Sberbankin lainat yksittäisille yrittäjille: ehdot, asiakirjat, ehdot. Lainaus yksittäisille yrittäjille Sberbankissa

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Monet ihmiset tietävät yksityishenkilöiden lainaohjelmista, mutta mitä pankit ovat valmiita tarjoamaan yrittäjille tänään? Aiemmin rahoituslaitokset eivät olleet kovin uskollisia yksittäisille yrittäjille, oli lähes mahdotonta saada varoja yrityksen edistämiseen. Viime vuosina tilanne on muuttunut hieman, pankit alkoivat ilmaista erityisiä rahoitusohjelmia, joista jokainen liikemies voi valita itselleen sopivan. Tänään puhumme Sberbank-lainoista yksittäisille yrittäjille: ehdot, ohjelmat, korot ja paljon muuta.

Miksi Sberbank?

Itse asiassa lainan ottopaikassa ei ole erityistä eroa, tärkein vaatimus on, että laina on kannattavin. Sberbank tarjoaa vain melko edullisia ehtoja. Lisäksi tällä pankilla on kohtuullinen määrä käyttöpääomaa, mikä lisää hakijan mahdollisuuksia saada hyväksyntä.

No,Tietenkään kukaan ei ole kumonnut stereotypioita - Sberbank Venäjän kansalaiselle takaa vakauden ja uskollisuuden pienyritysten kehittämistä koskevien hallituksen hankkeiden toteuttamiseen.

Kuinka saada lainaa yksittäiselle yrittäjälle yrityksen avaamiseen Sberbankissa, mitä ohjelmia on olemassa?

Sberbankin lainaohjelmat yksittäisille yrittäjille

Tänään tunnettu pankki tarjoaa erilaisia ohjelmia asiakkaan mieltymysten ja liiketoiminnan suunnan huomioon ottaen.

Pikalainat

Tämä laina voidaan myöntää vain, jos kiinteistö on annettu vakuudeksi, se voi olla sekä asuin- että liiketila. Lainan tarkoitus riippuu suoraan pikalainatyypistä, joka on jaettu kahteen tyyppiin:

• Asuntoluotto. Rahoitusta myönnetään vain asuinkiinteistön tai muun kiinteistön ostoon.
• Vakuudellisia lainoja myönnetään eri tarkoituksiin.

Laina yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa voidaan myöntää seuraavin ehdoin:

• Laina-aika jopa 10 vuotta.
• Luoton korko alkaen 16,5 %
• Raja on 7 miljoonaa ruplaa.
• Laina on kiinteistövakuus.
• Fyysinen takuu. henkilöitä tarvitaan.
• Lainan ennakkomaksu sallittu.

Lainaajia koskevat vaatimukset:

• Ikäraja - 23-60 vuotta vanha.
• Yrittäjyyttä vähintään 12 vuotta.
• Liiketoiminnan liikevaihto jopa 60 miljoonaa ruplaa.
• On välttämätöntä, että sinulla on käyttötili.

Lainat mille tahansamaalit

Venäjän Sberbank tarjoaa lainoja yksittäisille yrittäjille luottamuslainojen muodossa seuraaviin projekteihin:

• "Luota".
• "Business Trust".
• "Business Project".

Sberbankin lainat yksittäisille yrittäjille myönnetään seuraavin ehdoin:

• Laina vähimmäismäärä on 30 tuhatta.
• Enintään 3 miljoonaa
• Luottoaika - jopa 4 vuotta.
• Korko on 18,5%.
• Vakuus - ei tarvita, mutta rekisteröimällä sen vakuudeksi voit alentaa lainan korkoa.
• Yksityishenkilöiden takuu on yksi tärkeimmistä ehdoista.
• Pankki suorittaa arvioinnin tiukasti.

Yksittäisen elinkeinonharjoittajan vaatimukset:

• Jotta yksityinen yrittäjä voi saada lainan Sberbankista, hänen yrityksensä liikevaihdon määrä ei saa ylittää 60 miljoonaa.
• Organisaation toiminnan kesto on vähintään 2 vuotta.
• Ikärajoitukset - 23-60 vuotta.
• Rekisteröinti Venäjän federaatiossa.

Yllä mainitut kriteerit kohdentamattoman lainan saamiseksi pienyrityksen perustamiseen koskevat vain Standard- ja Business Trust -ohjelmia. "Business Project" sisältää joitain ominaisuuksia:

• Lainauksen olosuhteet neuvotellaan suoraan rahoituslaitoksen kanssa yksilöllisesti yritysprojektin lainapäätöksen yhteydessä.
• Yrittäjä voi hakea tavallisen lainan lisäksi luottorajaa taienintään 200 miljoonan sijoitussalkun allokointi.
• Luottoaika määräytyy henkilökohtaisesti.
• Alennettu lainakorko 14,5 %:sta
• Lainaajan henkilökohtaisia varoja vähintään 10 % tulee sijoittaa hankkeeseen.
• Panta omaisuusvakuutus.
• Yrityksen vuosiliikevaihto jopa 400 miljoonaa ruplaa.
• Ikärajoitukset - 23-70 vuotta.
• Yrittäjyyttä vähintään vuodeksi.

