Vakuutusmerkintä on kannattavan vakuutuskannan riskienhallintaa. Vakuutussopimuksen keskeiset ehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Vakuutuksen merkintä on ensisijaisesti rahoituslaitosten, kuten pankkien ja vakuutusyhtiöiden, tarjoama palvelu. Ne takaavat maksujen vastaanottamisen tiettyjen taloudellisten menetysten sattuessa. Vakuutusvakuutustyyppejä on useita toimialasta riippuen. Tällaisia toimintoja suorittavia yrityksiä kutsutaan vakuutuksenantajiksi.

Peruskäsitteet

Voidaan sanoa, että tämä termi on suoraan tarkasteltavan alueen ydin. Tältä osin riittävän kriteerin kehittäminen vakuutusliikkeen vakuutusliikkeen tehokkuuden arvioimiseksi on ensimmäinen askel organisaation voiton ja markkina-arvon kasvattamisessa. Nykyään kiinnostus kyseiseen toimialaan yleensä ja erityisesti sen teoreettisiin perusteisiin on lisääntynyt merkittävästi.

Yksi kiinnostavista kysymyksistä on vakuutus, joka on minkä tahansa vakuutusorganisaation keskeinen liiketoimintaprosessi. Loppujen lopuksi minkä tahansa asiaankuuluvan laitoksen päätehtäväon tehokas asiakasriskien hallinta.

Kerrotaan yksinkertaisin sanoin, että tämä on vakuutus. Sanakirjassa olevan käsitteen määritelmän mukaan tällä käsitteellä tarkoitetaan prosessia, jossa yritys päättää kannattaako vakuutetun tarjous tehdä sopimus, ja jos on, niin millä ehdoilla. Totta, tällaista määritelmää pidetään liian yleisenä, eikä se kerro mitään siitä, mistä vaiheista itse vakuutus koostuu.

Tälle termille kannattaa käyttää seuraavaa määritelmää: riskien arviointiin, asianmukaisten tariffien ja ehtojen määrittämiseen tähtäävä toiminta sekä kannattavan vakuutuskannan muodostaminen.

Toiminnot

Vakuutus on palvelu, jonka päätarkoitus on:

• Riskien arviointi. Niille on tunnusomaista tietyt parametrit: määrällinen kriteeri (vaurion todennäköisyys, sen matemaattinen odotus ja niin edelleen) ja laadullinen (paloturvajärjestelmän analyysi sekä hälytyksen olemassaolo, koulutustaso ja kokemus). lentäjät).
• Normaalien vakuutusmaksujen määrittäminen. Ne lasketaan vakuutusmatemaattisesti ja vakuutuksenantajan tehtävänä on valita sopivat vähennys- ja korotuskertoimet perusarvoon kunkin sopimuksen erityispiirteiden mukaan. Mitä muuta vakuutusriskien arviointijärjestelmä tarkoittaa?
• Määritä ehdot. Yksi työkaluista organisaation kannattavuuden ja tariffien hallinnassa on sellainenkriteerit, kuten suojan laajuus, vakuutustapahtumien ulkopuolelle jättäminen ja niin edelleen.
• Tulettavan portfolion muodostaminen. Tämä ymmärretään kaikkien vakuutusmaksujen bruttomaksujen summana, jotka on saatu tietyntyyppisestä vakuutuksesta tai kaikista sen tyypeistä vakuutusmaksujen merkintävuoden aikana, josta on vähennetty asiakkaiden houkuttelemisesta aiheutuvat kustannukset (välityspalkkiot) ja liiketoiminnasta luopumisesta.

Puhutaanpa alla henkivakuutuksen vakuuttamisesta.

Mihin sitä tarvitaan?

Jokaisella vakuutustyypillä on omat ainutlaatuiset vakuutusominaisuudet. Ilman ymmärrystä riskeistä ja siitä, mitä (kohteen) suojaamiseksi tehdään, sekä kuvausta tekijöistä, jotka lisäävät ei-toivotun tapahtuman todennäköisyyttä ja odotettavissa olevaa korvauksen määrää, riskiä on mahdotonta arvioida oikein.

