Huono luottohistoria: kuinka se voidaan korjata, kun se nollautuu? Mikrolaina huonolla luottohistorialla

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kun rahoituslaitos tekee päätöksen lainan myöntämisestä, mahdollisen lainanottajan toimittama asiakirjapaketti analysoidaan. Mutta viime aikoina on tullut yhä useammin tilanteita, joissa lainanottajan tulot ja taloudellinen tilanne täyttävät kaikki pankin vaatimukset ja asiakas saa silti hakemuksen hylkäämisen. Luottolaitoksen työntekijä perustelee tätä päätöstä lainanottajan huonolla luottohistorialla. Tässä tapauksessa asiakkaalla on varsin loogisia kysymyksiä: milloin se nollataan ja voidaanko se korjata.

Matalan talouslukutaidon vuoksi kansalaiset eivät usein tiedä kuinka kauan huono luottohistoria kestää ja millä keinoilla sitä voidaan parantaa. On heti huomattava, että se on paljon helpompi pilata kuin palauttaa. Siksi sinun tulee aluksi tehdä kaikkesi säilyttääksesi maineesi pankkiorganisaatioissa.

Mikä on luottohistoria?

Tämä on tietoa lainanottajan aiemmin saamista lainoista sekä otettujen velkasitoumusten suorittamisesta. Monet lainanottajat, joilla on ongelmia hakemuksen hyväksymisen kanssa pankissa, ovat kiinnostuneita siitä, kuinka kauan huonoa luottohistoriaa säilytetään. Nämä tiedot säilytetään BKI:ssä kymmenen vuoden ajan. Toimiston toiminta on keskuspankin valvonnassa.

Mitä tulee kysymykseen siitä, mikä aiheutti huonon luottohistorian ja milloin se nollataan, on huomattava, että kukaan ei voi poistaa sitä etukäteen. Sitä voidaan parantaa vain uusien lainojen saamisen parantamiseksi tulevaisuudessa.

Kuinka tietää tarinasi?

Siinä tapauksessa, että lainanottaja täyttää pankkien vaatimukset kaikkien kriteerien mukaan, mutta saa silti jatkuvaa kieltäytymistä, on järkevää tutustua historiaasi. Voit tehdä sen näin:

1. Venäjän keskuspankin virallisella verkkosivustolla. Ensin sinun on selvitettävä historiasi koodi (saat sen luottolaitoksesta) ja syötä koodisi "Luottohistorialuetteloon" ja lue tiedot.
2. Ottamalla yhteyttä suoraan toimistoon. Tätä varten lainaajan tulee lähettää pyyntö Tarinakeskuksen kautta. Saatuasi tiedon siitä, mistä tietystä toimistosta nämä tiedot sijaitsevat, sinun on otettava heihin suoraan yhteyttä.
3. Erilaisten verkkoresurssien kautta, jotka tekevät yhteistyötä toimiston kanssa. Mutta tämä menetelmä ei ole luotettava. Joskus niitä, jotka ovat kiinnostuneita kysymyksestä, miksi huonoluottohistorian ja kun se nollataan, he ovat valmiita maksamaan tiedon hankkimisesta ja positiivisten muutosten tekemisestä siihen. Tätä huijarit käyttävät. Käyttäjiltä rahaa kerättäessä he eivät enää ota yhteyttä ja tiedot luottohistoriasta pysyvät negatiivisina.

Pitääkö minun maksaa tiedoista?

Laissa säädetään, että kerran vuodessa on mahdollisuus saada maksutta tietoa. Näin saat selville, miksi huono luottohistoria on syntynyt ja milloin se nollataan, perustuen siihen, että tietoja säilytetään kymmenen vuotta.

Jos sinun on saatava tällaisia tietoja useammin, tällaisesta palvelusta tulee maksullinen. On parasta ottaa yhteyttä virallisiin BKI-kumppaneihin, eikä yrittää saada tietoa Internetin epäilyttävän palvelun kautta.

