Vapaaehtoinen tapaturmavakuutus: tyypit, menettelytavat, maksuehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pakollisen ja vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen avulla voit antaa aineellista tukea vakuutuksen tekijälle sekä hänen perheelleen ja omaisilleen odottamattomissa olosuhteissa. Tästä voi olla hyötyä joissain tapauksissa.

Jokainen toimintakykyinen kansalainen voi lain mukaan tehdä sairaus- tai tapaturmavakuutuksen sekä itseensä että läheisiinsä. Myös oikeushenkilöt voivat suorittaa tällaisen menettelyn esimerkiksi antamalla vakuutusta urheilijoille, opiskelijoille tai yritystensä työntekijöille.

Vapaaehtoisesta tapaturmavakuutuksesta kerrotaan tarkemmin alla.

Mikä tämä on?

Tapaturmavakuutuksella tarkoitetaan korvauksen saamista edistävän vakuutuksen vapaaehtoista toteuttamistakulut odottamattoman tilanteen sattuessa.

Tietenkin elämä on täynnä yllätyksiä ja yllätyksiä. Kukaan ei tiedä, mitä huominen hänelle tuo tullessaan. Vaara voi odottaa ihmistä joka vaiheessa. Tästä syystä on toivottavaa, että jokainen hankkii vakuutuksen sairauden, tapaturman ja erilaisten tapaturmien var alta. Kuka on kuitenkin vakuutettu tällaisessa tuotteessa? Onko mahdollista ostaa vakuutus vastasyntyneelle?

Jokaisella yrityksellä on omat periaatteensa vapaaehtoiseen tapaturma- ja sairausvakuutukseen. Yritykset tarjoavat käytännössä kansalaisille suojaa vuodesta 70 vuoteen. Samalla vakuutuksenantajat ovat aina avoimia toiveille, tavataan puolivälissä, sovitaan kanta-asiakkaiden yksilöllisistä ehdoista.

Jos lännessä tämä käytäntö on normi, niin Venäjällä tätä tuotetta ei yleensä osteta mielellään. Mistä syystä kansalaiset eivät halua tulla näin kannattavan palvelun omistajiksi? Tosiasia on, että monet eivät usein tiedä, mitä riskejä vastaan se suojaa.

Onnettomuudet

Onnettomuuksia ovat:

• luonnonkatastrofit;
• murtumat ja mustelmat;
• lämpöhalvaus;
• paleltuma;
• vakava palovamma;
• myrkytys lääkkeillä tai kodin kemikaaleilla;
• Vammaan johtanut onnettomuus.

Vakavista kroonisista sairauksista, kuten aivohalvauksesta, on sanottava, että tämä ei enää kuulu tapaturmien luokkaan.

Ihmisten, jotka joutuvat epämiellyttävään tilanteeseen, on usein pakkotoipua ajan myötä palatakseen tavanomaiseen elämäntapaansa. Toipumisprosessi saattaa vaatia taloudellisia resursseja lääkkeisiin ja hoitoon. Tässä vaiheessa vakuutussuoja auttaa onnettomuuksia vastaan. Se on erittäin mukava. Pohditaanpa yksityiskohtaisesti, millaisia vakuutuksia vakuutusyhtiöt tarjoavat asiakkailleen.

Vakuutustyypit

Käytännössä vakuutustyyppejä on kolme. Ennen kuin vierailet yrityksen toimistossa, sinun on luettava ne huolellisesti ja valittava tähän tapaukseen sopiva tyyppi.

Vapaaehtoinen tapaturmavakuutus. Asiakkaalla on täydellinen valinnanvapaus, koska hän hakee tuotetta yritykseltä vapaaehtoisesti

Vapaaehtoisen vakuutuksen ottaja valitsee parametrit kuten riskien kokonaisuuden, vakuutusturvan määrän ja vakuutusajan.

Tällaisen palvelun etu perustuu siihen, että työ asiakkaan kanssa tapahtuu yksilöllisesti, kaikista ehdoista sovitaan. Suojauksen voi ostaa yhdelle henkilölle ja kaikille perheenjäsenille. Samanaikaisesti kaikille ei tarvitse ostaa vakuutusta, sillä voit tehdä yhden sopimuksen, jossa kaikki henkilöt on merkitty.