Ja siinä tapauksessa, että vaaran astetta ei voida ilmaista rahallisesti, ei myöskään kannattavaa salkkua voida muodostaa, ja jos tämä onnistuu, niin vain sattuman johdosta. Tyypillisesti vakuutus suoritetaan vertaamalla riskiä useisiin parametreihin riippuen palvelutyypistä.

Esimerkiksi maakuljetusten CASCOssa nämä voivat olla:

• Autolla ajamisen sallivien henkilöiden joukko ikänsä ja ajokokemuksensa mukaan.
• Haluttu franchising-koko.
• Varkaudenestojärjestelmä, auton säilytysolosuhteet yöllä ja niin edelleen.

Mitkä ovat vakuutustoiminnan perusperiaatteet?

Vakuusorganisaatio

Hänen prosessinsa on enitenyrityksen liiketoimintaan liittyvää. Tehokas vakuutusliikkeen organisointi vaatii yleensä erikoisosaamista ja lisäksi paljon kokemusta. Koko vakuutusprosessi voidaan esittää erillisistä osista koostuvana: markkinointi, vakuutuspalveluiden kehittäminen, myynti, sopimustuki, vahingonkorvaus. Käytännössä nämä prosessit toistetaan ja sekoitetaan. Laajassa merkityksessä vakuutus sisältää seuraavat toiminnot:

• Analyysi, joka puolestaan sisältää tutkimuksen ja tiedon keräämisen vakuutuskohteista ja niihin liittyvistä riskeistä.
• Luokittelu ja valinta sekä vaarojen arviointi.
• Valittujen riskien vakuuttamista koskevan päätöksen tekeminen tai palvelun täydellinen kieltäytyminen.
• Vakuutettaviksi hyväksytyille kohteille sopivan tariffin määrittäminen.
• Premion määrän ja laskennan yhteensovittaminen.
• Määritä riskin kattavuuden ehdot.
• Vakuutussopimuksen tekeminen.
• Suorita lieventämistoimenpiteiden kehittäminen.
• Vakuutettujen esineiden kunnon hallinta ja vaaran syntymistä edistävät tai estävät tekijät.
• Riskien vähentäminen.

Kaikki nämä toiminnot liittyvät läheisesti toisiinsa ja riippuvat toisistaan.

Miksi se on niin tärkeää

Kansalaisten terveys-, henki- ja omaisuusvakuutukset keräävät tällä hetkellä yhä enemmän suosiota Venäjällä. Tältä osin ei ole tarpeetonta pohtia vakuutussopimuksen keskeisiä ehtoja.

Jokaisen kansalaisen tulee huolehtia perheensä hyvinvoinnista japomot ja johtajat ovat yksinkertaisesti velvollisia huolehtimaan yrityksensä omaisuudesta. Henki-, omaisuus- ja sairausvakuutus auttaa suojaamaan perhettä ja yritystä odottamattomilta olosuhteilta johtuvilta ennakoimattomilta kuluilta. Palvelut tarjotaan asiakkaan ja yrityksen välisellä sopimuksella. Tällaiset sopimukset on jaettu kahteen tyyppiin: henkilövakuutukset ja omaisuusvakuutukset.

Henkivakuutus

Mitkä ovat vakuutussopimusten keskeiset ehdot? Palvelu suojelee kaikkien vakuutettujen kansalaisten omaisuutta, joka liittyy heidän elämäänsä ja kuolemaansa. Tämä vaihtoehto liittyy yleensä vakuutuksenottajien ja vakuutettujen pitkän aikavälin etuihin, koska elämä katsotaan pitkäaikaiseksi tilaksi ja siten kuoleman alkaminen kaukaiseksi ja arvaamattomaksi. Henkivakuutuksen etuja ovat:

