Pankki "Legion": lisenssin peruuttaminen. Keskuspankki riisti Legionilta lisenssin

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Venäläisten, maisema-, yksiväristen miniatyyrien liikkeeseenlaskija ja tasapainottaja Amerikan presidenttien muotokuvagallerian kanssa tajusi pari vuotta sitten, että painokone ei ole ihmelääke. Kovia toimenpiteitä tarvitaan. Vain sääntelijä ryhtyy toimenpiteisiin jälkikäteen, kun konkurssiin menneen laitoksen suuttuneiden tallettajien armeija kysyy toivottomasti: "Missä rahamme ovat?"

Tällainen komplikaatio iski kesällä 2017 useisiin Legion Bankin asiakkaisiin. Toimiluvan peruuttaminen vaikutti tallettajien hyvinvointiin maan kymmenessä kaupungissa ja tuhosi 832 työpaikkaa finanssial alta. Velkojarekisteri suljettiin 29. marraskuuta. Ulkoinen hallinto ryhtyy toimenpiteisiin rahoitusmarkkinoiden toimijan likvidoimiseksi.

Sankarin muotokuva

Organisaatiota valmistellaan poissulkemiseen yhtenäisestä v altion oikeushenkilöiden rekisteristä. Yritys on toiminut rahoituspalvelumarkkinoilla 23 vuotta. LLP ja LLC, CJSC, OJSC ja lopuksi JSC - organisaatiov altioiden ketju.

V altio ei ole koskaan ollut osakkeenomistajana. Täysin yksityinen yritys. Lakisääteinenrahasto on jaettu suurten yhtiöiden kesken johtoeliitin muodossa 85,31 %:n osuudella ja vähemmistöosakkaiden osuudella 14,69 %.

Työväen voitot konkurssin yhteydessä eivät kiinnosta ketään. Puhutaan keskuspankin toimiluvan peruuttamisesta. Legion Bank oli talletusvakuutuslaitoksen rekisterissä. Yksittäisille tallettajille taataan korvaus tilille asetettujen rahojen rajoissa, mutta enintään 1,4 miljoonaa ruplaa.

Pankki keräsi ilmaista rahaa työssäkäyviltä ja eläkeläisiltä. Legion-korttien kanssa työskentely oli vaikeaa. KFU:ssa oli kaksi tusinaa omia pankkiautomaatteja. Pelastettu "Uralsib" laajalla teknologisella verkostolla OBB "Atlas".

Lainat myönnettiin ilman asianmukaista riskilaskentaa. Siksi tammikuuhun 2016 mennessä 22 lainanottajan velkoja oli kertynyt 7,2 miljardia ruplaa. Outoja hankkeita, kuten farkkujen osto Turkista 1,5 miljardilla ruplalla, suojattiin lainan saamiselle ja sen jälkeen rahan jakamiselle yksityisiin taskuihin.

Ruplaa ja ihmisiä

Yksityishenkilöiden talletusten määrä on vahvistettu 12 miljardin Venäjän ruplan tasolle. Lisäksi oikeushenkilöt ovat uskoneet ylityöllä hankittua 2 miljardia. Virasto tarkasti KFU-lomakkeet ja arvioi varojen määräksi 5,2 miljardia. Kaikkiaan alkuperäisen tarkastuksen mukaan velkojen ja omien varojen ero oli 8,8 miljardia Venäjän ruplaa. Tallettajien rahat lensivät ikuisesti pois.

JSCB "Legionin" osaomistajat ovat kaksi tusinaa henkilöä. Johtokunnassa oli viisi henkilöä. Siellä työskenteli viisi henkilöähallitus. Työtä johtavan henkilöstön joukossa oli henkilöitä, joiden historia sisältää käsitteet "varojen varastaminen", "varojen kav altaminen" kuvitteellisilla sopimuksilla. Yksi johtajista oli surullisen menneisyyden omaavan tutkimus- ja tuotantoyhdistyksen perustaja – tämän kansalaisjärjestön johtaj alta riistettiin omaisuus toisessa maassa oikeuden tuomiolla.

