Musta lista venäläisistä pankeista

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Viimeisen kuuden kuukauden aikana Venäjän pankkiyhteisö on ollut kuumeessa: yksi tärkeimmistä keskustelunaiheista on ollut mustalla listalla olevat pankit. Mikä tämä lista on ja mikä uhkaa organisaatiota päästä tällaisille listoille?

Ensimmäinen musta lista pankeista ilmestyi lähes 10 vuotta sitten, nimittäin kesällä 2004. Sitten keskuspankki toteutti yhden ensimmäisistä maailmanlaajuisista kampanjoistaan kotimaisen pankkitoiminnan "puhdistamiseksi" häikäilemättömiltä toimijoilta. Online-mustat listat ovat lisänneet keskinäistä epäluottamusta pankkien välisillä lainamarkkinoilla, minkä seurauksena useat pienet ja keskisuuret pankit ovat menettäneet likviditeettiä. Tämän seurauksena useat organisaatiot menettivät toimiluvan, mutta sääntelyviranomainen onnistui pitämään tilanteen hallinnassa ja estämään konkurssivyöryn.

Fantasia

Marraskuun puolivälissä 2013 tapahtui ensimmäinen kestävyyttä koskevien huhujen ja vihjausten a altojotkut lainalaitokset. Keskuspankin päällikkö Elvira Nabiullina kiisti tällaiset tiedot kaikissa haastatteluissa ja toisti väsymättä, että sääntelijä ei tee stop-listoja. Venäjän pankkien liitto piti samaa kantaa kieltäytyen tunnustamasta mustien listojen olemassaoloa.

lisenssiä.

Talvi 2014: aika menettää tölkit

Suoritettu selvitystyö antoi tiettyjä tuloksia, mutta useimmat venäläiset aloittivat joka aamu etsimällä tietoja siitä, mitkä pankit olivat mustalla listalla nykyisenä päivänä. Nykyisestä talletussuojajärjestelmästä huolimatta osa tallettajista päätti nostaa säästönsä mahdollisesti ongelmallisista laitoksista. Myös yritysten johtajat, joilla on selvitystilit monistetuissa luetteloissa olevissa pankeissa, halusivat nostaa varoja niistä.

Pian monet pankkiirit, jotka muistivat tunnetun sanonnan, että raha rakastaa hiljaisuutta, lakkasivat kommentoimasta mustaa listaa kokonaan. Jos toimittajat pystyivät saamaan tietoa tästä aiheesta, se oli hyvin niukkaa ja kiistanalaista.

Yleistä asiantuntijoiden retoriikkaa vähennettiinklassiseen ilmaisuun: "Odota ja katso." Erityisesti SMP-Bankin lehdistösihteeri Igor Ilyukhin sanoi haastattelussa Bankir.ru-portaalille, että hänellä on henkilökohtaisesti 3 mustaa listaa, jotka sisältävät muun muassa organisaation, jolla on lisenssi nro 1481, eli, Sberbank Russia".

Hieman tiedon todenperäisyydestä

On huomattava, että jotkut mustalla listalla olevat pankit menettivät toimiluvan myöhemmin. Yksi tällainen 48 organisaatiota sisältävä luettelo julkaistiin 4. joulukuuta 2013. Siitä hetkestä vuoden 2014 ensimmäisen neljänneksen loppuun asti 12 listalla olleelta pankilta peruutettiin toimiluvat. "Ennenaikaisesti kuolleiden" joukossa:

• Joulukuu 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Tammikuu 2014 – "Oma pankki".
• Helmikuu 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Maaliskuu 2014 – Russian Land Bank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Niinpä tieto huonosta taloudellisesta tilanteesta ja mahdollisuudesta peruuttaa toimilupa neljänneltä luottolaitoksilta must alta list alta vahvistui vain neljässä kuukaudessa. On mahdollista, että em. musta lista venäläisistä pankeista on laadittu sen tekijöiden saatavilla olevan sisäpiiritiedon perusteella. On mahdollista, että se oli tulossuorittaa perusteellinen analyysi 50 kotimaisen luottolaitoksen tärkeimmistä suoritusindikaattoreista. Tässä tapauksessa voi vain ihailla tehdyn työn määrää ja tehtyjen johtopäätösten oikeellisuutta.