Ryhmä. Useimmissa tapauksissa ryhmävakuutus solmitaan organisaation työntekijöille. Nyt tämä käytäntö on saamassa suosiota. Tässä tapauksessa sen johtaja toimii vakuutettuna, joka huolehtii omastaantyöntekijää

Lisäksi ryhmäsopimuksia ostavat turistiryhmät, jotka haluavat suojautua lomakaudella. Älä myöskään unohda urheilijoita, jotka voivat osallistua kilpailuihin vain, jos heillä on politiikka. Käytännössä vakuutuksenantaja on valmentaja, joka laatii luettelon hoitohenkilöstöstä, jonka on laadittava tällaiset asiakirjat. Luonnollisesti myös koululaiset on vakuutettu ryhmäsopimuksella. Useimmissa tapauksissa jokaiselle opiskelijalle myönnetään vakuutus.

• Pakollinen. Saattaa tuntua, ettei kenelläkään ole oikeutta pakottaa kansalaista vakuuttamaan onnettomuuden var alta. Itse asiassa on monia ammatteja, joissa tällaisen sopimuksen olemassaolo on edellytys työvelvoitteiden täyttämiselle. Pääsääntöisesti kyseessä ovat hätätilanneministeriön tai lainvalvontaviranomaisten työntekijät, sotilashenkilöstö jne. Osoittautuu, että henkilöt, joiden työhön liittyy suuria riskejä, ovat velvollisia hankkimaan vakuutusturvan.

Sinun on ostettava vakuutus ostaessasi lippua tai lomallasi Schengen-maissa. Matkatoimistot ovat käytännössä välittäjiä, jotka myöntävät asiakkailleen vakuutuksia myydessään lippuja.

Vapaaehtoinen työtapaturmavakuutus

Pakollisen vakuutuksen os alta on todettava, että liittov altion laissa määritellään tarkasti ne ammatit, joiden on täytettävä tällainen vaatimus. Tämä on tärkeä kohta.

Tällä hetkellä on 32 ammattia, edustajiajoiden on hankittava vapaaehtoinen tapaturmaturva. Mutta tarkemmin sanottuna vakuutuksia eivät osta työntekijät, vaan kyseisen rahaston v altuutettu työntekijä.

Tällainen vaatimus on täsmennetty lainsäädännöllä, se on kirjattu liittov altion lakiin 152. Mutta myös vapaaehtoinen vakuutus työtapaturmien var alta otetaan käyttöön.

Työtehtäviä suoritettaessa on mahdollista odottamaton tapahtuma, jonka seurauksena työntekijä voi loukkaantua ja menettää kyvyn suorittaa hänelle määrättyä työtä.

Jos työssä sattuu vakuutustapahtuma, johtajan velvollisuus on kirjata tapahtuma välittömästi erityislakiin. Tämä asiakirja vahvistaa, että työntekijän terveyttä on vahingoitettu juuri hänen työtehtäviään suorittaessaan.

Tällaisten yritysten toimintaa valvoo FSS eli Kansaneläkerahasto.

Liput

Vakuutuksen määrä (yhtiön vastuuraja tai sopimuksen mukainen enimmäismaksu) on asiakkaan ja yrityksen välisen sopimuksen kohteena. Se voi vaihdella merkittävästi. Työntekijöiden vapaaehtoisella tapaturmavakuutuksella asiakas voi itse määrittää itselleen riittävän ja samalla edullisen määrän. Yhtiö määrittää tariffin ja laskee tietyn prosenttiosuuden vakuutusmäärästä. Mitä enemmän riskejä vakuutus sisältää, sitä korkeampi tariffi loppujen lopuksi on. Tämä on otettava huomioon. Ne vaihtelevat 0,12:sta (jos mukana on vain tappava riski) 10 prosenttiin (kun mukana on laaja riskiluettelo,mukaan lukien sairauksiin liittyvät). Tekijät, jotka määräävät vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen hinnan:

• Elämäntapa (vamman alttiisiin urheilulajeihin osallistuvat henkilöt saavat korkeamman tariffin).
• Asiakkaan ammatti (mitä vaarallisempi hänen toimintansa, sitä suurempi on vakuutussumma ja tariffi).
• Vakuutetun ikäluokka (korkeammat hinnat ovat vanhuksille ja lapsille).
• Sukupuoli (40 ikävuoden jälkeen miesten vakuutuskustannukset nousevat huomattavasti).
• Terveyden tila (vakavista sairauksista kärsivien määrä nousee).
• Vakuutushistoria (jo todistaneet asiakkaat saavat vakuutusyhtiön alennuksia).
• Vakuutuksissa olevien henkilöiden määrä (hintoja alennettu yritys- ja perheohjelmille).
• Vakuutuskausi (asiakkaalle voidaan antaa alennusta vakuutusmaksusta jokaiselta seuraav alta sopimusvuodelta);
• Riskien lukumäärä (mitä enemmän niitä, sitä korkeampi vakuutus maksaa).
• Yrityksen periaatteet.

