Miten saada lainaa yksittäiselle yrittäjälle: vaiheittaiset ohjeet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Monet ihmiset haluavat rekisteröidä IP-osoitteen perustaessaan oman yrityksen. Tämä johtuu siitä, että voit valita yksinkertaistetut verotusjärjestelmät, ja rekisteröintiprosessia pidetään yksinkertaisena ja nopeana. Yksityisyrittäjän rekisteröinti on erityisen tärkeää, jos suunnittelet pienyrityksen perustamista. Jos yksittäinen yrittäjä työskentelee yksinkertaistettujen järjestelmien mukaisesti, hänellä ei ole lausuntoja, jotka sisältävät tietoja hänen tuloistaan. Siksi pankit tarjoavat harvoin suuria ja kannattavia lainoja yksittäisille yrittäjille. Useimmiten liikemiesten on keskityttävä tavallisiin kulutuslainoihin.

IP-lainauksen ominaisuudet

Jokainen pankki haluaa, että sen lainat ja korot palautetaan ajoissa. Siksi yksittäisen yrittäjän lainan saamista vaikeuttaa se, että mahdollinen lainanottaja ei pysty vahvistamaan maksukykyään. Yksittäiseltä yrittäjältä vaaditaan todisteita siitä, että hän selviää maksuista hyvin, joten viivästyksiä ei tapahdu.

Vahvistuksena on, että yksittäiset yrittäjät ovat luoneet ja lähettäneet liittov altion veroviranomaiselle erilaisia raportteja. Mutta yleensä ne eivät heijasta liikemiehen tulotasoa, joten voit luottaa vain pieneen lainaan korkeakorkoiseen lainaan.

Ainoa vaihtoehto yksittäisille yrittäjille tällaisissa olosuhteissa on avata pankkitili, jolle varojen liikkeet tallennetaan jatkuvasti. Pankkilaitoksen työntekijä voi tiliotteesta katsomalla varmistaa, että hakijalla on riittävästi varoja lainan takaisinmaksuun.

Mitä pankki arvioi?

Ennen lainan myöntämistä pankin on varmistettava, että yrittäjä on maksukykyinen ja täyttää myös monet vaatimukset. Siksi hakijan ei vaadita ainoastaan vahvistamaan vakavaraisuutta, vaan myös monia muita asiakirjoja.

Tavallisesti lainaa yksittäiselle yrittäjälle myönnetään seuraavin ehdoin:

• korkea tulotaso, jolle arvioidaan tulojen määrä tietyltä ajanjaksolta, joka yleensä edustaa vuotta, sekä verovähennykset ja nettotulo, jos mahdollista;
• hyvä luottohistoria, joten potentiaalisella lainanottajalla ei aiemmin saanut olla erääntyneitä muista lainoista ja tarkistetaan myös, onko liikemiehellä verovelkoja, kuinka monta lainaa on myönnetty ja maksettu aikaisemmin, onko ovat maksamattomia lainoja;
• omaa omaisuutta, jota voidaan käyttää vakuudeksi ja sen kanssaolosuhteissa, pankin myöntämä enimmäissumma lasketaan kohteen arvioidun arvon perusteella;
• mahdollisuus houkutella takaaja;
• yrityksen elinikä, ja vakiovaatimus on, että yrittäjä työskentelee yli vuoden;
• ei merkittäviä hallinnollisia tai rikollisia rikkomuksia liiketoiminnassa.

Hyvällä tuloksella ja vakaalla työllä yksittäisyrittäjä voi luottaa melko hyviin pankkien tarjouksiin. Samalla ei pitäisi olla erääntyneitä ja maksamattomia lainoja.

Tarjoustyypit

Pankeille yksittäisiä yrittäjiä pidetään vaikeimpana ja erityisimpana lainanottajana, joten heille tarjotaan rajoitettu määrä lainoja. Sinun tulee ensin arvioida, mihin lainoihin voit luottaa yksittäisille yrittäjille. Pankit vaativat yleensä vakuuksia tai tarjoavat pieniä lainoja. Suosituimpia tarjouksia ovat:

• pikalaina myönnetään muutamassa tunnissa, ja yleensä ne myönnetään luottokorteilla;
• lainat yrityksen perustamiseen tai kasvattamiseen;
• kulutuslainat vakuudella tai ilman.

Jos aiot myöntää lainoja yksittäisille yrittäjille ilman vakuuksia, sinun ei pitäisi luottaa melko suureen summaan.

Pikalainojen saamisen vivahteet

Ne myönnetään kaikille yrittäjille tai yksityishenkilöille. Niiden suunnitteluominaisuuksia ovat:

• voit saada varoja lyhyessä ajassaajanjakso, joka ei yleensä ylitä kahta tuntia;
• pieni määrä varoja tarjotaan;
• rahan käytöstä on maksettava huomattavaa korkoa;
• tällaisten lainojen myöntämiseen yksittäisille yrittäjille ei liity tarvetta laatia suuria määriä asiakirjoja;
• voit hakea tällaista lainaa paitsi pankista, myös suoraan myymälästä, jos tarvitset suuria laitteita;
• vakavaraisuutta ei tarvitse todistaa.

