Asuntoluottovakuutus: ehdot, asiakirjat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Todennäköisesti ei ole sellaista henkilöä, joka ei haluaisi omaa mukavaa asuntoa. Mutta valitettavasti kaikilla ei ole mahdollisuutta ostaa sitä. Siksi maassamme monet nuoret parit harkitsevat mahdollisuutta hankkia asunto lainalla. Rekisteröiessään asunnon asuntolainaan monet pankit pakottavat asiakkaansa vakuuttamaan asunnon katoamisen tai vahingoittumisen var alta. Samaan aikaan ei ole vakuutettu vain kiinteistö, vaan myös asunnon omistajan terveys ja henki. Tästä on usein lähes mahdotonta kieltäytyä, koska muuten pankki yksinkertaisesti kieltäytyy myöntämästä lainaa.

Tässä useimmille ihmisille herää kysymys: "Onko asuntolainavakuutus pakollinen vai ei?" Vastaus on selvä: ehdottomasti. Asia on siinä, että Venäjän lain mukaan kaikki asuntolainalla ostetut omaisuus on vakuutettava. Siksi jokaisella asuntolainaa hakevalla kansalaisella on oltava yksityiskohtainen käsitys kiinteistövakuutuksesta. Yritetään ymmärtää tätä ongelmaa tarkemmin.

Onko mahdollista kieltäytyä vakuutuspalveluista, kunhaet asuntolainaa?

Ennen kuin otat vakuutuksen, sinun on ymmärrettävä, mitä asuntolainavakuutus yleensä tarjoaa. Nykyisen lainsäädännön mukaan asuntolainaa haettaessa voidaan vakuuttaa vain vakuutena oleva omaisuus eli talo tai asunto. Mutta monet pankit omien riskiensä vähentämiseksi pakottavat asiakkaat ostamaan lisävakuutuspalveluita, joista yleisimpiä ovat lainanottajan henki- ja sairausvakuutus sekä osto-/myyntitapahtuman oikeudellinen läpinäkyvyys. Jos kieltäydytään ostamasta lisävakuutuspalveluita, rahoituslaitokset nostavat useimmissa tapauksissa asuntolainan korkoa. Näin ollen on mahdotonta kieltäytyä vakuutuspalveluista.

Mitä tapauksia vakuutus kattaa?

Asuntoluottovakuutus suojaa lainanottajaa seuraavilta riskeiltä:

• palosta, räjähdyksestä, tulvasta ja muista hätätilanteista, joiden seurauksena asuintila vaurioitui vakavasti eikä sitä voida palauttaa;
• kolmannen osapuolen asunnolle aiheuttamat vahingot;
• rahoituslaitos on käynnistänyt uuden asuntolainaohjelman paremmilla ehdoilla.

Jos vakuutus on tehty myös asuntolainaa ostettaessa, niin missä tahansa edellä mainituista tapauksista, lainavelan loppuosan maksaa vakuutusyhtiö. Jos lainanottaja kieltäytyi ottamasta vakuutusta, hän on velvollinen täyttämään kaikki lainan velvoitteetsopimus.

Asuntolainavakuutuksen ehdot

Voimassa olevan lainsäädännön mukaan asuntolaina-asunnon vakuutus on otettava ennen lainasopimuksen solmimista. Tämä on tehtävä lainanottajan toimesta. Hänen on päätettävä vakuutusyhtiöstä, jonka palveluita hän käyttää, sekä tehtävä vakuutussopimus. Samalla sen voimassaoloajan on vastattava laina-aikaa.

Asuntovakuutus, jonka hinta riippuu useista tekijöistä, voidaan maksaa kerran vuodessa tai neljännesvuosittain.

Vaikuttaa vakuutusmaksujen määrään:

• kausi, jolle vakuutussopimus on tehty;
• asuntoalueen tila;
• toistaiseksi tehtyjen kiinteistöjen osto/myyntitapahtumien määrä.

Vakuutusaika voi vaihdella 30:stä 50 vuoteen, mutta sen on oltava sama kuin lainattujen varojen käyttöaika.

Asuintilavaatimukset vakuutusta haettaessa

Asunnon vakuuttaminen asuntolainalla on hyväksyttävää vain, jos asuinalue täyttää seuraavat vaatimukset:

• huoneiston sijaintirakennuksen fyysinen rappeutuminen ei ylitä 60 prosenttia;
• lainaajalla on ammatillisen riippumattoman asiantuntijan laatima lausunto asunnon teknisestä kunnosta ja laki sen arvioinnista;
• kaikkien kiinteistön kanssa aiemmin tehtyjen liiketoimien laillinen puhtaus;
• kaikki tarvittavat asiakirjat asuntoa varten.

