Mistä ja miten saa autolainaa autoon?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-17 18:49

Kaikilla, jotka haluavat ostaa auton, ei heti ole rahaa maksaakseen tällaisesta ostosta. Siksi autolainat ovat nykyään erittäin suosittu ja edullinen tapa ostaa oma auto.

Mitkä ovat autolainan ominaisuudet

Autolaina on kohdennettu laina auton hankintaan. Voit saada autolainan pankista sillä ehdolla, että auto toimii pankkivakuudeksi. Tämän perusteella pankki vähentää riskejä ja ottaa lainalle pienemmän koron.

Autolainan korko on pääsääntöisesti pienempi kuin käteislainan. Mutta jos lainaa ei makseta, pankki takavarikoi auton ja myydään lainan takaisinmaksua varten.

Pankki vaatii useimmiten lainanottajaa vakuuttamaan auton CASCO-ohjelmassa. Pankki ottaa vakuutuksen varkauden tai auton vahingoittumisen var alta. Auton omistajan on uusittava vakuutus joka vuosi, muuten pankki määrää lainanottajalle sakkoja.

Ennen autolainan takaisinmaksua auton passin tulee olla pankissa. Jos tarvitset sitä, sinun on otettava yhteyttä pankkiin ja ratkaistava ongelma sen kanssamiten sen saa ja milloin se on palautettava.

Mistä saan autolainan?

Venäjällä on monia erilaisia pankkeja. Mutta vuoden 2014 jälkeen monet rahoitus- ja luottoorganisaatiot lopettivat lainojen myöntämisen autojen ostoon ja korvasivat ne kulutuslainoilla yksinkertaistetuilla ehdoilla.

Voit nähdä, että harvat luottoluokituslaitokset tarjoavat näin kohdennettua lainaa vuonna 2017. Useimmissa tapauksissa autolainojen korot ovat samat kuin kulutuslainoissa. Vaikka ennen ero oli melko huomattava.

Pankin nimi	% APR	Lainasumma, RUB	Julkaisupäivä	Mille autoille		Millä ajanjaksolla myönnetään	Ennakkomaksu, % auton arvosta
				Uutta	Käytetty
"Itäinen pankki"	19	100 tuhatta ruplaa - 10 miljoonaa ruplaa	1 - 5 vuotta	+	+	Heti	-
"Knokssbank"	12	100 tuhatta ruplaa - 10 miljoonaa ruplaa	3 - 10 vuotta vanha	+	+	Viikon sisällä	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 tuhatta ruplaa – 5,6 miljoonaa ruplaa	1–6-vuotiaille	+	+		Alkaen 10
"VTB 24"	17, 9	150 tuhatta ruplaa – 1 miljoonaa ruplaa	1–7-vuotiaille	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 tuhatta ruplaa – 3 miljoonaa ruplaa	1 - 5 vuotta	+	+	Yhden arkipäivän sisällä	15–40
Rosselkhozbank	17, 5	Jopa 3 miljoonaa ruplaa	Jopa 5 vuotta	+	+	Jopa 4 päivää	Alkaen 15
Sberbank	11, 5	Jopa 10 miljoonaa ruplaa	Jopa 6 vuotta	+	+		-

Hyvin houkuttelevimmat ehdot tarjoaa "Noxsbank". Mutta vain Volgogradin alueen asukkaat voivat saada autolainan tästä pankista.

"Alfa-Bank" tarjoaa myös varsin houkuttelevia lainaehtoja. Täällä voit kieltäytyä CASCO-vakuutuksesta. Jos et saa palkkaa tämän pankin kautta, niinsinulle myönnetään autolaina 15,5 %:n vuosikorolla.

VTB 24:n ehdot ovat tasapainoisimmat korkojen ja lainanottajan vaatimusten suhteen. Mutta tässä pankissa on maksettava käsiraha, joka on 20% ostetun auton kokonaishinnasta.