Huono luottohistoria: sen esiintymisen syyt

Tärkeimmät syyt ovat:

1. Aiemmin saatujen lainojen maksuviivästykset. Viivästykset ilmenevät, jos lainan maksu viivästyy. Rahoituslaitokset suhtautuvat lainan oikea-aikaiseen takaisinmaksuun erittäin vakavasti. Joskus jopa yhden päivän viivästys voi vahingoittaa asiakkaan mainetta merkittävästi.

Kuten käytäntö osoittaa, enintään 5 päivän viivästystä pidetään ei-vakavana rikkomuksena. Tietenkin se heijastuu välttämättä lainanottajan luottohistoriaan. Mutta tällaisella rikkomuksella ei yleensä ole vakavaa vaikutusta myöhempään lainojen myöntämiseen. Toistuvia maksuviivästyksiä 5-35 päivän aj altasillä voi todellakin olla erittäin kielteinen vaikutus historiaan. Sinun tulee myös tarkkailla talletussummaa tarkasti. Joskus asiakkaat eivät ota lainaa takaisinmaksussa huomioon jäljellä olevia penniä. Mutta pankki voi täysin pitää ne erääntyneinä.

Sen lisäksi, että maksuviivästykset vaikuttavat negatiivisesti luottohistoriaan, niistä kertyy silti korkeampaa korkoa.

Jos ilmaantuu tilanne, jossa takaisinmaksu ei ole mahdotonta, muista ilmoittaa pankille maksuaikataulun muuttamiseksi. Joissain tapauksissa pankit voivat vastata asiakkaan tarpeisiin.

Jotta ajan mittaan kysymys siitä, miksi huono luottohistoria syntyi ja kun se nollataan, ei muodostu lainanottajalle päänsärkyksi, on tärkeää olla vastuullinen velkavelvoitteiden täyttämisessä.

2. Aikaisemmin maksamaton laina. Lainan täysi laiminlyönti vaikuttaa erittäin kielteisesti historiaan. Tällaisen tosiasian vallitessa suurin osa luottolaitoksista yksinkertaisesti kieltäytyy lainaamasta.

3. Virheitä. Inhimillistä tekijää ei voi koskaan sulkea pois. Joskus pankin työntekijä saattaa tehdä virheen syöttäessään tietoja tietokantaan (virheellisesti syötetty summa tai päivämäärä). Tai ongelmat voivat liittyä maksujen viivästymiseen. Tällaisessa tilanteessa kannattaa ottaa yhteyttä pankkiin, jotta työntekijä tarkastaa huolellisesti kaiken ja varmistaa, että lainanottaja on rehellinen.

4. Petos. Joskus rikolliset käyttävät muiden ihmisten asiakirjoja lainojen ja lainojen myöntämiseen, erityisesti mikrorahoitusorganisaatioille. Ihminen saa tiedon vaurioituneesta luottohistoriasta, kun hän saa puheluita pankista.

5. Oikeudenkäynti lainanottajaa vastaan. Siinä tapauksessa, että asiakasta vastaan aloitetaan rikosasia, esimerkiksi elatusapujen tai käyttömaksujen maksamatta jättämisestä, tämä tosiasia heijastuu varmasti luottohistoriaan.

Laina MFC:stä

Kysymys huonon luottohistorian korjaamisesta on yhä tärkeämpää nykyaikaisille pankkiasiakkaille. Jotta tulevaisuudessa olisi mahdollisuus saada lainaa pankeista, sinun on puututtava maineesi korjaamiseen.

Yleisin tapa on saada paljon pieniä lainoja ja maksaa ne ajallaan takaisin. Jos luottohistoria ei ole vielä täysin pilalla, niin joissain tapauksissa lainaa voi saada pankista. Mutta kuten käytäntö osoittaa, rahoituslaitos kieltäytyy varmasti häikäilemättömästä lainanottajasta. Siksi MFC:n lainoista tulee tässä tapauksessa todellinen pelastus. Pienlaina huonolla luottohistorialla on joskus ainoa mahdollisuus korjata nykyinen tilanne.

Nykyään on suuri joukko mikrorahoituslaitoksia, jotka eivät kiinnitä lainanottajan menneisyyteen suurta merkitystä. Tällaisten yritysten palveluita käyttävät parhaiten häikäilemättömät asiakkaat.

