Pankkitilisopimus on Sopimuksen käsite, ehdot ja ehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkijärjestelmä on kiinteä osa menestyksekästä ja tuottavaa markkinasuhteiden kehittämistä sekä kotimaassamme että ulkomailla. Se varmistaa kaikkien taloudellisten suhteiden yleisen luonnollisen toiminnan.

Tänä päivänä maassamme on rekisteröity melko suuri määrä pankkiorganisaatioita. Mitkä pankit ovat parhaita? Mihin luottolaitokseen säästösi ja omaisuutesi voi luottaa? Luotettavimpina pankkeina tulisi ehkä pitää niitä, jotka ovat maan 10 parhaan rahoituslaitoksen joukossa. Ensimmäinen luottolaitos tällä listalla, vuoden 2018 tietojen mukaan, on tietysti Venäjän Sberbank, suurin osa asiakkaista pitää sitä parempana. Luokituksen toisella sijalla on VTB Bank, jota seuraavat Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moscow Credit Bank, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank Russia. Nämä maan suurimmat keskukset ovat luotettavimpia pankkeja. Heidän toimintaansa arvostetaanVenäjän keskuspankki, heillä on erittäin korkea asiakkaiden luottamus.

Luottolaitokset tarjoavat nykyään asiakkailleen monipuolisen valikoiman pankkituotteita ja -palveluita. Yritykset ja organisaatiot sekä tavalliset kansalaiset ovat jatkuvasti vuorovaikutuksessa pankkien kanssa. Tämä johtuu siitä, että rahoitusrakenteiden päätoimiala on luotonanto ja selvitys, käteispalvelut yksityishenkilöille tai oikeushenkilöille, joiden ammatti liittyy melkein mihin tahansa talouden toimialaan. Alkuvaiheessa nämä suhteet alkavat sopimuksen tekemisellä, ja pääsääntöisesti tällainen sopimus on pankkitili- tai pankkitalletussopimus. Tilinavaussopimukset solmivat ja hoitavat maassamme luottolaitokset voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.

Sopimuksen käsite

Pankkitilisopimus on siviili- ja oikeussuhde pankkiorganisaation ja mahdollisen asiakkaan välillä. Asiakkaalla voi olla myös tällaisia suhteita muihin luottolaitoksiin, joilla on lupa harjoittaa tällaista toimintaa. Pankkitilisopimus on rahoituslaitoksen velvollisuus tilinomistajalle (asiakkaalle) suorittaa säästöjen vastaanotto- ja tilille hyvitystoimia, täyttää asiakkaan ohjeet sovittujen määrien siirtämiseksi tai nostamiseksi tililtä sekä muut toimenpiteet. pankin säännöissä määrätyt toimet siihen.

Pankilla on harkintansa mukaan oikeus käyttää asiakastileille asetettuja varojavaroja, samalla kun hän on velvollinen takaamaan asiakkaan oikeuden omien varojensa esteettä käyttöön. Luottolaitoksella ei ole oikeutta valvoa ja määrätä asiakkaan rahojen käytön suuntaa sekä asettaa rajoituksia, joista ei ole säädetty laissa tai sopimuksessa hänen oikeudestaan käyttää omia varojaan oman harkintansa mukaan.

Pankkitilisopimus on kahdenvälinen sopimus eräänlaisen transaktion osallistujien välillä, jonka allekirjoittamisesta syntyy molemmille osapuolille oikeudet ja velvollisuudet. Sopimus katsotaan tehdyksi, kun osapuolet ovat sopineet olennaisista ehdoista.

Pankkitilin luokittelu

Asiakkaan oikeuskelpoisuuden sisällön, omistajan suorittamien tapahtumien määrän ja myös valuutan valinnan mukaan pankkitilit jaetaan seuraaviin tyyppeihin:

