Vakuudettomat lainat pienyrityksille: saamisen ehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Yrityksen perustaminen vaatii alkupääomaa. Kustannuksia tulee tilojen vuokraamisesta tai hankinnasta, laitteiden, raaka-aineiden hankinnasta, työntekijöiden palkoista. Mutta kaikilla aloittavilla yrittäjillä ei ole tarvittavaa määrää. Tällaisissa tapauksissa myönnetään vakuudettomia lainoja pienyrityksille. Yksityiskohdat niiden suunnittelusta on esitetty artikkelissa.

Edut ja haitat

Jokaisella palvelulla on hyvät ja huonot puolensa. Pienyritysten vakuudettomat lainat eivät ole poikkeus. Palvelun tärkein etu on turvallisuuden puute. Mutta tämä on täynnä joitain vivahteita. Loppujen lopuksi mikään pankki ei halua sallia varojensa menettämistä. Siksi tällaiset lainat myönnetään lyhyeksi ajaksi. Lisäksi summa on paljon pienempi.

Pienyritysten vakuudettomien lainojen korko on korkeampi. Hakemuksen käsittelyaika on lyhyempi kuin vakuudellisten lainojen. Päätöstä varten ei vaaditavakuuksien todentaminen: vaaditaan analyysimenettely, asiakirjat, kohteen arviointi. Jos vastaus on myönteinen, voit siirtyä välittömästi rekisteröitymiseen.

Mihin tarkoituksiin se myönnetään?

Tavoitteiden määrittämiseksi lainan myöntämishetkellä yrittäjiä ohjaavat erityiset säännöt. Ne asetetaan jokaiselle tuotteelle jokaisessa pankissa erikseen. Pienyrityslainoja ilman vakuuksia myönnetään eri tarkoituksiin, mutta aina yrityskäyttöön, ei henkilökohtaisiin tarpeisiin. Yrittäjä voi tarvittaessa ottaa yhteyttä pankkiin:

• parantaa yrityksen taloudellista tilaa;
• osta tilat;
• toteuta sijoitustavoitteet;
• lisää käyttöomaisuutta;
• ottaa käyttöön innovatiivisia teknologioita;
• päivitä tuotantolinja;
• liikevaihdon kasvu.

Lainaa voidaan myöntää asiakkaiden houkuttelemiseksi, uuden suunnan avaamiseksi, muiden lainojen uudelleenrahoitusta. Varoja voidaan tarvita energiatehokkuuden ja tuottavuuden parantamiseen. Tarpeettomia lainoja ei todennäköisesti hyväksytä.

Lainan saamisen vivahteet

Käytännössä kenelläkään tulokkaalla ei ole mahdollisuutta saada lainaa pankista ilman vakuuksia. Syynä tähän on se, että yrityksellä on oltava toimintaansa varten kassavirtaa. Pankki analysoi liiketietoja tehdäkseen johtopäätöksiä liiketoiminnan vakaudesta ja sen näkymistä.

Työnantajat, jotka: saavat todennäköisemmin lainaa

• työtä ei enää 1vuosi;
• taseen vakaus;
• onnistunut liiketoimissa kumppaneiden kanssa.

Tämä vahvistetaan asiakirjoilla. Tällaisissa olosuhteissa päätös tehdään yleensä nopeasti. Tässä tapauksessa epäonnistuminen on minimoitu.

Ehdot

Pienyritysten lainat ilman vakuuksia myönnetään seuraavin ehdoin:

• ikä 23-60;
• pysyvä tai väliaikainen rekisteröinti;
• takuu;
• liiketoimintaa kuuden kuukauden jälkeen.

Ennen kuin haet vakuudetonta lainaa pienyritykselle, sinun tulee tutustua joihinkin sen suunnittelun vivahteisiin. Erikoisuus on, että lainanottaja on organisaatio, oikeushenkilö. Pienyrityksille on lainoja ilman takaajia. Mutta tässä tapauksessa joitain muita ehtoja sovelletaan. Yksityishenkilöihin verrattuna pienyritysten lainaohjelmia ei ole käytössä yhtä paljon.

Sberbank

Sberbankin pienyritysten lainat ovat kysyttyjä. Monet yrittäjät kääntyvät tämän laitoksen puoleen. Pankin verkkosivuilla on pienyrityksiä käsittelevä osio. Asiakkaille tarjotaan useita tuotteita. Luettelo sisältää jälleenrahoitusta, lainaa laitteiden ja koneiden hankintaan, vakuudettomat lainat eri tarkoituksiin. Pankilla on luotonannon kannustinohjelma.