Pankkitoiminnan valvonnan järjestäminen…

Keskuspankki (liittov altion lain nro 86-FZ puitteissa) valvoo pankkeja, niiden rahoitus- ja luottopolitiikkaa sekä valvoo myös organisaation ja sen asiakkaiden kyseenalaista toimintaa. Valvontaviranomaisen vaatimusten mukaisesti kaikki pankit lähettävät keskuspankille raportteja tapahtumista ja tekevät sen ajallaan ja jatkuvasti.

Keskuspankki tarkastaa säännöllisesti kaikki luottolaitokset. Lisäksi minkä tahansa pankin kattava tarkastus suoritetaan vähintään kerran 3 vuodessa. Tämän tarkastuksen yhteydessä analysoidaan huolellisesti luottolaitoksen varojen ja velkojen koko ja rakenne sekä sen vakautta kuvaavat erityiskertoimet. Kattavien lisäksi on myös temaattisia tarkastuksia, joita tapahtuu joskus useita kertoja vuodessa.

"Keskuspankin" valvonnan lisäksi "Rosfinmonitoring" - lain 115-FZ vaatimusten täyttämisen puitteissa - vastaanottaa pankeilta päivittäin kymmeniä tuhansia viestejä liiketoimistaan, jotka saattavat olla luonteeltaan kyseenalainen. Ei ole täysin selvää, mihin tarkoitukseen kaikki nämä tietokasat kerätään, jos se ei edistä asianmukaisten toimenpiteiden toteuttamista lain vaatimuksia rikkovia luottolaitoksia vastaan.

…ja sen tulokset

Onmielipide, että mustalla listalla olevat pankit ovat useista syistä keskuspankin erityisvalvonnassa. Itse asiassa kunkin pankin todellinen taloudellinen asema on varsin läpinäkyvä ja sääntelijän asiantuntijoiden ymmärrettävissä. Samanaikaisesti sitä on mahdotonta muuttaa millään merkittävällä tavalla lyhyessä ajassa. On täysin mahdollista, että keskuspankki saattaa saatujen tietojen perusteella laatia oman musta listansa pankeista, johon yleensä kuuluu organisaatioita, joiden on tehostettava toimintansa valvontaa.

Keskuspankilla on laaja valikoima työkaluja, jotka auttavat parantamaan luottolaitoksen toimintaa ja estämään sen konkurssin, ja pankkitoimiluvan peruuttaminen on äärimmäisin toimenpide. Siksi jokainen tällainen tapaus on keskuspankin alueellisten osastojen asiantuntijoiden vika.

Tästä syystä keskuspankki pitää tärkeimpiä syitä, jotka johtivat useimpien pankkien toimilupien peruuttamiseen, väärien ilmoitusten antamista, korkean riskin luottopolitiikan noudattamista sekä niiden noudattamatta jättämistä. heidän toimintaansa koskevien määräysten kanssa.

Ennustamattomien tallettajien ennakoitavissa olevat toimet

On huomattava, että laajasti mainostettu pankkien musta lista (2014) vaikutti epäreilun kilpailun vahvistumiseen. Erityisesti joidenkin johtavien luottolaitosten työntekijät kehottivat asiakkaitaan siirtämään varoja pankeista, joiden väitetään olevan luvan peruuttamista varten.

Sääntelyviranomaisen haluttomuus vastata kysymykseen, kuinka saada selville pankkien musta lista, sekä luotettavien tietojen puute siihen kuuluvien luottolaitosten todellisesta tilanteesta johti massiiviseen kansalaisten siirtoon talletukset pankkeihin, joissa v altio on mukana. Pelkästään vuoden 2013 viimeisellä neljänneksellä kansalaisten talletusten määrä Sberbankissa kasvoi 7,8 %, VTB Bankissa - 4,7 %.

Merkityskriteerit

Ovatko tietyt pankit keskuspankin mustalla listalla vai oliko se toinen inspiroitunut yritys puhdistaa markkinoita kilpailijoilta, ei ole enää niin tärkeää. Mutta valkoinen lista on jo virallisesti julkistettu.

Keskuspankki kehitti vuoden 2013 lopussa kriteerit, joiden mukaan ns. systeemisesti tärkeät pankit määritetään. Pääkriteereinä ehdotetaan ottavan huomioon varojen koko, aktiivisuus pankkienvälisillä markkinoilla (erikseen lainanantajana ja lainanottajana) sekä yksityisten talletusten määrä.

