2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26
Binbankin ongelmat alkoivat keväällä 2017. Pankki pyysi v altion sääntelyviranomaiselta uudelleenjärjestelyä, koska se ei voinut jatkaa rahoitustoimintaansa Venäjän federaation alueella. Tiedotusvälineissä tietoa velkojan epävakaudesta "vuotettiin" elokuussa 2017. Siitä lähtien on ollut huhuja Binbankin lisenssin mahdollisesta peruuttamisesta. Mitä tunnetulle brändille tapahtui ja mitä talousasiantuntijoiden ennusteet ovat siitä nyt?
Binbankin luokitukset
Vuonna 2017 kriisi vaikutti yhtiön asemiin. Toimiluvan peruuttamisen partaalla Binbank menetti merkittävän osan varoistaan, mikä vaikutti luotonantajan luokitukseen.
Vuonna 2018 S&P Global Ratings paransi laitoksen vakuudettomien velkojen ennätystä. Viraston aiemmin myöntämä luokitus "B" on muutettu arvoon "B+". S&P Global Ratingskommentoi päätöstä, jonka mukaan Binbankin tilanne on vähitellen tasaantumassa, mikä vaikutti ennustetoiminnan luonteeseen.
Mutta S&P Global Ratings arvioi "Binbankin" aseman liiketoiminnassa negatiivisesti ja viittaa sen riskiryhmään. Virasto toteaa kuitenkin, että v altion sääntelyviranomainen rahoittaa lainanantajan, mikä vähentää tallettajien ja sijoittajien riskejä.
Binbank sijoittui joulukuussa 2018 omaisuusluokituksessa 16. sijalle (banki.ru:n mukaan). Kuukaudessa hän menetti lähes 2 % varoistaan.
Mutta tärkeintä on Binbankin työntekijöiden mukaan asiakasluokitus banki.ru:ssa. Vuoden 2018 tulosten mukaan hän sijoittui 1. sijalle venäläisten rahoituslaitosten arvioinneissa. Keskittyminen asiakkaisiin ja korkea palvelu mahdollistivat sen, että tunnettu pankki "ei putoanut" tallettajien silmissä keskellä yhtiön finanssikriisiä.
Pankkisektorin ongelmat ja niiden vaikutus Binbankiin
Vuoden 2017 kunnostuksesta tuli Binbankille pelastus mahdolliselta konkurssilta. Vuodesta 2013 lähtien Venäjällä on alkanut v altava "puhdistus" finanssisektorilla. Taloudellisesti epävakaat liikepankit ovat lakanneet läpäisemästä sääntelijän tarkastuksia, kuten ennenkin. Tämä johti asiakkaiden talletusten massiiviseen ulosvirtaukseen v altion omistamille yhteisöille.
Liikepankit, kuten Binbank, Otkritie ja Growth Bank, alkoivat kokea merkittäviä vaikeuksia. Vuosien 2015-2016 tilannepaheni vain. Asiakkaat alkoivat ottaa yhteyttä "Binbankin" konttoreihin nostaakseen käteistä tileillään.
Heti kun varat vähenivät lähes minimiin, lainanantajan oli pakko hakea apua. Kuten muutkin vastaavat instituutiot, hän tarvitsi keskuspankin osallistumisen. Maan vallitsevan tilanteen vuoksi sääntelijän oli välittömästi tehtävä päätös Binbankin tulevaisuudesta. Johdolle kävi selväksi, että ilman Venäjän keskuspankin tukea he eivät pystyisi pelastamaan yritystä.
Mitkä ovat syyt Binbankin epäonnistumiseen?
Binbankin irrationaalinen liiketoimintamalli vain vaikutti luotonantajan aseman heikkenemiseen. Laitos rahoitti aktiivisesti omistajien yritysprojekteja ja sijoitti niihin suurimman osan varoistaan. Tällainen käytäntö voi hyvinkin johtaa Binbankin lisenssin peruuttamiseen.
