"Alfa Stream" "Alfa Bankista": arvostelu, arvostelut. Rahaa liiketoiminnan kehittämiseen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Uudenlainen luottopalvelu on jo valloittanut merkittävän osan finanssisektorista länsimarkkinoilla. Hän juurtui Amerikassa, monissa Euroopan maissa, ja maamme on saamassa vauhtia.

Yksi maan suurimmista pankeista tarttui tähän ajatukseen ja antoi uudelle projektille nimen "Alpha Potok" (tämän vuoden alussa se nimettiin uudelleen "Potok. Digital") ja alkoi toimia lainanvälittäjä yksityishenkilöiden ja yritysten välillä.

Konsepti

Ero muiden rahoitus- ja luottolaitosten vastaavista palveluista piilee siinä, että tavallisia kansalaisia kehotetaan sijoittamaan pieniin yrityksiin. Sillä pankkien on kannattamatonta lainata pienille yrityksille: korkeilla kustannuksilla voittoa on hyvin vähän. Hanke käynnistettiin viime vuoden tammikuussa. Virheenkorjauksen aikana vain nykyiset asiakkaat voivat käyttää Alfa Potokia. Mahdolliselle lainanantajalle suositellaan useita paketteja useilta yrityksiltä, joita yhdistävättietty periaate. Esimerkiksi "30 kannattavinta…" tai "Tuottoisin tuotanto tietyllä alueella" jne.

Voit sijoittaa vähintään 10 000 ruplaa kuudeksi kuukaudeksi. Pankki järjestää koronmaksun viikoittain tasaerissä henkilökohtaiselle pankkitilille. Eli ensimmäinen tulo miellyttää sijoittajaa jo kahdeksantena päivänä.

Kuka ei riskeeraa…

Varoita jokaista velkojaa tähän tapaukseen liittyvistä riskeistä ja vastuusta, joka on yksinomaan sijoittajalla. Alpha Stream -välittäjä tarjoaa vain joitain suojatoimenpiteitä. Esimerkiksi sijoitukset eri yrityksiin takaavat vähintään vähimmäisvoiton, koska kaikki yritykset eivät voi mennä konkurssiin kerralla. Lisäksi pankki valitsee paketteja muodostaessaan organisaatiot, jotka ovat toiminn altaan ja vakavaraisuudeltaan luotettavia. Tätä varten on kehitetty Supremum-tekniikka. Kaikki arvioinnit suoritetaan verkossa. Eikä se luota vakuuksiin (joita muuten palvelukaupan tai IT-alan menestyneillä yrityksillä ei ole), vaan johdon profiiliin, liiketoimintaan ja lopputuotteeseen.

Mitä hyötyä on sijoittajalle

Alfa Potok on eräänlainen yksityinen sijoitusklubi. Pankki on omassa kehyksessään ikään kuin johtaja lainanottajan ja lainanantajan välillä. Jälkimmäinen sijoittaa henkilökohtaisia varoja pienyritykseen 30 prosentin vuosikorolla ja saa viikoittaisia maksuja. Tietoa yrityksen luotettavuudesta ja vakavaraisuudesta antaa rahoitus- ja luottolaitos. Lainanantaja voi valita "Paketin" yrityksistä jajaa sijoituksesi useiden yritysten edustajien kesken (useimmiten he tekevät tämän mahdollisten riskien vähentämiseksi) tai lähetä koko summa yhdelle yritykselle.

Tässä on otettava huomioon, että pankki ei anna mitään takuita. Hän toimii vain sääntelijänä kaupan kahden osapuolen välillä, käynnistää lakikentän ja antaa lainalle virallisen aseman. Vaikka Alfa Potok (sekä positiiviset että negatiiviset arvostelut vahvistavat tämän) ja tarjoaa tietoa vain lupaavimmista ja vakaimmista yrityksistä, valinta jää joka tapauksessa sijoittajalle.

Mikä hanke kiinnostaa pienyrityksiä ja yrittäjiä

Arvostelujen perusteella lainattaessa rahaa liiketoiminnan kehittämiseen, lainanottaja ei ole kovin edullisessa asemassa. Alfa Potokin kiinnostus on varsin merkittävä, mutta rahoitus kulkee verkkoalustan läpi välittömästi ja ilman suuria viiveitä. Rahat saapuvat yritykseen kahdessa työpäivässä, mutta jo 45 % vuodessa.

Luottoarvioinnin tekee pankki luodun johdon profiilin, yrityksen luoman tuotteen ja liiketoiminnan perusteella. Panttia ja omaisuutta ei oteta huomioon.

Alustalla ei ole niin paljon etuja, ehkä vain yksi voidaan mainita - "Varhainen takaisinmaksu". Sen avulla voit säästää barbaaristen korkojen maksamisessa.