Yleensä yksittäiset yrittäjät käyttävät tätä tarjousta, jos heillä ei ole tarpeeksi rahaa ostaa huonekaluja tai toimistolaitteita. Pikalainaan kuuluu myös luottokortti merkittävällä rajalla.

Laina yrityksen perustamiseen

Pankit kehittävät yleensä erityisohjelmia osana tällaisia lainoja. Niiden mukaan IP:lle asetetaan tiettyjä vaatimuksia ja erilaiset rekisteröintiehdot huomioidaan. Jos kansalainen suunnittelee vain oman yrityksen avaamista, hän tarvitsee usein alkusijoituksia, jotka esitetään lainattujen varojen muodossa. Voit saada suuren summan pankista yrityksen perustamiseen seuraavin ehdoin:

• pätevän, yksityiskohtaisen ja oikein lasketun liiketoimintasuunnitelman olemassaolo, jossa on tarkat kustannukset, odotetut tuotot sekä suunniteltu kannattavuus ja tuotto;
• mahdollisuus pantata pankille arvokasta omaisuutta minkä tahansa kiinteistön edustama;
• takaajan kutsu, jota edustaa virallisesti palveluksessa oleva jahyvin ansaitseva kansalainen.

Tällaisissa olosuhteissa myönnetään usein melko suuria lainoja, mutta jos yksittäinen yrittäjä ei selviä maksuista, hän menettää vakuuden, jonka pankki takavarikoi ja myy huutokaupassa.

Laina liiketoiminnan kehittämiseen

Lisäksi myönnetään lainoja yksittäisille yrittäjille liiketoiminnan kehittämiseen. Ne myönnetään yleensä erityisohjelmien puitteissa. Heidän mukaansa varoja saa ohjata joihinkin tarkoituksiin:

• lisäys valikoiman paikoissa;
• laitteiden tai ajoneuvojen ostaminen työhön;
• uuden suunnan kehittäminen liiketoiminnassa.

Tällaisissa olosuhteissa IP:n on vahvistettava useita tosiasioita:

• hyvä vakavaraisuus, joten virallista työtä vaaditaan 1 vuoden iästä alkaen, positiivisia tuloksia eri raporteissa sekä varojen siirtoa tileillä;
• positiivinen luottohistoria;
• muissa pankeissa ei saa olla verovelkoja tai lainoja.

Tavallisesti pankit tarjoavat eri ohjelmien puitteissa lainoja yksittäisille yrittäjille jopa 5 vuodeksi enintään miljoona ruplaa. ja korko vaihtelee välillä 23-28 prosenttia.

Kulutusluotto

Sitä pidetään suosituimpana IP-osoitteiden keskuudessa. Myönnetään sekä liikemiehille että tavallisille yksityishenkilöille. Sen suunnittelun pääehdot ovat:

• välttämättä vahvistettu vakavaraisuusviranomainenpaperit;
• jos myönnetään määrä, joka ei ylitä 100 tuhatta ruplaa, sinun on laadittava täydellinen asiakirjapaketti, joka määrittää olemassa olevan yrityksen vakauden ja kannattavuuden;
• jos summa saavuttaa 500 tuhatta ruplaa, vaaditaan takaaja, ja pankit asettavat hänelle tiukat vaatimukset, koska hänen on työskenneltävä virallisessa työssä, saatava korkea palkka ja hänellä on myös oltava positiivinen luotto historia;
• jos tarvitset yli 500 tuhatta ruplaa, tarvitset lisäksi omaisuutta lainanottajan vakuudeksi.

Siksi lainanottajien vaatimukset riippuvat myönnetyn lainan määrästä.

Mikä lasketaan liikemieheksi?

Yrityslaina yksityisyrittäjälle tulee tehdä huolellisesti, sillä hänen on varmistettava, että hän selviää maksuista. Muuten hänellä on viivästyksiä, joista peritään sakkoja ja sakkoja. Tämä johtaa pankille palautettavan loppusumman huomattavaan kasvuun. Lainaa haettaessa tulee ilmoittaa todelliset käyttötarkoitukset, joihin varat suunnataan.

Mitä asiakirjoja vaaditaan?

Monet yrittäjät työskentelevät yksinkertaistetun verojärjestelmän tai UTII:n parissa. Tällaisissa olosuhteissa on vaikea todistaa vakavaraisuutta. Siksi pankki myöntää lainaa yksittäisille yrittäjille esittämällä lukuisia asiakirjoja:

• passikopio;
• IP-rekisteröintitodistus;
• ilmoitukset, jotka on lähetetty liittov altion veroviranomaiselleviimeinen työvuosi;
• ote USRIP:stä, ja sinun on hankittava se veropalvelusta välittömästi ennen kuin siirrät sen pankin työntekijälle;
• liittov altion verohallinnon todistus kaikista avoimista tileistä;
• Tiliotteet, jotka osoittavat varojen liikkeen;
• liittov altion verohallinnon todistus verovelkojen puuttumisesta.

