Mitä tarvitset asuntolainaan: asiakirjojen luettelo, vakuutus, rekisteröintiehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-17 18:49

Oman asunnon saaminen on luultavasti jokaisen nuoren perheen unelma. Kaikilla ei kuitenkaan ole varaa sellaiseen ylellisyyteen: kiinteistöjen arvo rikkoo tällä hetkellä kaikkia ennätyksiä. Mutta älä ole järkyttynyt! Äskettäin ilmestyneen lainaustyypin - asuntolainojen - ansiosta tämä nuorten halu on toteutunut!

Kiinnityslainan ydin

Asuntoluotto ei ole muuta kuin lainaa asunnon (asunnon tai talon) ostoon. Toisin kuin muut lainatyypit, tämä tarjous on pitkäaikainen, myönnetty noin 10-15 vuodeksi. Ja tämä on täysin ymmärrettävää: kaikki eivät pysty vetämään v altavia maksuja, jos asuntolaina myönnetään lyhyeksi ajaksi. Ja jos jaat tämän summan pitkällä 120 tai useammalla kuukaudella, saat erittäin todellisen arvon.

Kiinnityslainan toinen ominaisuus on ostetun omaisuuden pakollinen pantti lainan vakuudeksi. Pankki tarvitsee tätä saadakseen luottamusta seuraavana päivänä. Loppujen lopuksi, vaikka asiakas ei maksa kaikkeavelat ajallaan, velkoja hyötyy vain: asunnosta/talosta tulee hänen omaisuuttaan.

Kolmas erottuva piirre kyseessä olevan lainan tyypissä (tämä on se, mitä tarvitset asuntolainaan ilman epäonnistumista) on käsiraha. Jos kulutuslainaa vastaanotettaessa kukaan ei kysy omien varojen saatavuudesta, niin täällä et yksinkertaisesti pärjää ilman niitä. Yleensä ensimmäisen erän vähimmäisarvo on 10-20 % kiinteistön arvosta.

Kiinnityslainan rekisteröinnin vaiheet

Jos haluat saada lainaa asunnon/talon ostoon, sinun tulee tehdä seuraavat perusvaiheet:

• Etsi haluamasi omaisuus. On huomattava, että uudet rakennukset ovat pankille edullisempia. Joten usein ostaessaan asuntoa uusista taloista lainanantaja myöntää lainaa edullisemmalla korolla.
• Valmista tarvittava asiakirjapaketti.
• Hae pankista asuntolainaa. On parasta olla yhteydessä useampaan organisaatioon kerralla. Ehkä joku heistä hyväksyy lainan.
• Jos vastaus jätettyyn hakemukseen on myönteinen, ota yhteyttä rahoituslaitoksen toimipisteeseen lainasopimuksen laatimiseksi.
• Tarvittaessa järjestä vakuutus lainanottajan kiinteistö-, henki- ja terveysvakuutus.

Kuten näet, kiinteistölainan saaminen ei ole niin helppoa, tämä prosessi vie paljon aikaa. Mutta mitään tulevaisuudessa ei voida verrata tällaisen tapauksen tulokseen - asumiseen asunnossasi. Lisäksi päävaiheiden tunteminenasuntolainakäsittely, kaikki voidaan tehdä paljon nopeammin.

Kiinnitys: saamisen ehdot

Nyt useimmat rahoituslaitokset tarjoavat palvelujaan lainan myöntämiseen kiinteistön hankintaan. Kaikilla heidän tuotteillaan on omat erityispiirteensä, omat kriteerinsä ja vaatimuksensa. Mutta on olemassa useita perusehtoja, jotka ovat lähes samat monissa yrityksissä. Ne ovat:

