Rahoituskonsultti – kuka tämä on? Kuvaus tehtävästä, vaatimuksista ja vastuista, opiskelupaikasta

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Jokaisella henkilöllä, kuten kaikilla yrityksillä, on säännöllisesti halu lisätä olemassa olevaa pääomaa. On monia erilaisia tapoja parantaa nykyistä taloudellista tilannettasi.

Näitä ovat pankkitalletukset, sijoitukset, lisävarojen kerääminen ja paljon muuta. Valikoima on suuri, mutta valitettavasti kaikkialla ei ole takuita. Harvat tavalliset ihmiset voivat ylpeillä syvällisestä rahoituksen ja sijoittamisen tietämyksestä. Yrittäjienkin joukossa heitä on vähän, koska heillä ei kaikilla ole kaupalliseen erikoistunutta koulutusta. Siksi ei ole yllättävää, että monet heistä kääntyvät tällaisen asiantuntijan puoleen rahoituskonsulttina. Hänen palvelujaan tarvitaan tilanteissa, joissa sinun on tehtävä tärkeä päätös ennen sopimuksen tekemistä, lainan saamista, uusien varojen hankkimista, sijoittamista ja muuta. Talousneuvoja on ammattilainen, jokaanalysoi tilanteen, arvioi kaikki riskit ja tekee suosituksia. Hän ei tee lopullista päätöstä. Mutta hänen suosituksiaan asiakas kuuntelee ennen päätöksentekoa.

Kuka on taloudellinen neuvonantaja?

Tämä on melko vastuullinen ammatti, joka vaatii koulutuksen lisäksi myös asiaankuuluvia taitoja. Ei riitä, että "kuori" on käsillä. Talousneuvoja on sijoitusasiantuntija, strateginen suunnittelija, joka auttaa tavallisia ihmisiä ja organisaatioita säästämään ja kasvattamaan pääomaansa. Ihannetapauksessa tällaisen asiantuntijan pitäisi pystyä ratkaisemaan kaikki asiakkaan taloudelliset ongelmat. Jos ongelmia ilmenee, hänen on löydettävä keinot niistä pois. Jos vapaita varoja on, asiantuntija tutkii markkinoita ja valitsee houkuttelevimmat ja kannattavimmat sijoituskohteet. Konsultti voi myös löytää tapoja lisätä organisaation omaa pääomaa houkuttelemalla sijoittajia, uusia liikekumppaneita.

Jos puhumme Yhdysvalloista ja Länsi-Euroopasta, joissa tällaisten asiantuntijoiden kysyntä on erittäin korkea, talouskonsultin palvelut ovat välttämättömiä lyhyen ja pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden suunnittelussa. Tämä sisältää sellaiset tavoitteet kuin asunnon ostaminen, koulutuksen maksaminen, eläkkeelle jääminen. Rahoitukseen liittyvän päätöksen tekemiseksi on tarpeen ratkaista koko joukko tehtäviä, arvioida osaamistasi, analysoida markkinoiden tarjouksia ja ottaa huomioon mahdolliset riskit. Vain tällä alalla työskentelevä asiantuntija voi tehdä tämän laadukkaasti. Ja taloudellinen neuvonantaja on sehenkilö, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.

Ammatin historia

Länsissä tämä ammatti ilmestyi kauan sitten. Heidän palveluitaan käyttävät paitsi yritykset, myös koko väestö. On normaalia, että heillä on esimerkiksi perhelääkäri, hammaslääkäri ja talousneuvoja. Maassamme ammatti ilmestyi perestroikan jälkeen viime vuosisadan 90-luvulla. Mutta tähän asti heidän palveluilleen on kysyntää enemmän liike-elämässä. Hyvin pieni osa tavallisista ihmisistä kääntyy tällaisten asiantuntijoiden puoleen. Loput tekevät mieluummin omat päätöksensä henkilökohtaisen talouden suhteen.

Missä taloudellinen neuvonantaja työskentelee

Vaihtoehtoja ei ole paljon. Se voisi olla:

• rahoituskonsultti pankissa;
• ilmainen asiantuntija;
• konsulttitoimiston työntekijä;
• suuren yrityksen kokopäiväinen asiantuntija.

Venäjän markkinoilla tällaiset asiantuntijat työskentelevät enimmäkseen suurissa konsulttiyrityksissä.

