Lyhytaikainen korkeakorkoinen talletus. Missä on parhaat olosuhteet?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Pankkitalletukset ovat tapa suojata rahasi inflaation haitallisilta vaikutuksilta sekä varkailta, jotka voivat joutua tyynysi alle ja varastaa tallettamiasi.

Ja melkein kaikki haluavat tallettaa korkealla korolla, mutta miten se tehdään?

Pankki on valmis maksamaan asiakkaille eri tavalla erilaisista eduista

Ei ole mikään salaisuus, että pankin toiminnan perusperiaate on ansaita enemmän rahaa kuin kulutat. On kaksi päätapaa ansaita rahaa pankeista, nämä ovat:

• selvitys- ja kassapalvelut (jäljempänä RKO);
• lainaus.

Jos pankki ei periaatteessa tarvitse ylimääräisiä taloudellisia resursseja käteisselvitykseen, niin lainaakseen sillä on oltava varoja, jotka myönnetään asiakkaille.

Talletukset ovat tärkein lähde rahan houkuttelemiseen yrityksiin. Ja vaikka eri koroista huolimatta ne ovat kaikki samanlaisia, mutta tietysti niissä on pieniä eroja.

Talletuskorko - tavallahoukutella asiakkaita

Hyödyntämään mahdollisimman paljon varoja mahdollisimman lyhyessä ajassa, pankit tarjoavat asiakkaille talletuksen korkeilla koroilla. Ja luonnollisesti suurin osa ihmisistä valitsee juuri ne rahoituslaitokset, jotka asettavat korkeimmat korot.

Jos kulman takana oleva pankki tarjoaa paremmat ehdot, miksi et menisi sinne tekemään talletusta?

Rahoituskonsultit voivat tietysti alkaa puhua siitä, ettei korkoa katsota, vaan pankin luottoluokitusta, sen yhteyksiä, luotettavuutta ja taloudellista vakautta, varsinkin kun on kyse korkeakorkoisista valuuttatalletuksista.

Tässä on totuutta ja valheita. Itse asiassa näillä sanoilla he yrittävät leikkiä halullasi olla jäämättä nenään ja menettämättä rahojasi.

Tämä on muuten melko tehokas tapa, jolla joillakin pankeilla on laaja asiakaskunta tarjoamatta yhdellekään niille korkeiden korkojen talletusta.

Korkein talletuskorko

Ollakseni rehellinen, useimmat ihmiset ovat vuodesta 2009 lähtien oppineet olemaan luottamatta rahojaan pankkeihin, jotka sitten "räjähtävät" kuin kuplia. Mutta pikkuhiljaa luottamus pankkeihin palautuu, vaikka nykyiset valuuttavaihtelut ovatkin huolestuttavia. Mutta vanhoja valuuttatalletuksia korkealla prosentilla ei tietenkään enää löydy.

Jos analysoit pankkipalvelumarkkinoita, voit nähdä tiettyjä trendejä, jotka ovat vahvasti juurtuneetVenäjän federaatio. Katsotaanpa niitä.

Tietenkin on olemassa erilaisia pankkeja ja pankkeja, ja jokaisella on oma politiikkansa talletusohjelmissa, jotka tarjoavat talletuksen korkealla korolla. Huolimatta mahdollisista merkittävistä eroista talletusten koroissa, ero laina- ja talletusehdoissa on periaatteessa sama.

Toisin sanoen ero talletusten ja lainojen keskikorkojen välillä on useimmissa Venäjän federaation rahoituslaitoksissa samalla tasolla.

Mitkä talletukset on parempi valita saadaksesi suurimman hyödyn?

Valitettavasti nykyiset talletusehdot, edes korkeakorkoiset pankkitalletukset, eivät anna sinun todella ansaita rahaa rahoillasi. Tämän ymmärsivät erityisen selvästi pankkiasiakkaat, jotka avasivat mieluummin ruplamääräisiä talletuksia ulkomaan valuuttaa korkeamman koron toivossa.

Ruplan jyrkän laskun vuoksi dollaria vastaan tallettajien todellinen pääoma heikkeni lähes kaksinkertaisesti. Samaan aikaan korkeakorkoiset pankkitalletukset tuovat ajanjakson lopussa enintään 13 prosenttia tuloista. Näin on, vaikka inflaatiota ei otettaisi huomioon. Ja ne, jotka pystyivät tuntemaan riskin ja tekemään talletuksen dollareissa, päinvastoin voittivat.

Vertaamalla Venäjän federaation pankkien tarjoamien talletusten korkoja Euroopan maiden tasoon, voit nähdä, että ulkomaiset pankit ovat valmiita maksamaan paljon vähemmän rahoitusvaroista. Näin ollen myös lainapreemion koko on paljon pienempi kuin Venäjän finanssipalvelumarkkinoilla tarjotuilla ehdoilla.