Luottolaitosten työntekijät voivat vaatia lisäasiakirjoja. Esimerkiksi vakuusasiakirjat, takaajan paperit tai laskut, hinnastot, kassakirjat ja muut asiakirjat.

Mitkä pankit tarjoavat?

Monet luottolaitokset tekevät yhteistyötä yksittäisten yrittäjien kanssa. Sberbankin lainoja yksittäisille yrittäjille pidetään olennaisimpina ja hyväksyttävimpinä ehdoin. Niitä on helppo soveltaa ja niillä on alhaiset korot. Tarjolla on erilaisia ohjelmia, esimerkiksi:

• tilinylitys 150 tuhatta ruplaa. 4 vuoden ajan 14,8 %:n korolla;
• laina kaupallisten tilojen ostoon, joka tarjoaa 200 tuhatta ruplaa. enintään 10 vuodeksi 15 %:n korolla.

Sberbank-lainat yksittäisille yrittäjille tarjotaan vain täydellisen asiakirjapaketin kanssa.

Mielenkiintoisia ohjelmia liikemiehille tarjoavat myös VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank ja Russian Agricultural Bank.

Suunnitteluprosessi

Vakavaraisuuden vahvistamisen vaikeuden vuoksi suurten varojen liikkeeseenlaskuprosessi kestää yleensäpaljon aikaa. Tämä johtuu tarpeesta varmistaa tulevan lainanottajan sopiva taloudellinen tilanne ja optimaaliset tulot. Kuinka saada lainaa yksittäiselle yrittäjälle? Tätä varten suoritetaan peräkkäiset toiminnot:

• valitaan pankki ja lainaohjelma, jolle otetaan huomioon käytettävissä olevat mahdollisuudet ja tavoitteet lainasumman saamiseksi;
• rekisteröintiä varten tarvittavien asiakirjojen kerääminen;
• rahojen hakeminen;
• täytyy odottaa pankin päätöstä;
• jos se on positiivinen, kannattaa tulla pankin konttoriin tutustumaan sopimusehtoihin ja tässä prosessissa on suositeltavaa käyttää kutsutun asianajajan palveluita;
• lainasopimuksen allekirjoittaminen;
• varoja annetaan yrittäjälle.

Prosessi suoritetaan normaalisti kolmen päivän kuluessa. Kansalaisen maksukyvyn tarkastusaikaa voidaan pidentää, jos hän käyttää työssään yksinkertaistettuja verotusjärjestelmiä.

Mitä syitä hylkäämiseen on?

Jokaisen pankin kohdalla yksittäistä yrittäjää ei pidetä kovin houkuttelevana lainanottajana. Tämä johtuu jatkuvan ja vakaan tulon puutteesta, kyvyttömyydestä vahvistaa tarkat kassakuitit tietyltä ajanjaksolta ja liiketoiminnan epävakaudesta. Siksi yleensä lainattujen varojen kieltäytyminen johtuu seuraavista syistä:

• heikko maksukyky työvuoden veroilmoitusten perusteella;
• muiden lainojen olemassaolo;
• huono luottohistoria aiempien lainojen säännöllisistä myöhästymisistä johtuen;
• velat veroista, palveluista tai muista tärkeistä maksuista.

Kaikki hakemukset käsittelee pankkilaitoksen erityinen osasto, jonka työntekijöillä on pääsy lukuisiin tietokantoihin ja tietoresursseihin. Siten he voivat saada nopeasti tietoa mahdollisen lainanottajan luottohistoriasta ja veloista. Jos laina myönnetään oman yrityksen avaamiseen, rahoituksen myöntämättä jättäminen johtuu yleensä liiketoimintasuunnitelman puutteesta, lupaamattoman työsuunnan valinnasta tai tulevan yrittäjän sopimattomasta koulutuksesta.

Johtopäätös

Jokaisen oman yrityksen perustamista suunnittelevan tulee siis miettiä, kuinka saada lainaa yksittäiselle yrittäjälle, minkä tyyppisiin lainoihin hän voi luottaa ja mitä asiakirjoja häneltä vaaditaan.

Yksittäisten yrittäjien lainanantomenettelyä pidetään vaikeana jokaiselle pankille. Liikemiehille asetetaan lukuisia ja tiukkoja vaatimuksia. Usein hakijat kieltäytyvät myöntämästä lainavaroja useista syistä. Luottorahojen saaminen on helpointa ja yksinkertaisinta, jos pankille tarjotaan panttia, takaaja on mukana tai yksittäinen yrittäjä työskentelee OSNO:ssa, joten voiton määrä ilmoitetaan selvästi hänen tilinpäätöksessään. Voit hakea lainaa eri pankeista, mutta on suositeltavaa valita erikoisohjelmat, jotka tarjoavat kannattavia lainoja alennettuun hintaan.liikemiesten korot.