Siellä on myös melko paljon yksityisiä asiantuntijoita. Vain suurilla yrityksillä on varaa kokopäiväisiin konsultteihin. Useimmat yritysten edustajat kääntyvät mieluummin konsulttiyritysten puoleen, jos he tarvitsevat tällaisia palveluita, koska se on kannattavampaa kuin kokopäiväinen asiantuntija.

Kuka saattaisi tarvita hänen palvelujaan?

Asiakkaat voivat olla hyvin erilaisia. Tämä on:

• tavalliset ihmiset;
• yksityisyrittäjät;
• pienten, keskisuurten ja suurten yritysten edustajat.

Tavallinenhenkilö voi kääntyä tällaisen asiantuntijan puoleen esimerkiksi, jos hän haluaa sijoittaa rahaa osakkeisiin, kiinteistöihin tai johonkin muuhun, jotta ei lasketa väärin, minimoida riskejä ja tehdä ehdottomasti voittoa. Yrittäjillä on myös suunnilleen samat tavoitteet. Rahoituskonsultti selittää asiakkaalleen etuoikeutettujen osakkeiden ja kantaosakkeiden erot, auttaa valitsemaan talletuksen. Lisäksi hänen palvelujaan voidaan tarvita pankkilainaa valittaessa saadaksesi sen edullisimmilla ehdoilla.

Liiketoiminnan edustajille he asettavat erilaisia tehtäviä. Kaikki riippuu tilanteesta. Talouskonsulttina toimiminen tarkoittaa myös asiakkaan ongelmien ratkaisemista, ulosteiden etsimistä nykyisestä riskitilanteesta. Näin ollen, vaikka yritykselle näyttäisikin tulleen loppu eikä se selviä veloista, sakoista, oikein laadittu strategia antaa mahdollisuudet onnelliseen loppumiseen. Jos yrityksellä ei ole ongelmia, se saattaa tarvita tällaisen asiantuntijan palveluita kasvaakseen ja kehittyäkseen, houkutellakseen uusia asiakkaita, liikekumppaneita ja kasvattaakseen nettotulosta. Tietysti paljon riippuu myös yrityksen laajuudesta.

Jos konsultti on erikoistunut nimenomaan osakemarkkinoille, riippumatta siitä, työskenteleekö hän yksityisten vai juridisten henkilöiden kanssa, hänen on seurattava hintatarjouksia, tehtävä ennusteita ja analysoitava saapuvia uutisia. Asiantuntija antaa signaalin asiakkaalle ostaa tai myydä osakkeita, joukkovelkakirjoja, valuuttoja, jos hetki on oikea.

Rahoituskonsultti pankissa

VenäjäksiPankeissa myyntipäällikkönä toimii usein talousneuvoja, jonka tehtävät voivat poiketa hieman tavallisista. Tietysti on pankkeja, jotka todella tarjoavat huippuluokan ammattilaisten palveluita, jotka työskentelevät yksityisten ja juridisten henkilöiden kanssa.

Mutta periaatteessa pankissa talousneuvoja on työntekijä, joka antaa tietoa nimenomaan tuotteista ja myös myy niitä. Siksi tällaisissa organisaatioissa tähän tehtävään hakijoilta ei aina vaadita profiilikoulutusta. Työnantaja on kiinnostunut myynnin kokemuksesta ja osaamisesta. Tästä syystä pankkien konttoreissa työskentelevät tavalliset talouskonsultit eivät osaa neuvoa asiakkaita, suunnitella lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteita, valita sijoituskohteita, koska he eivät ymmärrä siitä mitään.

Mitä koulutusta vaaditaan

On olemassa taloudellisten neuvonantajien yhdistys. Ja jos tarkastellaan asiantuntijaportfoliota, suurimmalla osalla heistä on talouskoulutus. Nämä voivat olla ohjeita, kuten:

• talous;
• kirjanpito ja tilintarkastus;
• johtaminen;
• rahoitus ja luotto ja paljon muuta.

Tälläkin alueella on monia liike-elämän alalla työskennelleitä lakimiehiä, matemaatikoita. Tämä työ vaatii analyyttistä mieltä. Siksi tällaisten asiantuntijoiden joukossa on monia mekaniikka-matematiikan tiedekunnasta valmistuneita.