• Riskitapahtumien maksua ei veroteta. "Eloonjäämismaksujen" tulovero veloitetaan vain korvauksen ja maksujen määrän erotuksesta vähennettynä jälleenrahoituskoron suuruudella.
• Asiakas voi hakea veroviranomaisilta erityishakemuksella ja palauttaa vapaaehtoisen henkivakuutussopimuksen perusteella suoritettujen maksujen (mutta enintään siirretyn tuloveron) määrän verovähennyksen viiden vuoden ajaksi. vuotta tai kauemmin. Mitä muuta tällainen vakuutus antaa ihmiselle?
• Kuolemantapauksen maksu ei sisälly perintöön. Sen vastaanottaa vain se, joka on ilmoitettu. Tämä on perheen heikoimmassa asemassa olevista jäsenistä huolehtimista. Voit siis suojella esimerkiksi lastenlapsia tai lapsia ensimmäisestäavioliitto.
• Käytännöllä on erityinen asema. Tosiasia on, että ne eivät ole omaisuutta, joten kolmannet osapuolet eivät voi periä niitä. Heitä ei voida pidättää, takavarikoida tai esimerkiksi jakaa avioerossa.

Seuraavat sosiaalivakuutuksen perusperiaatteet.

Sairausvakuutus

Oikein järjestetty vakuutusprosessi on merkittävä tekijä terveydensuojelutoiminnan tehokkuudessa. Se vähentää yrityksen riskivalintaa ja mahdollistaa vakuutuksenantajien edullisen valinnan mahdollisista sudenkuopat. Sairausvakuutuksen vakuutustietojen lähde on hakemuksessa oleva kyselylomake sekä hoitavien lääkäreiden lääkärinlausunnot, erityistodistukset ja niin edelleen. Tämän sairausvakuutus antaa ihmiselle:

• Ensinnäkin se on tae taloudellisten resurssien turvallisuudesta, sillä palvelun ostamisen jälkeen kaikki ohjelman mukaiset sairaanhoidon kustannukset jäävät yrityksen maksettavaksi.
• Ohjelman valinta, jossa on tarvittava määrä lääketieteellisiä palveluita asiakkaan kann alta optimaalisissa hoitolaitoksissa.
• Takaa, että kansalainen saa oikea-aikaisesti pätevää lääketieteellistä apua valitsemansa vakuutusohjelman puitteissa.
• Yhteyskeskuksen asiantuntijoiden vuorokauden ympäri ilmaisia konsultaatioita esiin nousevissa asioissa, mukaan lukien tarvittavan sairaanhoidon järjestäminen hoitolaitoksissa
• Palveluiden jatkuvan laadunvalvonnan tarjoaminensekä asianajo ennen sairaalaa.

Mieti seuraavaksi kysymystä kansalaisten omaisuuden suojelusta.

Kiinteistövakuutus

Siviililain pykälän 929 mukaan tällaisessa sopimuksessa määrätään erikoistuneiden organisaatioiden velvollisuudesta vakuutuksenottajia tai muita edunsaajia kohtaan vaatia ehdollista vakuutusmaksua asianmukaisen tapauksen sattuessa maksaa vahingot, jotka ovat vakuutetun omaisuuden menettämiseen tai vahingoittumiseen liittyvän asiakirjan määräämänä summana. Kiinteistövakuutuksen sääntöjä on noudatettava tarkasti.

Yrityksillä on omaisuusvakuutussopimuksen mukaan oikeus suojata seuraavia etuja:

• Kuoleman, katoamisen, vahingoittumisen tai tietyn omaisuuden puutteen riskit.
• Yrittäjätoiminnasta aiheutuva tappioriski, joka syntyy yrittäjän vastapuolten velvollisuuksiensa rikkomisesta tai toimintaedellytysten muuttumisesta hänen vaikutusmahdollisuuksiensa ulkopuolella. Tähän riskiluokkaan kuuluu myös odotettujen tulojen epäonnistuminen.
• Vastuuriskit henki- tai omaisuusvahingoista.

Seuraavaksi puhumme CASCOsta JA OSAGOSTA.

