Annetaanko autolainaa huonolla luottohistorialla: hankintaehdot, menettely, tarvittavat asiakirjat, vinkit ja arvostelut

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Lainavaroilla auton ostaessaan asiakkaat myöntävät mieluummin kohdennettua lainaa pankeissa. Näin voit alentaa korkoasi, mikä lopulta vähentää liikaa maksuja ja mahdollistaa velan nopeamman maksamisen. Koska suurin osa siitä käytetään pääoman takaisinmaksuun, ei kertyneen koron maksamiseen. Potentiaalisten asiakkaiden joukossa on niitä, jotka miettivät, antavatko he autolainan huonolla luottohistorialla.

Arvostelut

Monet ovat valmiita jakamaan omia kokemuksiaan. Heidän joukossaan on asiakkaita, jotka ovat saaneet hyväksynnän jopa aiempien lainojen viivästysten vuoksi. Tämä ei kuitenkaan johtanut hylkäämiseen autolainaa haettaessa. On tärkeää vahvistaa oma vakavaraisuus. Lisäksi useintällaisille lainanottajille tarjotaan vähemmän edullisia ehtoja.

Hyvin erilainen tilanne on niillä kansalaisilla, joilla on pankista autolainaa hakeessaan velkaa. Muiden lainojen nykyiset viivästykset voivat olla pankkiorganisaatiolle hyvä syy kieltäytyä mahdolliselta lainanottaj alta.

Ominaisuudet

Kysymyksen siitä, myönnetäänkö huonolla luottokortilla autolainaa, kysyvät yleensä ne, joilla on myöhästymisiä, lainaa tai jotka ovat jo kohdanneet useiden pankkien kieltäytymisen. Jälkimmäisessä tapauksessa syynä voi olla se, että mahdollinen lainanottaja jättää hakemuksen usealle rahoituslaitokselle kerralla ja laskee liikkeelle korkoa.

Joten, kukaan ei voi yksiselitteisesti vastata, antaako huonolla luottohistorialla autolainaa. Syynä on se, että pankkilainojen ehdot muuttuvat jatkuvasti. Rahoitusmarkkinoiden tilanne riippuu myös maan talouden muutoksista. Tästä syystä myös moitteeton historian omaavilta asiakkailta voidaan evätä rahastojen liikkeeseenlasku. Jokainen tapaus on erilainen.

Jos sait autolainan huonolla luottohistorialla, lue sopimus huolellisesti. Tässä tapauksessa pankki, joka tekee yhteistyötä ongelmallisen lainanottajan kanssa, ottaa suuremmat riskit. Niiden kompensoimiseksi luottolaitos voi asettaa asiakkaalle korotetun koron. Jos se on sinulle yli kaksikymmentä prosenttia, muista, että tämä on epäedullinen tarjous. On mahdollista, että voit löytää uskollisempia ehtoja. Kuitenkin tätä vartense vaatii aikaa ja kärsivällisyyttä. Lisäksi joutuu jälleen kysymään, lähes retorisesti, myönnetäänkö huonolla luottohistorialla olevaa autolainaa.

Hylkäämisen syy

Jos sinulla on ollut vaikeuksia lainasi takaisinmaksussa aiemmin, näyttää siltä, että se on ainoa syy, miksi pankit kieltäytyvät. Todellisuudessa rahoituslaitoksilla on kuitenkin useampia syitä olla hyväksymättä autolainahakemusta. Huonolla luottohistorialla mahdollisen lainanottajan mahdollisuudet heikkenevät entisestään. Harkitse yleisimpiä virheiden syitä:

