Mikä on asuntolainavakuutus: määritelmä, ehdot, hinnat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Asuntoluottoa pidetään pankkien kysyttynä tarjouksena, jonka avulla on mahdollista ostaa kiinteistöjä lainattujen varojen kustannuksella. Jos kohde valitaan jälkimarkkinoilta, lainanottajien on varmistettava, että kauppa on laillinen ja turvallinen. Tätä varten on optimaalista käyttää vakuutusyhtiöiden lisäksi jopa suorapankkien tarjoamia omistusoikeusvakuutuksia. On tärkeää ymmärtää etukäteen, mikä on asuntolainan omistusoikeusvakuutus ja mitä hyötyä siitä on. Sen hinta riippuu asunnon hinnasta ja muista tekijöistä, mutta usein juuri tällainen vakuutus säästää kansalaisia kalliiden kiinteistöjen menettämiseltä.

Mikä on asuntolainavakuutus?

Sitä edustaa vakuutus riskeistä, jotka liittyvät vakuutetulle aiheutuneisiin aineellisiin menetyksiin, jos hän eri syistä menettää omistusoikeuden ostettuun asuntoon tai taloon. Voit menettää omistajuuden useista syistä, kuten:

• myyjä, kun hän sai asunnon perintönä, loukkasi muiden perillisten oikeuksia;
• tapahtuma tehtiin lain vaatimusten vastaisesti, esimerkiksi käytettiin uhkauksia tai väärennettyjä asiakirjoja;
• myyntisopimuksen allekirjoittamisen aikana on tehty tiettyjä petoksia;
• yksi jäsen oli työkyvytön;
• yhdellä osapuolella ei ollut tarvittavia v altuuksia allekirjoittaa sopimus;
• Kauppa tehtiin käyttämällä vääriä asiakirjoja.

Yllä mainituissa tilanteissa lainanottaja voi kohdata sen tosiasian, että hänen omistusoikeutensa kiinteistöön asetetaan kyseenalaiseksi. Tämän seurauksena asunto siirretään luvattomille henkilöille, ja kansalainen on tekemisissä suoramyyjän kanssa, joka voi kieltäytyä palauttamasta saamaansa summaa. Tässä tapauksessa henkilön on palautettava koko lainattu summa pankille. Siksi omistusoikeusvakuutus asuntolainaa ostettaessa on loistava tilaisuus suojata oikeuksiasi.

Venäjän lainsäädännössä on useita tilanteita, joissa kiinteistön myyntitapahtuma voidaan mitätöidä. Siksi erillisen vakuutuksen ostaminen on hyvä tapa suojautua negatiivisilta seurauksilta.

Soveltuvin osin?

Voit haastaa ehdottoman minkä tahansa tapahtuman, joten omistusoikeusvakuutusta voi käyttää kiinteistöjen ostoon paitsi jälki-, myös päämarkkinoilla. Mutta useimmiten erilaisia kiistoja, erimielisyyksiä ja ongelmia syntyy yhteistyössä jälkimarkkinoiden myyjien kanssa. Tämä johtuu siitä, että yksi asuntovoi siirtyä henkilöltä toiselle eri syistä, minkä seurauksena yksi useista tapahtumista voidaan aina riitauttaa.

Milloin asuntolainavakuutus on saatavilla? Useimmiten tällaisen vakuutuksen ostavat ihmiset seuraavissa tilanteissa:

• suorien ostajien henkilökohtaisesta pyynnöstä, jotka eivät ole varmoja siitä, että kaupan toinen osapuoli on todella vastuullinen ja luotettava henkilö, joten on olemassa mahdollisuus menettää valitun kohteen omistusoikeus;
• hakeessaan asuntolainaa monet pankit vaativat lainanottajiensa laatimaan tällaisen vakuutuksen, jonka avulla voit suojata ostajia merkittäviltä riskeiltä ja suurilta tappioilta;
• jos vakuutuskohde toimii suuren pankkilainan vakuutena, pankki voi vaatia asiakka alta useita vakuutuksia.

Useimmiten tällainen hankinta on pakotettu.

Mitä vakuutusyhtiön työntekijät tekevät?

Ennen sopimuksen tekemistä vakuutusyhtiön kanssa asiakas siirtää tämän organisaation työntekijöille kaikki valitun kiinteistön asiakirjat. Asiantuntijat tarkastavat kohteen ja asiakirjat perusteellisesti varmistaakseen kaupan oikeudellisen puhtauden.

Yrityksen työntekijät pystyvät tunnistamaan kaikki mahdolliset tulevat tekijänoikeuksiin kohdistuvat uhat.

Voivatko he kieltäytyä myymästä vakuutusta?