Kuinka Alpha Stream toimii

Kaupan molempien osapuolten tulee olla rahoitus- ja luottolaitoksen aktiivisia asiakkaita ja rekisteröityä pankin verkkosivuille. He maksavat sopimuksessa määrätyillä osakkeilla palvelupaketin javaadittavat maksut.

Tarjottavat ehdot ovat seuraavat:

• Sijoitukset ovat mahdollisia 10 000–500 000 ruplassa.
• Mahdollisuus tutkia kunkin hyvitetyn yrityksen profiilia palvelun virallisilla verkkosivuilla (sääli, että vasta rahan jaon jälkeen).
• Ilmoitettu tuotto - jopa 30 % vuodessa.
• Maksut suoritetaan verkossa ja viikoittain.

Pankki ottaa palveluistaan kolmanneksen lainanottajan korosta. Eli laina myönnetään 45% vuodessa, sijoittaja saa kolmekymmentä ja välittäjä - 15%. Koko järjestelmä on melko läpinäkyvä eikä aiheuta erityisiä vaikeuksia sen palveluiden käytössä.

Hakeakseen yrityksen tulee olla toiminnassa vähintään vuoden. Laina voidaan myöntää yhdeksi päiväksi, mutta enintään kuudeksi kuukaudeksi. Paperista asiakirjapakettia ei vaadita, samoin kuin vakuus.

Korkea luottoluokitus tässä järjestelmässä mahdollistaa seuraavan lainan saamisen edullisemmin ehdoin (suuret summat alhaisella korolla ja pitkällä aikavälillä), koska yritys on osoittanut vakavaraisuuden ja luotettavuutensa. Mutta Potokissa ansaittu luottoluokitus ei koske muita rahoituslaitoksia.

Suoralainaus

Järjestelmä toimii seuraavasti. Heti kun tietyn yrityksen tarvitsema summa on kerätty, palvelu siirtää sen automaattisesti tililleen sijoittajien tileiltä. Palautus tapahtuu käänteisessä järjestyksessä.

Jos vaadittua rahasummaa ei kerätä kahden viikon kuluessa,lainaa ei myönnetä ja hakemus peruutetaan. Se on lähetettävä uudelleen.

Sopimus (yksittäinen tarjous) tehdään verkossa jokaisen luotonantajan kanssa erikseen, koska niitä voi olla yli tusina. Osapuolten tiedot kirjataan automaattisesti jokaiseen sopimukseen, joten allekirjoitusprosessi tapahtuu, kuten sanotaan, kahdella napsautuksella.

Tarjouksen (tarjouksen) luotonantajan hyväksyntä (hyväksyminen) tarkoittaa rahojen veloitusta hänen tililtään ja niiden hyvittämistä yrityksen tilille.

Virtausnopeus

Lainan vähimmäisaika on viisi päivää: hakemuksen tarkistaminen kestää kaksi päivää (jos kaikki yrityksen asiakirjat toimitetaan nopeasti), vielä kaksi päivää julkaistaan yrityspaketti ja yhtenä päivänä vaadittu summa kerätään sijoittajilta. Mutta keskimäärin nämä toiminnot valmistuvat seitsemässä arkipäivässä: hakemukset tarkistetaan viiden päivän ajan, sopimuksia tehdään ja allekirjoitetaan ja rahaa kerätään parin päivän ajan.

Enintään 34 päivää. Useimmiten viivästykset tapahtuvat lainasopimusten allekirjoitusvaiheessa: kaikki 30 paketin organisaatiota eivät reagoi nopeasti ehdotettuihin ehtoihin. Siksi palvelu varaa tähän 20 päivää ja tilatun summan noutoon 14. Prosessin nopeuttamiseksi lainan hyväksymisilmoitusten lähettämisen jälkeen Alfa Potokin asiantuntijat tarjoavat puhelimitse apua prosessin nopeuttamiseksi.

Maksut

Alfa Potok poistaa etukäteen lasketun maksun lainanottajan tililtä sijoittajan hyväksi tietyn ajan kuluessa. Koron laskentaperusteena on lainan määrä, korkoa lisätään päivittäin. Maksutajaa automaattisesti. On vain tärkeää varmistaa, että vaadittu summa on tilillä nostopäivänä.

Potokille määrätty välityspalkkio voi pienentyä, jos velka maksetaan takaisin ennenaikaisesti (tästä ei makseta sakkoja).

Lainaajan vastuu

Jos pienyrityksen edustaja viivästyy, palvelu lähettää itsenäisesti yrityksille tiedot velasta ja palautettavista summista korkoineen ja sakkoineen. Sekä nämä että muut lasketaan kussakin erityissopimuksessa määrättyjen yksittäisten ehtojen mukaan. Mutta niitä peritään päävelan määrästä ja viivästyskoroista. Sakko maksetaan seuraavan maksun yhteydessä.

Jos maksua ei suoriteta määräajassa, velan saamisoikeus siirtyy perintätoimistolle.