Jos jokin edellä mainituistapisteitä ei täyty, vakuutusyhtiö kieltäytyy tarjoamasta palvelujaan, ja tämän seurauksena asuntolainaa ei voida saada.

Mitä asiakirjoja asuntovakuutukseen tarvitaan?

Jokainen oman asunnon hankintaa suunnitteleva on kiinnostunut kysymyksestä, mitä asiakirjoja asuntolaina-asunnon vakuuttamiseen tarvitaan. Sinun on valmisteltava seuraava asiakirjapaketti:

• vakuutettavan asuintilan asiakirjat;
• Venäjän federaation kansalaisen passi;
• laki asunnon teknisestä tarkastuksesta, jossa ilmoitetaan sen nykyinen arvo;
• ote yhtenäisestä v altionrekisteristä;
• kopio teknisestä asuntosuunnitelmasta;
• alkuperäinen ja kopio kotikirjan otteesta.

Omistusoikeusvakuutusta varten sinun on laadittava yllä olevien asiakirjojen lisäksi:

• asiakirja, joka todistaa lainanottajan oikeuden omistaa asuintilaa aikaisempien liiketoimien perusteella;
• asiakirja, joka vahvistaa osto-/myyntitapahtuman tosiasian;
• huoneiston v altion rekisteröintitodistus;
• asiakirja, joka vahvistaa, että puoliso ei vastusta asunnon myyntiä;
• kuitit sähkölaskuista.

Jos lainanottaja vakuuttaa kiinteistön lisäksi henkensä ja terveytensä, vaaditaan todistus terveydentilastaan.

Mitä asiakirjoja asunnon myyjältä vaaditaan?

Asuntoluottovakuutus olettaa, että myös myyjä on velvollinen toimittamaantietty paketti asiakirjoja.

Häneltä vaaditaan seuraavaa:

• notarisoidut kopiot kaikista passin sivuista;
• ehdottomasti kaikkien perheenjäsenten suostumus asunnon myyntiin asunnon omistusoikeudella;
• jos asunnon nykyinen omistaja on eläkeläinen, vaaditaan kopiot PND- ja ND-todistuksista;
• jos asuntoon on rekisteröity alle täysi-ikäisiä, vaaditaan kopio huoltajan myyntiluvasta.

On syytä huomata, että jokainen vakuutuksenantaja asettaa omat vaatimuksensa vakuutuksen myöntämismenettelylle, joten vaadittavien asiakirjojen luettelo voi poiketa yllä olevasta.

Vakuutuspalvelujen kustannukset

On mahdotonta sanoa yksiselitteisesti, kuinka paljon asuntovakuutus maksaa. Hinta riippuu vakuutusohjelmasta sekä asunnon teknisestä kunnosta.

Esimerkiksi asunnon omaisuusvakuutuksella vakuutuskustannukset voivat olla 0,3-1 % kiinteistön arvosta. Tässä otetaan huomioon myös asunnon kunto, talon ikä sekä turvajärjestelmien olemassaolo.

Omistusoikeusvakuutuksen hinta voi olla 0,1–0,6 prosenttia kiinteistön arvosta. Jos kaikki on kunnossa asunnon laillisen puhtauden kanssa, voit luottaa alhaisimpaan prosenttiosuuteen.

Jos asunnon lisäksi lainanottaja haluaa vakuuttaa itsensä, niin vakuutuksenantajan palvelut maksavat 0,7-1,5 %. Samalla v altio vaikuttaa vakuutusmaksujen määräänvakuutetun terveydentila ja hänen toimintansa luonne.

Edullisin vaihtoehto on kattava politiikka, joka sisältää kaikki aiemmin mainitut palvelut. Sen hinta voi vaihdella 1-1,5 prosentin välillä asunnon hinnasta.

Tänään on mahdollista selvittää tarkasti, kuinka paljon asuntolaina-asunnon vakuutus maksaa. Useimpien vakuutusyhtiöiden verkkosivuilla oleva laskin auttaa sinua tässä. Sen avulla voit määrittää tarkan vakuutusmaksun määrän.

Asuntoluottovakuutusprosessi

Joten, kuinka vakuuttaa asunto? Tämän kysymyksen kysyvät monet ihmiset, jotka suunnittelevat asuntolainaa.

