Millaisia asuntolainoja on olemassa ja mikä on parempi ottaa

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Ehdottomasti jokainen ihminen tarvitsee asunnon. Mutta kaikilla ei ole varaa ostaa sitä heti ilman lainaa. Siksi sinun on otettava asuntolaina. Ratkaisu ei tietenkään ole paras, mutta hyvin yleinen. Mutta jokainen, joka ei ole perehtynyt aiheeseen, on ensin kiinnostunut: millaisia asuntolainatyyppejä periaatteessa on olemassa? Ja koska aihe on ajankohtainen, kannattaa siitä puhua hieman tarkemmin.

Yleisin vaihtoehto

Kun puhutaan siitä, millaisia asuntolainatyyppejä periaatteessa on olemassa, kannattaa ennen kaikkea kiinnittää huomiota jälkimarkkinoiden luotonantoon. Koska tämä on suosituin vaihtoehto. Periaate on yksinkertainen. Ihmisen on löydettävä asunto, jota muut myyvät, ja tehtävä asuntolainasopimus. Sen jälkeen hän ostaa asunnon pankin rahoilla, jonka hän sitten antaa heille.

Tässä on joitain erityispiirteitä. Ensin sinun tulee löytää sopivin pankki olosuhteiden mukaan. Parhaita tässä suhteessa ovat ne, jotkaosav altio. Heillä on pienintä yksityiskohtaa myöten suunniteltu asuntolainajärjestelmä.

Kun henkilö on valinnut itselleen edullisimman asuntolainatarjouksen ja saanut selville hänelle annettavan summan, voit alkaa etsiä asuntoa. Ja ennen kuin sopimus on tehty, sinun on maksettava pankille provisio ja vakuutus.

Tietoja ehdoista

Asuntoluottotyypeistä puhuttaessa on mahdotonta olla kiinnittämättä huomiota siihen, minkä toissijaisen asunnon hankintaan se voidaan myöntää.

Asuntoa ei siis saa sijaita purettavassa tai korjausta ja uudelleenrakentamista vaativassa rakennuksessa. On toivottavaa, että se on hyvässä kunnossa. Asuntolainaahan myönnetään 30 vuodeksi ja pankin on varmistettava, että jos henkilö ei pysty maksamaan velkaa, niin hän pystyy korvaamaan tappionsa myymällä asuntoa.

Asunnon tulee olla myös asunto. Eli olla tavallisessa talossa eikä kuulua hotelliin tai kunnalliseen kompleksiin. Ja sen pitäisi myös olla vakioasettelu, joka vastaa STT-suunnitelmaa. Muuten, pankit antavat harvoin asuntolainoja pohja- tai ensimmäisessä kerroksessa sijaitsevien asuntojen ostamiseen. Ja "Hruštšoviin".

Lainanottajan on myös täytettävä tietyt ehdot. Hänen on oltava maksukykyinen Venäjän federaation kansalainen, jolla on vähintään vuoden työkokemus. Ja on parempi pidättäytyä lainasta, jos palkka on pieni, koska joka kuukausi joudut maksamaan jopa 45% palkasta.

Omaisuus

Asuntolainatyyppien luettelossa tämä nimenomainen on toisella sijalla. Onheidän syynsä. Osakelaina on pohjimmiltaan laina asunnon ostamiseen rakenteilla olevasta asunnosta. Ja koska rakennusta ei ole vielä otettu käyttöön, tällaisten asuntojen hinnat ovat 20-30 % alhaisemmat kuin tavallisten.

Periaate tässä tapauksessa on hieman erilainen kuin edellisessä. Aluksi henkilön on valittava kehittäjä. Hän lähettää hänelle luettelon pankeista, jotka tekevät yhteistyötä hänen kanssaan. Ja heistä henkilö valitsee sen, joka tarjoaa edullisimmat lainaehdot. Toinen vaihtoehto on samanlainen, mutta täysin päinvastainen. Ensin henkilö määrittää pankin ja valitsee sitten kehittäjän - luettelosta, joka hänelle annettiin siellä.

Totta, tässä tapauksessa on myös haittoja. Esimerkiksi korkeampi korko (1-2 %), kohteen käyttöönoton viivästyminen. Haittoja on kuitenkin kaikkialla.

Nuorelle perheelle

Viime vuosina tämä erityinen lainatyyppi on saavuttamassa suurta suosiota. Asuntolainat auttavat monia, varsinkin jos nuori perhe tarvitsee asuntoa. Lopputulos on, että kunnat myöntävät tuen, jolla ihmiset maksavat ensimmäisen erän. Näin ollen lainasumma pienenee.

Lapseton perhe saa 30 % asunnon hinnasta. Ihmiset, joilla on lapsi - 35%. Etuoikeutetun asuntolainan saamiseksi sinun on oltava jonotuslistalla. Kun tämän tai toisen perheen vuoro tulee, heille annetaan todistus asunnon ostosta. Tämä on tie ensimmäiseen lainan maksuun pankille.