Raiffeisenbankin autolainat ovat ihanteellisia Venäjän suurissa kaupungeissa asuville korkeatuloisille lainanottajille.

Puhuttaessa autolainan saamisesta Sberbankista, on myös huomioitava tämän pankin melko edulliset ehdot. Täällä korko on yksi alhaisimmista. Melkein jokainen Venäjän kansalainen voi saada autolainan täältä.

Jos saat palkkaa Sberbankista, pankki tekee päätöksen tällaisen lainan myöntämisestä 2 tunnin kuluessa. Jos asiakkaalla on mahdollisuus suorittaa alkumaksu 30 % auton hinnasta, pankki ei vaadi tulotodistusta, kopiota työtodistuksesta ja takaajien läsnäoloa.

Sberbankin autolainan vielä isompi plussa on, että CASCO-vakuutuksen määrä voidaan sisällyttää lainasummaan.

Anna mahdollisuus saada autolaina ilman käsirahaa "Vostochny Bank", "Knokssbank" ja Sberbank.

Jos päätät saada kohdennettua lainaa kotimaisen auton hankintaan, tällaisiin hankintoihin myönnetään v altion tukea, mikä on lainanottajan kann alta erittäin hyödyllistä.

Kuinka saada autolaina?

Autolainan saaminen sisältääseuraavat vaiheet:

• asiakirjojen laatiminen ja lainahakemuksen laatiminen;
• pankin päätös myöntää laina tietylle rahasummalle;
• auton valinta esittelytilassa, myyntisopimuksen allekirjoittaminen, käsiraha (jos sellainen on);
• lainasopimuksen allekirjoittaminen;
• KASKOvakuutus;
• pankin maksama auton hinta autokauppiaalle;

Sen jälkeen kansalainen voi noutaa auton ja rekisteröidä sen.

Ennen kuin saat autolainan, sinun on pyydettävä pankista täydellinen luettelo asiakirjoista. Rahoitus- ja luottolaitokset voivat pyytää lisäpapereita tai -tietoja.

Tärkeä hetki

Autolainan saa ensisijaisesti pankin konttorista. Toinen vaihtoehto on autoliike, jossa voi sijaita tietyn pankin edustusto.

Lainaajan tulee itse päättää, mistä autolainaa saa. On tärkeää selvittää, mitkä lainaehdot ja missä pankissa ovat sinulle henkilökohtaisesti kannattavimmat ja kätevimmät. Varo, ettet tee impulssiostosta ottamalla salonkilainaa. Prosenttiosuus siellä voi olla suurempi kuin pankin konttorissa.

Autolainan haitat

Autolaina asettaa lainanottajalle tiettyjä velvoitteita ja sillä on negatiiviset puolensa:

• Melko voimakas lisäys auton hinnassa verrattuna sen ostamiseen käteisellä.
• Velka on maksettava takaisin kuukausittain. Ennenkuinka saada lainaa, sinun tulee laskea taloudelliset kykysi.
• Auto on lainan takaisinmaksuun asti pankkipanttina ja sen saa myydä tai lahjoittaa vain pankin luvalla.
• Autolainaa haettaessa vaaditaan pääsääntöisesti aina CASCO-vakuutus, ja tämä on melko merkittävä summa. Useimmiten pankki valitsee itse vakuutusyhtiön ja vakuutusmäärä voi olla korkeampi kuin muilla vakuutusyhtiöillä.
• Jos auto joutuu onnettomuuteen, maksettu vakuutusraha lähetetään pankkiin, eikä omistaja voi korjata autoa näillä varoilla.

Lainaajan vaatimukset

Jokainen pankki asettaa omat lainansa ehtonsa. Mutta yleensä voit saada autolainan, jos täytät seuraavat vaatimukset:

• lainaajalla on Venäjän kansalaisuus;
• autolainaa saavan kansalaisen iän tulee olla 23-65 vuotta;
• työkokemus Venäjän alueella määrätyn ajan.

Lisäksi luottolaitokset vaativat useita puhelinnumeroita (työ-, henkilö-, tuttujen puhelinnumero).