Mitkä säännöt ovat Sberbankin pienyritysten lainaamisessa? Esimerkiksi "Business - Liikevaihto" -jakso on enintään 4 vuotta, korko on 11,8%, ja vähimmäismäärä on 150 tuhatta ruplaa. Tämä laina voihyödyntää yksittäisiä yrittäjiä ja pieniä yrityksiä, joiden vuositulot ovat enintään 400 miljoonaa ruplaa. Sivusto sisältää luettelon tarvittavista asiakirjoista. Päätös tehdään liiketoiminnan rahoitus- ja talouselämän analyysin jälkeen.

Alfa-Bank

Etuoikeutettuja lainoja pienille yrityksille myöntää Alfa-Bank. Yrittäjät voivat saada lainaa ilman vakuuksia, kerätä asiakirjoja, verkossa. Tätä varten "Stream"-palvelu toimii. Yksittäisille yrittäjille ja pienyrityksille tarjotaan "varalompakko" tilinylityksen muodossa.

Korkea on 15-18 %. Uudet asiakkaat voivat vaatia saavansa 500 tuhatta ruplaa - 6 miljoonaa. Ja jos yhteistyötä oli aiemmin, niin summa on 10 miljoonaa ruplaa. Rajan avaaminen maksaa 1 % summasta.

Keskisuurille yrityksille on tarjolla pikalainaa. Omistusoikeuksien turvallisuudesta on tarjouksia. Samalla lainojen myöntämisen ehdot kaikille asiakkaille ovat yksilöllisiä.

Rosselkhozbank

Sivustolta löydät osiot pienille ja mikroyrityksille sekä keskisuurille ja suurille yrityksille. Lainahakemukset otetaan vastaan verkossa. On kätevä toiminto kommunikoida asiantuntijan kanssa takaisinsoittona. "Rosselkhozbank" osallistuu pienten ja keskisuurten yritysten tukemiseen, joten asiakkaille tarjotaan erilaisia ohjelmia edullisin ehdoin.

"VTB-24" ja "VTB Bank of Moscow"

Kuten muissakin organisaatioissa, myös pankin verkkosivuilla on liiketoimintaa käsittelevä osio. Pienyrityksille on olemassa useita lainaohjelmia: pika-, siirto- ja sijoituslainaohjelmia. Lainoja on myös suunnattu liiketoiminnan kehittämiseen, toimistojen, varastojen, liiketilojen hankintaan.

Kaikkien pienyritysten lainaohjelmien enimmäismaksut vaihtelevat. Mutta yleensä ne ovat enintään 10 vuotta, ja korot ovat erilaisia - 13,5% (Business Mortgage), 11,8 (Investment and Negotiable). Hakemukset otetaan vastaan verkkosivuston kautta.

Tinkoff Business

Tämä pankki työskentelee aktiivisesti pienyritysten ja yksittäisten yrittäjien kanssa. Asiakkaille tarjotaan tilinylitystä ja peruslainaa. Voit hakea lainaa nettisivuilla. Sen täyttämisen jälkeen asiantuntija ottaa yhteyttä ja pyytää asiakirjoja.

Yrityslainan saamiseksi tarvitset TIN-tunnuksen, otteen Unified State Register of Legal Entities, PSRN, veroilmoituksen. Saatuaan asiakirjat pankki tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Jos päätös on myönteinen, sopimus pannaan täytäntöön.

Lainaussäännöt

Lainausohjelmat on laadittu siten, että luottoriskit minimoidaan. Ja ne koskevat lainanottajaa ja lainanantajaa. Asiakkaan kantama riski liittyy siihen, ettei lainaa ja korkoja pystytä maksamaan takaisin ajallaan, mikä johtaa konkurssiin.

Lainaajan riskit liittyvät lainan ehtoihin. Se voi olla pitkäaikaista tai lyhytaikaista riskin tasosta riippuen. Riskin vähentämiseksi lainanantajat:

1. Tutki lainanottajaa, luottohistoriaa, tee analyysi taloudellisesta tilanteesta.
2. Tutustu pantteeseen (jos sellainen on),maksulähteet.
3. Analysoi riskejä ja miten niihin puututaan.

Nyt melkein jokaisessa nykyaikaisessa pankissa on ohjelmia yrityksille. Asiakkaiden tulee harkita useiden pankkien tarjouksia ja valita sitten edullisin vaihtoehto.