• Asuntoluottovaluutta. Maassamme suurin osa lainoista myönnetään Venäjän ruplissa, mutta asuntolainoja on myös dollareissa ja euroissa.
• Tällaisten lainojen korkojen arvo on useimmiten 10-16 % vuodessa. Mikään pankki ei voi antaa tarkkoja tietoja tästä asiasta, koska se riippuu monista tekijöistä (lainattajan tulot, asuntolaina-aika jne.).
• Etumaksu. Useimpien pankkien vaatimusten mukaan asiakkaalla on oltava vähintään 10 % kiinteistön arvosta saadakseen asuntolainaa.
• Lainauksen ehdot. Tämä kohde valitaan lainanottajan maksukyvyn ja hänen omien toiveensa perusteella.
• Velan takaisinmaksu kuukausittaisina maksuina pankkitilille. Kaikkien määrien arvot on sovittu etukäteen lainasopimuksessa.
• Lainan vakuudeksi pakollinen hankitun kiinteistön pantin rekisteröinti.
• Useimmissa tapauksissa vaaditaan myös vakuutus: lainan aihe, lainanottajan elämä, terveys ja työkyky.
• Arviointityön suorittaminen. Tämän tekevät riippumattomat arviointilaitokset. Tarvitaan jottapankki tarkistaa asunnon/talon nimettyjen kustannusten oikeellisuuden.
• Tuloslaskelmien toimittaminen. Näin lainanantaja ei epäile lainanottajan maksukykyä.

Pakollinen asiakirjapaketti

Jos puhutaan tietyn paperipaketin tarpeesta, on huomattava, että tätä luetteloa voidaan pienentää tai täydentää yhdessä yrityksessä. Alla on pääluettelo asiakirjoista asuntolainaa varten, jota pankit useimmiten pyytävät:

• Lainahakemuslomake
• Henkilötodistus. Useimmiten se on Venäjän federaation kansalaisen passi.
• Toinen henkilöllisyystodistus: sotilaskortti, passi, ajokortti tai eläkekirja.
• Tuloselvitykset.

Lainaajia koskevat vaatimukset

Hyvät tulot eivät riitä asuntolainaan. Pankit asettavat lainanottajalleen tiettyjä vaatimuksia. Tietysti organisaatiosta riippuen ne voivat muuttua hieman, mutta niiden olemus on jotain tällaista:

• Venäjän kansalaisuuden läsnäolo. Todiste tästä on Venäjän federaation kansalaisen passi.
• Ikä hakemushetkellä alkaen 21 vuotta ja asuntolaina-ajan lopussa enintään 60 vuotta.
• Ei "mustaa" luottohistoriaa.
• Pysyvä asuinpaikka alueella, jossa laina myönnettiin.
• Työssä vähintään viimeisessä työpaikassakuusi kuukautta, kun taas kokonaiskokemuksen pitäisi olla yli vuosi.

Johtavien pankkien tarjoukset

Jotta potentiaalisen lainanottajan olisi helpompi tehdä valintoja, on esitettävä seuraava taulukko, jossa näkyy maan pankkien asuntolainojen korko.

Venäläisten pankkien parhaat tarjoukset (esittelyssä v altion tuella saatavat tuotteet)
Pankin nimi	Asuntolainan korko, % vuodessa	Lainasumma, tuhat ruplaa	Luottoaika, vuotta	Ennakkomaksu, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Jopa 30	Alkaen 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Jopa 30	Alkaen 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Jopa 30	Alkaen 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Jopa 30	Alkaen 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Jopa 30	Alkaen 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Jopa 25	Alkaen 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Jopa 30	Alkaen 20
"Binbank"	11	8, 000	Jopa 30	Alkaen 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Jopa 25	Alkaen 20
"Moskovan luottopankki"	6, 9	8, 000	Jopa 20	Alkaen 20

Kiinnitys Sberbankissa

Ei ole mikään salaisuus, että Venäjän Sberbank on yksi maan luotettavimmista pankeista. Tämä selittää monien tämän laitoksen asiakkaiden valinnan. Lisäksi kiinteistölainauspalvelut ovat täällä varsin kysyttyjä. Mahdollisten lainanottajien olisi hyvä selvittää, mitä tarvitaan asuntolainan hakemiseen tältä lainanantaj alta.

Ensinnäkin tämä on pankin vaatimusten noudattamista. Asiakkaiden suhteen ne ovat:

• Venäjän federaation kansalaisuus.
• Ikä 18-75 vuotta.
• Pysyvä ja virallinen työpaikka.