Autovakuutus

Autovakuutuksen suosio liittyy autojen määrän kasvuun maamme teillä. Tämä puolestaan vaikuttaa nopeasti onnettomuuksien määrän kasvuun, mikä ei voi vaikuttaa vain autonomistajien terveyteen, vaan lisäksi lyödä lompakkoa. YhteydessäTästä syystä on niin tärkeää hakea CASCO-rekisteröintiä luotettav alta organisaatiolta. Ostamalla tällaisen vakuutuksen luotettav alta palveluntarjoaj alta kansalaiset saavat suojan edullisin ehdoin. Onnettomuuden sattuessa autovakuutus korvaa auton korjaus- ja uhrien hoitokulut. On tarpeen ottaa yhteyttä yritykseen vasta vastaavan tapauksen ilmetessä.

Pakollinen autovakuutus on ehdottoman välttämätön jokaiselle auton omistajalle. Samanlainen ehto autokäytölle on säädetty voimassa olevassa lainsäädännössä. OSAGO-politiikka korvaa vahingot, joita kuljettaja vahingossa aiheuttaa toiselle tieliikenteeseen osallistujalle.

Auton vakuuttaminen CASCO-linjalla on oikea päätös niille kansalaisille, jotka arvostavat erityisesti turvallisuuttaan. Toisin kuin OSAGO, tämä vakuutus voi suojata auton varkauksilta ja muilta vaurioilta. Nykyaikaiset yritykset tarjoavat asiakkailleen vakaan CASCO-ajoneuvojen suojauksen sekä lasien, korin osien ja ajovalojen entisöinnin ilman pakollista liikennepoliisin todistusta. Lisäksi päättäessään vakuuttaa auton tällä tavalla, ihmiset voivat luottaa kattamaan sen evakuoinnista onnettomuuspaik alta aiheutuvat kulut. Tämän vakuutuksen toteuttamiseen liittyy pääsääntöisesti maksuja silloinkin, kun onnettomuus sattuu kuljettajan syyn vuoksi.

Tämän toiminnan ydin

Mikä on vakuutuksen ydin? Se johtuu siitä, että nämä ovat ennen kaikkea kahdenvälisiä taloussuhteita, olettaen, että vakuutettu maksaa tarvittavan maksunja varmistaa itselleen, laissa tai sopimuksessa määrätyn asianmukaisen tapauksen sattuessa, yrityksen maksujen määrän.

Seuraavaksi selvitetään, mihin vakuutusyhtiön työ perustuu.

Kannattava vakuutuskanta

Tällainen salkku on kaikkien yrityksen ja sen asiakkaiden välisten sopimusten summa. Sen tehokkuutta arvioidaan kannattavuusparametrien, riskien tason ja tyypin sekä samalla kannattavuuden mukaan. Vakuutuskanta ei ole ollenkaan erillinen asiakirja tai luettelo sellaisista. Itse asiassa puhumme kaikkien tietyn organisaation vakuutettujen perustasta, jotka ovat ostaneet vakuutuksia ja joilla on siksi oikeus vaatia siltä korvausta asianmukaisten tapahtumien sattuessa. Jokaiselle asiakkaalle luodaan henkilökohtainen tili, jolle tallennetaan kaikki ennen sopimuksen tekemistä ja sen jälkeen kerätyt tiedot. Näiden tietojen perusteella lasketaan tehdyn sopimuksen riskitaso ja pakollisten maksujen määrä.

Mitä kannattavan vakuutuskannan muodostuminen tarkoittaa? Mitä enemmän sopimuksia käteismaksujen määrällä mitattuna vakuutuksenantaja pystyi tekemään, sitä suurempi on salkun vakaus. Tämä sääntö koskee kaikkia yrityksiä, riippumatta vakuutettujen esineiden erityispiirteistä. Totta, mitä enemmän sopimuksia salkussa on, sitä vaikeampaa on arvioida riskien tasoa ja kannattavuutta. Joidenkin yritysten kohdalla tehtyjen asiakirjojen määrä voi olla useita satoja tuhansia ja joskus jopa miljoonia. Arviointiprosessin nopeuttamiseksikannattavuutta, riskien ja kannattavuuden arvioimiseen käytetään erityisiä menetelmiä ja tekniikoita:

