Miten saada lainaa, jos sinulla on huono luottohistoria: yleiskatsaus pankeista, lainaehdoista, vaatimuksista, koroista

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Laina on usein ainoa tapa saada oikea summa kohtuullisessa ajassa. Venäläiset kuulivat ensimmäisen kerran termin "luottohistoria" vasta vuoden 2004 lopulla. Tämän vuoden joulukuussa vastaava laki tuli voimaan. Jokainen sinulle lainaa antava pankki haluaa varmistaa, että olet aiemmin täyttänyt kaikki velvollisuutesi uskollisesti. Kuinka saada lainaa, jos luottohistoria on huono?

Mikä on luottohistoria?

Nyt kaikki tiedot ottamiasi lainoista on tallennettu yhteen paikkaan - keskusluottotoimistoon.

Jopa luottohistorian puute voi olla syynä pankille kieltäytyä sinusta. Totta, tässä tapauksessa pankki ottaa huomioon muut kriteerit. Ja jos aiemmin sallit maksuviivästyksiä, niin lainan saaminen hyväksyttävin ehdoin on lähes mahdotonta.

Kuinka saada lainaa, jos luottohistoriahuono? Itse asiassa harvoilla ihmisillä on se täydellinen. On erilaisia tilanteita: he tekivät virheen tiedoissa, pankki viivästytti siirtoa, myöhemmin he maksoivat palkan, he yksinkertaisesti unohtivat suorittaa maksun ajoissa.

Jotkut pankit ovat valmiita sulkemaan silmänsä tällaisilta rikkomuksilta, jos viivästysaika ei ole ylittänyt kahta viikkoa ja niitä sattuu satunnaisesti.

Merkittävistä rikkomuksista joudut kuitenkin todennäköisesti mustalle listalle. Eikä edes lainan saaminen joidenkin tavaroiden ostamiseen toimi.

Miksi tarkistaa luottohistoriasi joka vuosi?

Kuvitellaan seuraava tilanne. Haet pankkiin, ja ilman syytä sinulta evätään laina. Et tiedä mitä tapahtuu. Vaikuttaa siltä, että tulot ovat sopivat ja muiden parametrien mukaan hyväksyt virallisesti, mutta pankki kieltää sinut.

Kuinka saada lainaa, jos luottohistoria on huono, mutta ei sinun syytäsi?

Oman luottohistorian tarkistaminen on ensimmäinen asia, joka sinun tulee tehdä tässä tilanteessa. Sattuu niin, että otit jo 5 vuotta sitten lainaa ja viivytit seuraavaa maksua, mutta yksinkertaisesti unohdit sen. Ja sitten pankki laittoi sinut mustalle listalle.

Se tapahtuu kuitenkin toisin. Kaikki ihmiset tekevät virheitä. On mahdollista, että luottotoimistoihin on syötetty virheellisiä tietoja vahingossa. Tässä tapauksessa tilanne on helppo korjata - tätä varten tarvitset vain tositteet pankista.

Kuinka tarkistaa luottohistoriasi?

Pääasiallinen syy huonoon luottotietoon on rikollisuus. Kuinka saada lainaa tässä tapauksessa? Artikkelin lopusta löydätainoa laillinen tapa korjata tilanne.

Ensimmäinen vaihe on kuitenkin saada raportti luottohistoriastasi. Voit tehdä tämän seuraavilla tavoilla:

• online (Internetissä on noin 10 palvelua, pientä maksua vastaan ne lähettävät pyynnöt kaikille tärkeimmille BCI:ille muutamassa minuutissa);
• luottotoimistossa (jokaisella kansalaisella on kerran vuodessa oikeus hakea henkilökohtaisesti luottotoimistoon ilmaiseksi, joudut maksamaan toistuvista neuvotteluista).

Muista, että lainan saaminen on lähes mahdotonta, jos luottohistoriasi on huono - joko sinun syytäsi tai erehdyksen seurauksena. Siksi sinun pitäisi ainakin tietää siitä. Ja sitten mieti mitä tehdä.