Venäjän keskuspankki totesi yhtiölle osoittamissaan kirjeissä, että omistajille luottovaroina myönnettyjen varojen osuus on yli 700 miljardia ruplaa. Mutta "Binbankin" johto kiisti tiedot sellaisesta osallistumisesta korkean riskin omaisuuseriin. Pankin puolesta annettiin lausuntoja, että tytäryhtiöiden liiketoimintaprojekteihin myönnettävien varojen enimmäismäärä ei ylitä 20 miljardia ruplaa.
Vuoden 2017 kriisin seuraukset Binbankille
Ilman korkean likviditeetin omaisuutta, omien varojen ulosvirtaus johtaa välittömästi velkojan kriisiin, mikä tapahtui Binbankin kanssa. Luotonannon lisäksi osa Binbankin varoista sijoitettiinrakentaminen ja kiinteistöt ovat Venäjän tuotannon epävakaita aloja.
Tallettajat luottivat "Binbankiin", joten lainanantaja onnistui kokonaisuudessaan säilyttämään asemansa Venäjän markkinoilla nostaessaan v altavan osan varoista. Mutta asiakkaiden levottomuudet alkoivat voimistua. Syyskuussa 2017 tilanne muuttui kriittiseksi.
Samaan aikaan ennen ulosvirtausta yksityishenkilöiden tileillä säilytettyjen varojen määrä mahdollisti Binbankin kehittymisen Venäjän federaation pankkisektorilla. Vuonna 2017 se oli 539 miljardia ruplaa. Toinen 18 miljardia ruplaa - varat budjetista. Tällaisella taloudellisella vahvuusmarginaalilla lainanantaja sijoittui 15 suurimman venäläisen pankin joukkoon vuonna 2017 omaisuustasolla mitattuna.
Mutta varojen nopea lasku aiheutti pankissa kriisiaallon. Se kesti vuoden 2018 ensimmäisen neljänneksen loppuun. Ratkaiseva tekijä asiakkaiden luottamuksen ja taloudellisen vahvuuden palauttamisessa oli Rost Bankille liikkeeseen laskettujen varojen palautus.
"Rost Bank". Sanitaatio
Binbankin osastot palvelivat jatkuvasti asiakkaita. Tämä ei kuitenkaan kestänyt kauaa. Kun tiedotusvälineet kertoivat, että laitos oli hakenut uudelleenorganisointia, tallettajat "ryöstivät" Binbankin konttoreihin sulkemaan tilinsä. Pääoman massiivinen ulosvirtaus yhdistettynä useisiin sisäisiin ongelmiin vaikutti os altaan tilanteen heikkenemiseen.
Moskovan "Binbankissa" yhä useammat asiakkaat alkoivat esittää kysymyksiä yrityksen tulevaisuudesta. Johtajat vakuuttivat kansalaisille, ettei syytä huoleen. Mutta ennen sitä verkossa ilmestyi tietoa siitä"Kasvupankki" tarvitsi uudelleenjärjestelyä. Binbank otti "heikon" pankin velkojan velvoitteet, joka ei asemassaan voinut vaikuttaa yhtiön omaisuuteen.
Analyytikkojen mukaan vuonna 2014 vaikeuksiin alkaneen "Kasvupankin" talouden elpyminen oli tärkeä syy, miksi "Binbankin" taloudellinen tilanne tunnustettiin kriittiseksi. "Binbank" nimitettiin pankkienväliseksi lainanantajaksi yrityksen saneerausprosessissa vuonna 2014, ja 3 vuoden jälkeen sillä oli vaikeuksia omaisuuden kanssa.
Settlements Rost Bankin kanssa
1. helmikuuta 2018 Rost Bankin piti palauttaa yli 700 miljardia ruplaa velkojalle. Vuonna 2014 Talletusvakuutuskeskus rahoitti epävakaita rahoituslaitoksia.
Pankkienvälisten luottojen suuri määrä vaikutti Binbankin asemaan. Mutta keskuspankki auttoi molempia rakenteita palauttamaan asemansa Venäjän federaation talousmarkkinoilla. Maaliskuussa 2018 Rost Bank maksoi Binbankin myöntämän lainan kokonaan takaisin. Tilanne on ratkaistu.