Sinun tulee tietää, että parit, joissa jokainen henkilö ei ole yli 35-vuotias, katsotaan nuoriksi perheiksi. Asuntolainaa annetaan enintäänkolmekymmentä vuotta. Mutta viivästykset ovat mahdollisia (tämä on toinen etuuskohtelulainauksen plus), ja yhdessä niiden kanssa siitä tulee noin 35. Kuitenkin jopa saadaksesi tällaisen asuntolaina, sinun on täytettävä useita ehtoja. Ensinnäkin kummankin puolison on oltava Venäjän federaation kansalainen. Ja virallisesti työssä, tulonlähteellä, joka voidaan vahvistaa todistuksella. Jokaisen henkilön alaikäraja on 18 vuotta.

Kodinkunnostuslaina

Tämä aihe on myös huomioitava tarkasti, puhumalla asuntolainatyypeistä. Monilla ihmisillä on jo asunto, mutta usein perheen on joko laajennettava asuintilaa tai parannettava oloja. Nämä ongelmat on yleensä helppo ratkaista. Ihmiset myyvät omistamansa asunnon, jonka jälkeen he ostavat tuotolla muita asuntoja maksamalla ylimääräistä pankin asuntolainaksi antamilla rahoilla.

Tällaisten lainojen tärkein etu on, että se voidaan myöntää ilman vakuuksia ja palkkioita. He harjoittavat myös laajasti paikallisia ja liittov altion ohjelmia ja tarjoavat etuusehtoja opettajille, esimerkiksi monilapsisille perheille jne. Lisäksi asumisolojen parantamiseen tarkoitettu laina voidaan myöntää myös ilman vakituisen työpaikan todistusta. Ja korot ovat alhaisemmat.

Tietoa ulkomaalaisille

Monet muiden maiden kansalaiset ovat kiinnostuneita kysymyksestä - onko heidän mahdollista saada asuntolainaa oleskeluluvalla? Aihe on mielenkiintoinen. No, kuka tahansa voi ostaa asunnon Venäjän federaatiosta. Mutta tehdä tätä ei koko summalla, vaan ottamalla lainaa,tosi kovasti. Rahoituslaitokset yrittävät välttää liiketoimia ulkomaalaisten kanssa, koska heillä ei ole Venäjän kansalaisuutta, mikä tarkoittaa, että he voivat helposti poistua maasta maksamatta velkansa takaisin. Tältä osin pankit tiukentavat vaatimuksiaan lainanottajien suhteen mahdollisimman paljon. On kuitenkin myös pankkeja, jotka pitävät ulkomaalaisia tunnollisimpina maksajina. Mutta yleisesti ottaen asuntolaina oleskeluluvalla on todellisuutta. Mutta ehdoista voit kertoa tarkemmin.

Vaatimukset

No, jos ulkomaalainen päättää ottaa asuntolainan oleskeluluvalla, hänen on ensinnäkin oltava virallisesti töissä Venäjällä. Maksa myös verot ja sinulla on vähintään kuuden kuukauden työkokemus Venäjän federaatiosta. Sinun on myös todistettava, että ulkomaalainen työskentelee Venäjällä seuraavan 12 kuukauden aikana. Voit yksinkertaisesti toimittaa työnantajan kanssa tehdyn sopimuksen ja tulotodistuksen. Myös iällä on väliä. Optimaalinen ikä on 25-40 vuotta.

Mutta joillakin pankeilla on lisävaatimuksia. Esimerkiksi vähimmäistyökokemus Venäjän federaatiossa ei voi olla 6 kuukautta, vaan kaksi tai kolme vuotta. Ja käsiraha, joka on yleensä 10%, nousee 30%. Takajia tai yhteislainaajia (Venäjän federaation kansalaisia) voidaan vaatia. Ja pankki antaa hyvitetyn kiinteistön vakuudeksi. Ja tietysti korkotaso nousee. Yleisesti ottaen ulkomaalaisten on melko vaikea saada asuntolainaa.

Asuntoluottotyypit vaihtelevat tietyissä vivahteissa, eikä tämä tilanne ole poikkeus. Ulkomaalaisen on kerättävä tavallisten asiakirjojen lisäksi koko paketti asiakirjoja (tulotodistukset, palvelusaika, sopimukset työnantajan kanssa jne.). Tarvitset siviilipassin ja notaarin vahvistaman kopion, jossa on käännös venäjäksi. Myös - lupa työskennellä Venäjällä ja maahantulo (viisumi). Tarvitset myös muuttokortin ja rekisteröinnin alueelle, jossa laina myönnetään.

Takuita

Kaikki tietävät hyvin, että lainan saamiseksi sinun on annettava pankille tietty määrä arvoa, jonka hän voi ottaa itselleen korvauksena maksamattomasta velasta (jos maksaja ei pysty maksa rahat takaisin). Asuntolainat eivät ole poikkeus. Vakuustyyppi on tässä tapauksessa kiinteistö. jonka henkilö aikoo hankkia ottamalla lainaa.