Kumppanuus

Tänään Potok lähti pankista. Nyt on täysin selvää, että kyseessä ei ole pankkipalvelu, vaan innovatiivinen sijoitustuote. Alfa-Bank minimoi osallistumisensa Potokiin ennen tietojen toimittamista pisteytysjärjestelmää varten. Palvelu käyttää kuitenkin pankkiteknologioita sijoituspolitiikkaa ja liiketoimintaa arvioiden.

Juridisesti Potok. Digital LLC on osa Alfa Groupia ja sidoksissa Alfa Bankiin.

Koska tämä palvelu on itsenäinen teknologiayritys, se toimii paitsi lainanottajien, myös yhteistyökumppaneiden kanssa, ja kaikki toiminnot suoritetaan nopeasti ja joustavin ehdoin. Joten esimerkiksi "Alpha-flow" vartenhoukuteltu asiakas maksaa (kuinka paljon, riippuu kustakin tapauksesta) palkkion. Uudet asiakkaat rekisteröidään kutsuvan osapuolen myöntämällä erityisellä tarjouskoodilla.

Tai esimerkiksi tällä alustalla on mahdollista lainata kenelle tahansa (jälleenmyyjille, yhteistyökumppaneille, asiakkaille jne.). Voit antaa lainoja lisämaksulla tai erikseen määrätyillä ehdoilla jne.

Verovelat

Kaikki suoritetaan Venäjän federaation verolain mukaisesti. Sijoittajan tuloista pidätetään verot. Yritys (virallisesti - veroagentti) kuitenkin harjoittaa niiden kääntämistä. Flow teki prosessista mahdollisimman yksinkertaisen. Veromaksujen määrät lasketaan automaattisesti ja siirretään verkkopankille. Hän puolestaan muodostaa maksumääräykset, kirjaa ilmoitetut summat pois ja siirtää ne verovirastolle. Eli kaikki menee ilman ihmisen osallistumista.

Mielipiteet vaihtelevat

Alfa-Pankin esittelemä alustan katsaus osoittaa selvästi, että yritysten välinen kilpailu (b2b) on aloittamassa uuden kierroksen. Ja tämä organisaatio täyttää vapaan markkinaraon. Mutta kuten asiantuntijat sanovat, Alfa Potok takaa vakaan voiton vain itselleen. Kaupan molemmat osapuolet ovat usein suuressa riskissä. Sijoittajalle tällainen rahan sijoittaminen ei ole läheskään turvallista, ja lainanottajalle se on toinen paketti kovia ja epäsuotuisia ehtoja, joita tuskin voi kutsua sopivaksi taloudessamme.

Sijoittajat epäilevät

Teemaattisilta sivustoilta voit löytää myönteisiä arvosteluja aiheestapalvelua. Lainanantaja esimerkiksi lainasi rahaa liiketoiminnan kehittämiseen 10 000 ruplaa. Liikevaihtonsa aikana he onnistuivat ansaitsemaan hieman yli 640 ruplaa (netto, eli ilman veroja). Prosentteina se tulee olemaan lähes 13 prosenttia vuodessa. Kuten sijoittaja kirjoittaa, odotettiin tietysti paljon enemmän (tämän pankkituotteen mainonnasta päätellen). Mutta voitot jatkavat kasvuaan. Jotkut lainanottajat, joilla on erääntyneet maksut, jatkavat maksamista, mutta sakkoineen. Osoittautuu, että tällainen sijoitus on silti kannattavampaa kuin esimerkiksi talletuksen avaaminen.

On muitakin mielipiteitä. Erityisesti kuvataan vain 9,4 prosentin voittoa, ja sitten vain siksi, että lainan takaisinmaksussa on ruuhkaa. Kiire, jolla Alfa Potok -lainan päävelka maksetaan, on erittäin turhauttavaa (!) sijoittajille: kannattavuus laskee merkittävästi.

Tässä on huomioita, jotka näyttävät olevan todellisempia. Investoi 10 000 ruplaa (100%). Palautti 10 354 ruplaa, mikä on 103,54%, eli tuotto oli hieman yli 7%. "Kiitos", sijoittaja kirjoittaa, "mikä ei ole miinus…"

Jätä kirjoitus

Yhteenvetona voimme sanoa tämän: Alfa-Pankin Alfa-Potok on tällä hetkellä optimaalinen malli automaattiselle vertaislainaukselle ("P2P-laina"). Pienet yritykset suhtautuvat erittäin epäilevästi ehdotettujen ehtojen hyötyihin, mutta itse asiassa tämän tarjouksen potentiaali on v altava.

Alfa-virran analogeja on myös useita. Tunnetuimmat niistä ovat Fingooroo- ja Vdolg.ru-palvelut, ja WebMoney on epävirallisesti tunnustettu luotettavaksi. On muitakin, mutta niitä ei ole vielä testattu ja arvioida heidän työtäänaika kovaa.