"Leto Bank": arvostelut. JSC "Summer Bank" "Leto Bank" - käteislaina

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

JSC "Leto Bank" - VTB 24:n tytäryhtiö, joka toimii joukkokulutusluottojen segmentillä. Pankki asettaa lainanottajille vähimmäisvaatimukset ja tarjoaa laajan valikoiman tuotteita ja palveluita.

Historia

Vuonna 1990 Bryanskiin ilmestyi luottolaitos "Bezhitsa-Bank". Sen palveluita käyttivät kaupungin suurimmat yritykset, ja vähitellen se alkoi hallita asuntolaina- ja kulutusluottomarkkinoita. Vuonna 2005 yhdistyksen pääoman omistukseen liittyi Federal Property Management Agency ja vuonna 2006 Moskovan keskuspankki, joka kolmessa vuodessa nosti osuutensa yli 95 prosentin tasolle. Vuonna 2011 pääkaupungin rahoituslaitos siirtyi VTB Groupille ja on sittemmin ollut sen tytäryhtiö.

Huhtikuussa 2012 lähes 100 % Bezhitsa-Bankin osakkeista (hyvin pieni osa jäi vähemmistöosakkaalle) kuului jo VTB 24:lle, ja Dmitri Rudenko, joka työskenteli aiemmin Russian Standardin varapuheenjohtajana, tuli hallituksen puheenjohtaja. Hänellä oli laaja kokemus kulutusluottomarkkinoista (mukaan lukien POS-lainojen kehittäminen, jotka ovat Venäjälle varsin uusia).- vähittäismyyntipisteissä tavaroita ostettaessa). Talousrakenteen ylimpään johtoon kuului myös muita Russian Standardin huippujohtajia. Lokakuussa 2012 Bezhitsa-Bank muutti nimeään ja brändi uudelleen ja muutti nimeään. Näin Leto Bank ilmestyi, Moskovasta tuli kaupunki, jossa organisaation keskustoimisto sijaitsee.

Liikemalli

Nyt "Leto Bank" on laitos, joka on erikoistunut kulutusluottomarkkinoiden niin sanottuun vähittäiskaupan segmenttiin. Päätuotteita ovat pikalainojen myöntäminen (myös hakemusten kautta kauppaketjuissa), käteisellä tai korteilla. Koko maassa on avattu paljon luotto- ja kassaosastoja, uusi kansallinen brändi on ilmestynyt - Leto Bank, jonka arvostelut ovat saatavilla kaikista temaattisista verkkoportaaleista. Historiallisesti ensimmäiset kauppajärjestöt, jotka allekirjoittivat kumppanuussopimukset VTB 24:n tytäryhtiön kanssa, olivat DNS (digitaalilaitteiden myynti) ja Elmekh (turkistuotteet) -verkostot. Leto Bankin luottoohjelmat on suunniteltu helpottamaan tavaroiden ostamista ja palveluiden maksamista henkilöille, joiden vakavaraisuus on heikko (tai ostohetkellä rajoitettu). Lainojen myöntäminen on erittäin yksinkertaista - tarvitaan vähintään asiakirjoja, päätös tehdään nopeasti. Mutta tämän liiketoimintamallin taustalla on erittäin korkeat korot - vähintään 29,9 % vuodessa (suhteessa POS-lainoihin ja autolainoihin).

Omaisuuden rakenne ja prioriteetit

Maan nopeasta suosion kasvusta huolimatta Leto Bank on itse asiassa edelleen "startup". Laitoksen velkojen rakennetta edustaa vain sisäinen talousarvio, varat - inpankkienvälisten lainojen muodossa yritysten tilit Venäjän keskuspankin erikoistilillä. Leto Pankin varoista noin puolet liittyy infrastruktuurin rahoitukseen, uusien toimipisteiden avaamiseen ympäri maata ja tietoprosessien varmistamiseen. Tehokkaan investoinnin ansiosta pankki pystyi saamaan asiakkaidensa luottamuksen melko lyhyessä ajassa. Tämä nuori, mutta menestyneeksi osoittautunut rahoituslaitos tarjoaa lainaajille edulliset korot ja hyvän palvelun, jota tukee henkilöstön pätevyys. Leto Bankin lainanottajien kohderyhmä on Venäjän federaation muodostavan yksikön hallinnollisen keskuksen naimisissa oleva asukas, jonka tulot ovat 20 tuhatta ruplaa ja työskentelee pienessä organisaatiossa. Laitos keskittyy toistuviin asiakkaisiin ja tarjoaa heille kannattavia vaihtoehtoja.

