Piiintynyt luottohistoria – mitä se on? Mistä saada lainaa huonolla luottohistorialla

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Monet ihmiset tuntevat "luoton" käsitteen. Useimmissa perheissä ainakin yksi henkilö lainasi rahaa rahoituslaitoksilta. Mutta lainanottaja ei aina arvioi riittävästi kykyjään, mikä johtaa viivästyksiin ja maksamattomiin laskuihin. Velvoitteiden täyttämättä jättäminen johtaa luottohistorian vaurioitumiseen, mikä minimoi entisestään seuraavan lainan hyväksymisen todennäköisyyttä. Lisäksi pankilla on oikeus periä sakkoja ja sakkoja, jotka on maksettava otetun summan ja korkojen kanssa.

Matka historiaan

Lainauksen historia alkoi 3. vuosisadalla eKr. esimerkiksi muinaisessa Egyptissä. Tuolloin lainaa otettiin vain hätätapauksessa, ja jos velkaa ei ollut mahdollista maksaa takaisin, lainanottaja joutui orjuuteen.

Venäjällä rahalainaajat alkoivat aluksi lainata rahaa, he saivat palveluistaan korkeaa korkoa, heitä lähestyivät sekä talonpojat että köyhtyneet aateliset. Tällaisen lainan maksamatta jättäminen saattoi johtaa velkaantumiseen, ja talonpojat pakotettiin ryhtymään elinikäisiksi työmiehiksi.

XVIII vuosisadalla alkoiEnsimmäiset v altionpankit ilmestyivät, niiden lainakorot olivat huomattavasti pienemmät kuin koronnantajien, mutta kaikki eivät saaneet sieltä tarvittavaa lainaa. Etusija annettiin maanomistajille ja kauppiaille. Samaan aikaan v altio kielsi yksityiset lainat, joissa oli voittoa. Ja vasta vuosisata myöhemmin avattiin Talonpoikien maapankki, josta tavalliset ihmiset saivat ottaa lainaa ostaakseen maata maanomistajilta.

Mikä on luottohistoria

Luottohistoria on henkilön taloustieto. Jokaisella kansalaisella, joka on ainakin kerran ottanut lainaa tai hakenut sitä, mutta ei saanut rahaa, on se. Mikä on huono luottohistoria?

Aluksi, jos henkilöllä ei ollut lainoja, se on nolla. Ensimmäisen lainan saamisen ja velvoitteidensa onnistumisen jälkeen siitä tulee positiivinen. Jos lainanottaja viivyttelee maksuja säännöllisesti tai lopettaa maksamisen ollenkaan, hänen tiedostonsa huononee.

1. Luottohistoria tallentaa tiedot kaikista takaisinmaksetuista ja tällä hetkellä saatavilla olevista lainoista. Näiden tietojen järjestelmällinen kerääminen Venäjällä aloitettiin vuonna 2005.
2. Luottotoimisto kirjaa kaikki rahoituslaitoksille tehdyt hakemukset ja hakemuksia koskevat päätökset.
3. Asiakirja sisältää myös tietoja organisaatioista, jotka pyytävät kliinisen tutkimuksen tarkistamista.
4. Jokaisessa lainassa on yksityiskohtaiset tiedot vaadittavien maksujen määrästä, niiden oikea-aikaisesta takaisinmaksusta ja velkatilanteesta.
5. Lisäksi tiedosto sisältää kansalaisen koko nimen, rekisteröinti- ja asuinosoitteen, passitiedot ja puhelinnumerot.
6. Joskus CI sisältää myös asumis- ja kunnallisvelkojen ja elatusapujen täyttämättä jääneitä velvoitteita.

Organisaatiolla on pääsy luottotietoihin vain lainanottajan suostumuksella. Ja suostumus vahvistetaan tavallisella tai sähköisellä allekirjoituksella.

Luottotoimisto

Heinäkuusta 2018 lähtien keskuspankin v altionrekisterissä on 13 organisaatiota, jotka keräävät tietoja Venäjän lainoista. Suurin ja suosituin niistä:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Venäjän standardi".

Toimisto voi sisältää puutteellisia tietoja henkilön kaikista lainoista, koska jokainen pankkiorganisaatio tekee yhteistyötä eri instituutioiden kanssa. Tämän vuoksi voi käydä niin, että lainanantaja ei näe lainanottajan velkaa. Mutta kaikkien luotto- ja mikrorahoitusorganisaatioiden, joilla on v altion toimilupa, on syötettävä muuttuvat tiedot 10 päivän kuluessa tietystä hetkestä.

Luottohistoriat säilytetään toimistossa 10 vuoden ajan viimeisestä muutoksesta.

Mistä tiedän, onko luottohistoriani huono?