Vakuutusmaksut voidaan maksaa kertakorvauksena tai erissä (joka vuosi, joka vuosineljännes ja kuukausi). Sopimusta tehdessäsi sinun on keskusteltava kaikista yksityiskohdista etukäteen yrityksen edustajan kanssa, lue säännöt huolellisesti.

Vakuutuksen ehdot

Vapaaehtoisen tapaturma- ja sairausvakuutuksen myöntämiseksi asiakkaan on toimitettava vain asiakirjajoka todistaa hänen henkilöllisyytensä, sekä suullinen tai kirjallinen lausunto. Jos kuitenkin haluat tehdä sopimuksen useiden miljoonien ruplaa vastaavan summan tai kuulut riskiryhmään, yritys voi vaatia lisäpaperitöitä. Asiakkaalle on ilmoitettava vakuutuksenantajan asettamista rajoituksista. Tämä on tärkeä vivahde. Asiakkaiden määrää, terveydentilaa rajoitetaan (yritykset eivät yleensä tarjoa palveluita vakavista sairauksista kärsiville ja I ja II vammaryhmille); asiakkaan ikä (useimmiten 18-65 vuotta).

Vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen voimassaoloaika voi olla erilainen: työsuhteen ajaksi, työhön siirtymisen aikana, vuorokauden ympäri, erikseen sovitun ajan (esim. osa). Sopimus kokonaisuudessaan voidaan tehdä yhdestä päivästä (esimerkiksi henkilön matkalla olemisesta) useisiin vuosiin.

Henkilökohtaisen vapaaehtoisen vakuutuksen hakijat tekevät vakuutuksen useimmiten vuodeksi, harvemmin - pidemmäksi ajaksi.

Venäjällä vapaaehtoinen elinikäinen tapaturmavakuutus on edelleen harvinaisuus. Ajankohta, josta lähtien vakuutus alkaa, määräytyy sopimuksessa. Vakuutus alkaa useimmiten vakuutusmaksun maksupäivää seuraavasta päivästä. Onnettomuusmaksu on 0,12-10 % riskiluettelosta riippuen.

Vakuutus voidaan myöntää laajalla 24/7-turvalla, joka tarjoaa vakuutuksen maailmanlaajuisesti, jos sisällytät asiakirjaan täydellisen riskiluettelon, mukaan lukien urheilutoiminta. Tämä tarkoittaa suojaa kaikkialla ja aina: kotona ja matkalla, maalla ja autossa, lomalla ja töissä. Jos tapaturma aiheutti useita vakuutustapahtumia, esimerkiksi loukkaantumisen - sairaalahoidon tai leikkauksen - jälkeen, maksut suoritetaan täysimääräisinä. Tämä käytäntö on asiakkaan tietoinen valinta, joka haluaa suojella itseään ja perhettään.

Toinen vapaaehtoinen tapaturmavakuutus on ilmoittautuminen "alkaen" esimerkiksi vain matkan, harjoittelun, tapahtumien jne. ajaksi. Nämä vakuutukset myönnetään pääasiassa urheiluosaston tai muun pyynnöstä. organisaatio, joka haluaa minimoida vastuunsa. Ne sisältävät pienen luettelon riskeistä, jotka tarjoavat rajoitetun suojan vakuutuksen puitteissa ja joiden kustannukset ovat alhaiset. Tapahtuma, joka sattuu vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen sopimuksessa määritellyn ajanjakson ja alueen ulkopuolella, ei ole korvauksen alainen.

Sopimuksen voimassaoloaika ja vakuutuksen alkaminen

Vakuutussopimus astuu voimaan seuraavana päivänä sen jälkeen, kun asiakas on maksanut koko vakuutusmaksun. Osamaksusuoja "päälle" vasta, kun yritys on vastaanottanut ensimmäisen maksun. Jos rahat eivät ole saapuneet sopimuksessa määritellyssä ajassa, vakuutus on mitätön.

Mihin hakea vapaaehtoista henkivakuutustaonnettomuuksista?

Mihin voin hakea?

