolainajärjestelmään), ovat oikeutettuja asuntolainaan 12 prosentilla vuodessa.

Armeijan asuntolainat ovat saatavilla Sberbankista, VTB 24:stä, Garzprombankista ja Zenit Bankista.

Matala vuosiprosenttia asuntolainaa ovat valmiita myöntämään myös MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow ja Sberbank.

Kiinnitys ja vakuudet

Erinomainen vaihtoehto olisi ostaa asunto, jossa asuntolaina on vakuudeltaan olemassa. Tässä tapauksessa pankit hyväksyvät hakemuksen mielellään, mutta me puhumme vain80 % asumiskustannuksista. Eli jos asunto maksaa kaksikymmentä miljoonaa, niin lainanottaja voi luottaa vain kuuteentoista.

On myös mahdollisuus ostaa asunto ilman asuntolainaa, mutta kahdella lainalla. Ota tätä varten puolet summasta yhdessä pankissa ja toinen osa toisessa. Huono puoli on, että jokaisen pankkiorganisaation on vähennettävä riskejään ja hän pyytää jättämään jotain vakuudeksi.

Asuntoluotto vai henkilökohtainen laina?

Tietenkin jokainen lainanottaja ymmärtää, että asuntolainaa kannattaa hakea pankeista, joilla on hyvä maine ja kokemusta. Mutta ilman sitä pärjää ottamalla tavallinen kulutuslaina. Se ei vaadi talletuksen myöntämistä. Pankkiorganisaatiot rajoittavat yleensä tällaisten lainojen määrän puoleen miljoonaan ruplaan. Kyllä, kaupunkiasunnon ostaminen on pieni summa, mutta talon ostamiseen maaseudulta raha riittää.

Asuntolainan plussat

Jokaisella lainalla on hyvät ja huonot puolensa. Plussaa voidaan pitää, että:

• asunnosta tai talosta tulee lainanottajan omaisuutta, ja hän voi halutessaan rekisteröidä sinne kenet tahansa;
• vuodesta 2016 lähtien asuntolainat voidaan maksaa pois etuajassa, eikä niistä aiheudu sakkoja tai lisäkorkoja;
• kuukausimaksu on yhtä suuri kuin lainanottaja antaisi asunnon vuokrauksesta, mutta hän maksaa jo omasta asunnostaan;
• on sosiaalisia hankkeita ja ohjelmia, jotka helpottavat asuntolainan saamista ja vähentävät sen maksuja.

Tietenkin, ennen asuntolainan ottamista, sinun on harkittava huolellisesti, mutta sinun ei pitäisitäysin alennus tällaisesta lainasta. Loppujen lopuksi tämä on loistava tapa niille, jotka haluavat oman asunnon, mutta joilla ei ole riittävästi varoja. Lisäksi v altiomme tukee ihmisiä, jotka päättävät ottaa asuntolainan.