Se on yksinkertaista. Henkilö ottaa lainan pankista (tai muusta rahoituslaitoksesta) sillä ehdolla, että myönnetyllä rahalla ostettu asunto toimii vakuudeksi. Kaikki kauppaan osallistujat hyötyvät. Lopulta lainanottaja saa rahat ja ostaa asunnon. Pankki tekee voittoa korkoisina maksuina, ja koska asiakkaan ostama asunto on vakuutena, se minimoi takaisinmaksun laiminlyöntiriskit.

Ja kaikki tapahtuu muutamassa vaiheessa. Ensin asiakas saa pankin hyväksynnän. Sitten hän valitsee asumisen tutkien ensi- ja jälkimarkkinoita. Sitten - arvioi ja vakuuttaa kiinteistön. Ja lopuksi hän allekirjoittaa sopimuksen, vastaanottaa rahat, maksaa kaupasta ja muuttaa sitten sisään.

Tietoja "kuorista"

Nyt kannattaa puhua asuntolainan muodossa olevasta rasituksesta. Sana itsessään sisältää jo määritelmän olemuksen. Asuntolainalla ostetun asunnon rasitus ilmaistaan omistajan oikeuksien rajoittamisena sekä velvollisuuksien asettamisena.

Yksinkertaisesti sanottuna henkilö voi siirtää asuntonsa tilapäiseen käyttöön, vuokrata sen tai yrittää myydä sen maksaakseen velkaa. Mutta kaikki tämä - vain asuntolainaajan luvalla. Jonka rooli tässä tapauksessa on pankki. Kaikki rasitteet poistuvat henkilöltä, kun hän maksaa velkansa. Siitä hetkestä lähtien hänestä tulee asunnon täysi omistaja.

Mutta jos hän esimerkiksi haluaa myydä sen, kun velkaa ei ole vielä maksettu, hänen on huolehdittava vivahteista. Kauppa- ja ostosopimuksen lisäksi tarvitset luovutuskirjan, pantinh altijan kirjallisen luvan ja kaupan osapuolten lausunnon.

Vakuutus

Edellä on jo useaan otteeseen mainittu, että ostettu asunto tulee vakuuttaa. Se todella on. Millaisia asuntolainavakuutuksia on olemassa? Niitä on kaksi – pakollinen ja valinnainen.

Joten, joudut joka tapauksessa maksamaan vakuutuksesta. Mutta tämä on alhainen hinta. Lain mukaan lainanottaja on velvollinen vakuuttamaan vain sen vakuuden eli asunnon, jonka ostoa varten laina on otettu. Tämä on yleensä noin 1-1,5 % kokonaismäärästä.

Ottamalla lisävakuutuksen se suojaa kotisi vaurioilta ja katoamiselta. Ja myös - omistusoikeuden menetyksestä, joka voi tapahtua petoksen tai kaksinkertaisen myynnin vuoksi. ATloppujen lopuksi jopa asiakkaan henki ja terveys suojellaan. Asunnonhankintalainaa otetaan kuitenkin keskimäärin 10-15 vuodeksi. Tämä on pitkä aika, ja ihmiselle voi tapahtua mitä tahansa tänä aikana, koska elämä on arvaamatonta.

Kuinka hyötyä?

No, asuntolainat tuovat voittoa vain pankeille ja kehittäjille, mutta myös lainanottajat haluavat välttää joutumasta vaikeuksiin. Ja jos haluat säästää rahaa, on parempi hakea lainaa mahdollisimman lyhyeksi ajaksi. Hyöty voidaan laskea yksinkertaisella esimerkillä. Oletetaan, että henkilö ottaa 1 miljoona ruplaa luotolla 13 prosentin vuosikorolla. Jos hän otti tämän summan viideksi vuodeksi, hänen on maksettava 23 000 ruplaa kuukaudessa, ja seurauksena ylimaksu on 366 000 ruplaa. Myönnettyään asuntolainan 15 vuodeksi, hän maksaa 13 tuhatta ruplaa kukin. Se on vähemmän! Kyllä, mutta vain ensi silmäyksellä. Tämän seurauksena hän maksaa liikaa 1 300 000 ruplaa. Joten ajoitusongelma on ratkaistava ensin.

Mutta mikä kaikista yllä luetelluista vaihtoehdoista on paras? Voit kiistellä pitkään luettelemalla plussat ja miinukset. Jokaiselle omansa. Mutta objektiivisesti arvioiden vaihtoehto ostaa rakenteilla oleva asunto on paras. Ensinnäkin voit säästää merkittävästi - 1/5 - 1/3 kokonaismäärästä. Ja 1-3 prosentin ylimaksulla ei ole tässä erityistä roolia. Toiseksi, et voi pelätä käyttöönoton viivästyksiä. Nyt pankit tekevät sopimuksia vain luotettavien kehittäjien kanssa, joten riskit ovat minimaaliset. Mutta jälleen kerran, jokaisen on päätettävä itse.