Käteislainat

Kun Leto Bank OJSC:n henkilöön luotiin uusi brändi, VTB 24:n johto aikoi keskittää laitoksen työn niille segmenteille, joissa emorakenne ei toimi - massapalveluiden segmenttiin väestö. Siksi uuden pankin lainojen myöntämisen ehdot ovat huomattavasti yksinkertaistuneet. Leto Bank -brändin lippulaivapankkituote on käteislaina. Nämä ovat pääsääntöisesti Summer-Money pikalainoja, joista päätös tehdään muutamassa minuutissa (mitä suurempi summa, sitä pidempi). Lainaajan tarvitsee vain esittää passi (jos summa on enintään 100 tuhatta, jos enemmän, vaaditaan muita asiakirjoja).

Tämän tuotelinjan hinta on 29,9-39,9%, mikä on markkinoiden keskiarvon mukainen. Samaan aikaan kesäPankki tarjoaa erittäin erikoisen tuotteen, jonka analogia ei ole kovin yleinen muissa rahoituslaitoksissa: etuoikeutettu laina luotettaville lainanottajille todellisella korolla 19,9% vuodessa. Toisin sanoen lainan maksujen suorittamisen jälkeen erotus palautetaan lainanottajalle, ikään kuin hän olisi maksanut määritellyn koron. Osittainen tai täysi takaisinmaksu on sallittu, rahat talletetaan tilille annuiteettijärjestelmän mukaisesti. On vähimmäismaksu - sen määrä riippuu lainan määrästä.

Lisäpalvelut

"Leto Bank", jonka arvostelut määräytyvät suurelta osin lisäpalvelujen laadun perusteella, voi tarjota lainanottajalle useita vaihtoehtoja, jotka ovat sopusoinnussa tärkeimpien pankkituotteiden kanssa. Näihin kuuluu esimerkiksi Puuttuva maksu -palvelu: asiakas voi sallia kertaluonteisen maksuviivästyksen kerran vuodessa, eikä siitä aiheudu sanktioita (paitsi että laina-aika siirtyy kuukaudella eteenpäin). Mielenkiintoinen vaihtoehto on "Muuta maksupäivää": jos henkilöllä ei ole aikaa suorittaa suunniteltua maksua, hän voi lykätä rahan ansaintapäivää 15 päivällä. Palvelu maksaa 90 ruplaa.

Siellä on "Vähennä maksua" -palvelu, jonka avulla voit muuttaa lainaa jonkin verran: kerran lainan käyttöaikana voit pienentää pakollisia maksuja nostamalla laina-aikaa. Leto Pankilla on myös sellainen tuote kuin Vakuutussuojaohjelma - vakuutuksen myöntäminen lainojen takaisinmaksuvaikeuksien sattuessa. Palvelun hinta on 0,74 % lainasummasta, veloitetaan tililtä kuukausittain.

Ominaisuudetkrediittejä

Leto Pankki, jossa käteislaina on saatavilla vähimmäisasiakirjoilla, erottuu lainaehtojen poikkeuksellisesta läpinäkyvyydestä. Asiakas näkee sopimuksessa sen, minkä hän maksaa, ilman pienillä kirjaimilla tehtyjä merkintöjä. Lainaa haettaessa he tarjoavat vapaaehtoisen vakuutuksen, toisin kuin kilpailevat pankit, joissa se joskus määrätään. Nopea hakemusten päätöksenteko johtuu täydellisestä "pisteytys"- ja vakavaraisuusarviointijärjestelmästä. Siksi tämä luottolaitos ei tarvitse suurta määrää asiakirjoja, ja rahat myönnetään usein samana hakemuspäivänä.

Erittäin tärkeä tekijä on se, että Leto Pankin infrastruktuuri on integroitu VTB 24:n kanssa, joten jälkimmäisen laitoksen kaikki pankkiautomaatit ja toimistot ovat kesäasiakkaiden käytettävissä. Periaatteessa lainanottajalla on runsaasti mahdollisuuksia takaisinmaksuun - toimistoissa, terminaaleissa, rahansiirtojärjestelmissä. Myös Leto Pankissa on käytössä käytännöt etäviestintään asiakkaiden kanssa: jos esimerkiksi joudut käyttämään jotakin yllä kuvatuista palveluista, sinun tarvitsee vain soittaa laitoksen puhelinkeskukseen, toimistolle ei tarvitse mennä ollenkaan. Leto Bankin hotline on aina valmis kommunikoimaan lainanottajien kanssa.

