Autolainan plussat ja miinukset: ohjelmat, niiden ominaisuudet ja ehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Auton ostaminen omilla säästöillä ei ole kaikkien kansalaisten mahdollista. Autolaina auttaa ratkaisemaan ongelman, jonka rekisteröinti ei ole erityisen vaikeaa. Pankit tarjoavat eri tilanteisiin sopivia lainaohjelmia erilaisin ehdoin. Lainan hakemiseksi sinun on valittava sopimukselle paras vaihtoehto, kerättävä asiakirjapaketti ja lähetettävä hakemus pankille.

Rahoituslaitokset joutuvat vallitsevan kilpailuympäristön vuoksi laskemaan korkoja ja houkuttelemaan asiakkaita kannattavilla ohjelmilla pienillä ylimaksuilla ja yksinkertaisella rekisteröinnillä. Ennen päätöksen tekemistä sinun on ymmärrettävä lainan ja sopimuksen ehdot, tutkittava kaikki pankkipalvelumarkkinoiden tarjoukset. Menettely yksinkertaistuu huomattavasti, jos sinulla on käsillä tietty summa käsirahaa varten, ja mitä suurempi se on, sitä pienempi on ylimaksuprosentti. Suuri määrä lainaohjelmia mahdollistaa auton ostamisen ilman ostoon tarvittavaa summaa.

Lainausohjelmien tyypit

Parhaan ohjelman valitsemiseksi on parempi tutustua kaikentyyppisiin autolainoihin, tämän päivän etuihin, haitoihin ja ongelmiin:

1. Klassinen laina - kannattavin vaihtoehto, suosittu väestön keskuudessa ja jonka avulla voit ostaa auton pienellä ylimaksulla. Käsimaksun suuruus on 10 % auton hinnasta, loput määrästä jaetaan koko lainaajalle - 1-5 vuodelle.
2. Pikalaina. Autolainan hyvät ja huonot puolet ovat ilmeisiä. Plussat: vähimmäisasiakirjapaketti, nopea toteutus, tulotodistusta ei tarvita; haitta - korkea korko.
3. Lainat ilman käsirahaa. Luottolaitoksen asettamat vaatimukset asiakkaan vakavaraisuudelle ovat tiukemmat, epäsuotuisia lainaehtoja voi esiintyä. Korko riippuu valuutan tyypistä ja lainaehdoista.
4. Lainat ilman vakuutusta. Monet pankkiorganisaatiot myöntävät autolainoja ilman runkovakuutusta, mikä on pakollinen kohde muissa lainaohjelmissa. Tämän ohjelman puitteissa tarjottavien ajoneuvojen valikoima on rajoitettu. Vakuutuksen hinta on korkea, joten siitä eroon pääseminen on varsin houkuttelevaa, mutta sen mukana tulee korkea korko ja korkeampi käsiraha.
5. Vaihto. Palvelu käytetyn auton vaihtoon uuteen. Osa uuden auton hinnasta maksaa käytetty auto, loppuosan maksaa asiakas.
6. Takaisinosto - käänteinen luottolunnaita. Ohjelma, johon sisältyy käsiraha, viimeinen maksu ja osa auton hinnasta ennen kauden loppua. Asiakas tai autokauppias voi suorittaa maksun lykkäyksen. Lainaehtoja voidaan jatkaa, mutta tällöin ylilyhennyksen määrä kasvaa.
7. Koroton laina tai factoring. Asiakas maksaa puolet auton hinnasta, loput jaetaan osiin ilman korkoa.

Tuottoin lainaohjelma voidaan valita vasta kaikkien tarjottujen vaihtoehtojen perusteellisen tutkimisen jälkeen. On suositeltavaa ottaa huomioon mm. asiakkaan itsensä mahdollisuudet ja olosuhteet, sillä etusijalle voidaan antaa erilaisia lainaehtoja tilanteesta riippuen.

Autolainan edut

• Mahdollisuus ostaa auto mahdollisimman lyhyessä ajassa. Vähimmäissäästöillä voit ostaa auton, sillä niitä voidaan käyttää käsirahan maksamiseen. Päävaatimus on riittävä tulo autolainan takaisinmaksuun.
• Etuoikeutetut autolainat. V altion ohjelmat kannustavat kotimaisten autojen hankintaa kompensoimalla osan lainan koroista. Ohjelmat koskevat Venäjän federaatiossa koottuja automerkkejä. Auton enimmäishinta ei saa ylittää 750 tuhatta ruplaa.
• Pitkä maksuaika. Auton laina-ajat vaihtelevat 1-5 vuoden välillä. Valitsemalla pidemmän aikavälin voit laskeakuukausimaksut, mikä saattaa olla asiakkaalle kätevää, mutta johtaa lainan kokonaissumman kasvuun.