• Matala palkka. Lainamaksujen määrä ei sääntöjen mukaan voi ylittää tiettyä osaa tuloista. Tästä syystä potentiaalisilta pienipalkkaisilta lainanottajilta voidaan evätä autolaina. Sillä ei ole väliä, haetaanko he huonolla luottotiedolla vai ei.
• Epävirallinen työ. Tällaisten lainaajien on vaikea vahvistaa omaa tulotasoaan. Näin ollen pankit kohtelevat heitä suurella epäluottamuksella ja usein kieltäytyvät myöntämästä lainaa, mukaan lukien autolaina. Huono luottohistoria ja maksuhäiriöt pienentävät lainan saamisen mahdollisuuksia entisestään. Pelkästään epävirallinen työ riittää kuitenkin kieltäytymiseen.
• Muiden lainojen saatavuus. Ei voida hyväksyä, että lainanottajan on maksettava suurin osa omista tuloistaan maksaakseen pankkivelkoja. Jos potentiaalisen asiakkaan luottotaakka on liian korkea, maksukyvyttömyyden riski kasvaa, eivätkä kaikki pankit ole halukkaita tekemään sopimusta tällaisen lainanottajan kanssa.
• Ei kansalaisuutta tairekisteröinti. Tämä on toinen tekijä, joka vaikuttaa lainan epäämiseen.
• Varasteen olemassaolo. Jos mahdollinen lainanottaja on aiemmin tehnyt vastaavan toimenpiteen, on erittäin todennäköistä, että pankki ei myönnä hänelle autolainaa. Huonon luottohistorian ja rikollisuuden vuoksi myös hyväksynnän mahdollisuudet heikkenevät.

Vinkkejä

Ei ole olemassa sellaisia pankkiorganisaatioita, jotka hyväksyisivät sataprosenttisesti eri lainahakemukset. Ensinnäkin he pyrkivät saamaan mahdollisimman paljon tietoa mahdollisesta velallisesta. Jo sen perusteella voidaan tehdä lisäjohtopäätöksiä. Yleensä harvoin kukaan tekee yhteistyötä epäluotettavien asiakkaiden kanssa. Tästä syystä on mahdotonta sanoa etukäteen, kuinka todennäköistä on saada autolaina huonolla luottotiedolla.

Mitä vaihtoehtoja lainaajilla on? Ensinnäkin sinun on selvitettävä, mitkä pankit ovat uskollisimpia luottohistoriasi tummille pisteille. Nämä ovat pääsääntöisesti pieniä tai vähän tunnettuja instituutioita, jotka kehittävät asiakaskuntaa ja ovat tästä syystä valmiita kohtaamaan ongelmallisia lainaajia.

Erittäin tärkeä ominaisuus on myös se, onko ongelmalaina suljettu uuden hakemuksen yhteydessä vai ei. Jos sinusta tuntuu, että tässä ei ole eroa, olet vakavasti erehtynyt. Jos aikaisempaa velkaa ei makseta kokonaan takaisin, todennäköisyys saada huonon luottohistorian omaava autolaina pankista pienenee nollaan.

Vastaanottoehdot

Jos sinulla on aiemmin ollut ongelmia lainojen maksamisessa, varaudu siihen, että tarjousei ole paras sinulle. Syynä on se, että pankit ovat varovaisia tällaisia asiakkaita kohtaan. Loppujen lopuksi on aina mahdollisuus, että viivästykset toistuvat.

Kun mietit kuinka saada autolaina huonolla luottohistorialla, varaudu tavallista lainanottajaa kovempiin ehtoihin. Näitä voivat olla:

• Korkeampi korko. Näin pankki yrittää kompensoida omia riskejään ja mahdollisia velan palauttamiseen liittyviä kustannuksia. Esimerkiksi viivästysten sattuessa operaattorit alkavat soittaa velallisille, joiden työ on myös maksettava.
• Pienennä lainasummaa. Jos olet hoitanut kallista autoa salongissa, varaudu siihen, että pankki hyväksyy lainan pienemmälle summalle. Siksi on parempi tarkastella useita vaihtoehtoja etukäteen, jotta et järkyttyisi, jos kieltäydyt, vaan sinulla on sinulle sopivia lisävaihtoehtoja.
• Lyhempi laina-aika. On mahdollista, että hakiessaan huonon luottohistorian omaavaa autolainaa Moskovassa (tai missä tahansa muussa kaupungissa), lainanottajan on hyväksyttävä lyhennetty takaisinmaksuaika. Laske etukäteen, ovatko maksut mahdollisia vai ei voida välttää viivästyksiä uudelleen.
• Korkeampi käsiraha. Pankkiorganisaatioille tämä on toinen tapa vähentää omia riskejään. Mutta mahdolliselle lainanottajalle - lisäkustannukset. Todellakin, tavallisen 10–20 prosentin sijaan auton hinnasta saatat joutua maksamaan nytlähes puolet summasta.

Toimenpidemenettely

Kuten ymmärrät, lainaa on mahdollista saada. Sinun on kuitenkin hyväksyttävä epäsuotuisat ehdot. On mahdollista, että pankki päättää myöntää autolainan vakuutena. Huonolla luottohistorialla tämä on melko hyvä vaihtoehto ja ainakin mahdollisuus saada varoja. Vakuudeksi voidaan antaa vasta ostettu ajoneuvo tai muu omaisuus.

