2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26
Lainaus meidän aikanamme on tuskin jotain epätavallista. Kulutuslainat tavaroiden ostoon, luottokortit, lyhytaikaiset lainat ovat yleistyneet. Jos katsot länttä, koko Amerikka elää luotolla, ja IMF yleensä myöntää lainoja kokonaisille osav altioille. Mutta katsotaanpa keskivertokuluttajalle lainaamisen käytännön näkökulmaa. Tärkeintä tässä on lainan laskentakaava sopimusta tehtäessä, jota monet lainanottajat eivät useimmissa tapauksissa kiinnitä huomiota. Ja tämä saattaa olla heille julma vitsi tulevaisuudessa.
Lainamaksun laskentakaava: perustiedot
Ennen kuin annat itse matemaattiset yhtälöt, muutama käsite on määriteltävä selkeästi. Tärkeintä missä tahansa lainasopimuksessa on lainan loppuosan takaisinmaksu eli alkuperäisen lainasumman takaisinmaksu kokonaisuudessaan.
Mutta se on helppoajoten mikään pankki tai rahoituslaitos ei anna rahaa. He vaativat tästä vähintään korkoa koko lainan käyttöaj alta. Muuten, jos joku ei tiedä, temppelit ja vapaamuurarit omaksuivat tämän tekniikan.
Mutta siinä ei vielä kaikki. Nykyaikainen lainan laskentakaava tarkoittaa sellaisten riskien poistamista, jotka liittyvät siihen, että lainanottaja ei maksa aikataulussa vahvistettuja varoja. Siksi lainasopimuksiin sisältyvät lisäksi vakuutus-, varaus- yms. kulut.
Itse asiassa kaava lainan laskemiseksi päävelan takaisinmaksun suhteen, jos se maksetaan tasaerissä, voi näyttää lainan kokonaissumm alta kuukausittain eriteltynä, eli S / n, jossa S on lainan määrä alkuperäisessä muodossaan ja n on kuukausien (ei vuosien) lukumäärä.
Jos aloitamme kuukausierästä, niin päivien lukumäärä vuodessa huomioiden lainan laskentakaava saa uuden ilmeen. Lainasumma jaetaan päivien kokonaismäärällä sen koko käyttöajalle ja kerrotaan sitten kuluvan kuukauden päivien määrällä.
Esimerkiksi kuukaudessa voi olla 30, 31, 28 tai 29 päivää. Vastaavasti koko lainasumma jaetaan päivien määrällä ja kerrotaan sitten kuluvan kuukauden päivien määrällä.
Miten korko lasketaan
Lainan koron laskentakaava on jossain määrin samanlainen kuin yllä oleva esimerkki. Uskotaan, että lainanottaja maksaa korkoa vain määrätyltä lainan käyttöaj alta (päivä, viikko, kuukausi, vuosi). Prosenttiosuus lasketaan eri tavoin. Se voi riippua päivien määrästämääräaikainen tai kiinteä (tässä tapauksessa koron maksu on samanlainen kuin lainan takaisinmaksu).
Jos kuitenkin noudatat yleisesti hyväksyttyjä koronmaksusääntöjä koko laina-aj alta, kaava näyttää siltä, että lainasumma jaetaan ajanjakson päivien kokonaismäärällä, minkä jälkeen kerrotaan prosenttiosuudella. ja päivien lukumäärä, joista sinun on maksettava.
Jotkut pankit tarjoavat maksua jakson lopussa. Laskettu koron määrä on jälleen eritelty maturiteetin mukaan kiinteästi.
Mutta yksi mielenkiintoisimmista ja houkuttelevimmista markkinointimenetelmistä on koron kertyminen päävelan saldolle. Siten lainan laskentakaava (runko, vaikka se maksetaan takaisin etuajassa) pysyy ennallaan, mutta mitä nopeammin päävelka maksetaan takaisin, sitä vähemmän korkoa lainanottaja maksaa liikaa. Tässä tapauksessa kokonais- ja maksetun summan delta jaetaan jäljellä olevien päivien kokonaismäärällä ja kerrotaan nykyistä takaisinmaksuaikaa vastaavalla prosenttiosuudella ja päivien lukumäärällä. Mutta jotkut pankit määräävät tästä sakkoja. Ja tämä on ymmärrettävää, koska he menettävät voittoja.
Annuiteettilainan maksun laskentakaava: mitä järkeä on?
Annuiteettilainat luokitellaan eriytetyiksi. Tässä tilanteessa kaikki päävelkaan liittyvät maksut maksetaan takaisin tasaerissä. Lunastuksia on kahdenlaisia: numerando ja postnumerando. Ensimmäisessä tapauksessa tärkeinmaksut suoritetaan täsmälleen ajallaan tai jakson lopussa. Toisessa - aikaisemmin kuin suunniteltu päivämäärä (kuten ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa).
Ja itse tämän tyyppiset maksut voivat olla kiinteitä, sidottuja valuuttakurssiin, indeksoituja inflaatioon, kiireellisiä, ikuisia, perinnöllisiä jne. Eläkelainan laskentakaava voidaan esittää yksinkertaisimmassa esimerkissä.