Lainat käyttöpääoman rahoittamiseen

Sberbank tarjoaa yksittäisille yrittäjille oikeuden hakea lainaa käytettyjen varojen täydentämiseksi, mikä on välttämätöntä liiketoiminnan nopean kasvun aikana, kun henkilökohtaiset varat eivät riitä. Tässä tapauksessa et tietenkään tule toimeen ilman lainattuja varoja!

Käyttöpääoman täydentämiseksi tarjotaan seuraavat ohjelmat: "Liikevaihto-Business" ja "Overdraft-Business".

"Liikevaihto-Business" tarjotaan seuraavin ehdoin:

• Lainanottajasta riippuen yksittäisten yrittäjien lainasumma Sberbankissa voi olla jopa 3 miljoonaa.
• Yrityksen vuotuinen taloudellinen liikevaihto on jopa 400 miljoonaa ruplaa.
• Yrittäjäkokemus - alkaen 3 kk.
• Sopimuskausi on enintään 4 vuotta.
• Bet - alkaen 14,5 %
• Tämä ohjelma vaatii vakuuden tai omaisuuden pantin.
• Velan ennenaikaiseen takaisinmaksuun on mahdollisuus.

Lainaus yksittäisille yrittäjille Sberbank "Overdraft-Business" -palvelussa on saatavilla vain liikemiehille, joilla on aktiiviset tilittässä laitoksessa. Niihin tallennetut rahat takaavat lainan takaisinmaksun.

Tämän ohjelman ehdot ovat seuraavat:

• Lainan enimmäismäärä on 17 miljoonaa ruplaa.
• Raja-aika on 1 vuosi.
• Lainakorko - alkaen 13 %
• Ylinylitysmaksu on 1,2 % pyydetystä summasta.
• Luottovakuus - fyysinen takuu. kasvot.
• Vakuutus on valinnainen.
• Yritys on ollut toiminnassa vähintään vuoden.

Lainaus tuotantohyödykkeiden hankintaa varten

Sberbankin lainoja yksittäisille yrittäjille voidaan saada erityislainana tuotantoomaisuuden, kuten laitteiden, maan, ajoneuvojen, kiinteistöjen ja muiden ostoon. Tämän ohjelman vaatimukset eivät käytännössä erotu tällaisten lainojen taustasta. Tuotantovälineiden hankinnan rahoittamiseksi on kerättävä vakiintunut dokumentaatio, suoritettava vähintään 20 % alkumaksu ja pantattava ostetut laitteet välittömästi.

Tämäntyyppinen lainaus sisältää seuraavat projektit:

• "Business Asset", summasta 150 tuhatta, korolla 14,50 % enintään 7 vuodeksi;
• "Business Auto", laina myönnetään 150 tuhannesta, korolla 14, 50 ja on voimassa 8 vuotta;
• "Business Real Estate" on voimassa 10 vuotta, alkaen summasta 150 tuhatta, korolla 14,0 %;
• "Business Invest", vähimmäismäärä 150 tuhatta, enintään 10 vuotta, korko -alkaen 14, 40 %.

Tarjouslainat

Osallistumishakemuksen jättäminen sekä voitetun tarjouskilpailun toteuttaminen edellyttää vaikuttavaa rahoitusta. Venäjän Sberbankissa yksittäiset yrittäjät voivat myös hakea lainaa osallistuakseen v altion laajuisiin tarjouskilpailuihin, ei vain.

Toimivat ohjelmat:

• "Sopimusliiketoiminta".
• Takuu-Business.

Sopimus-liiketoimintaprojektin mahdollisuudet ja ehdot:

• Rahoituksen saaminen kotimaisiin sopimuksiin ja vientiin.
• Saat jopa 80 % sopimussummasta lainana tai ei-valmiusluottona.
• Lainan takaisinmaksuaikataulu mukautuu voitetun tarjouskilpailun voittomalliin.
• Tämä ohjelma tarjoaa Sberbank-lainoja yksittäisille yrittäjille jopa 36 kuukaudeksi.
• Lainakorko - 14 %
• Summa - puolella miljoonasta 200 miljoonaan.
• Luottovakuus - omaisuuden pantti / sopimuksen mukaiset oikeudet / fyysisen takuun. henkilöitä.
• Lainan hoitomaksut - 1,5-70 prosenttia kokonaissummasta.
• Saatavilla vain Venäjän asukkaille.
• Yrittäjäkokemus - alkaen 3 kk.

Yritystakuuohjelma

Tämä Sberbankin ohjelma on paljon monimutkaisempi - se ei ole tavallinen laina, vaan symbioosi vakuutuksesta vakuutustapahtuman var alta. Yksinkertaisesti sanottuna yrittäjä ei ole varma, että jos hän voittaa tarjouskilpailun, hänellä on tarpeeksi omaavaroja sopimuksen täyttämiseen eikä kassavajetta synny. Hakiessaan lainaa pankista hän vakuuttaa itsensä lainatuilla varoilla.