Asiakasmukavuus

Huolimatta siitä, että toimistojen sisustuksen helppouden ja ystävällisyyden sävyjen antaminen on lähes kaikkien venäläisten luottolaitosten trendi, Leto Bank on tunnettu sen nimestä peräisin olevan "kausiluonteisen" käsitteensä lämpimistä sävyistä luoden ilmapiirin mukavuutta omissa tiloissaan. Kauniin suunnittelun lisäksi toimistojen järjestys miellyttääpankki: kaikki asiakaspalvelukeskukset toimivat joka päivä, niissä on maksupäätteet. Houkuttelee ihmisiä ja positiivinen sana nimessä, joka pankilla on - kesä. Laitoksen osoitteet löytyvät helposti useimmista kaupungin verkkohakemistoista.

Kuten edellä mainittiin, ilman palkkioita ja korkoja voit tallettaa rahaa lainaa varten VTB 24 -infrastruktuurin kautta, jonka elementtejä on tarjolla runsaasti useimmissa kaupungeissa. Myös Leto Bank -brändin johto korostaa kunnioituksen ja asiakasystävällisyyden käsitettä. Toimistoajat eivät kuitenkaan ole ainoa kriteeri lainanottajan viihtyvyydelle. Jossain määrin uskollisuus asiakkaiden maksukyvyn arvioinnissa on osa ystävällisyysmallia - tästä oppilaitoksesta saa lainaa eläkeläiset ja opiskelijat, joille asenne muissa rahoituslaitoksissa (mukaan lukien VTB 24) ei usein ole kaikkein luotettavin. Leto Pankin tärkein etu on se, että lainahakemus käsitellään erittäin nopeasti.

Lainat kolmansien osapuolien pankkien kautta

"Leto Bank" yrittää kokeilla - erityisesti myymällä lainatuotteitaan muiden yhteistyökumppanien kautta. Erikoismedian tietojen mukaan yksi niistä on Leta-standardien mukaisia lainoja jo nyt myöntävä Podem! Bank, joka käyttää VTB 24:n tytäryhtiön ohjelmistoja Asiantuntijat uskovat, että puhutaan pankkifranchisingista - toistaiseksi vähän tunnetusta muodosta. Venäjän rahoituslaitosten välisestä vuorovaikutuksesta. Organisaation johto uskoo, että tällainen yhteistyö auttaaanalysoida markkinoita alueilla, joilla brändillä ei vielä ole toimipisteitä. Samaan aikaan pankki "Let's go!" itse asiassa se jakaa uusia asiakkaita kumppaninsa kanssa yrittäen "ajoa sisään" omien tuotteidensa uusia malleja. Asiantuntijoiden keskuudessa on myös kriittinen arvio kahden luottolaitoksen välisestä vuorovaikutuksesta: luvakkeenantajalle voi aiheutua imagoon liittyviä tappioita. Toisen pankkituotteiden myyminen voi olla asiakkaille käsittämätöntä. Vaikka, kuten asiantuntijat myöntävät, "Mennään!" saa taattua palkkiotuotoa ilman luottoriskiä.

Menestys numeroiden kielellä

Leto Pankki tutkii aktiivisesti Venäjän kulutusluottomarkkinoita. Laitoksen asiantuntijoiden mukaan Venäjän federaation väestön todellinen "velkakuorma" tässä segmentissä, toisin kuin monet pessimistiset arviot, ei ylitä 10%. Kriittisesti hyväksyttävä maksuhäiriötaso pankin liiketoimintamallissa oli käynnistyshetkellä 15 %, mutta pisteytys- ja merkintämekanismien parantuessa tätä lukua suunnitellaan laskevan 12 prosenttiin vuoden 2014 loppuun mennessä. Henkilöstön valinnan näkökulmasta lainanottajien lisäksi myös työntekijöiden arvioima Leto Pankki luottaa nuoriin, mikä mahdollistaa tälle markkinasegmentille ominaisen henkilöstön "vaihtuvuuden" minimoinnin.

Vuonna 2013 pankin salkku kasvoi 29-kertaiseksi ja ylitti miljardin ruplan. Tämä indikaattori koostuu kahdesta osasta - käteislainoista ja POS-lainoista (16 ja 4 miljardia). Myös niiden paikkojen maantiede, joissa on Leto Bank -brändi, kasvaa - Rostov-on-Don, Kemerovo ja muut suuret kaupungit ovat liittyneet niihinVenäjä. Pankin johto arvioi salkun kasvavan vuoden 2014 loppuun mennessä 28 miljardiin. Tämän rahoituslaitoksen infrastruktuurin parantaminen on lyhentänyt lainahakemuksen keskimääräistä käsittelyaikaa 10 minuuttiin, minkä seurauksena lainanottajien jonot odottavat lainaa. päätökset ovat lähes kadonneet luottokeskuksissa. Henkilöstön työ on lisääntymässä - tämän ymmärtää erittäin hyvin Leto Pankki, jonka työntekijöiden arviot eivät yksinkertaisesti voi olla kielteisiä johtuen hyvin koordinoidusta vuorovaikutuksen järjestämisestä eri osastojen välillä.