Vakuutuksen myöntämismenettely on seuraava:

1. Etsi IC, joka tarjoaa parhaat tarjoukset.
2. Tutki vakuutussopimus huolellisesti. Näin vältytään erilaisilta sudenkuopat ja vakuutusyhtiön laittomasti lupaamien piilopalvelujen esiintyminen.
3. Ota selvää vakuutuksen piiriin kuuluvista vakuutustapahtumista sekä rahakorvauksen määrästä ja niiden maksujen ajoituksesta.
4. Lähetä vakiintuneen lomakkeen mukainen hakemus vakuutusyhtiölle.
5. Maksa vakuutusmaksu vahvistetun suuruisena ja sopimuksessa määritellyin ehdoin.

Vakuutussopimus tehdään kolmena kappaleena: ensimmäinen jää vakuutuksenantajalle, toinen otat ja kolmannen annat pankille.

Missä omaisuus vakuutetaan asuntolainaa haettaessa?

Nykyään asuntolainavakuutusasunnot ovat yksi yleisimmistä alueista, joilla toimii suuri joukko vakuutusyhtiöitä, joten optimaaliset olosuhteet tarjoavan vakuutusyhtiön löytämisessä ei tule erityisiä ongelmia. Mutta tässä on tärkeää ymmärtää, että kaikki vakuutuksenantajat eivät toimi rehellisesti, joten on suositeltavaa käyttää vain luotettavien ja luotettavien yritysten palveluita, jotta ne eivät joutuisi huijareiden käsiin. Seuraavaksi katsotaan suurimmat asuntolainavakuutukseen osallistuvat yritykset.

Sberbank: asuntolainavakuutusehdot

Sberbank on Venäjän suurin rahoitusorganisaatio v altion tuella, joten tämä yritys ei ainoastaan tarjoa optimaalisia vakuutusehtoja, vaan on myös yksi luotettavimmista.

Vakuutus asunnolle, jossa on asuntolaina Sberbankissa, myönnetään seuraavin ehdoin:

• Vakuutuksen voimassaoloaika - jopa 30 vuotta;
• vakuutusmaksujen määrä - 0,3 - 0,8 %;
• vakuutussumma ei ole pienempi kuin jäljellä oleva velka ja enintään asumiskustannukset;
• vakuutusohjelmat - asuminen ja kokonaisv altainen.

Sberbankissa asuntolainalla varustetun asunnon vakuutus myönnetään korkeintaan viisi päivää, joten sinun ei tarvitse viettää paljon aikaa ja voit ostaa asunnon nopeasti luotolla.

VTB-kiinteistövakuutus

VTB on Venäjän toiseksi suurin pankki asuntoluottojen suhteen.

Kiinnityslaina-asunnon vakuutus tässä rahoituslaitoksessa suoritetaan seuraavin ehdoin:

• Vakuutuksen voimassaoloaika - jopa 30 vuotta;
• vakuutusmaksujen suuruus - 0,5 - 1 %;
• vakuutusmäärä - enintään asuintilan markkina-arvo;
• vakuutusohjelmat - kattavat.

Vakuutuksen myöntämismenettely VTB:ssä kestää enintään yhden viikon.

Vakuutuksen kerääminen Rosgosstrakhissa

Toinen kiistaton markkinajohtaja asuntoluottovakuutusalalla on Rosgosstrakh. Hän tarjoaa asiakkailleen seuraavat ehdot:

• Vakuutuksen voimassaoloaika - jopa 50 vuotta;
• vakuutusmaksujen määrä - 0,12 - 0,65 %;
• vakuutusmäärä - enintään asuintilan markkina-arvo;
• vakuutusohjelmat - asuminen ja kokonaisv altainen.

Rosgosstrakh-yhtiön vakuutuspalvelut ovat paljon halvempia, koska vakuutuksen hintaa laskettaessa otetaan huomioon monia muita tekijöitä, mukaan lukien asunnon tai talon sijainti.

Mitä tehdä vakuutustapahtuman sattuessa?

Puhuimme kaikista asuntolainavakuutukseen liittyvistä vivahteista. Nyt on vain pohdittava menettelyä vakuutustapahtuman sattuessa. Saadaksesi rahallisen korvauksen sinun tulee:

1. Jos ilmenee ylivoimainen este, sinun on ensin ilmoitettava tapauksesta toimiv altaisille viranomaisille.
2. Ilmoita onnettomuudesta vakuutusyhtiölle ja ilmoita onnettomuuden syy.
3. Valmistele asiakirjapaketti kyseiselle asunnolle.

Jos kaikki tehdään lain mukaisesti ja ajallaan, velan takaisinmaksuvelvollisuus lankeaa vakuutusyhtiöön ja lainanottaja saa rahallisen korvauksen. On huomioitava, että vakuutuksenantajan on maksettava velka takaisin ennen lainasopimuksen päättymistä. Siksi ongelmien välttämiseksi lue aina sopimuksen ehdot.