Näiden indikaattoreiden perusteella johdetaan laskennallinen "yleistävä tulos", jonka arvo osoittaa pankin merkityksen Venäjän pankkijärjestelmälle. Vuosittaiseen luetteloon tulevat ne luottolaitokset, joiden "yhteenvetotulos" ylittää 0,6.

"Valkoinen" lista

Pääehdokkaat paikasta systeemisesti tärkeiden luottolaitosten listalla ovat v altion omistamat pankit: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank ja muut. Luettelossa voi olla sellaisia suurimpia yksityisiäpankit, kuten Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. On selvää, että "valkoisella" listalla oleminen helpottaa luottolaitoksen pääsyä v altion varoihin, erityisesti saada lainaa keskuspankilta ja osallistua huutokauppoihin v altionyhtiöiden ja v altionyhtiöiden talletusten vastaanottamisesta.

Toisa alta tällaiselle listalle pääsy merkitsee valvojan lisääntynyttä huomiota organisaatioiden toimintaan. On olemassa mielipide, että jotkut yksityiset pankit mieluummin vähentäisivät liiketoimintaa hieman välttääkseen keskuspankin liiallisen huomion.

Uudet vaatimukset julkisilla varoilla työskentelevien pankkien luotettavuudelle

Tämän vuoden maaliskuun lopussa tuli ilmi, että v altiovarainministeriö ja Venäjän federaation hallitus aikovat tarkistaa luetteloa pankeista, joihin v altionyhtiöt saavat jatkossa sijoittaa varojaan. Venäjän Pankin kehittämän hankkeen mukaan v altionyhtiöt voivat sijoittaa tilapäisesti vapaata rahaa vain niihin organisaatioihin, joiden pitkän aikavälin luokitus on vähintään BBB (Fitchin tai Standard &Poor'sin mukaan) tai Baa3 Moody'sille) tehtyjen talletusten ehtojen mukaisesti.

Venäläiset pankkiirit reagoivat innovaatioon ilman suurta innostusta, näkivät sen uudeksi yhtiöksi, joka pyrkii lisäämään luottolaitokset epäviralliselle mustalle listalle pankeista, joilla ei jostain syystä ole näiden virastojen luokituksia. FBK Romanin edustaja ilmaisi pankkiyhteisön yleisen mielipiteen Izvestia-sanomalehden haastattelussaKoenigsberg. Hänen mukaansa ajatus v altion varojen sijoittamisesta luotettaviin pankkeihin on yleisesti ottaen järkevä ja oikea, mutta kansainvälisten luokituksen käyttö pääasiallisena arviointikriteerinä on suurelta osin kiistanalainen.

Arviointiominaisuudet

Pitkän aikavälin luokituslaitoksilla, jotka muodostavat "kolmen suuren", on vain 78 kotimaista pankkia. Lisäksi kansainväliset luokitukset ovat pitkälti subjektiivisia, ne ottavat enemmän huomioon ulkopoliittisen tilanteen, eivät luottolaitoksen todellista tilannetta. Virastot - tiettyjen länsimaisten rakenteiden painostuksesta - voivat peruuttaa luokituksensa milloin tahansa, mikä aiheuttaa merkittäviä vaikeuksia v altion ohjelmiin osallistuville venäläisille pankeille.

Luottolaitosten luokitusvaatimusten suunnitellun kiristyksen pitäisi johtaa talletushuutokauppojen osallistujien määrän vähenemiseen noin puolitoista kertaa. Joidenkin asiantuntijoiden arvioiden mukaan tällaisiin huutokauppoihin pääsee lopulta noin kolme tusinaa pankkia. On selvää, että v altion varoista taistelusta pudonneet organisaatiot laativat automaattisesti uuden "Pankkien mustan listan-2014".

Mitä seuraavaksi?

Vuoden 2014 toisella neljänneksellä pankkimarkkinoiden "puhdistus" hidastuu asiantuntijoiden ennusteiden mukaan jonkin verran, mutta työ ongelmaorganisaatioiden tunnistamiseksi jatkuu. Esimerkiksi 17. huhtikuuta kaksi muuta alueellista pankkia menetti toimiluvan: Dagestan "Kaspiy" ja Bashkir "AF Bank". On huomattava, että nämä luottolaitokset eivät kuuluneet joukkoonpankkien mustalle listalle, koska ne olivat luokituksessa alhaisia, ja niiden pääongelmat alkoivat vasta vuonna 2014. Joidenkin asiantuntijoiden arvioiden mukaan noin viisikymmentä pankkia menettää toimiluvan vuoden 2014 aikana.