Oletetaan, että lainasumma on 100 tuhatta ruplaa, vuosikorko 10 % ja laina-aika 6 kuukautta. Kuukausimaksu on 17156,14, mutta korko laskee. Laskeaksesi ylimaksun joskus, sinun tarvitsee vain kertoa lainasumma kuukausien määrällä ja vähennettynä lainan kokonaismäärällä. Meidän tapauksessamme se on 17156, 146-100000=2936, 84.
Lainasopimusten piilolausekkeet
Erikseen kannattaa mainita, että sopimukset voivat sisältää myös luottoriskivakuutukseen liittyviä lausekkeita. Heihin on kiinnitettävä erityistä huomiota.
Palkkiot voidaan maksaa etukäteen tai ne voidaan jakaa ajalle, mikä voi aiheuttaa lisäkustannuksia määritettäessä saman kuukausimaksun suuruutta. On myös erilaisia provisioita, esimerkiksi käteisen myöntämisestä, luottokortin huollosta, tekstiviesti-ilmoituksista tapahtumista jne. Mutta tämä kaikki myös maksaa, eikä kukaan jostain syystä todella ajattele näitä kuluja.
Takaisinmaksumääräysvelat
Jos viivästyy, menetellään seuraavasti: ensin maksetaan viivästyskorko takaisin, toisessa - erääntynyt pääoma, sitten - korko ja sakko. Jos tällä hetkellä on toinen velka, se maksetaan takaisin erääntyneen jälkeen ja sakko on viimeinen.
Johtopäätös
Kuten näet, lainan laskentakaava voi muuttua tilanteen mukaan. Mutta tärkein kysymys on, että sellaiseen orjuuteen ei kannata kiivetä edes edullisimmilla ehdoilla. Riippumatta siitä, kuinka houkuttelevaa tämä kaikki on, yksikään rahoittaja ei menetä mahdollisuutta ansaita. Ja yleensä, mukaan lukien piilomaksut ja rahoitusmarkkinoiden tila, keskivertoihminen häviää joka tapauksessa.
Suositeltava:
"Viva-Money": arviot velallisista, lainaehdoista, koroista, velan takaisinmaksusta ja seurauksista
Yritykset, jotka lainaavat rahaa nykyään, ovat yhä enemmän ja vähemmän uskollisia lainanottajalle. Mutta mitä tehdä, jos elinolosuhteet pakottavat sinut kiipeämään orjuuteen ja suostumaan sellaisiin ehtoihin? Ensinnäkin, tutustu huolellisesti olosuhteisiin ja tutki vaihtoehtoisia vaihtoehtoja. Tänään puhumme Viva-Dengi-yrityksestä. Velallisten arvostelut auttavat ymmärtämään, kannattaako olla tekemisissä sen edustajien kanssa
Velan myynti perintämiehille. Sopimus pankkien juridisten ja yksityishenkilöiden velkojen myynnistä keräilijöille: näyte
Jos olet kiinnostunut tästä aiheesta, niin todennäköisesti myöhästyit lainasta ja sinulle tapahtui sama kuin useimmille velallisille - velan myynti. Ensinnäkin tämä tarkoittaa, että lainaa hakiessasi et yrittänyt ottaa rahat käsiisi mahdollisimman nopeasti, et katsonut tarpeelliseksi tutkia sopimusta huolellisesti
Miten ja mistä saan selville TIN-velan?
Tällä hetkellä kaikki tietävät verojärjestelmän olemassaolosta. Suurin osa väestöstä maksaa lisäksi tunnollisesti ja ajallaan erääntyvän summan, mutta joskus käy niin, että velkavelkoja syntyy. Tässä tapauksessa sinun on selvitettävä velkasi TIN-tunnuksella
Kuinka maksaa Sberbank-luottokortti: armonaika, korkojen kertyminen, lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja velan takaisinmaksuehdot
Luottokortit ovat nykyään erittäin suosittuja pankkiasiakkaiden keskuudessa. Tällaisen maksun suorittaminen on helppoa. Aina ei tarvitse todisteita tuloista. Myös lainattujen varojen käyttö on helppoa. Mutta kuten mikä tahansa laina, käytetty luottokorttiraja on palautettava pankille. Jos sinulla ei ole aikaa maksaa velkaa takaisin armonaikana, koronmaksuvelvollisuus lankeaa velan h altijalle. Siksi kysymys siitä, kuinka Sberbank-luottokortti maksetaan kokonaan, on varsin tärkeä
Velan osto yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä. Asunnon ostaminen velalla
Mitä on velan ostaminen ja myyminen? Täytäntöönpanotodistuksen alaisen velan ostamisen ominaisuudet. Yhteistyö keräilijöiden kanssa. Velkojen osto yksityishenkilöiltä ja oikeushenkilöiltä. Mitä tehdä, jos ostit asunnon, jossa on velkaa?