Lainaajan arviointi

Leto Bankin pisteytys- ja vakuutusjärjestelmä perustuu SAS Credit Scoringiin ja SAS Real-Time Decisioniin perustuvaan automatisoituun järjestelmään, joka on suunniteltu tekemään päätöksiä reaaliajassa. Myös useat luottotoimistot ovat mukana tässä prosessissa. Työ on käynnissä verkkosuunnassa: lainaajia arvioidaan myös sosiaalisten verkostojen profiilien perusteella. Pankki suunnittelee myös ottavansa käyttöön palvelun, joka analysoi lainanottajan henkilökohtaisia yhteyksiä: kenet hän tuntee, minkä ikäisiä ja sukupuolta nämä ihmiset ovat, miten he vuorostaan ovat vuorovaikutuksessa keskenään ja mikä suhde heillä on pankkiin.

Asiakkaan tarkistaminen tämän järjestelmän mukaisesti mahdollistaa sosiaalisen profiilin tutkimisen lisäksi sen, kuinka rehellinen hän on täyttäessään hakemusta. Samanaikaisesti henkilön rooli "pisteytyksissä" ja merkintäsitoumuksissa on asiantuntijoiden mielestä korkea: yksikään, edes edistynein automatisoitu järjestelmä ei pysty analysoimaan lainanottajaa koskevia tietoja monitekijäisesti. "Leto Bank", lainahakemus, jossa käsitelläänyhdistettynä - sekä työntekijän että automaattisesti - omaa samanlaisia näkemyksiä.

Luottokortit

Tällä hetkellä Leto Bankin tuotesarjassa ei ole luottokortteja, mutta niiden kanssa työskentely alkaa vuonna 2014. Toistaiseksi myönnetään vain käteislainoja, mutta laitoksen johto ymmärtää, että kortti on markkinoiden tarpeellinen työkalu, joka lisää myyntiä. Samalla luottokortista on tarkoitus tulla itsenäinen pankkituote. Johto ilmoitti suunnitelmistaan avata tämä suunta useille erikoistuneille tiedotusvälineille. Leto Bank, jonka kortteja VTB 24 suunnittelee sijoittavaksi, ottaa markkina-asiantuntijoiden mukaan loogisen askeleen.

Vakuudettomat lainat korkealla korolla, analyytikot uskovat, löytävät hyvän yhteensopivuuden "kortti"-muodon kanssa. Ekonomistit pitävät tätä luotonannon segmenttiä varsin kysyttynä Venäjällä. Ehkä VTB 24:n "tyttären" markkinoijien ei pitäisi odottaa vuoden 2014 loppuun, vaan kokeilla toista kautta - kesää. Sen jälkeen laitoksen toimipisteiden työntekijät ilmoittavat asiakkaille niiden pisteiden osoitteet, joista voit tilata "luottokortteja".

POS-lainaus

Kuten jo mainittiin, Leto Pankin johdossa työskentelee kassalainaa jo vuosia tehneet henkilöt: kun kaupan ostaja, joka ei löydä tarpeeksi rahaa ostaakseen haluamansa tavaran, voi hakea siihen pientä lainaa. Markkinaasiantuntijat uskovat, että kilpailu eri rahoituslaitosten välillä tällä segmentillä kasvaa: vähittäiskauppiaat itse kutsuvatpankkien edustajat. Lainaaja voi vertailla useiden luottolaitosten tarjouksia ja hakea kaikkia kerralla valitakseen edullisimman vaihtoehdon. Markkinatoimijoiden, mukaan lukien Leto Bank, päätehtävänä on parantaa arviointimekanismeja ja tehostaa infrastruktuuria. Kilpailu on kovaa, ja siksi asiakas valitsee laitoksen, joka ensinnäkin antaa nopeimman vastauksen hakemukseen. Myös lainanottajan kanssa tehtävän positiivisen työskentelyn puoli on tärkeä - jos jälkimmäinen ei pidä jostain, hän valitsee seuraavan kerran toisen organisaation, ja Leto Bank on tästä selvästi tietoinen. Asiakasarviot - positiiviset - edistävät menestyvän pankkitoiminnan muodostumista ja kehitystä.