• Maksutili - organisaatioiden avaama Venäjän federaation valuutassa tapahtuvien liiketoimien suorittamiseksi, jotka liittyvät niiden taloudelliseen toimintaan. Tällaisia tilejä avaavat oikeushenkilöt, jotka eivät ole luottolaitoksia, sekä yksityishenkilöt ja yksittäiset yrittäjät. Käyttötilillä suoritetaan seuraavat toiminnot: päätoiminnan tuottojen siirto; maksujen ja selvitysten suorittaminen vastapuolten, budjetti- ja ei-budjettijärjestöjen kanssa veroista ja maksuista; sovittelut työntekijöiden kanssa palkoista ja muista sosiaalietuuksista; saatujen määrien hyvittäminen ja takaisinmaksulainat ja niiden korot; tuomioistuinten ja muiden elinten päätökseen liittyvät maksut, joilla on oikeus päättää velkojen perinnästä pankkitileiltä kiistattomasti; muut yrityksen toimintaan liittyvät maksut.
• Käyttötili - avataan Venäjän federaation valuutassa sekä oikeushenkilöille taloudellisen avun saamiseksi ja varojen nostamiseksi tililtä että yksityishenkilöille liiketoimien suorittamista varten, jotka eivät liity yritystoimintaan. Tällaisia tilejä käyttävät pääasiassa voittoa tavoittelemattomat organisaatiot ja liikeyksiköt, jotka eivät ole juridisia henkilöitä.
• Talletustili - suunniteltu väliaikaiseen rahoituksen sijoittamiseen korkotulojen saamiseksi. Tilit avataan Venäjän federaation valuutassa sekä oikeushenkilöille että yksityishenkilöille. Tilin avaamisen perusteena on talletus (talletus)sopimus, jonka mukaan pankki ottaa vastaan asiakka alta rahoitusta velvollisuudella palauttaa talletussumma sopimuksessa määritellyin ehdoin ja maksaa sen käytöstä korkoa.
• Valuuttatili - avataan valuuttamääräisten varojen hyvittämiseen ja tilittämiseen vastapuolille. Ulkomaanvaluutta - v altioiden setelit, jotka tunnustetaan laillisiksi maksuvälineiksi kyseisessä osav altiossa. Samaan aikaan ulkomaan rahana ei pidetä merkkejä, jotka vieraan v altion lain mukaan on poistettu liikkeestä tai rajoitettu liikkeelle.
• Lainatili - suunniteltu tallettamaan toimitetut ja takaisin maksetut luottovarat. Se on jaettu yksinkertaisiin jaerityistä. Yksinkertainen tili avataan kertaluonteisen lainan myöntämistä ja takaisinmaksua varten, erityinen tili avataan säännöllisesti lainojen myöntämistä ja takaisinmaksua varten (luottolimitit, tililimitit).
• Korttitili - useimmin yksityishenkilöiden käyttämä tili, joka avataan asiakkaan muovikortilla tekemien tapahtumien kirjaamiseen.

Pankeissa avataan edellä mainittujen tilien lisäksi oikeus- ja lainvalvontaviranomaisten kirjeenvaihtajatilejä, budjettilaskelmia, trustien hallintaa sekä talletustilejä. Niitä voidaan kutsua pitkälle erikoistuneiksi, niitä ei ole tarkoitettu luottolaitosten pääkontingentin laajaan käyttöön.

Sopimuksen kohteet

Kuten edellä mainittiin, pankissa tehty pankkitilisopimus on kaksipuolinen, eli sopimusta solmittaessa on aina kaksi osapuolta. Ketkä ovat sen päätelmän aiheita?

Yksi osapuolista on aina luottolaitos. Tämä voi olla pankki tai muu rahoituslaitos, erityisesti voittoa tavoittelematon luottolaitos. Joka tapauksessa kaikilla näillä keskuksilla on välttämättä oltava Venäjän federaation keskuspankin myöntämä lupa avata ja ylläpitää tilejä oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille.

Sopimuksen toinen osapuoli on oikeushenkilö tai luonnollinen henkilö (pankkiasiakas). Rahoituslaitoksen ja asiakkaan välisiä suhteita solmittaessa pankkilain mukaista pankkitilisopimusta säätelevät oikeudelliset normit ja säännöt.

Osapuolten oikeudet ja heidänvastuut

Siitä hetkestä lähtien, kun osapuolet allekirjoittavat pankkitilisopimuksen, jokaisella tapahtumaan osallistuneella on sekä oikeudet että velvollisuudet.