Syyt vallanpitämiseen

Sääntelyviranomainen yritti ohjata asianosaista lainsäädäntöön. Uhkattiin ankarasti ja kiellettiin lupaaville henkilöille kultavuoret vastineeksi talletuksista.

Mutta yritykset hillitä olivat tuottamattomia. Keskellä kesälomaa he järjestivät Legion Bankin peruuttavan keskuspankin toimiluvan.

toimistolla on oikeus itsenäisesti suunnitella työalueita. Ryhmä pankkiin liittyviä henkilöitä aloitti sijoitusprojekteja käyttämällä tallettajien kerättyjä varoja osakkeenomistajien - suurten yhtiöiden - etujen mukaisesti.

Sijoitukset ovat pitkäaikaisia sijoituksia. Eikä sijoitetun pääoman tuotto ole välitön asia.

Tuloksen dynamiikka on seuraava:

2014 on positiivisella alueella 91 miljoonan ruplan voitolla.

2015 on edelleen positiivisella alueella, 9,5 miljoonaa ruplaa

2016 - syvän punaisena, tappiot kolmesataa miljoonaa ruplaa.

2017, kesäkuun lopussa - ongelma talletusten myöntämisessä useille asiakkaille.

Jos pankkia edustaa laiva, niin 7.7. olisi Delta-lippu paikallaan sisäänkäynnin päällä - pysy poissa, tuskin pärjään. Legion-pankin lisenssin peruuttaminen perustuu kolmeen syystä:

1. Lakisääteinenpääoma oli 973 068 400 ruplaa. Tarkastuksessa todettiin, että omien varojen määrä alittaa KFU:n v altionrekistereihin kirjaamisen yhteydessä vahvistetun osakepääoman vähimmäisarvon.

2. Luokan "omien varojen riittävyys" erityisparametrit laskivat tarkastuspäivänä alle 2 %.

3. Keskuspankin ohjeiden ja liittov altion pankkilain määräysten toistuva rikkominen.

Yksityisen rahoittajan itsenäinen ammatinharjoittaja

Legion Bank pääsi heinäkuussa 45 CFU:n luetteloon, jotka selvisivät lisenssin peruuttamisesta vuonna 2017.

Yksityinen lainaa myöntävä rahoituslaitos ei aikonut toimittaa v altuutuslomaketta sääntelyviranomaiselle. Rahoittajat tarjosivat vakiopalveluita:

• rahavälitys päätyönä;
• jälleenmyyjän toiminta;
• arvopaperinhallinta;
• välittäjätoiminnot;
• talletus;
• matkatavarasäilytys.

Luvat on myönnetty lueteltuihin työhön. Mutta parin viime vuoden aikana toiminnan tulos on pysynyt negatiivisena. Inhottava ilmaisu "reikä taskussa" kuvaa KFU:n tilannetta parhaalla mahdollisella tavalla.

Rikkomusten tumma ontto

Korjattu vahvistushetkellä:

1. Käteisvarapula 360 miljoonaa ruplaa.

2. Aineellisen omaisuuden katoaminen 370 miljoonan ruplan arvosta.

3. Ostovelkojen menetys.

Kun laitos menee konkurssiin, mahdolliset pakoreitit ovat:

1. Sanitaatio keskuspankin siiven alla. Vain suuret runkoyhtiöt voivat näkyä täällä, kuten tapahtui KFU Otkritien ja Binbankin kanssa.

2. Lisenssiä ei peruuteta, ne antavat aikaa etsiä sijoittajia.

3. Pilaantuneet rahoittajat vetoavat osakkeenomistajiin ja pyytävät lahjoittamaan varoja v altuutetulle rahastolle.

Mutta osakkeenomistajien luottamuksesta on vaikea puhua, kun yhtiön johdon toiminta näkyy pätevästi rikoslaissa. Esimerkiksi osallistuminen suurten summien nostamiseen ulkomailta turkkilaisten liikemiesten kanssa tehtyjen väärien sopimusten perusteella.