Kuinka saada lainaa käytettyyn autoon?

Käytetyt autot ovat halvempia kuin uudet ja voivat olla yhtä hyviä kuin uudet. Mieti kuinka saada autolaina käytettyyn autoon.

Yleensä pankit asettavat käytetyille autoille seuraavat ehdot:

Parametrit	Ulkomaisilleautot	Kotimaan autoihin
Ikä	Ei vanhempi kuin 10 vuotta	Ei vanhempi kuin 5 vuotta
Lainasumma	Pankki asettaa tavallisesti 500 tuhatta ruplaa. jopa 1,5 miljoonaa ruplaa	Samanlainen
Koneen paino	Jopa 3,5 tonnia	Samanlainen
Ajokilometrit	Jopa 100 tuhatta km	Jopa 50 tuhatta km

CASCO-vakuutuksen myöntäminen on pakollista.

Käytetyn auton lainanottajan on täytettävä erityisvaatimukset:

• ole yli 21;
• on yhteensä yli yhden kalenterivuoden työkokemus;
• työkokemusta organisaatiossa tällä hetkellä yli kuusi kuukautta ja joillekin pankeille 3-4 kuukautta riittää;
• ole Venäjän kansalainen ja sinulla on oleskelulupa kaupungissa, jossa hän hakee autolainaa;
• on positiivinen luottohistoria.

Autolaina on helpompaa ajokokemuksen omaaville kuljettajille. Pankit ovat haluttomia myöntämään tällaisia lainoja nuorille ja eläkeikäisille.

Lainaa sekä uusiin että käytettyihin autoihin saa pankin konttorista tai autoliikkeestä. Edullisinta on tehdä tämä pankissa, jonka kautta saat palkan. Esimerkiksi kansalaiset, joilla on palkkakortti Alfa-Pankissa, voivat saada autolainan 12,5% vuodessa jayleisissä olosuhteissa korko on 16%.

Käytettyjen autojen lainausprosessi

Jotta saat autolainan käytetylle autolle, sinun tulee seurata seuraavaa polkua.

Valitse luottolaitos, vertaile eri pankkien tarjouksia, niiden ohjelmia, korkoja ja lainaehtoja. Kun mietit autolainan saamista, sinun on selvitettävä, onko alueellasi haluaman pankin edustustoa. Etusija tulee antaa luotetuille pankeille, joilla on hyvä maine.

Hakemuksen jättäminen on mahdollista käymällä henkilökohtaisesti pankissa tai Internetin kautta.

Sinulla on oltava seuraavat asiakirjat mukana:

• passi;
• todistus työtuloista;
• ajokortti;
• kopio työkirjasta.

Seuraavaksi pankki käsittelee hakemuksen. Hakemuksen hyväksymisen jälkeen lainanottajalle annetaan tarvittaessa 1-3 kuukautta aikaa etsiä autoa.

Sen jälkeen tehdään kauppasopimus auton myyjän kanssa. Myös CASCO:n myöntäminen on pakollista. Tämä lisää lainanottajan pankkimaksuja.

Alkumaksu siirretään pankkitilille, josta rahat siirretään autoliikkeeseen. Keskimääräinen maksu on yleensä 20 % ostohinnasta.

Lainasopimuksen suunnitteluun tulee kiinnittää erityistä huomiota. Allekirjoitettu asiakirja on tutkittava perusteellisesti. Sinun on kiinnitettävä huomiota seuraaviin vivahteisiin:

• Koron lopullinen arvo. On mahdollista, että he mainostavat yhtä, mutta itse asiassa tarjoavat suuremman.
• Rahoitustapahtumien välityspalkkiot (kutsutaan myös piilotetuksi).
• Mitkä ovat lainan takaisinmaksuvaihtoehdot.

Kun saimme autolainan autoon ja ostimme sen, ei tarvitse enää kuin rekisteröityä liikennepoliisille. Sen jälkeen sinusta tulee auton täysi omistaja.