Jos lainanottaja ottaa lainaa mikrorahoitusorganisaatioilta ja maksaa velan ajallaan, tämä tieto heijastuu historiaan. Siten se vähitellen paranee. Muutamatällaisissa sopimuksissa lainanottaja voi saada hakemuksen hyväksytyksi jo pankissa. Huonon luottohistorian omaavan mikrolainan hakemisessa sen parantamiseksi on kuitenkin merkittävä haittapuoli: saamisen yksinkertaisuudesta ja nopeudesta huolimatta asiakas joutuu maksamaan suuren prosenttiosuuden.

Lainaa kauppakeskuksessa

Lisäksi lainaa voi saada esimerkiksi kauppakeskuksesta. Tällaiset lainojen myöntämispisteet eivät yleensä ole kiinnostuneita lainanottajan historiasta ja käsittelevät lainan nopeasti. Voit lainata edullisia kotitalous- tai digitaalisia laitteita. Näin voit korjata luottohistoriasi ja vaihtaa vanhan jääkaapin tai antaa uuden älypuhelimen rakkaalle.

Sovittelupalvelut

Nyt luottomarkkinoilla on monia välittäjiä, jotka voivat auttaa tässä tilanteessa. Siinä tapauksessa, että mikrolainaa ei saada, välittäjät voivat todella auttaa, vaikka vuosi sitten huonolla luottohistorialla ei olisi ollut mahdollisuutta korjata. Heidän palveluistaan tietysti maksetaan (tiety prosenttiosuus velan määrästä). Tämä menetelmä ei kuitenkaan voi olla luotettava: monet välittäjät käyttävät laittomia järjestelmiä ja menetelmiä tietojen korjaamiseen.

Mutta silti on parempi huolehtia tarinasi korjaamisesta etukäteen. Monet kieltäytymisen saaneet asiakkaat tietävätkin jo, mitä huono luottohistoria tarkoittaa pankille. Siksi, kun lainanottaja ymmärtää, että hän ei pysty maksamaan velkaa ajallaan, on tarpeen ottaa yhteyttä rahoituslaitokseen hakemuksellavelkojen uudelleenjärjestely. Pankki voi tavata puolivälissä, koska se on kiinnostunut saamaan takaisin sille saamansa summan korkoineen.

Mutta tärkein tapa korjata historiaa on maksaa nykyinen velka ajallaan.

Neuvoja lainaajille

Luottohistorian huonontumisen välttämiseksi on suositeltavaa:

1. Hae lainan takaisinmaksun aikana kaikki todistukset ja shekit.
2. Ota tarkka lainan takaisinmaksuun jäljellä oleva summa.
3. Kun velka on maksettu kokonaan takaisin, ota pankista todistus, joka vahvistaa tämän tosiasian.
4. Jos kadotat passisi, muista ilmoittaa poliisille.
5. Jos et pysty maksamaan ajoissa, ilmoita asiasta pankille. Tämän tueksi voidaan tarvita tietoja, kuten sairauslomaa.
6. Suorita kaikki maksut ajoissa.
7. Älä ota lainaa, jossa ylilyhennys on liian suuri ja voi vaikuttaa merkittävästi lainanottajan taloudelliseen tilanteeseen.
8. Tarkista historiasi vähintään kerran vuodessa.

Johtopäätös

Siksi huonon luottokelpoisuuden ongelmaa ei voida jättää huomiotta. Tulevaisuudessa siitä voi seurata vakavia ongelmia. Huonon luottohistorian vanhentumisaika on 10 vuotta. Mutta kuten käytäntö osoittaa, se voidaan korjata. Suosituin tapa on ottaa lainaa mikrorahoitusorganisaatioilta. Mutta tämä ei ole nopea prosessi, se voi kestää useamman kuin yhdenvuosi. Joten kannattaa olla kärsivällinen. Mutta tärkeintä on käyttää vain laillisia menetelmiä. Kaikki laittomat yritykset voidaan paljastaa, mikä johtaa entisestään varojen lainaamisen pankeista täydelliseen mahdottomuuteen.