Läsnäolo Vladimirissa

Vuoden 2017 loppuun mennessä sääntelijän sijainti menetti 350 pankkia. Yleisin syy selvitystilaan on osallistuminen harmaan talouteen, Venäjän lakien vastaisesti hankitun pääoman pesu.

Vladimirissa Legion Bankin toimiluvan peruuttaminen ei yllättänyt, mutta toi hankaluuksia tallettajille. Keskimääräinen kuukausipalkka kaupungissa on 27,1 tuhatta ruplaa. Vähemmän tuloja jää 23,5 tuhatta. Mutta jopa näillä tuloilla ihmiset onnistuvat avaamaan talletuksia ja talletuksia. Lisäksi ohut kerros keskiluokkaa saa keskimääräistä suurempia tuloja. Sijoittajat ovat järkyttyneitä. Lain mukaan yksityishenkilöiden varat on vakuutettu DIA:ssa, mutta määrä ei ylitä 1,4 miljoonaa ruplaa.

Liiketoiminta alkaa yleensä hyvillä aikomuksilla. Sivukonttorit ja lisätoimistot avataan asiakaskunnan laajentamiseksi. Yritysasiakkaat ovat jakautuneet pitkään. Toivo säilyy yksityishenkilöillä, lainaamalla ja edelleenlainauksella.

KaupungissaVladimir Bank Legion käytti samaa lisenssiä kuin kahdeksassa muussa kaupungissa. Kun sääntelyviranomainen antoi määräyksen, konkurssiilmoitus lähetettiin konttoreille ja sijoitettiin joukkotietojulkaisuihin. Vladimirin tallettajat kirjoittivat palautushakemuksia, seisoivat jonossa ja odottivat samalla tavalla kuin Jekaterinburgin, Penzan ja Moskovan tallettajat.

Se oli Ivanovossa

Morsiankaupungissa avattiin konttori ja kolme lisätoimistoa vastaamaan asiakkaiden tarpeisiin. Palaute KFU:n työn laadusta oli poliittista. Jotkut asiakkaat panivat merkille ammattitaitoa ja asiakasuskollisuutta, sertifikaatti- ja sopimuspaketin nopeutettua käsittelyä. Muut asiakkaat ilmaisivat epämiellyttävän yllätyksensä kieltäytymisestä suorittaa maksuja ulosottomiehille.

Ivanovon kaupungissa Legion Bankin toimiluvan peruuttaminen toi asiakkaille surua ja vaivaa.

Oli miten oli, lainoja myönnettiin, talletukset toivat korkoa, äitiyspääoma hyväksyttiin lainojen takaisinmaksuun.

Käsi, joka hoitaa velkoja

Legion pankin lisenssi otettiin pois. Nykyiset johtajat ovat menettäneet luottamuksen ja joutuneet Venäjän federaation tutkintakomitean ja v altakunnansyyttäjänviraston huolenpitoon. Sääntelyviranomainen nimitti organisaatiolle väliaikaisen hallinnon.

Alkuperäisten lainasopimusten katoamisen vuoksi nimetty väliaikainen hallinto suoritti oman tutkimuksensa. Tulokset olivat hämmästyttäviä: lainoja myönnettiin yrityksille, joilla ei ollut todellista tuotantotoimintaa ja joilla ei ollut todistettua vakavaraisuutta; arvioimatta palauttamatta jättämisen riskiä. Aiheerilliset sopimukset, jotka on muotoiltu vaatimusoikeuksien luovutukseksi. Varoja nostettiin.

Näin se yleensä tapahtuu. Aluksi johto tekee virheen, ja virhe jää valvontaviranomaisilta huomaamatta. Sitten on houkutus toistaa, koska "virhe" tuo voittoa omaan taskuusi. Tällaisten tapahtumien aallosta tulee hallitsematon. Lopulta mies päättää tarttua isosti ennen väistämätöntä loppua.

Niin se tapahtui Legion-pankissa. Vuonna 2017 tehty luvan peruutus täydennettiin heinäkuussa toisella osallisella. Odotettu loppu, koska palkattu henkilöstö arvioi vastuullisesti projekteille lainaamisen riskejä, ei edes ajattele, jos hanketta edistää toimiston omistaja. Tarkemmin sanottuna työntekijät eivät saa ilmaista tätä riskiä.