Sama asuntolaina rekisteröinti tapahtuu Sberbankissa seuraavin ehdoin:

• Korkojen arvo - alkaen 11,4 % vuodessa.
• Omien varojen omistaminen - alkaen 20 %kiinteistön arvosta.
• Laina-aika - jopa 30 vuotta.

On tärkeää huomata, että ennen omistusoikeuksien v altion rekisteröintiä koron arvo nousee 1 prosenttiyksiköllä. Tämän arvon nousu uhkaa myös siinä tapauksessa, että kieltäydytään vakuuttamasta hankittua kiinteistöä, lainanottajan henkeä ja terveyttä.

Kiinnitys "VTB 24"

"VTB 24" on Venäjän federaation pankkien luokitusten toisella sijalla taloudellisen suorituskyvyn suhteen. Siksi tämän artikkelin puitteissa on myös kuvaus siitä, mitä tarvitaan asuntolainan saamiseksi tältä yritykseltä. Lisäksi heidän tuotteellaan on houkuttelevammat olosuhteet ja saavutettavuus suurelle osalle väestöstä.

Joten aluksi, on oikein kuvata asuntolainaehdot VTB 24:ssä. Ne ovat:

• korko - alkaen 11,9 % vuodessa (tarjouksessa v altion tuella);
• omien varojen saatavuus - alkaen 20 % kiinteistön arvosta;
• käytettävissä oleva lainasumma - 600 - 8000 tuhatta ruplaa;
• laina-aika - jopa 30 vuotta.

Seuraavaksi tulee mainita lainanottajien tärkeimmät vaatimukset. "VTB 24" esittää seuraavaa:

• ikä vähintään 21 vuotta lainaa haettaessa ja enintään 70 vuotta lainan takaisinmaksuhetkellä;
• kokonaistyöikä - vähintään yksi vuosi.

Vakuutukset ja asuntolainat

Asuntoluottoa haettaessa tarjotaanostetun omaisuuden vakuutus. Tällä pyritään suojaamaan sekä lainanottajaa että pankkia odottamattomilta tilanteilta: tulipalot, maanjäristykset jne. Kuten tiedätte, tällainen vakuutus on useimmissa tapauksissa voimassa yhden vuoden. Mutta tämä ei tarkoita ollenkaan, että tämän ajan jälkeen voit unohtaa kiinteistövakuutuksen! Lainan kohde on suojattava riskeiltä, kunnes rahoituslaitoksen asiakas maksaa lainan maksut kokonaan takaisin.

Omaisuusvakuutus ei ole ainoa vaadittu asiakirja Yhdistyneestä kuningaskunnasta. Niinpä lainanantaja tarvitsee hyvin usein muita vakuutuksia hakiessaan asuntolainaa. Nimittäin: henki- ja sairausvakuutus, lainanottajan suoritus. Venäjän lain mukaan pankeilla ei tietenkään ole oikeutta pakottaa asiakasta ottamaan tämäntyyppistä vakuutusta. Rahoituslaitokset periaatteessa tekevät niin, mutta tekevät samalla varauksen, että jos ne kieltäytyvät, korko nousee 1 prosenttiyksikön.

On syytä huomata, että pankkiasiakas ei aina voi ostaa vaadittua vakuutusta mistään vakuutusyhtiöstä. Useimmiten lainanantaja esittää vaatimuksensa jälkimmäisen valinnassa ja toisinaan tarjoaa luettelon akkreditoiduista yrityksistä, joista voit valita sopivimman.

Nyt, kun olet oppinut asuntolainan hakemisen, potentiaalisten lainanottajien ei pitäisi epäillä tällaisen lainan tarvetta. Sanotpa mitä tahansa, mikään ei voi korvata omaa kotiasi!

Kuten näette, tämä asuntolaina ei ole niin kauhea: saamisen jaLainaajille asetettujen vaatimusten ei pitäisi pelotella mahdollista lainanottajaa. Tärkeintä ei ole pelätä vaikeuksia ja mennä kohti tavoitettasi.