Vakuutustapahtuman puuttuessa yrittäjän on maksettava vain provisio, ja jos hänen on käytettävä lainarahaa, ne on palautettava ja korko maksettava.

"Business Guarantee" -ohjelman ehdot:

• Tässä Sberbankin yksittäisille yrittäjille tarjottavien lainojen ohjelman puitteissa ehdot ovat enintään 3 vuotta.
• Vähimmäismäärä on 50 tuhatta ruplaa.
• Varojen liikkeeseenlaskupalkkiot - alkaen 2,5 %.
• Korko - alkaen 11, 5.
• Vakuus - takaus tai vakuus.
• Vakuutus on valinnainen.

Leasing

Tiedät jo, että Sberbank tarjoaa käteislainoja yksittäisille yrittäjille, mutta lisäksi voit saada lainaa tuotantohyödykkeiden, kuten ajoneuvojen, ostoon. Tämän ohjelman nimi on Leasing.

Leasing-ohjelmat:

• Autot. Laina myönnetään 24 miljoonaan ruplaan asti, laina-aika on 1 vuosi, erä on 10%.
• Kaupallinen ja rahtikuljetus - 1 vuodesta, jopa 24 miljoonaa ruplaa, 15 % maksu.
• Erikoisvarusteet - alkaen 2 vuotta, enintään 24 miljoonaa ruplaa, 25 %:n maksu.

Pienyritysten kannustinohjelma

Sberbankin lainoja yksittäisille yrittäjille voidaan myöntää v altion ohjelman "Pienyritysten edistäminen" perusteella yhdessä JSC:n kanssapk-yritys. Tässä tapauksessa hakemuksen käsittely on yhtiöllä, Sberbank täyttää tahtonsa.

Ohjelman ehdot:

• Etukorko - 10%.
• Lainan enimmäismäärä on 1 miljardi ruplaa.
• Luottoaika - jopa 3 vuotta.
• Lainan vakuus on SME Corporation JSC:n takaus.
• Muut ehdot koskevat jokaista lainanottajaa erikseen.

Asiakirjaluettelo

Jotta Sberbankin työntekijät voivat aloittaa hakemuksen käsittelyn, tarvitaan täydellinen asiakirjapaketti. Pankin konttoriin tulee toimittaa vain alkuperäiset, työntekijät tekevät valokopiot paikan päällä. Sberbank-lainaa haettaessa yksittäiset yrittäjät tarvitsevat seuraavat asiakirjat:

• Kyselylomake täytetty kaikkien Sberbankin sääntöjen ja määräysten mukaisesti.
• Hakijan passi.
• Sotilaskomissariaatin asiakirja, joka vahvistaa, että heillä ei ole vaatimuksia lainanottajaa kohtaan (tämä todistus on välttämätön, jotta voidaan sulkea pois asevelvollisuus lainasopimuksen ajaksi).
• Yksittäisen yrittäjän rekisteröintitodistus ja TIN.
• Valokopio toiminnan harjoittamiseen oikeuttavasta luvasta.
• Vuokrasopimus tai omistustodistus liiketoiminnassa mukana olevista kiinteistöistä.
• Veroilmoitus.
• Tilinpäätös viime vuodelta.
• Verotuskirjat, jotka vahvistavat verojen maksamisen.
• Takaajan henkilökohtaiset asiakirjat (passi, TIN, viitelomake2-henkilön tulovero).

Joissakin tapauksissa saatetaan vaatia franchising-takuun vahvistavia asiakirjoja.

Rahoituksen hakeminen

Sberbank on perustanut erityisen luottokomitean, joka käsittelee yksittäisten yrittäjien lainahakemukset. Tässä tapauksessa hyvitystiedoston muodostaa tarkastaja ja vasta sen jälkeen se siirretään lautakuntaan analysoitavaksi.

Seuraavien ehtojen on täytyttävä, jotta voidaan lisätä mahdollisuuksia tehdä myönteinen päätös Sberbank-lainan myöntämisestä yksittäisille yrittäjille:

• Täydellinen luottohistoria.
• Taloudellinen vakaus.
• Takaajan vakituinen ja virallinen työsuhde.
• Omista kiinteistöistä ja muuta omaisuutta.
• Luotettava takaaja.
• Kilpailukykyinen liiketoimintasuunnitelma.

Mahdollisia syitä hylkäämiseen

Valitettavasti tapahtuu usein tilanteita, joissa Sberbank päättää kieltäytyä lainasta. Tähän voi olla useita syitä:

• Epävakuuttava yritysprojekti.
• Toimivan liiketoiminnan riittämätön likviditeetti.

Tulee muistaa, että yksittäisten yrittäjien vakavaraisuuden todentaminen tehdään erityisen tarkasti, koska kirjanpidon läpinäkyvyyttä on melko vaikea arvioida.

Pankin ohjelmien opiskelun jälkeen voi ymmärtää, että mahdollisuuksia liiketoiminnan kehittämiseen on aivan riittävästi, tarvitsee vainvalitse oikea ohjelma ja täytä kaikki tarvittavat ehdot.