Pankkitoiminta ja sen sääntely

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Viimeaikaiset muutokset maailmantaloudessa osoittavat v altioiden lisääntyvän riippuvuuden rahoitus- ja luottoalan toiminnasta. Joka vuosi yritysten, v altion ja kuluttajien etujen rahoituksen määrä kasvaa merkittävästi ja pankkijärjestelmä on olemassa näitä tarpeita palvelemaan.

Mikä on pankki

Pankit ovat olennainen osa jokaista taloutta, olipa se sitten globaali, kansallinen tai alueellinen. Pankkisektori yhdistää yksityishenkilöitä, yrityksiä, v altiota ja muita taloudellisia toimijoita.

Pankki on rahoitus- ja luottolaitos, joka käsittelee käteistä, arvopapereita, metalleja ja sopimusvelvoitteita, joiden kohteena on käteinen tai muut rahoitusvälineet, kuten toimeksiantosopimus.

On olemassa kahdenlaisia pankkeja laajimmassa merkityksessä:

• Keskuspankki on muista viranomaisista erillinen v altion laitos, joka vastaa rahoitus- ja rahapolitiikasta, valvoo rahoituslaitoksia, laskee liikkeeseen rahaa ja v altion arvopapereita, lainaa kaupallisillepankit. Pankkisektori on keskuspankin valvonnassa.
• Liikepankki - yksityinen tai julkinen laitos, joka on perustettu tuottamaan voittoa pankkitoiminnalla.

Pankkeja koskevat vaatimukset

Pankin perustamisen oikeusperusta on "pankkitoimintaa koskeva laki", joka sisältää tarvittavat vaatimukset toimiluvan saamiseksi:

• osakepääoma - 18 000 000;
• asiakirjaluettelo;
• "puhdas" perustajien liiketoiminta- ja verohistoria;
• riski- ja pääomanhallintajärjestelmän sekä sisäisen tarkastuksen järjestelmän saatavuus.

On huomattava, että lain vaatimusten noudattamatta jättäminen merkitsee keskuspankin perusteltua kieltäytymistä luvan myöntämisestä. Lisäksi, jos oikeushenkilö harjoittaa pankkitoimintaa ilman asianmukaista toimilupaa, se voidaan evätä kaikki tällaisen toiminnan tuloksena saadut voitot ja joutua maksamaan sakkoa kaksinkertaisen summan liittov altion talousarvioon.

Pankkisektori on myös hyvämaineisten luottoluokituslaitosten, kuten Fitch Ratingin, S&P:n, Moody'sin jne. valvonnassa. Niiden arvio määrittää luottolaitoksen luotettavuuden ja vakauden useiksi vuosiksi, korkeat luokitukset lisäävät houkuttelevuutta. pankin osuus tallettajien joukossa muihin rahoituslaitoksiin verrattuna.

Pankkipalvelut

Pankkitoiminnan kokonaisuus on erittäin laaja,useimmat pankit antavat etusijalle vain osan niistä, joten luokittelu toimialan mukaan on oikeudenmukainen:

• Universaalit pankit. He harjoittavat lähes kaikenlaista pankkitoimintaa, esimerkiksi Sberbank, VTB24.
• Investointipankit. He harjoittavat sijoitustoimintaa ja keinottelua rahoitusmarkkinoilla, esimerkiksi BCS, FINNAM.
• Teollisuuspankit. Ne harjoittavat pääasiassa luotonantoa ja yrityspalveluita, esimerkiksi Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Erikoispankit. He täyttävät kapea lista pankkivelvoitteita tai niillä on epätyypillinen palvelujärjestelmä, esimerkiksi Gazprombank, Tinkoff.

Pankkisektori sisältää seuraavan tyyppisiä pankkitoimintoja:

• Lainaus.
• Tallennustila.
• Tapahtumapalvelu.
• välityspalvelut.
• Investoinnit.
• Valuutanvaihto.
• Jalometallien sijoittaminen.
• Leasingkaupat.
• Rahoitusvarojen luottamuksenhallinta.

Pankkitoiminnan lainsäädäntö: mahdollisuudet ja rajoitukset

Rahoitus- ja pankkiala on lainsäädäntö- ja rahoitussääntelyn alainen. Lain näkökulmasta pankkeja koskee joukko pankkitoimintaa sääteleviä säädöksiä. Venäjällä tärkein on liittov altion laki "pankkitoiminnasta", ja esimerkiksi lainanottajan ja pankin välistä suhdetta säännelläänsiviililain säännökset.

Rahoitusalan sääntelyyn kuuluu keskuspankin liikepankkien valvonta. Se myöntää ja peruuttaa toimilupia, tarkastaa pankin taloudellisen aseman, erityisesti valvoo likviditeetin riittävyyttä, transaktioiden läpinäkyvyyttä, taseen vararahastojen määrää, asettaa kirjanpitostandardit jne.

Venäjän lainsäädännössä säädetään yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta siinä tapauksessa, että pankin toimilupa peruutetaan, määrä on enintään 1 400 000 ruplaa, kun taas toimiluvan peruuttamishetkellä kertynyt prosenttiosuus talletuksesta kuuluu myös vakuutuksen piiriin. Oikeushenkilöille tämä lain säännös on pätemätön.