Asuntoluottovakuutus: arvostelut. Kattava asuntolainavakuutus

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Asuntoluottovakuutus vaaditaan ostaessasi omaisuutta luotolla. Pankit asettavat lainanottajalle lainaa myöntäessään lisävaatimuksen - asuntolainavakuutuksen ostamisen.

Liittov altion laki kiinnityksestä (kiinteistön pantista) edellyttää pakollista omaisuusvakuutusta vahinkojen ja tuhoutumisten var alta. Lainaa myöntäessään monet pankit vaativat lisä- tai kattavaa vakuutusta omien riskiensä minimoimiseksi.

Miksi tarvitsen vakuutuksen?

Asuntoluotto - laina maksimiajalle vähimmäisprosentilla. Siksi pankit pyrkivät vähentämään maksuhäiriöriskiä ja tarjoamaan kattavan asuntolainavakuutuksen. Omaisuusvakuutuksen kohde on pantti eli asunto. Täydellisen suojan vuoksi pankit haluavat kuitenkin, että asiakas vakuuttaa henkensä ja terveytensä sekä omistusoikeuksien menettämisen riskin.

Asiakkaat, jotka kieltäytyvät lisävakuutuksista, saavat usein korkeampia korkoja. Mutta useimmiten lainanottajat itse ymmärtävät, että elämässä voi tapahtua mitä tahansa, ja tekevät vapaaehtoisesti lisävakuutussopimuksiaelämä ja terveys.

Omistusoikeusvakuutus ei koske vain jälkimarkkinoilta ostettuja asuntoja, vaan myös uusia rakennuksia. Käytännössä on tapauksia, joissa on ongelmia entisten asuntojen omistajien kanssa ja kaksinkertainen rakenteilla olevien asuntojen myynti. Uusi omistaja tarvitsee tämäntyyppisen vakuutuksen vain ensimmäiset 3 vuotta, ennen haastavien kiinteistökauppojen vanhentumisajan umpeutumista.

Asuntolainavakuutuksen erityispiirteet

Asuntoluottovakuutuksella on joitain ominaisuuksia. Vakuutusyhtiön kanssa tehty sopimus tehdään luotonantajan eduksi, eli edunsaaja, joka saa vakuutuskorvauksen, on pankki, ei lainanottaja. Vakuutusmäärä siis pääsääntöisesti vastaa lainan kokoa.

Velan määrää vähennetään asteittain, ja vastaavasti vakuutuksen kustannukset pienenevät. Vakuutustapahtuman sattuessa pankki saa korvauksen myönnetyn lainan suuruisena ja asunnonomistaja menettää itsenäisesti sijoittamansa varat, mukaan lukien alkumaksun. Tämän estämiseksi voit tehdä vakuutussopimuksen koko asunnon hinnasta. Silloin sen omistajasta tulee osan vakuutussummasta edunsaaja.

Tällaisia ehtoja tarjoavat monet yritykset, mukaan lukien VTB-vakuutus. Asuntolainavakuutus voi tarjota suojaa sekä pankille että lainanottajalle.

Lainauksen edut

Ensisijaisesti asuntolainavakuutus suojaa pankkiatappiot, jotka voivat syntyä siitä, että lainanottaja ei täytä velvoitteitaan. Tällä on erityinen rooli tilanteissa, joissa vakuuksien myynti ei ole mahdollista tai se ei kata koko velan määrää.

Vakuutusten olemassaolon ansiosta asuntolainat ovat yhä useamman saatavilla alennettuun korkoon.

Kiinteistövakuutus

Asuntoluottovakuutus sisältää ensisijaisesti vakuuksien suojan. Vakuutuksen kohteena voivat tässä tapauksessa olla tilojen rakenneosat ja sisustus.

Yksi suurimmista toimijoista näillä markkinoilla on Rosgosstrakh. Tämän yrityksen asuntolainavakuutus sisältää laajimman luettelon mahdollisista vakuutustapahtumista. Yleensä kyseessä on tulipalo, räjähdys, tulva, salamanisku, luonnonkatastrofi, kolmansien osapuolien laittomat toimet, suunnitteluvirheet jne.

Henkivakuutus

Jotkut pankit vaativat lainanottajan henki- ja sairausvakuutusta. Tällainen vakuutus sisältää seuraavat riskit:

• vakuutetun tilapäinen työkyvyttömyys;
• pysyvä vamma ja vamma;
• kuolema.

Vakuutusta haettaessa saatetaan vaatia lääkärintarkastusta. Jos samalla löydetään asiakkaan henkeä ja terveyttä uhkaavia tekijöitä, voidaan vakuutuksen hinta nousta.