Pankit: voit yrittää saada lainaa huonolla luottohistorialla

Jos tarinasi ei ole täydellinen, on silti mahdollista saada lainaa pankista, mutta vain takuita vastaan tai tiettyihin tarkoituksiin. Pienillä viiveillä voit silti luottaa:

• asuntolaina hankitun omaisuuden vakuutena;
• autolaina ostetun auton vakuutena;
• kulutuslaina kiinteistön tai auton vakuutena;
• joidenkin tavaroiden luotolla ostaminen kaupasta.

Ja toinen tapa saada lainaa huonolla luottotiedolla on ottaa pankin tarjoama luottokortti. Sberbank tarjoaa usein tällaisia tuotteita palkanlaskenta-asiakkailleen.

Ostettavan kiinteistön vakuutena oleva asuntolaina

Täällä kaikki on selvää. Maksat käsirahaa, pankki antaa sinulle asuntolainaa loput määrästä. Lisäksi koko asunto takavarikoidaan, jos rikot velvollisuuksiasi.

Ensimmäinen erä ei tässä tapauksessa todennäköisesti ole alle 30 %, eikä sinun pitäisi laskea vähimmäiskorkoon. Loppujen lopuksi pankki ottaa tietyn riskin: koska olet rikkonut sopimuksia aiemmin, on erittäin todennäköistä, että tämä tapahtuu uudelleen.

Tässä tapauksessa pankki myy kiinteistösi huutokaupassa. Ja selvästi alle markkinahinnan. Tässä on käsirahasi ja se toimii alennuksena, jonka ansiosta pankki ei jää häviäjäksi missään tapauksessa.

Käteinen ei toimi. Kiinteistö pantataanhan pankille lainasopimuksen ajaksi.

Autolaina ostetun auton vakuutena

Toinen ohjelma, jonka avulla voit saada rahaa, vaikka luottohistoriasi ei olisi täydellinen. Yleisesti ottaen se on samanlainen kuin edellinen, mutta tässä ostettu auto toimii panttiesineenä.

Tällä tavalla et kuitenkaan voi saada käteistä, kuten edellisessä tapauksessa. Auton voi kuitenkin liisata osto-optiolla lainasopimuksen ajaksi.

Tärkeintä on maksaa kuukausimaksut ajallaan. Muuten saatat joutua tilanteeseen, jossa jäät ilman rahaa, ilman autoa ja jopa velkaan.

Helpoin tapa saada lainaa huonolla luottohistorialla on Moskovassa - täällä väestön tulotaso on huomattavasti korkeampi kuin alueilla.

Luottoomaisuutesi tai autosi vakuutena

Tämä on helpoin tapa saada käteislaina huonoilla luottotiedoilla. Sillä on kuitenkin merkittävä haittapuoli - sinun täytyy jo omistaa auto tai kiinteistö.

Jos rikot velvollisuuksiasi, pankki myy panttikohteen huutokaupassa. Ja voit myös pysyä seurauksena. Siksi on tärkeää arvioida raittiisti etukäteen mahdolliset riskit ja kykysi maksaa laina.

Luotto joidenkin tavaroiden ostoon kaupasta

Hanki pikaisesti laina huonolla luottohistorialla auttaa tavallista kaupassa ostamista. Kaava on yksinkertainen. Ostat tuotteen suorittamalla käsirahalla. Yhteistyöpankki maksaa loput summasta myymälään puolestasi lainaamalla. Ja välittäjä ostaa välittömästi tämän tuotteen sinulta käteisellä. Totta, 20-30% alennuksella. Mutta saat rahaa.

Et vain menetät noin 30 % kustannuksista, vaan myös tällaisen lainan korko on korkein (jopa 50-60 % vuodessa) - pankkihan tässä tapauksessa ottaa suurimmat riskit. Mutta on tilanteita, joissa tällainen laina on ainoa tie ulos.

Pankkien, ehtojen ja korkojen yleiskatsaus

Kiinteistövakuudellisen lainan saa lähes joka pankista, jopa pienellä viiveellä. Tässä tapauksessa pankki ei riskeeraa melkein mitään - se palauttaa rahansa kaikissa skenaarioissa (paitsi ylivoimaisessa esteessä, joka liittyy vakuuden vahingoittumiseen tai tuhoutumiseen, mutta tässä tapauksessa onvakuutus). Tällaisten lainojen korko on kuitenkin alhainen - 12 - 20 % vuodessa).