On mahdollista, että vaaditaan takaaja. Siksi järkevän lainanottajan olisi hyvä neuvotella jonkun tuntemansa kanssa, jolla on virallisia tuloja ja jolla on moitteeton luottohistoria.

Lisäksi lainanottajan tulee itse olla virallisesti työsuhteessa ja hänellä on oltava vaikuttava palvelusaika. Näin potentiaalinen lainanantaja voi varmistaa maksukykysi ja luotettavuutesi. Joissain tapauksissa voit kääntyä omaisten puoleen, jotta he voivat tulla avuksesi odottamattomassa tilanteessa.

Autolaina, jolla on huono luottohistoria, voidaan evätä, mutta on suositeltavaa yrittää todistaa pankille, että aikaisemmat viivästykset eivät ole sinun syytäsi.

Kun saat lainaa, sinun on maksettava autoliike kahdessa vaiheessa. Ensin asiakas tekee ensimmäisen talletuksen ja sitten pankkiorganisaatio siirtää loput varat jälleenmyyjälle.

Mahdolliset vaihtoehdot

Joten jokaisella mahdollisella lainanottajalla on mahdollisuus saada hyväksyntä. Kuitenkin läsnäolo köyhiäluottohistoria vähentää niitä merkittävästi, mutta ei poista niitä kokonaan. Jopa epätäydellisillä asiakkailla on mahdollisuus valita useista vaihtoehdoista:

• Ensin. Saadaksesi autolainan ilman kieltäytymistä huonolla luottohistorialla, sinun on hyväksyttävä ehdot, vaikka ne olisivat epäedullisia. Todennäköisesti pankki lisää käsirahaa ja nostaa korkoa. Saatavilla on myös vakuutusvaihtoehto. Joillekin lainanottajille tämä skenaario saattaa tuntua liian monimutkaiselta. Vaihtoehtoja on.
• Toinen. Arvostelujen mukaan autolainan huonolla luottohistorialla voi saada, jos ei ota yhteyttä suoraan pankkiin, vaan hakee jälleenmyyjän kautta. Tässä tapauksessa organisaatio ei välttämättä tarkista luottohistoriaa ollenkaan, koska tämä on maksullinen palvelu. Tässä tapauksessa kukaan ei kuitenkaan takaa lainan hyväksymistä. Loppujen lopuksi lainan myöntää edelleen pankki, ei jälleenmyyjäorganisaatio.
• Kolmas. Järjestä laina antamalla omaisuutta vakuudeksi. Tämä vaihtoehto on tärkeä niille, jotka omistavat esimerkiksi kiinteistön. Tällöin et voi saada autolainaa, vaan yksinkertaista kulutuslainaa. Myönnetyt varat voidaan käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, mukaan lukien uuden ajoneuvon hankinta.

Design

Autolainan saaminen viivästyneelle velalliselle ei eroa samanlaisen lainan myöntämisestä millekään muulle asiakkaalle. Sinun tehtäväsi on siirtää koko asiakirjasarja johtajalle kiinnittäen erityistä huomiotatulotason vahvistavat todistukset. Varaudu takaajan tarpeeseen. Pankille tämä on lisätakuu lainan takaisinmaksusta ja potentiaaliselle asiakkaalle ylimääräistä vaivaa. Loppujen lopuksi kaikki eivät suostu ottamaan takaajan roolia, joka sisältää jonkin verran vastuuta.

Yleensä lähetetyt asiakirjat käsitellään kahden päivän kuluessa. Tämän jälkeen pankkiorganisaatio ilmoittaa mahdolliselle lainanottajalle omasta päätöksestään. Jos hylkääminen vastaanotetaan, voit hakea uudelleen, mutta ei heti, vaan vasta kuudenkymmenen päivän kuluttua. Edellisen hakemuksen käsittelyn tulosta ei oteta huomioon uudelleenpyynnössä.

Pakolliset asiakirjat

Lainaa haettaessa potentiaalisen lainanottajan on kerättävä ja toimitettava pankille huomattava määrä asiakirjoja. Heidän luettelossaan on seuraavat.