Talouslukutaito Venäjällä on edelleen matalalla tasolla, eivätkä monet lainanottajat tiedä, että he, kuten lainanantajat, voivat saada selville luottomaineensa. Tämä oikeus on hyödyllinen, jotta ymmärrät, miksi lainanantajat kieltäytyvät lainasta, tai korjaamaan virheellisiä tietoja.

Jokaisella henkilöllä on oikeus kerran vuodessa saada asiakirjansa maksutta. Tätä varten hänEnsin sinun on selvitettävä, missä toimistossa se on tallennettu. Voit tehdä tämän ottamalla yhteyttä keskushakemistoon:

• Yksilö voi, kun hän on saanut tarvittavat tiedot, lähettää pyynnön Internetin kautta keskuspankille käyttämällä erityistä PIN-koodia toimivaa koodia.
• Tietoa on mahdollista saada luotto- ja mikrorahoitusorganisaatioiden, luotto-osuuskuntien ja notaarin kautta. Tässä tapauksessa aihekoodin antaminen on valinnaista.

Monet pankit ja rahalaitokset tarjoavat maksullisen palvelun historiansa hankkimiseksi. Tämä toimenpide voidaan toistaa niin monta kertaa kuin on tarpeen. Joissakin luottolaitoksissa tämä tapahtuu henkilökohtaisen tilin kautta.

On monia online-välittäjiä, jotka tiettyä maksua vastaan auttavat henkilöä selvittämään, onko hänellä huono luottohistoria. Nämä sivustot suorittavat saman tehtävän kuin pankit: ne lähettävät pyynnön, mutta eivät voi vaikuttaa nykyiseen tilanteeseen millään tavalla.

rikkinäisen CI:n syyt

Taloudellinen maine vaihtelee eri olosuhteiden mukaan, eivätkä kaikki ole riippuvaisia velallisesta. Sinun ei tarvitse olla huono velallinen, jotta sinulla on huono luottohistoria. Korjataksesi sen, sinun on tiedettävä negatiivisen tilan syy:

1. Talousvelvoitteiden laiminlyönnit ovat jatkuvia pitkiä viivästyksiä ja velkoja, joita ei makseta ollenkaan.
2. Toistuvia suosituksia ja monia lainahakemuksia lyhyessä ajassa. Pankit näkevät huolestuttavan trendin, kunasiakas hakee jatkuvasti velkaa epäilessään olevansa epävakaa taloudellinen tilanne ja vastuuton suhtautuminen rahaan.
3. Usein luottolaitokset eivät edes harkitse lainanottajaa, jos useat laitokset ovat aiemmin kieltäneet hänet.
4. velan ennenaikainen takaisinmaksu. Pankkiirit saavat lainatuille rahoille korkoa, mitä nopeammin asiakas maksaa lainan takaisin, sitä vähemmän hyötyy sopimus toinen osapuoli. Joskus velkojat pitävät tätä syytä vastapuolen kyvyttömyyteen laskea talouttaan oikein.
5. Suuri luottotaakka. Miellyttävän lainojen takaisinmaksun vuoksi henkilön ei tulisi käyttää yli 30-40 % tuloistaan maksamiseen. Pankit ja rahatoimistot tarkistavat asiakkaan todellisen taloudellisen tilanteen, velkataakka vaikuttaa negatiivisesti luottohistoriaan.
6. Pankkien pilaama luottohistoria. Yleensä inhimillinen tekijä vaikuttaa tässä - finanssiorganisaation johtaja unohti siirtää lyhennystiedot, lainasaldoa ei ole kirjattu ajoissa jne. On tilanteita, joissa pankin työntekijät ovat tehneet kirjoitusvirheen nimi- tai passitietoihin, jonka jälkeen velka kirjattiin ulkopuoliselle.

Korjausvaihtoehdot

Joissain tapauksissa on mahdollista korjata vaurioitunut luottohistoria. Mitä tehdä, kerro kieltäytymisen syy. Mutta missään tilanteessa maine ei palaudu heti.

• Jos lainanantaja kieltäytyy jatkuvista viivästyksistä, sinun on näytettävä korjauksesi. Tämä vaatii ainakinkuusi kuukautta maksaa kuukausimaksut ajallaan. On hyväksyttävää ottaa pieni laina ja maksaa se takaisin ajallaan, mutta ei ennenaikaisesti. Jotkut näistä lainoista luovat positiivisen suuntauksen vahingoittuneeseen luottohistoriaan.
• Syy moniin sovelluksiin ratkeaa yksinkertaisesti - jonkin aikaa on parempi olla ottamatta yhteyttä pankkiin.
• Pitkäaikaisten lainojen takaisinmaksua ei suositella ennen kuin kuusi kuukautta rekisteröinnin jälkeen. Jos tarvitset suuren velan, on suositeltavaa ottaa aluksi pieni laina pitkäksi ajaksi ja maksaa se takaisin maksuaikataulun mukaan.
• Rahallisen taakan vähentämiseksi sinun tulee hakea lainojen jälleenrahoitusta tällaista palvelua tarjoav alta organisaatiolta ennen maksuhäiriötä.
• Jos virheen teki pankki, sinun on laadittava ongelmasta selvitys ja lähetettävä se postitse luottotietokeskukseen. Tämä organisaatio siirtää saatavan velkojalle, minkä jälkeen asia ratkaistaan jommankumman sopimuspuolen eduksi.