Mutta hyödykelainan saaminen on vaikeampaa. Tässä pankki riskeeraa merkittävästi - riski on noin 20% (luottohistoriatoimiston virallisen tilaston mukaan). Toisin sanoen joka viidennellä lainanottajalla on ongelmia tällaisen lainan takaisinmaksun kanssa. Mutta voit ansaita tästä paljon enemmän - jopa 60 % vuodessa.

Mitkä pankit kannattavat sitä? Kolmen parhaan pikalainan joukossa:

• "OTP Bank".
• "Kotoluotto".
• "Renessanssiluotto".

Mitä ehtoja lainanottajalle tarjotaan?

Todennäköisimmin sinulle tarjotaan useita lainaohjelmia, joista valita.

Lainaajan vaatimukset:

• Venäjän federaation kansalaisuus;
• ikä 21-69;
• pysyvän rekisteröinnin läsnäolo.

Ehdot ovat suunnilleen seuraavat:

• summa - 2 000 - 300 000 ruplaa;
• kausi - 3–36 kuukautta;
• käsiraha - 0 - 80 %;
• korko - 20 - 60 % vuodessa;
• asiakirja - Venäjän federaation kansalaisen passi.

Kyllä, se ei ole virhe. Tällaisen lainan voi nykyään todella saada passilla, lisäasiakirjoja ei tarvita. Erityisesti OTP Pankki antaa sinulle mahdollisuuden ottaa lainaa huonolla luottohistorialla Novosibirskissä.

Kaikki ei kuitenkaan ole niin yksinkertaista. kloKun täytät lainahakemusta, ole valmis antamaan:

• asuinpaikan lankapuhelinnumero;
• lankapuhelinnumero työpaikalla;
• 3 kollegoiden aktiivista matkapuhelinnumeroa;
• matkapuhelinnumerot ja sukulaisten osoitteet.

Näillä numeroilla pankin puhelinkeskuksen työntekijät soittavat ja tarkistavat itsestäsi ilmoittamasi tiedot. Lisäksi pankin turvallisuuspalvelu etsii sinua ilmoitetuista osoitteista ja puhelinnumeroista, jos rikot velvoitteitasi. Myös kaikki nämä tiedot voidaan siirtää perintätoimiston työntekijöille, jos velkasi myydään.

Vaihtoehtoisia tapoja saada lainaa

Joskus luottohistoria on niin vaurioitunut, että pankista ei ole edes mahdollista saada pikalainaa. Tämä tapahtuu yleensä, kun pankit lisäävät sinut mustalle listalle. Tämä tarkoittaa, että luottopisteesi on alimman mahdollisen tason alapuolella. Näin tapahtuu, kun et maksa lainaasi useisiin kuukausiin.

Kuinka olla tässä tapauksessa? On organisaatioita, jotka eivät ole yhtä tarkkoja määräaikojen rikkomisessa kuin pankit. Näitä ovat rahalaitokset (mikrorahoituslaitokset) ja yksityiset sijoittajat.

Tämä on hyvä ja usein ainoa tapa saada nopeasti luotto huonolla luottotiedolla. Tässä tilanteessa lainanantajat ottavat huomattavasti suurempia riskejä. He eivät välitä luottohistoriastasi. Pääasia, että avoimia ei oleviivästyksiä. Et kuitenkaan saa täällä merkittävää summaa, paitsi ehkä takuita vastaan.

Mikrorahoituslaitokset (MFI)

Tällaiset organisaatiot ovat yleensä valmiita tarjoamaan jopa 30 000 ruplaa ilman vakuuksia. Ja ensimmäistä kertaa et todennäköisesti hyväksy yli 5 000 ruplaa. Jos palautat ne ajoissa, luottoraja nousee.

Heidän riskinsä tasoitetaan korkeilla koroilla – jopa 2 % päivässä. Internetistä löytyy jopa rahalaitoksia, jotka tarjoavat lainoja 3–4 prosentin päiväkorolla. Mutta tämä on enemmän poikkeus kuin sääntö. Nämä yritykset ovat valmiita tarjoamaan sinulle rahaa keskimäärin 0,5-1 % päivässä.

