SB Bank: likviditeettiongelmat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Sudostroitelny Bankilla tai SB Bankilla oli vuoden 2014 lopussa likviditeettiongelmia samanaikaisesti muiden venäläisten pankkien kanssa. Tätä ajanjaksoa leimasi talouskriisin huippu. Ruplan lasku, öljyn hinnan lasku, epävakaat ulkomaan taloussuhteet ja monet muut tekijät vaikuttivat tapahtumien kulkuun.

Ensimmäiset viralliset lausunnot

"SB Bank" alkoi kokea ongelmia työssään jo ennen virallisten lausuntojen ilmestymistä. Luottolaitoksen kohtaamat vaikeudet julkistettiin 16.1.2015. Itse asiassa ensimmäiset työsääntörikkomukset tapahtuivat vuoden 2014 lopulla. Tänä aikana alkoivat epäonnistumiset muuntotyyppisissä maksuissa. Varojen lähettäminen yhden valuutan tileiltä toisen valuutan tileille alkoi tapahtua huomattavalla viiveellä. Oikeushenkilöillä oli päivittäinen viivästys varojen siirrossa. Yhtiön johto selitti tilanteen liiallisen asiakasaktiivisuuden seurauksena. Rahoitusorganisaation "SB Bank" ongelmat eivät päättyneet tähän. Tammikuun loppuun mennessä talletusten maksamista alettiin rajoittaa voimakkaasti ja maksumääräykset viivästyivät 2-3 päivää. Asiantuntijat onnistuivat korjaamaan liiketoimien vaikeudetREPO.

Kova syksy

1.12.2014, jolloin maan taloudellinen epätasapaino vain kiihtyi, SB Pankki sijoittui maan 80. sijalla varallisuudeltaan. Nettotuloksesta mitattuna hän omisti listalla 22. sijan. Vuonna 2013 rahoituslaitos oli pankkienvälisten markkinoiden 20 aktiivisimman toimijan joukossa. Tammikuun puolivälistä 2015 alkaen kansainvälinen virasto Standard &Poor's antoi pankille uuden luokituksen. Laitoksen asema alennettiin arvosta B- CCC:ksi, mikä voidaan tulkita oletusarvoa edeltäväksi asemaksi. Tehtiin ennuste, jonka mukaan keskuspankin sekaantumisen todennäköisyys laitoksen toimintaan on suuri.

Ensimmäiset huhut ja negatiiviset arvostelut

"SB Bank" ei kyennyt piilottamaan ja naamioida ongelmia asiakkailtaan jo niiden ilmestymisen alkuvaiheessa. Vaikeuksia alkoi ilmetä vuoden 2014 lopulla, kuten edellä mainittiin. Monet asiakkaat alkoivat valittaa tilinylitysrajan alentamisesta, myös vanhojen korttien os alta. Eräs ryhmä ihmisiä havaitsi maksujen viivästymisen, joka pitkittyi uuden vuoden lähestyessä yhä enemmän. Tammikuun puoliväliin mennessä pankkia vastaan oli esitetty massiivisia vaateita, jotka johtuivat talletusten maksamatta jättämisestä. Siellä oli viestejä, joissa asiakkaat sanoivat, että rahoituslaitos muuttaa mieliv altaisesti maksujen vastaanottamispäivää pankille. Ei ollut mahdollista piilottaa sitä tosiasiaa, että SB Pankki ei suorita maksuja. Tämä aiheutti massiivisen pääoman ulosvirtauksen ja pahensi tilannetta.

Ei mahdollisuuttaongelmanratkaisu

Rahoituslaitos "SB Bank" ei onnistunut ratkaisemaan likviditeettiongelmia yksin. Kerättyään väestöltä talletuksia 16,4 miljardilla ruplalla pankki ei yksinkertaisesti täyttänyt velvoitteitaan. Ongelmien ilmaantuessa tilanteen ei odotettu paranevan, eikä pankin johto pystynyt selittämään tapahtuneen syitä. Väliaikaiseksi toimenpiteeksi tarkoitettujen varojen liikkeeseenlaskurajaa vähennettiin asteittain 100:sta 50 tuhanteen ruplaan päivässä. Maksuviivästysten seurauksena ihmiset kohtasivat sellaisia epämiellyttäviä tilanteita kuin verojen maksuviivästykset, lainanmaksujen viivästykset. Andrey Egorov, joka toimi vuoden 2014 lopussa rahoituslaitoksen puheenjohtajana, kieltäytyi järjestelmällisesti kommentoimasta tilannetta. Hän on johtanut pankkia vuodesta 2011 lähtien ja erosi, ja Vasili Melnikov tuli hänen tilalleen.

Mikä ratkaisi tilanteen?

"SB Pankki" ei suorita maksuja, ei suorita talletuksia, ei suorita muuntotoimia - nämä ovat vain muutamia signaaleja, joista on tullut likviditeettiongelmien ennusteita. Vastapuolipankin mukaan OFZ:n revalvaatiolla oli merkittävä vaikutus tilanteeseen. Erityisesti 16. joulukuuta OFZ, jonka maksu oli määrä suorittaa vuodelle 2028, laski hintaa 12,5 pistettä, mikä oli 53 % nimellisarvosta.