• Homogeenisiä esineitä käsitellään yhtenä. Esimerkiksi kun kaksi tai useampi asukasta vakuuttaa samalla kadulla sijaitsevat talonsa tulipalon tai tulvan var alta. Tällaisia esineitä tulee pitää yhtenä, koska luonnonkatastrofin sattuessa on hyvin todennäköistä, että ne kaikki kärsivät.
• Vakuutuksen hinta, samoin kuin maksujen määrä, on kuitenkin laskettava vakuutusesineiden fyysisen kunnon perusteella.
• Ota huomioon tilastotiedot tietyltä alueelta, ma alta ja vakuutetun kohteen toiminta-alueelta.

Kaikki vakuutukset luokitellaan riskien todennäköisyyden ja maksujen määrän mukaan. On tapana jakaa vaara erityiseen, korkeaan, kohtalaiseen ja matalaan. Näin ollen vakuutuskohteen ensimmäisen arvioinnin ja sopimuksen tekemisen jälkeen se luokitellaan tiettyyn riskiluokkaan ja vasta sitten suoritetaan koko salkun arviointi. Seuraavaksi keskustelemme sen tyypeistä.

Vakuutuskantatyypit

Kaikki ne luokitellaan toimialan, esimerkiksi koti- tai autovakuutuksen, sekä riskiasteen mukaan. Seuraavat tyypit erotellaan:

• Klassiseen portfolioon kuuluu sellaisia esineitä, joita on käytetty pitkään. Tämä sisältää sopimukset vapaaehtoisesta ja pakollisesta omaisuusvakuutuksesta. Samaan aikaan riski on keskitasoinen ja kannattavuus pieni, mutta vakaa. Yrityksellä on oltava tämän tyyppisen palvelun käyttäminenmerkittävä taloudellinen vahvuus.
• Erikoistunut portfolio. Tämä on tyyppi, jossa esineinä toimivat toiminta-alueet, joiden käyttö erottuu kapeasti erikoistuneesta tarkoituksesta. Esimerkiksi tilavakuutus, valuutta- ja valuuttariskin suojaus. Tällaisten kohteiden riskit ovat erityisiä ja kannattavuus korkea. Oikeushenkilöillä, joilla on tarvittava osakepääoma ja v altion lupa harjoittaa tällaista toimintaa, on oikeus harjoittaa tarkasteltavana olevia lajikkeita.
• Yhdistetty salkku yhdistää elementtejä erikoistuneesta ja klassisesta vakuutustyypistä. Tämä lähestymistapa mahdollistaa riskin pienentämisen, mutta tuotto voi myös laskea.

Yllä lueteltujen vaihtoehtojen lisäksi on olemassa toinenkin erikoistyyppi, nimittäin tasapainoinen salkku. Sen erikoisuus on, että kaikki kohteet ovat kannattavuudeltaan homogeenisiä ja riskin suhteen jokaisen salkun vakuutusmaksun hintakin on sama.

Vakuutusliikkeen tavoitteena on estää konkurssi.

Vakuutuslaitosten konkurssi

Tämä toiminta edellyttää yrittäjiltä entistä valppaampaa liiketoimintastrategian kehittämisessä ja toteuttamisessa. Koska tämä ei ole vain yksi kannattavimmista, vaan myös riski alttiimmista toiminnoista, monet menevät konkurssiin laskematta vahvuuttaan. Usein konkurssin syynä on yrittäjän yritysharjoittaa polkumyyntiä laajoilla vakuutusmarkkinoilla. Mutta vakuutuksenantajat voivat olla rauhallisia, sillä nykyisen lainsäädännön mukaan salkku siirtyy tuhon jälkeen toiselle yhtiölle tai se siirtyy v altion väliaikaiseen hoitoon.

Pidimme, että tämä on vakuutuksen merkintä.