Luottolaitoksen velvollisuudet ovat seuraavat:

• Avaa tili asiakkaalle ajoissa. Avaaminen tapahtuu molempien osapuolten allekirjoittaman sopimuksen perusteella.
• Suorita liiketoimia rahoituksen hyvittämiseksi tilille lain tiukasti säädetyin ehdoin. Rahan vastaanottaminen siihen voi tapahtua omistaj alta itseltään esimerkiksi siirrolla toiselta pankkitililtä (talletus), omistajan puolesta lähettämällä maksupyyntö perintään tai ilman toimeksiantoa (varojen vastaanotto vastapuolilta).
• Suorita toimenpiteitä varojen veloittamiseksi asiakkaan tililtä. Omistaja voi määrätä pankin siirtämään omat varat toiselle samassa tai toisessa luottolaitoksessa avatulle tilille; tehdä siirtoja vastapuolille; maksut budjettiin ja muihin rahastoihin, muut poistot. Kulun perusteena voivat olla maksumääräykset, shekit, velkakirjat. Luottolaitos toteuttaa pääsääntöisesti asiakkaan toimeksiannot saldon sallimien taloudellisten resurssien rajoissa. Tilin poistot tehdään siinä järjestyksessä, kun pankki on vastaanottanut ne. Jos tilillä ei ole tarpeeksi rahaa, luotonantajalla on oikeus kieltäytyä omistaj alta suorittamasta toimintoa loppuun.
• Asiakkaan talletustileillä olevien omien varojen käytöstä maksa korkoa sopimuksessa määritellyin ehdoin.
• Noudata pankkisalaisuutta kaikista pankkiasiakkaista, avoimista tileistä, talletusten varojen liikkeistä, muista luottolaitoksen vahvistamista tiedoista.

Rahoituslaitoksella on seuraavat oikeudet:

• Käytä asiakastileillä olevia varoja, mikä takaa omistajalle oikeuden määrätä omista varoistaan oman harkintansa mukaan.
• Vaadia luottovelvoitteiden palauttamista, lainan koron maksamista sekä maksun saamista omistajien pankkitilisopimuksen mukaiseen tilaukseen liittyvistä palveluista - tästä vaatimuksesta yleensä säädetään itse sopimus.

Pankkiasiakkaan oikeudet ja velvollisuudet:

• Asiakas on velvollinen noudattamaan täysin kaikkia rahoituslaitoksen vahvistamia sääntöjä suorittaessaan toimenpiteitä tilillä.
• Maksa pankkipalveluista liiketoimista, joissa hänen rahansa on sijoitettu tilille.
• Ilmoita pankille ajoissa perustamisasiakirjoihin liittyvistä muutoksista, osoitteiden, puhelinnumeroiden, sukunimien muutoksista ja muista tilin ylläpidon kann alta tarpeellisista muutoksista.

Tilinomistajalla (asiakkaalla) on oikeus antaa rahoituslaitos hoitaa tilillä olevia varojaan hänen puolestaan ja omien ohjeidensa mukaan, tarvittaessa panttaa varoja henkilökohtaisille tileille.

Sopimuslomake

Pankkitilisopimuksen muoto on luottolaitoksen kirjelomakkeelle laadittu kirjallinen asiakirja. Tällainen vaatimus onVenäjän lainsäädäntö, nimittäin Art. 161 ja Art. Venäjän federaation siviililain 162. Osapuolten välisen liiketoimen asianmukaisen virallistamisen laiminlyönti voi riistää osallistujilta oikeudet sen tekemisen vahvistamiseksi. Toisin sanoen virheellinen toteutus tai poikkeaminen nykyisestä pankkitilisopimusmallista johtaa tällaisten tapahtumien pätemättömyyteen. Yleensä luottolaitokset noudattavat yhtä lomaketta laatiessaan tällaisia papereita. Alla oleva esimerkkipankkitilisopimus auttaa sinua saamaan käsityksen siitä, mitä tietoja kauppaan osallistuvat osapuolet ilmoittavat.

Pankkisopimuksen sisältö

Pääsääntöisesti laskusopimus sisältää 8-9 lauseketta.

Otsikossa on sopimuksen paikka ja päivämäärä, luottolaitoksen koko nimi, v altuutetun henkilön koko nimi ja asema sekä vastaavat pankkiasiakkaan tiedot. Seuraavat tuotteet:

1. Rahoitussopimuksen aihe.
2. Osapuolten oikeudet ja velvollisuudet.
3. Tapahtumaehdot.
4. Maksa tapahtumiin liittyvät pankkikulut.
5. Korko pankin käyttöön asiakkaan tileillä olevalle taloudelle.
6. Pankkivastuu.
7. Sopimuksen irtisanominen.
8. Loppu- ja muut määräykset.
9. Tiedot, osapuolten allekirjoitukset.