Hyviä vinkkejä käytetyn auton ostamiseen

Osta käytetty auto esittelytilasta. Voit siis välttää viallisen tai varastetun auton ostamisen. Lisäksi autoliikkeet järjestävät usein kampanjoita käytettyjen autojen myyntiin.

Jos rahat eivät riitä ostoon, kannattaa mieluummin käyttää kulutuslainaa autolainan sijaan.

On myös asiantuntijoita, kuten lainanvälittäjiä. He osaavat saada autolainaa edullisemmilla ehdoilla. Välittäjät auttavat sinua valitsemaan optimaalisimman lainaohjelman.

Autolainan saaminen huonolla luottotiedolla

Jos olet ollut myöhässä muiden lainojen takaisinmaksussa aiemmin, tämä vaikuttaa todennäköisesti negatiivisesti luottomaineenne.

Ennen kuin voit saada autolainan huonolla luottotiedolla, ota yhteyttä luottotoimistoon saadaksesi apua. Jos se osoittaa, että sinulla on viivästyksiä, sinun on maksettava ne pikaisesti. Jos viivästyksestä ilmenee virheellisiä tietoja, ota yhteyttä pankkiin ongelman ratkaisemiseksi.

Toparantaa luottohistoriaasi, voit ottaa useita pieniä lainoja ja maksaa ne ajallaan ja kokonaisuudessaan takaisin.

Voit edelleen hakea pieniin tai vasta avattuihin rahoitus- ja luottoorganisaatioihin. Tällaiset laitokset etsivät asiakkaita ja sopivat asettaneensa lainaajille ei liian ankaria ehtoja.

Toinen vaihtoehto on hakea lainaa mikrorahoituslaitoksilta, panttilainaamoista tai rahoitusyhtiöiltä, joille asiakkaan luottohistorialla ei ole merkitystä. Mutta korot tällaisissa organisaatioissa ovat paljon korkeammat kuin pankeissa.

Miten parantaa lainanottajan mainetta

Voit myös lisätä autolainan saamisen todennäköisyyttä, jos sinulla on negatiivinen luottohistoria, seuraavilla tavoilla:

• etsi takaaja, jolla on erinomainen luottotieto;
• toimita pankille todistus suurista tuloista tai kalliiden arvoesineiden hallussapidosta;
• takuita;
• suorita ennakkomaksu 50 % ostetun auton hinnasta.

Autolainan saaminen Internetin kautta

Lähes jokainen pankki tarjoaa nykyään lainahakemuksen Internetin kautta. Tätä varten sinun on annettava erityisellä lomakkeella henkilötietosi, lainasumma ja muut tiedot.

Sen jälkeen pankki antaa alustavan lausunnon mahdollisuudesta myöntää sinulle lainaa. Mutta sinun on silti tultava henkilökohtaisesti pankkiin toimittamaan vaadittu asiakirjapaketti ja allekirjoittamaan sopimus.

Autolaina - ota vai ei?

UAutolainoissa on monia huonoja puolia, mutta myös positiivisia puolia. On tarpeen analysoida huolellisesti kaikki mahdolliset pankkien tarjoukset, niiden lainaohjelmat, laskea autolainojen ylilyhennys ja muut pakolliset kulut ja verrata niitä yksinkertaisen kulutuslainan ylimaksuun. Kotimaista autoa ostettaessa on myös otettava huomioon v altiontuen mahdollisuus.

Ymmärtääksesi tämän vivahteiden ja eri pankkien lainaehtojen meren, älä pelkää pyytää apua ammattimaisista lainanvälittäjistä.

Huolehdi luottopisteistäsi. Loppujen lopuksi, jos se on huono, niin lainan saaminen autoon on paljon vaikeampaa.

Autolainaa voidaan myöntää sekä uusille että käytetyille autoille. Käytetty auto kannattaa ostaa autoliikkeestä, sillä se ei takuulla ole varastettu tai rikki.