Binbankin asiakkaat Moskovassa ja muissa kaupungeissa ottavat lämpimästi vastaan uutisen "Rosta Bankin" velan selvitystilasta. Kuten yrityksen johtajat kommenteissa kirjoittivat, lainan velan takaisinmaksuun tulvivien tallettajien, jotka kiirehtivät nostamaan käteistä tileillään, myönsivät, että heidän päätöksensä olivat hätäisiä.
Lainaajan kehitys vuonna 2018vuosi
Tammikuussa 2018 yhtiön tulos oli negatiivinen: pääoma "meni negatiiviseksi" 36 miljardilla ruplalla. Mutta vuoden 2018 alussa todennäköisyys Binbankin toimiluvan peruuttamiselle oli 30-40 % pienempi kuin kesällä 2017 negatiivisista tulosluvuista huolimatta. Syynä tähän oli Venäjän federaation keskuspankin uudelleenorganisoinnin ja yhtiön uuden politiikan hyväksyminen.
Maaliskuu 2018 oli avain lainanantajan elpymiseen. Maaliskuussa 2018 keskuspankki allokoi Binbankille yli 56 miljardia ruplaa. Samassa kuussa Rost Bank maksoi velan kokonaan pois. "Binbankin" luotettavuus ja hyvä maine on osittain palautettu. Sijoittajat luottivat jälleen pääomansa laitokseen.
Mitä yhteistä on Binbankin ja Otkritien ongelmilla?
Merkittävien velkojien ryhmään kuuluva Binbank ei salannut vaikeuksiaan keskuspankilta ja haki avoimesti saneerausmenettelyä syyskuussa 2017. Kuukautta aiemmin keskuspankki auttoi toista tunnettua Venäjän federaation rahoitusmarkkinoiden toimijaa Otkritie FC:tä selviytymään kriisistä.
Kuten Binbank, Otkritie koki vakavia vaikeuksia omaisuuden kanssa. Mediassa esiintyneet skandaalit vain lisäsivät huhuja mahdollisesta luvan menettämisestä. Mutta Otkritien ja Binbankin osuudet pankkisektorilla ovat merkittävät (3,2 % ja 2,3 % vuonna 2017), ja tuotemerkit ovat tunnettuja. Nämä syyt eivät salli sääntelyviranomaisen kieltäytyä velkojien tervehdyttämisestä, kuten Yugra-pankin tapauksessa. Yugra omisti vuonna 2017 alle 1 % Venäjän markkinoista (0,4 %), mikä johtui Venäjän keskuspankin kiinnostuksen puutteesta sen vakauttamista kohtaan.
Tilanne 15 parhaan pankin kanssa on erilainen: Otkritie ja Binbank ovat tallettajien suosiossa. Mutta elokuussa 2017 julkaistujen tiedotusvälineiden jälkeen yksityishenkilöt kiirehtivät nostamaan omaisuuttaan, minkä seurauksena velkojien taloudelliset "reiät" vain pahenivat. Keskuspankki päätti tukea molempia yrityksiä tarjoamalla varoja pankkisektorin konsolidointirahastosta.
Tämä on moderni versio Venäjän markkinoiden talouden elpymisestä. Tällaiset toimenpiteet eivät ainoastaan vahvista velkojien asemaa, vaan myös palauttavat asiakkaiden uskon Binbankin ja Otkritien luotettavuuteen. Yksi yritysten jatkokehitysvaihtoehdoista oli merkkien yhdistäminen.
"Avaamisen" ja "Binbankin" yhdistäminen: syyt
Keskuspankin Otkritien ja Binbankin uudelleenjärjestelyn jälkeen tiedotusvälineissä ilmestyi uutisia uuden laajennetun pankin perustamisesta. Se syntyi kahden tutkitun yhdistämisen jälkeen. Tämä oli syynä Binbankin toimiluvan peruuttamiseen 1.1.2019.
Tunnettujen tuotemerkkien fuusioitumiseen on useita syitä:
- Varojen tason kasvattaminen yhden tunnetun tuotemerkin - Binbankin - omaksumisen kautta.
- Palauta asiakkaiden luottamus kaupallisiin lainanantajiin.
- Venäläisten pankkien luokitukset vahvistuvat.