Omistusvakuutus

Tämän tyyppinen vakuutus omistusoikeuden menetyksen var alta sisältyy myös kaskovakuutusohjelmaan. Lainaaja vakuuttaariski menettää omistusoikeus, jos kolmas osapuoli kiistää sen. Nykyaikaisissa olosuhteissa tällainen palvelu on erittäin tärkeä ja voi suojata kodin myyjän petoksia vastaan. Joissakin tapauksissa voi olla vaikeaa tarkistaa kodin laillista puhtautta.

Hinta ja ehdot

Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat asuntolainavakuutuksia. Arvostelut osoittavat, että lopulliset kustannukset vaihtelevat yrityksestä riippuen. Sinun ei pitäisi tehdä sopimusta ensimmäisen ehdotetun vakuutusyhtiön kanssa, on parempi selvittää ehdot ja hinta ainakin useissa edustustoissa. Pankki toimittaa lainanottajalle luettelon luotetuista vakuutuksenantajista, jossa on mukana suurimmat markkinatoimijat, esimerkiksi VTB Insurance.

Asuntoluottovakuutus on voimassa koko asuntolainasopimuksen voimassaoloajan. Vakuutussumma on sama kuin saadun lainan määrä lisättynä vielä 10 %. Lainaajan pyynnöstä omaisuus voidaan vakuuttaa koko arvoon.

Sinun on maksettava vakuutusmaksut joka vuosi. Niiden koko pienenee lainaa maksettaessa. Myös vakuutusmaksun suuruus riippuu suoraan vakuutussummasta, vakuutetun iästä, lainasopimuksen tyypistä ja hankitusta omaisuudesta, lainaajien määrä on tärkeitä.

Vakuutuksen hinta määräytyy yksilöllisesti edellä mainituista tekijöistä riippuen. Asuntolainavakuutus maksaa lainanottajalle noin 1,5–2 % vakuutussummasta. Tämä on lähes kattavan kaskovakuutuksen hintakaikki mahdolliset riskit.

Vakuutussopimus voidaan toteuttaa seuraavana päivänä asiakirjojen ja hakemuksen jättämisen jälkeen.

Toimenpiteet vakuutustapahtuman sattuessa

Jos vakuutustapahtuma sattuu, lainanottajan ensimmäinen velvollisuus on ilmoittaa asiasta vakuutusyhtiölle ja pankille. Näin ollen vakuutusmekanismi käynnistetään. Koska edunsaaja eli se, joka saa rahat, on velkojapankki, kaikki ongelmat ratkaistaan rahoituslaitosten tasolla. Lainaajan tulee kuitenkin olla kiinnostunut prosessin etenemisestä. Monet lainanottajat pelkäävät, että vakuutusyhtiön maksamat rahat eivät riitä kattamaan velkaa kokonaan. Pankki- ja vakuutusviranomaiset väittävät, että tällaisen tilanteen esiintyminen on mahdotonta. Vakuutussopimusta uusittaessa yhtiöt sopivat velan määrästä niin, että sen koko määrä sisältyy vakuutukseen.

Voinko kieltäytyä vakuutuksesta

Asuntoluottovakuutus on oikeutettu vaatimus. Monet lainanottajat pyrkivät kuitenkin säästämään rahaa ja välttämään vakuutussopimuksen solmimista. Jos alkuperäinen kieltäytyminen uhkaa nostaa lainan korkoa, niin seuraavan vakuutusmaksun maksamatta jättämisellä voi olla vakavammat seuraukset.

Pankit määräävät lainasopimuksessa mahdollisuuden äkilliseen vakuutuksen epäämiseen. Tällaisia tapauksia varten on säädetty sanktioita, ja melko ankaria. Pankki voi yksinkertaisesti vaatia koko jäljellä olevan velan kertaluonteisen palautuksen.

Lainaaja voi halutessaan vaihtaa vakuutuksenyhtiö. Uusi ehdokas on sovittava pankin kanssa. Luottolaitokset eivät tee yhteistyötä kaikkien vakuutusyhtiöiden, vaan vain suurimpien kanssa. Siksi myös uuden vakuutuksenantajan on oltava hyväksyttyjen luettelossa.

Sekä pankki että lainanottaja tarvitsevat suojaa, ei odottamatonta tapahtumaa. Se voidaan tarjota asuntolainavakuutuksella. Lainaajilta saatu palaute osoittaa, että vakuutuksenantajan valinta on yhtä tärkeä kuin pankin ja lainaehdot.