• Hakemuslomake. Siinä lainanottaja ilmoittaa henkilökohtaiset tiedot itsestään. Sinun on oltava rehellinen etkä johda pankkia harhaan.
• Venäjän federaation kansalaisen passi. Sinun on tiedettävä, että pankit eivät myönnä lainoja ulkomaalaisille. Autolainat eivät ole poikkeus.
• Todistus viimeisten kuuden kuukauden tuloista. Missä muodossa se tulee toimittaa, päättää luottolaitos, johon mahdollinen lainanottaja hakee.
• Työkirja tai sopimus. Tämä asiakirja vahvistaa virallisen työn. Lisäksi mitä pidempi kokemus, sitä luotettavamm alta lainanottaja vaikuttaa. Näin ollen mahdollisuudet saada autolaina kasvavat.
• Vakuutussopimus. Ehtojen mukaan pankki on määritettävä,edunsaajana.

Sinun tulee myös toimittaa autoa koskevat asiakirjat pankille, nimittäin:

• Ajoneuvon osto- ja myyntisopimus;
• PTS;
• tili auton ostoon.

Lisäksi rahoituslaitoksen edustaja voi pyytää todistuksen perheenjäsenten tuloista, lisäansioista jne. Tällaiset vaatimukset ovat perusteltuja pyrkimällä pienentämään riskejä myönnettäessä lainaa asiakkaalle, jolla on huono luottohistoria.

Sopimuksen kohdat

Edes huonolla luottohistorialla, sinun ei pitäisi hyväksyä mitään ehtoja. Ennen allekirjoittamista asiantuntijat suosittelevat, että luet huolellisesti mahdollisen lainanottajan ja pankkiorganisaation välisen lainasopimuksen. Lisäksi tämä lähestymistapa auttaa välttämään ikäviä yllätyksiä tulevaisuudessa.

• Ensinnäkin sinun on tutustuttava korkoon. Liiallisen maksun suuruus riippuu tästä.
• Takaisinmaksuaikataulu ei saa sisältää ylimääräisiä palkkioita ja muita maksuja, jotka lisäävät entisestään autolainan hoitokustannuksia ja tekevät siitä vähemmän kannattavaa mahdolliselle lainanottajalle.
• Varmista, ettei hakemuksen käsittelystä, tilin avaamisesta tai ylläpidosta, kortin myöntämisestä jne. peritä lisäkuluja.
• Ota selvää etukäteen, voiko pankki muuttaa korkoa yksipuolisesti allekirjoittamasi sopimuksen voimassaoloaikana.
• Ota etukäteen selvää, mitä sakkoja pankki perii maksuviivästyksistä. Esimerkiksi milloinsäännöllisistä viivästyksistä rahoituslaitos voi nostaa asiakkaan korkoa. Velan olemassaolo voi olla syy vakuuden ottamiseen
• Ota selvää, peritäänkö lisämaksu, jos päätät yhtäkkiä sulkea autolainasi etuajassa. Sinun on ymmärrettävä, että tämä on kannattamatonta pankille, koska se menettää tietyn osan tuloistaan korkojen muodossa. Tästä syystä jotkut luottolaitokset yrittävät minimoida omia tappioitaan määräämällä asiakkaille sakkoja velan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
• Kiinnitä huomiota mahdollisuuteen saneerata tai rahoittaa autolaina. Tällainen tarve voi syntyä, jos lainanottaja pitää kuukausimaksuja sietämättöminä. Lisäksi kukaan ei ole suojassa äkilliseltä irtisanomiselta. Tällaisessa tilanteessa saneeraus pidentää takaisinmaksuaikaa, mutta samalla mahdollistaa kuukausierän pienentämisen etkä pilata omaa luottohistoriaasi, mikä ei välttämättä ole ihanteellinen lainan vastaanottohetkellä.

Autolainasopimuksessa on usein myös lauseke ajoneuvon CASCO-vakuutuksesta. Jotkut pankit sallivat sinun olla tekemättä sitä, mutta vastauksena ne nostavat korkoa. Tämän seurauksena lainan ylilyhennykset voivat olla CASCO-vakuutuksen kustannuksia vastaavat tai jopa suuremmat. Siksi sinun on laskettava kaikki eikä kiirehdi kieltäytyä sellaisesta ehdosta. Koska ensimmäisessä tapauksessa voit ostaa CASCO-vakuutuksen omalle autollesi ja toisessa tapauksessa voit maksaa korotettua korkoa saamatta mitään.sen sijaan.