Mitä ominaisuuksia asiantuntijalla tulee olla ja mitä häneltä vaaditaan

Talousneuvojan perusvaatimukset:

Vastuu. Hän työskentelee muiden rahoilla. Siksi on tärkeää olla tietoinen ja ymmärtää vakavuus

Rehellisyys. Asiantuntija edustaa ennen kaikkea asiakkaansa etuja. Siksi ei pitäisi olla niin, että hän houkuttelee asiakasta ostamaan esimerkiksi yrityksen osakkeita, jotka sitten antavat hänelle palkkion kirjekuoressa, kun taas oli muita kannattavampia sijoitusvaihtoehtoja

Oppimiskyky. Yksittäinen korkeakoulutus ei riitä. Maailma, myös rahoitusala, muuttuu ja kehittyy erittäin nopeasti. Ja sinun on oltava tietoinen viimeisimmistä tapahtumista, trendeistä ja trendeistä. Esimerkiksi vielä 10 vuotta sitten harvat tiesivät, mikä kryptovaluutta on. Ja nyt kiinnostus sitä kohtaan on sijoittajien keskuudessa yksi suurimmista

Monitehtävä. Tällaisella asiantuntijalla voi olla useita asiakkaita. Ja hänen on työskenneltävä eri suuntiin, ratkaistava suuri määrä tehtäviä unohtamatta mitään

Kyky analysoida ja arvioida taloudellisia riskejä. Tämä vaatii paitsi koulutusta myös käytännön kokemusta liiketoiminnasta

Maan taloushallinnon, kirjanpidon ja verolainsäädännön tuntemus

Tietokoneen ja erikoisohjelmien tuntemus

Päätoiminnot

Talousneuvoja tekee seuraavaa:

• markkina-analyysi;
• asiakkaan tarpeiden ja tavoitteiden tunnistaminen;
• strategioiden kehittäminen;
• markkinoiden seuranta;
• haku, uusien mahdollisuuksien tunnistaminen asiakkaalle

TähänAsiakkaat kääntyvät asiantuntijan puoleen ymmärtäen, että he itse ymmärtävät vähän tällä alalla ja tarvitsevat näissä asioissa pätevän henkilön apua. Koska puhumme rahasta, usein erittäin suuresta, sinun on valittava paras talousneuvoja ollaksesi 150 % varma hänen pätevyydestään ja ammattitaidosta.

Kuinka tulla taloudelliseksi neuvonantajaksi

Ihannetapauksessa tarvitaan erikoiskoulutusta. Vaikka voit mennä toisinkin päin ja saada työtä konsulttiyrityksen avustajana, kasvaa ja kehittyä vähitellen tällä alalla. Mutta jopa tämän polun valinnassa on parempi saada erikoistunut koulutus rinnakkain, ainakin poissa ollessa, koska asiakkaat kiinnittävät huomiota tähän hetkeen. Et voi vain ottaa ja päättää työskennellä tällä alalla.

Voit tietysti tehdä tällaisen päätöksen, mutta on epätodennäköistä, että asiakkaat tulevat juoksemaan väkijoukkoon. Maine ja kokemus ovat erittäin tärkeitä ja tarpeellisia. Siksi tällä alueella sinun on ansaittava nimi itsellesi. Ja se tapahtuu hitaasti. Aluksi on parempi aloittaa konsulttiyrityksestä ja hankkia kokemusta. Sitten, jos on halua, voit mennä ilmaiseen uimaan tai hankkia kokopäiväisen asiantuntijan suuressa organisaatiossa.

Ammatin näkymät

Maamme ihmiset kuitenkin hallitsevat liike-elämän tavoin vasta talouslukutaidon perusteita. Siksi tällaisilla asiantuntijoilla on melko hyvät näkymät. Emme saa unohtaa monien alojen, myös rahoitusalan, massatietokoneistamista ja robotisointia. Kilpaillaksesi älykkäiden ja nopeiden koneiden kanssa tulevaisuudessa, sinun on todella oltavakorkealuokkainen ammattilainen.

Paljonko talousneuvoja ansaitsee?

Tunnettu talouskonsultti, jonka arvostelut ammattipiireissä ovat myönteisiä, ansaitsee jopa useita kymmeniä tuhansia dollareita vuodessa. Mutta tällaisia asiantuntijoita on vähän. Jos nämä ovat pankin työntekijöitä, heidän kuukausitulonsa vaihtelevat keskimäärin 25 000 - 80 000 ruplan välillä ja riippuvat pääasiassa myynnistä ja valmistuneista suunnitelmista. Konsulttiyritysten työntekijät ansaitsevat 35 000 - 150 000 ruplaa riippuen pätevyydestä, kokemuksesta ja alueesta, jolla palveluja tarjotaan.