Rahoitusasiakirjan tyypistä riippuen osioiden nimet voivat muuttua. Yllä olevissa kappaleissa kerrotaan tärkeimmistämääräykset, jotka koskevat suoraan tehtyjä sopimustyyppejä.

Sopimuksen solmimismenettely

Pankkitilisopimuksen solmiminen alkaa tarvittavan asiakirjapaketin toimittamisesta luottolaitokselle. On heti huomioitava, että pankkitilin avaaminen tapahtuu maksullisena, palvelun hinta voi vaihdella eri laitoksissa. Siksi valittaessa rahoituslaitosta, joka tarjoaa erilaisia pankkituotteita ja -palveluita, on tarpeen tarkistaa johtajilta kiinnostavien tuotteiden hinnat.

Mikä asiakirjapaketti minun on toimitettava tilin avaamiseksi? Tarkastellaanpa esimerkiksi menettelyä valuuttatilin tekemiseksi Sberbankissa oikeushenkilölle.

Vaaditut asiakirjat:

• lausunto;
• oikeushenkilön v altion rekisteröintitodistukset;
• STI:n rekisteröintitodistus;
• ote yhtenäisestä v altion oikeushenkilöiden rekisteristä;
• asiakirja tilastoista;
• lakisääteiset asiakirjat, perustaja;
• virkamiesten v altuuksia koskevat asiakirjat;
• allekirjoituskortit;
• lisenssi (tarvittaessa).

Tällaisen asiakirjapaketin toimittamisen jälkeen pankki suorittaa tarkistuksen, joka voi kestää noin kaksi päivää. Jos päätös on myönteinen, asiakkaan v altuutetut henkilöt allekirjoittavat kahdenvälisen sopimuksen, jonka jälkeen tili avataan säännösten mukaisessa määräajassa. Asiakkaalla on oikeus pyytää tiliote seuraavana päivänä sen avaamisen jälkeen.

Kuten esimerkistä voidaan nähdä, valuuttatilin tekeminen Sberbankissa -yksinkertainen menettely. Asiakkaalle tärkeintä on kerätä täydellinen luettelo asiakirjoista, lähettää ne pankkiin ja olla hieman kärsivällinen.

Sopimuksen mukainen vastuu

Kun pankkisopimus on solmittu rahoituslaitoksen ja asiakkaan välillä, molemmat osapuolet ovat täysin vastuussa tämän sopimuksen mukaisesti. Pankkilaitos on vastuussa varojen hyvittämisestä asiakastilille väärään aikaan tai niiden veloituksen kohtuuttomuudesta sekä siitä, että asiakkaan ohjeita varojen myöntämiseen tai siirtämiseen tililtä ei ole noudatettu. Pankin vastuuta säätelee Art. Venäjän federaation siviililain 856. Asiakkaan vastuu rajoittuu organisatorisiin näkökohtiin liittyvien säännösten ja määräysten noudattamiseen sekä velvollisuuksien täyttämiseen tilille hyvitettäessä, mitä säätelee Art. Venäjän federaation siviililain 850.

Pankkisopimuksen irtisanominen

Pankkitilisopimuksen irtisanominen tapahtuu tilinh altijan pyynnöstä tai rahoituslaitoksen aloitteesta.

Tilin sulkemiseksi asiakkaan aloitteesta, omistajan on milloin tahansa lähetettävä pankille hakemus sopimuksen purkamisesta. Luottolaitos suorittaa sulkemismenettelyn sinä päivänä, jona hakemus vastaanotetaan asiakka alta.

Sopimuksen purkamiseksi pankin aloitteesta asiakkaalle tulee lähettää kirjallinen irtisanomisilmoitus. Mikäli asiakkaan tilillä ei ole kahden vuoden sisällä kassakuitteja ja asiakkaalle on ilmoitettu asiasta kirjallisesti, tili katsotaan päättyneeksi viimeistäänkahden kuukauden määräajan päättyminen. Näitä luottolaitosten toimia säännellään 3 artiklan 1 kohdassa. Venäjän federaation siviililain 859.

Johtopäätös

Mitkä pankit ovat parempia ja minkä rahoituslaitoksen kanssa asiakkaan on kannattavampaa ja luotettavampaa tehdä yhteistyötä, se on asiakkaan päätettävissä. Riippumatta luottolaitoksen luokituksesta, tasosta ja suosiosta pankkipalvelumarkkinoilla, pankkitilisopimusten avaamismenettely on sama kaikkialla asiakirjapaketista tällaisen sopimuksen irtisanomiseen.