Autolainan haitat

• Ankarit vaatimukset lainaajille. Autolainan saamiseksi asiakkaan on täytettävä tietyt kriteerit: hänellä ei ole huonoa luottohistoriaa, hänen on oltava asetettujen ikärajojen sisällä, työskenneltävä yhdessä paikassa yli kolme kuukautta ja niin edelleen.
• Ajoneuvo toimii vakuutena. Autolaina sisältää tietyn rahasumman myöntämisen auton ostoa varten, ja siitä tulee takaus velan takaisinmaksusta. Näin ollen lainanottaja on vaarassa menettää auton.
• Autovakuutus. Samanaikaisesti autolainan rekisteröinnin kanssa monet pankkiorganisaatiot vaativat runkovakuutuksen ostamista, mikä lisää kokonaissummaa 10%. Voit kieltäytyä ostamasta vakuutusta, mutta tämä lisää lainan hintaa.
• Etumaksu. Käsiraha on 10-30 % valitun ajoneuvon hinnasta. Käsimaksun puute voi vaikuttaa korkoon negatiivisesti.
• Pitkä rekisteröintiprosessi. Tarvittavien asiakirjojen paketin kerääminen voi kestää useita viikkoja. Pikalainan hakeminen voi nopeuttaa tätä prosessia, mutta sen korko on paljon korkeampi kuin tavallisen lainan.
• Liikenneruuhkat. Autolainan saatavuus on sekä plussa että miinus, vaikkakin välillinen. Autoilijoiden määrä kasvaa nopeammin kuin uusia moottoriteitä rakennetaan, mikä vaikeuttaa sitäliikenne kaupungin kaduilla.

Lainahakemus autoliikkeessä

Autolainaa voit hakea suoraan salongista. Lainaehdot voivat vaihdella, mutta eri lainoissa on tiettyjä vivahteita. Nykyään lähes kaikki autoliikkeet tarjoavat lainasopimuksen tekemistä auton oston yhteydessä.

Autolainan plussat ja miinukset salongissa

• Säästän aikaa.
• Mukavuus ja suunnittelun helppous.
• Lainavarojen nopea vastaanottaminen.
• Laaja valikoima lainaohjelmia jälleenmyyjän kanssa yhteistyössä toimivilta pankeilta.
• Bonusten tai alennusten saaminen autoliikkeestä.
• Lainasummaan voi sisältyä autoon asennettujen lisälaitteiden kustannukset.

Epäkohdat

• Autolainoja myöntävien pankkien määrän vähentäminen.
• Usein vakuutusyhtiötä ei voi valita, mikä nostaa merkittävästi kokonaisvakuutuksen hintaa.

Lainatuotetta valitessasi sinun on otettava huomioon kaikki autoliikkeen autolainan edut ja haitat. Jälleenmyyjät ja pankin työntekijät voivat olla vaiti tietyistä asiakirjoihin pienellä kirjaimilla kirjoitetuista kohdista.

Erikoisautolainaohjelmat

Jotkut asiakkaat valitsevat erikoistarjouksia jälleenmyyjiltä ja autoliikkeiltä – esimerkiksi takaisinosto tai vaihto. Tällaiset järjestelmät ovat suosittuja ja niillä on omat etunsa ja haittansa.

vaihto

Lainan ensimmäinen erä on vanhan auton hinta. Tämä ohjelma on yksi houkuttelevimmista niille, jotka haluavat vaihtaa ajoneuvoa. Jälleenmyyjä ostaa auton asiakka alta välittömästi, mikäli sen tekninen kunto on ohjelman ehtojen mukainen. Lainaaja maksaa ostetun ja käytetyn auton kustannusten välisen erotuksen. Toisin kuin kulutusautolainan edut, vaihtolainan haitat ovat rajallinen autovalikoima ja käytetyn auton alhainen hinta.

Takaisinosto

Paras lainaohjelma niille, jotka haluavat vaihtaa autoa usein. Ehtojensa mukaan valitun auton hinta on jaettu kolmeen osaan:

1. Alkumaksu 10-50 % auton hinnasta.
2. "Mukava ajanjakso". Kuukausimaksut, joiden suuruus valitaan siten, että maksuajan loppuun mennessä lainan kokonaismäärästä on jäljellä 20-40 %.
3. Jäljellä oleva maksu. Takaisinosto-autolainan plussat ja miinukset sisältävät kuukausimaksujen loppuun asti jäädytetyn summan, joka maksetaan kertamaksuna. Asiakas voi joko pitää auton lainan maksamisen jälkeen tai myydä sen ja maksaa lainan loppuosan myyntituotoista. Jäljellä oleva summa voidaan käyttää käsirahana uuden auton ostoon. Lainaehtoja voidaan jatkaa, mutta tämä johtaa liian suuriin maksuihin.

Kaikista eduista ja haitoista huolimatta tämäntyyppinen autolaina on suosittu. Takaisinosto-ohjelman etuja ovat mitättömät kuukausimaksut ja mahdollisuus myydä auto velan maksamiseen asti, haittoja ovat huoltotarve virallisessa huoltoliikkeessä, pakollinen vakuutus ja kiertoluottoriippuvuus. Arvostelujen mukaan autolainan hyvät ja huonot puolet eivät karkoita autoilijaa päätöksestä ottaa yhteyttä pankkiin tai autoliikkeeseen auton ostoa varten.