Ja myöhästymismaksut ovat kiristäviä. Aiemmin kannatti lykätä maksuja kuukaudella, ja maksaminen oli lähes mahdotonta. Nykyään tilanne on muuttunut parempaan suuntaan, mutta tämä raha on edelleen erittäin kallista.

V altio yritti laillisesti rajoittaa rahalaitosten ruokahalua. Näin ollen rahalaitokset eivät 1.1.2017 alkaen voi periä korkoa, jos ne ylittävät lainan”runko” 3 kertaa. Yksinkertaisesti sanottuna, kun olet myöntänyt lainan 10 000 ruplaa, et maksa yli 40 000 ruplaa rahalaitokselle riippumatta siitä, mikä korko oli alun perin asetettu. Myös sakkoja on rajoitettu. Nyt ne eivät voi ylittää kaksinkertaisen erääntyneen velan määrää.

Halusimme kuitenkin parasta, mutta siitä tuli kuten aina. Nyt rahalaitokset eivät yksinkertaisesti anna sinulle lainaa yli 3 kuukauden ajaksi. Lisäksi, jos et suorita yhtä maksua, näiden 3 kuukauden summa kasvaa 5-kertaiseksi.

Kyllä, hän ei voi kasvaa loputtomiinennen. Mutta jopa 500 % 3 kuukaudessa antaa nykyaikaisille lainanantajille täysin "ei hapan" 2 000 % vuodessa, ja vielä enemmän, kun ne investoivat saadut tulot uudelleen.

Tässä sinun tulee olla mahdollisimman varovainen ja arvioida riskit hillitysti. He veivät 10 000, ja voit maksaa jopa 50 000 ruplaa. Tässä on matematiikka.

Yksityinen lainaus

On myös henkilöitä, jotka ovat valmiita lainaamaan sinulle rahaa. Samanlaisia mainoksia löytyy helposti Internetistä. Näillä markkinoilla ei ole v altion sääntelyä. Korkoja, määriä ja ehtoja ei rajoita mikään. Kuten osapuolet sopivat, niin olkoon.

Lisäksi lainanantaja sanelee usein kaupan ehdot. Loppujen lopuksi tällaisia tarjouksia käytetään vain viimeisenä keinona, kun kaikki muut vaihtoehdot on käytetty.

Näiden lainojen takaisinmaksu on usein jopa vaikeampaa kuin mikrorahoitusyhtiöiden takaisinmaksu. Todennäköisesti kukaan ei kuitenkaan tarkista luottohistoriaasi.

Luottohistorian korjaaminen

Jos sinulle tarjotaan luottohistoriatietojen vaihtamista BKI:ssä rahasta, tiedä, että kohtaat huijareita. Tämä on jopa teoriassa mahdotonta tehdä. Ajattele itse: voiko yhdellä henkilöllä olla pääsy pankin, BKI:n ja CBKI:n tietokantaan samanaikaisesti? Mutta entä ne ihmiset, jotka tarkistavat nämä tiedot ja vertaavat niitä keskenään?

On erittäin vaikeaa, mutta teoriassa mahdollista hakkeroida pankin tai tietyn CBI:n tietokanta. Tai lahjoa tietty työntekijä. Mutta jopa teoriassa mahdotonta hakkeroida tailahjoa koko järjestelmää. Siksi huijari yksinkertaisesti ottaa sinulta ennakkomaksun ja katoaa.

On kuitenkin täysin mahdollista korjata CI (luottohistoria) ja laillisesti. Tämä toimii, vaikka olisit mustalla listalla. Tässä on vaiheittainen opas sen tekemiseen:

1. Maksa pois kaikki nykyiset laiminlyönnit ja sakot.
2. Käy kuntoutuksessa – pankkien erityisohjelmilla voit parantaa luottoluokitustasi. Tunnetuin on Sovcombankin "luottolääkäri".
3. Osta edullisia tuotteita luotolla.

Voitteidemme rikkomuksia ei tietenkään enää voida sallia. Toinen mahdollisuus annetaan vain 1 kerran. Jos kaikki menee hyvin, noin 2 vuoden kuluttua luottohistoriasi paranee huomattavasti ja voit luottaa uuteen lainaan.