Kriteerit, joihin on kiinnitettävä huomiota valittaessa talletustilin tyyppiä

Jotta päättää, kuinka parhaiten sijoittaa rahat pankkiin, kannattaa ottaa huomioon seuraavat seikat:

• korkotaso;
• talletusaika;
• sopimuksen irtisanomisen ehdot, osapuolten velvoitteet;
• rahoituslaitoksen maine;
• kanta-asiakasohjelmat.

Katsotaanpa niitä tarkemmin.

Talletusehdot eivät saa olla harhaanjohtavia

Korkeinta korkoa etsiessään on helppo joutua huijauksen uhriksi. Jos talletuskoron taso poikkeaa selvästi keskimääräisistä markkinaolosuhteista, tämän tulee välittömästi varoittaa.

Tämä voi esimerkiksi tarkoittaa, että pankilla on kriittisesti käteistä pulaa. Tällainen asema voi johtaa pankkilaitoksen nopeaan konkurssiin. Loppujen lopuksi nostamalla talletusten korkoja joudut automaattisesti lisäämään lainojen palkkioita ja korkoja. Ja tämä jo uhkaa, että asiakkaat voivat kääntyä pois pankista.

Etsitkö korkeakorkoisia talletuksia 6 kuukaudeksi? Lue seuraavat tiedot

Korkeimmat korot havaitaan usein talletuksissa, jotka on tehty 9-12 kuukaudeksi kansallisessa valuutassa. Lisäksi koron nostoehdot ja talletuksen määrä ovat tärkeä tekijä.

Jos annat pankille tiedon, että et nosta talletusta etuajassa, voit luottaa lisätarjouksiinsuotuisat olosuhteet. Vaikka rahan tarjonnan nopeaan houkuttelemiseen on olemassa erilaisia ohjelmia, jos pankilla ei ole tarpeeksi käyttöpääomaa.

Tällaisissa tapauksissa rahoituslaitokset tarjoavat lyhytaikaisia korkeakorkoisia talletuksia, joiden maturiteetti on 1–3 kuukautta. Mutta niitä on vaikein ansaita. Näyttää vain siltä, että sinulle tarjotaan jopa 15%, mutta tämä ei koske sopimusjaksoa (jakso, jolle rahat sijoitetaan), vaan koko vuodelle. Joten, kun otetaan huomioon lyhytaikaiset korkeakorkoiset talletukset, jaa ehdotettu korkotaso talletussopimuksen voimassaoloajalla.

On myös syytä huomata yksi malli - mitä suurempi pankkilaitos, sitä alhaisempi talletuskorko sillä on varaa. Kyllä, kadulla näkee kuinka joku tuntematon pankki tarjoaa 15, 17 tai jopa 20 % vuodessa.

Pitäisikö sinun uskoa, että rahasi palaavat sinulle? On hyvin todennäköistä, että tämä pieni rahoitusagentti räjähtää 3-4 kuukaudessa ja rahasi ovat jonkun taskussa, mutta et sinä. Vaikka haluaisit tehdä talletuksia kuukaudeksi suurella prosentilla, kukaan ei anna sinulle takeita siitä, että mikään tällainen rahoituslaitos palauttaa rahasi.

Millä tasolla talletustarjoukset ovat tänään?

Korot voivat muuttua päivittäin, koska ne riippuvat suoraan pankin politiikasta ja toimintatilanteesta rahoituspalvelumarkkinoilla.

Jos menet pankkiin tänään, sinulle tarjotaan keskimäärin:

• määräaikaistalletuksetruplissa - 6,0 % - 10,0 %;
• samoilla talletuksilla, mutta Yhdysv altain dollareissa - enintään 3 %;
• talletukset rajoittamattomalla voimassaoloajalla - enintään 2 %, jos ne on tehty ruplissa ja vielä vähemmän - ulkomaan valuutassa.

Näitä lukuja voi verrata Venäjän keskimääräiseen inflaatiovauhtiin, joka vuoden 2015 alusta on ollut (virallisen version mukaan) hieman yli 10,5 prosenttia. Ja jos otamme huomioon sen tosiasian, että ruplan kurssi putosi kahdesti, niin kaikki näyttää vielä pahemm alta.

Siten et voi ansaita rahaa millään talletuksella.

Lue mitä allekirjoitat

On surullinen tosiasia, että kaikista asiakkaista enintään 10 % lukee sopimuksen. Erottuva luokka ovat lakimiehet, jotka lukevat huolellisesti jokaisen sanan ja yrittävät löytää saalis.

Usein sopimuksissa korkeakorkoisista ruplamääräisistä talletuksista, samoin kuin kaikissa muissa läpinäkymättömissä ehdoissa, voidaan määrätä, joihin liittyy sudenkuoppia. Olet esimerkiksi kiinnostunut korkeasta korosta, joka on useita pisteitä korkeampi kuin muissa pankeissa.

Tällaisen pankin sopimuksessa voidaan määrätä palkkion maksaminen talletuksen tekemisen tai nostamisen yhteydessä. Tai ennenaikaisesta peruutuksesta tai muusta vastaavasta voi olla rangaistuksia.