OFZ, joiden eräpäivä oli joulukuussa 2019, laski 11,2 pistettä – noin 65,1 % nimellisarvosta. Johtoa lähellä oleva tietolähde kertoi, että varojen määrä oli maksettava lisäksiVenäjän federaation keskuspankin rahoituslaitos ylitti 2 miljardin ruplan määrän.

Olosuhteita täydensi koron nousu, vakuustason nousu pörssin sisällä, mikä johti vakuuksien puutteeseen. Voit lisätä sen, että noin 12 % laitoksen veloista, mikä vastaa 10,2 miljardia ruplaa, on keskuspankista kerättyjä varoja.

Miksi talouskriisi on vaikuttanut pankkiin niin paljon?

On tunnettua, että pankin, joka esiintyy maan rahoitussektorilla nimellä "SB Bank", toimilupa on peruutettu alhaisen likviditeetin vuoksi. Monet lähteet raportoivat, että taloudellisten muutosten raju vaikutus rahoituslaitokseen on perusteltua pankin monimutkaisen rahoitusjärjestelmän käytöllä, jolle on tunnusomaista vahva riippuvuus keskuspankin kanssa tehdyistä repokaupoista. Voimakkaasta likviditeettityynystä huolimatta vuoden 2014 loppuun mennessä muodostuneet ulkoiset olosuhteet olivat laukaiseva rooli kiireellisten ongelmien syntymiselle. Analyytikot ja asiantuntijat ovat jo ennakoineet sen tosiasian, että kukaan ei ryhdy rahoituslaitoksen kunnostamiseen. Venäjän SB Pankki meni juuri hukkaan, kuten monet sen kilpailijat.

Väliaikainen hallinto

Vähän aikaa sen jälkeen, kun SB Bank -nimisen rahoituslaitoksen maksuissa ilmeni ongelmia, Venäjän keskuspankki nimitti väliaikaisen hallinnon. Tähän 16. helmikuuta tehtyyn päätökseen vaikutti siihen oikeuttavan luvan peruuttaminenrahoitustapahtumien suorittaminen. Väliaikaisen hallinnon käyttöönoton ensimmäisistä päivistä lähtien sen toimintaa vastustettiin vakavasti. Kuten raportissa kerrottiin, SB Bankin johto, joka ei kyennyt ratkaisemaan ongelmia itse, kieltäytyi siirtämästä alkuperäisiä lainasopimuksia. Se yritti estää väliaikaishallintoa pääsemästä pantti- ja takaussopimuksiin sekä oikeushenkilöiden että yksityishenkilöiden lainavelkojen puitteissa. Tätä pidettiin selvänä todisteena yrityksestä nostaa varoja pankista.

Tämä toiminta teki mahdottomaksi paitsi velkojien vaatimusten täyttämisen myös oikeudellisten seuraamusten saamisen. Rahoituslaitoksen SB Bankin työn arvioinnin tulosten mukaan, jonka likviditeettiongelmat osoittautuivat odotettua suuremmiksi, sen varojen kooksi arvioitiin 8,9 miljardia ruplaa ja velkoja velkojille 48 miljardia ruplaa.

Lainrikkomus

Ennen toimiluvan peruuttamista paljastui SB Pankin organisaation johdon mielenkiintoisia toimia. Se, mitä rahoituslaitoksen puitteissa tapahtuu, oli mahdollista ymmärtää laitoksen velvoitteita koskevan rekisterin muodostamisen ansiosta. Kun järjestön maksukyvyssä oli jo ongelmia, velkojien saatavat muutettiin etuoikeutetuksi niiden toteuttamisjärjestykseen. Talletukset jakautuivat siinä määrin, että tappio olisi mahdollista korvata talletusvakuutuslaitoksen maksuilla. Edellisen toimetorganisaation johdolla ja omistajilla oli rikollisen toiminnan konnotaatio. Keskuspankki lähetti niistä tiedot v altakunnansyyttäjänvirastolle ja sisäasiainministeriölle. Voidaan todistaa, että "SB Bank" -nimisen rahoituslaitoksen toimilupa on peruutettu laillisesti.

Maksut uhreille

Talletusvakuutuslaitoksen virallisen lausunnon mukaan SB Pankki -rakenteen entisille asiakkaille suoritetaan maksuja määräysten mukaisesti 1.3.2015 - ensi vuoden 2.3. On mahdollista saada korvausta Sberbankista, VTB 24, sekä agenttipankin oikeuksista Hanti-Mansiysk Otkritie -pankissa.

2.3.2016 jälkeen maksujen yksityiskohdat esitetään erikseen. Korvaukset kohdistuvat paitsi talletusten h altijoille aiheutuneiden vahinkojen korvaamiseen, myös asiakkaille, joilla oli tilit laitoksessa. Kaikkien avoimien tilien os alta korvauksen määrä ei ylitä yli 1,4 miljoonaa ruplaa. Jos pankista tulee tallettajalle vastavaatimuksia, niiden määrä vähennetään korvauksen määrästä Talletusvakuutuslaitoksen voimassa olevien määräysten mukaisesti.