Miten ja mistä saa lainaa huonolla luottotiedolla?

Rahoituslaitoksia on monia, ne kaikki taistelevat asiakkaidensa puolesta, joten joskus he ovat valmiita antamaan helpotusta jopa negatiivisen luottohistorian omaaville lainaajille. Luonnollisesti tämän aseman syillä on ratkaiseva rooli. Mutta melkein aina voit löytää vaihtoehdon.

Mistä sitten saa lainaa huonolla luottohistorialla henkilölle, jolla on ongelmia vastuun kanssa velvollisuuksiensa suhteen?

1. Pieni ja nuori pankki. Tällaisten organisaatioiden on vaikea kilpailla haiden kanssa.rahoitusalalla, he ovat uskollisempia asiakkailleen.
2. Luottokortin myöntäminen. On epätodennäköistä, että suuri raja hyväksytään, mutta kun olet osoittanut luotettavuutensa, voit ajan myötä luottaa sen nousuun. Pankeilla on tälle tuotteelle vähimmäishakemusvaatimukset.
3. Hyödykeluoto. Hakemiseen tarvitaan vain passi ja luottohistoria tarkistetaan pisteytyksen avulla, sitä ei tutkita tarkemmin.
4. Mikrorahoitusyhtiöt myöntävät myös kiireellisiä lainoja asiakkaille, joiden luottohistoria on vaurioitunut. Laiminlyönnin riski sisältyy heidän korkeisiin korkoihinsa.
5. Lainavälittäjät tarjoavat laajan valikoiman rahoituslaitoksia ja tuotteita, usein myös yksityisiltä lainanantajilta.

Mikä on huonon CI:n huono puoli

Useimmiten rikosten ja maksujen laiminlyönnin vuoksi negatiivinen luottotieto muodostuu nuorille, jotka eivät ota mahdollisia seurauksia vakavasti.

Joskus nuoruuden virheet voivat vahingoittaa tulevaisuutta. On todennäköistä, että kypsyessään ja naimisiin vastasyntyneet aviomies ja vaimo haluavat ostaa asunnon. Asuntolainaa, jonka luottohistoria on vaurioitunut, ei kannata luottaa, sillä tällaisten hakemusten tiedot tarkistetaan erittäin tarkasti.

Sama tapahtuu missä tahansa odottamattomassa vaikeassa tilanteessa, joka vaatii rahaa - suuri organisaatio ei hyväksy lainaa.

On mahdollista, että työpaikkaa haettaessa turvallisuuspalvelu ei päästä velallista läpi, varsinkin jos hän hakee esimiestehtävää tai taloudellista resursseja mahdollistavaa paikkaa.

Vakuutusyhtiöiden politiikan epäonnistumisprosentti on myös suuri. Epäluotettava asiakas voi teeskennellä onnettomuutta tai onnettomuutta.

Varo huijareita

Tilannessa, jossa velallinen on yrittänyt kaikkea, rahaa tarvitaan, eikä lainan saaminen huonolla luottohistorialla onnistu, on suuri riski törmätä huijareihin, jotka käyttävät hyväkseen henkilön lukutaidottomuutta ja vaikeita tilanne.

Huijarit väittävät, että he voivat tehdä muutoksia CI:ään, tai he tarjoavat apua lainan hyväksymisessä väittäen, että heillä on omat ihmiset pankeissa. Joissakin tilanteissa, joissa ei ole käynnissä, joku voikin vaikuttaa luottolaitoksen turvapalveluun sulkemaan silmänsä ja päästämään velallisen läpi. Mutta tämä tarkoittaa, että lainanottaja voi yhtä hyvin kokeilla sitä itse maksamatta upeita takapotkuja.

Kaikissa muissa tapauksissa, kun heitä pyydetään lähettämään asiakirjoja tai maksamaan rahaa etukäteen, sinun tulee lopettaa keskustelu välittömästi, ja mikä parasta, ilmoittaa siitä poliisille.

Voit saada lainaa vaurioituneesta CI:stä, mutta tätä varten sinun on suunnattava voimasi sen korjaamiseen ja odotettava. Sillä välin on parasta hakea lainaa sukulaisilta, jotka eivät varmasti vaadi korkoa.