Oikean valinnan tekemiseksi sinun on harkittava erilaisia yrityksiä, jotka tarjoavat laadukkaita tuotteita ja ovat vuosien saatossa todistaneet luotettavuutensa.

Kolme parasta vapaaehtoista tapaturma- ja sairausvakuutusyhtiötä ovat:

• VTB-vakuutus. Tämä on suuri organisaatio, joka perustettiin vuonna 2000. Tällä hetkellä se tarjoaa laajan valikoiman vakuutuspalveluita. Yrityksen yhteistyökumppaneita ovat tunnetut organisaatiot kuten UniCredit Bank, VTB Pankki, Loko-Pankki, Asuntolainatoimisto jne.
• SOGAZ. Se on vakuutusmarkkinoiden johtaja, joka tarjoaa vakuutussopimuksia väestölle vuodesta 1993 lähtien. Nyt yhtiö tarjoaa asiakkailleen yli sata kannattavaa ohjelmaa, mukaan lukien tapaturmavakuutukset. Seuraavat suuret instituutiot uskovat suojansa yritykselle: Gazprom Group, Rosatom, Venäjän rautatiet jne.
• "Alfa-vakuutus". Tämä on universaali yritys, jolla on laaja palvelupaketti. Vakuutuksenantaja tarjoaa asiakkailleen suojan oston sekä toimistosta että yhteistyökumppaniliikkeistä. Tämän yrityksen palveluita käyttävät sellaiset suuret yritykset kuin Aeroflot, Coca Cola, Information Satellite Systems, Domodedovo Airport jne.

Mitä muuta vapaaehtoinen sairaustapaturmavakuutus sisältää?

Maksumenettely ja -ehdot

Maksut määräytyvät sopimuksen määrän ja vakuutustapahtuman mukaan. Yleensä vauriot määritetään erityisen taulukon mukaan. Siinä kerrotaan selkeästi kuinka monta prosenttiamaksetaan vakuutussummasta. Tämä taulukko tulee antaa jokaiselle vakuutetulle sopimusta laadittaessa. Ammattitaudin os alta on olemassa erityinen korvausjärjestelmä, joka neuvotellaan yksilöllisesti sopimusta tehtäessä ja myös kirjoitetaan siihen.

Voit saada korvauksen:

• Kun se on poistettu käytöstä jonkin aikaa. Yksi yleisimmistä vaihtoehdoista. Tässä tapauksessa vakuutusyhtiö ottaa tiukasti huomioon vammaiset päivät ja maksaa jokaisesta prosenttiosuuden. Mutta jotkut yritykset asettavat aikarajoja, tänä aikana korvaus maksetaan riskin ilmetessä. Termi on yleensä enintään sata päivää.
• Ei käytössä. Maksun suuruus määräytyy suoraan asiakkaan saamasta työkyvyttömyysryhmästä. I:lle maksetaan pääsääntöisesti 100 % summasta, II:sta 75 %, III:sta 50 %.
• Kun asiakas kuolee. Korvausmaksu maksetaan edunsaajalle sopimuksen mukaan, 100 % vakuutusmäärästä.

Tapaturmavakuutussopimusten maksu suoritetaan sopimuksessa määritellyin ehdoin. Tällainen aika on käytännössä enintään kolmekymmentä päivää maksupäätöksen päivämäärästä. Poikkeuksena on tilanteita, jotka liittyvät rikosoikeudellisen menettelyn aloittamiseen tuomioistuimessa ja epäilyjen ilmenemiseen asiakirjoissa.

Sopimuksen ennenaikainen irtisanominen

Sopimus kansalaisten vapaaehtoisesta tapaturmavakuutuksesta lakkaa olemasta voimassa,kun yhtiö on täyttänyt velvoitteensa kokonaisuudessaan tai yhteistyöajan päättyessä. Lainsäädäntötasolla sopimuksen ennenaikainen irtisanominen on sallittua, jos:

• asiakas itse päätti hänelle tuntemistaan syistä kieltäytyä suojasta;
• politiikka on julistettu pätemättömäksi tuomioistuimessa;
• ei vakuutustapahtumaa (esimerkiksi kun hänet irtisanotaan vaarallisesta työstä);
• kun yritys itse puretaan;
• maksukausi on päättynyt ja henkilö päätti olla maksamatta seuraavaa erää tai maksoi rahat kokonaan.

Tätä tapahtuu melko usein.

Tarkastimme vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen säännöt.