Uuden konseptin mukaan pankki muodostetaan brändin alle"FC:n avajaiset". Binbank-brändi menettää merkityksensä. Eli se on käytännössä lakannut olemasta. Binbankin osoitteet ja puhelinnumerot pysyvät ennallaan huhtikuuhun 2019 asti. Tämän jälkeen myös organisaation tiedot muuttuvat.
fuusion vaikutukset pankkiasiakkaisiin
Regulaattori toivoo yhdistymistä Otkritie-brändin alle. Uuden laitoksen virallisten verkkosivujen mukaan Binbankin konttorit jatkavat toimintaansa entiseen tapaan.
Asiakkaat, jotka maksavat lainan vuoden 2019 ensimmäisellä neljänneksellä, voivat siirtää varoja vanhoille tileille. Uudet tiedot Binbankista ilmestyvät huhtikuussa 2019. Yhdistymisen aikana FC Otkritien tilit säilyvät ennallaan. Maksajat voivat selvittää luotonantajan uudet tiedot FC Otkritien virallisilla verkkosivuilla.
Miksi muutos vaikutti vain Binbank-brändiin? Keskuspankki ei julkista tällaisia tietoja virallisesti. Mutta asiantuntijat ehdottavat, että "Discovery" -konsepti on modernimpi ja kiinnostavampi asiakkaille. Siksi Binbankin yksityiskohdat muuttuvat, samoin kuin konttoreiden ja pankkiautomaattien käsite. Uusi brändi sisältää molempien yritysten pankkituotteet. Huolimatta siitä, että fuusio tapahtui virallisesti 1.1.2019, varsinaiset tuotemerkit yhdistetään vasta 2-3 kuukauden kuluttua.
Suositeltava:
Kiinteän omaisuuden arvostustyypit ja -menetelmät
Tämän artikkelin puitteissa tarkastellaan yrityksen käyttöomaisuuden pääasiallisia arvostustyyppejä. Kirjanpitoprosessin työskentelytapoja tarkastellaan. Käyttöomaisuuden käytön tehokkuuden arvioinnin perusteet esitetään
Kiinteän omaisuuden rakenne ja koostumus. Käyttöomaisuuden käyttö, poistot ja kirjanpito
Kiinteän omaisuuden koostumus sisältää monia erilaisia hyödykkeitä, joita yritys käyttää ydin- ja ydintoimintoihinsa. Käyttöomaisuuden kirjanpito on vaikea tehtävä
Venäläisen talon huutokauppa. Omaisuuden lisääminen
"Russian Auction House":lla on korkea asiantuntemus kiinteistöjen ostamisesta/myynnistä, kohteen tai yrityksen sijoittamisen houkuttelevuuden ja rahoitussijoitusten tehokkuuden arvioinnista. V altava kokemus (yli 160 miljardia ruplaa myytyä omaisuutta) ja laaja myynnin maantiede auttoivat huutokauppataloa saamaan moitteettoman maineen ja kiitollisia asiakasarvosteluja
Johtajan eroaminen omasta pyynnöstään: erottamismenettely, rekisteröintisäännöt, aineellisen omaisuuden siirto
Johtajan vapaaehtoista erottamista pidetään monimutkaisena ja pitkällisenä prosessina. Artikkelissa kerrotaan kuinka kauan menettely kestää, mitä asiakirjoja tätä varten laaditaan ja myös kuinka työsopimus yrityksen päällikön kanssa irtisanotaan
Kiinteän omaisuuden myynti: kirjaukset. Käyttöomaisuuden kirjanpito
Aineellinen perusta, minkä tahansa yrityksen tekniset laitteet riippuvat pääomaisuuden rakenteesta. Ne ovat olennainen osa tuotantoprosessia, niitä käytetään kaikentyyppisen taloudellisen toiminnan toteuttamiseen: palvelujen tarjoamiseen, työn suorittamiseen. BPF:n käyttö mahdollisimman tehokkaasti on mahdollista niiden toiminnan asianmukaisella suunnittelulla ja oikea-aikaisella modernisoinnilla. Tämän omaisuuserän kattavaa analyysiä varten on välttämätöntä heijastaa se oikein kaikentyyppisessä kirjanpidossa