Säästäjät vasemmalla, velkojat oikealla

Legion-pankin lisenssiongelmista on tullut tuhansien ihmisten päänsärky. Merkittävät henkilöt varastivat työssäkäyviltä ja eläkeläisiltä 11,9 miljardia ruplaa. Ja matkan varrella he ottivat 3,1 miljardia rahaa juridisilta henkilöiltä.

"Fyysikot", vaikkakin osittain, mutta v altion suojeluksessa. Tuotantotoiminnalle tilit avaneet yritykset ja yksittäiset yrittäjät jättivät hyvästit rahalle ikuisesti.

Oppitunnit muiden ihmisten rakeesta

Asia on jo menneisyydessä, mutta muiden CFU-asiakkaiden, varsinkaan ei kymmenen parhaan joukossa, on hyödyllistä tietää menettely.

Tarkista, onko asiakas DIA-listalla korvausta varten. Jos sukunimeä ei löydy tai asiakas on mukana, mutta palautettava summa on pienempi kuin talletuksen määrä, kirjoita kiireellisesti hakemusvirastolle erimielisyyden vuoksi. Se on kirjoitettava paperille ja lähetettävä kirjattuna kirjeenä ilmoituksen kanssa. Yksi lausunto ei riitä. Notaarin toimistossa on tehtävä oikeaksi todistetut kopiot rahatodistuksista: talletussopimus ja maksut tilillä olevien tapahtumien määrällä. Liitä hakemukseen paperit. On parempi säilyttää alkuperäiset, kunnes ongelma on ratkaistu.

Legion Bankin lisenssin menettäminen ei poista tallettajan oikeutta hakea DIA:lta palautusta, vaikka osa erästä olisi palautettu henkilölle. Velalliselta voidaan vaatia rahaa tuomioistuimessa paitsi viraston kautta. Konkurssiin menneen henkilön palvelujen käyttäjän on asianmukaista tehdä hakemus tuomioistuimelle, tukea hakemusta todisteilla; vaatia talletuksen määrän palauttamista ja korvauksen maksamista siitä.

Pitäisi tehdä valitus lainvalvontaviranomaisille rahoittajien petoksesta, kun otetaan vastaan talletus.

Velkojan konkurssi ei vapauta lainaajia velkojen takaisinmaksuvelvollisuudesta. Syyskuuhun asti toimisto otti vastaan maksuja lainojen takaisinmaksuun. Lisäksi Alfa-Pank otti vastuulleen maksujen vastaanottamisen dollareissa ja euroissa myönnettyjen lainojen maksamiseksi.

Sivusto suljettu, kaikki menivät taloudelliseen rintamaan

Rahoituslaitoksen verkkosivusto ei ole käytettävissä. Yhdistetyn v altion oikeushenkilörekisterin rekisterissä yritys on edelleen listattuna PSRN-numerolla 1097711000100. Hyödyllisiä tietoja talletusten maksun ajoituksista ja osoitteista henkilöille, joita asia koskee, avataan ottamalla yhteyttä verkkosivuston osoitteeseen. Velkojien toimenpiteiden järjestys on ajoitettu - loppujen lopuksi yksityishenkilöt, jotka ovat sijoittaneet ilmaista rahaa tileilletoimistot todella lainaavat organisaatiolle.

Toista mennyt

KFU:n asiakkaille on hyödyllistä tietää, että joka viides pankki maassa on ollut tappiollinen kahden vuoden ajan. Jopa sadan parhaan joukkoon kuuluvista yrityksistä 20 % kirjasi nettotappion 24 kuukaudessa. CFU v altiontakauksella näyttää luotettavamm alta. Järjestelmällisesti merkittävien instituutioiden rahoituspolitiikka toimii alhaisemmilla lainojen koroilla ja jälleenrahoittaa odottamattoman konkurssin myöntämiä lainoja alentaen korkoa. Voit luottaa sellaisiin yrityksiin.