Vakuutusorganisaation työntekijöiden suorittamasta tarkastuksesta on hyötyä paitsi suorille ostajille myösyritysten työntekijöitä, sillä tässä tapauksessa he voivat olla varmoja, ettei heidän tarvitse kattaa asiakkaansa tappioita. On tilanteita, joissa vakuutusyhtiöt kieltäytyvät ostamasta asunnon omistusoikeusvakuutusta. Tämä johtuu siitä, että he tunnistavat merkittäviä ongelmia. Tällaisissa olosuhteissa kansalaisen on parempi kieltäytyä riski altista hankinnasta.

Vaikka yritys suostuisi myymään vakuutuksen, ihmisten on silti tehtävä oma tutkimus. Tämä johtuu siitä, että vakuutusyhtiöiden työntekijät saattavat jättää huomioimatta tärkeitä yksityiskohtia. Oman tutkimuksen tuloksena voit tunnistaa vakavia ongelmia, joiden vuoksi on suositeltavaa kieltäytyä kauppasopimuksen allekirjoittamisesta.

Tarvitaanko asuntolainaan omistusoikeusvakuutus?

Lain mukaan tällainen vakuutus ei ole pakollinen, koska pankit voivat vaatia asiakkaitaan vain ostamaan vakuutuksen hankitulle omaisuudelle. Mutta käytännössä usein käy ilmi, että pankin työntekijät vaativat asiakkaita ostamaan tällaisen vakuutuksen. Tämä johtuu siitä, että he haluavat varmistaa sopimuksen.

Ihmiset voivat päättää olla ostamatta omistusoikeusvakuutusta. Mutta tässä tapauksessa pankkilaitos yksinkertaisesti kieltäytyy myöntämästä asuntolainaa selittämättä syytä. Siksi usein ihmiset yksinkertaisesti pakotetaan tekemään tällainen osto.

Vakuutuksen hinta

Asuntolainan omistusoikeusvakuutuksen hinta voi olla erilainen, koska se riippuu valitusta vakuutusyhtiöstä ja muista tekijöistä. Hän on vakioon 0,5-1 prosenttia ostetun omaisuuden arvosta, mutta joissain tilanteissa se voi olla jopa 5% kohteen hinnasta.

Korkea hinta asetetaan, kun on olemassa suuri riski asunnon menettämisestä eri syistä.

Mitkä tekijät vaikuttavat kustannuksiin?

Vakuutuksen hintaan vaikuttavat useat tekijät, kuten:

• kausi, jolle vakuutus ostetaan;
• asuntolainan koko, jonka vakuutena on asunto;
• tarkastuksen tulokset, joka suoritetaan kaupan oikeudellisen puhtauden varmistamiseksi.

Jos riskejä todella on näkyvissä, niin asunnon vakuuttamisen kustannukset asuntolainalla ovat melko korkeat, koska vakuutusyhtiö voi tulevaisuudessa kohdata vakavia tappioita. Varat maksetaan yleensä yhdellä maksulla, mutta jos kansalaisella ei ole tarvittavaa määrää varoja, vakuutusyhtiöt tarjoavat usein erissä. Vaikka sinulla olisi v altion tukema 6 prosentin asuntolaina, vakuutusyhtiöt voivat veloittaa huomattavan summan ostaessaan omistusoikeusvakuutuksen.

Sopimussäännöt

Jos pankki vaatii lainaajia ostamaan tällaisen vakuutuksen, sinun on valittava sopiva vakuutusyhtiö, joka on luotettava ja todistettu organisaatio, joka tarjoaa vakuutuksen edulliseen hintaan. Tämän organisaation kanssa tehdään virallinen sopimus. Miten asuntolainavakuutus järjestetään? Menettely on jaettu seuraavastivaiheet:

• Aluksi kansalainen valitsee kiinteistön, jonka hän aikoo ostaa;
• kiinnityslainan pyytäminen pankkilaitokselta;
• jos ennakkohyväksytty, haku alkaa vakuutusyhtiöstä, joka tarjoaa omistusoikeusvakuutusta;
• yrityksen työntekijöille annetaan asiakirjat valitusta kiinteistöstä;
• asiantuntijat tutkivat huolellisesti kiinteistön ja myyjän;
• tämän organisaation ja asunnon ostajan välillä tehdään kirjallinen sopimus;
• aika, jolle tällainen sopimus allekirjoitetaan, voi vaihdella 1–10 vuodesta;
• optimaalisimmaksi ajanjaksoksi katsotaan 10 vuotta, koska tätä ajanjaksoa edustaa erilaisten kiinteistöjen kanssa tapahtuvien liiketoimien vanhentumisaika;
• useimmiten sopimus tehdään ostettaessa kiinteistöjä jälkimarkkinoilta;
• Vakuutuksen kohteeksi voi tulla ei vain asunto ja talo, vaan myös teollisuus- tai toimistotilojen edustamat tontit tai toimitilat.

Heti kun sopimus on allekirjoitettu, vakuutus maksetaan vahvistetun koron mukaan. Sen jälkeen kansalainen lähettää kopion virallisesta sopimuksesta pankille, jossa asuntolaina myönnetään. Vaikka ottaisit 6 prosentin v altion takaaman asuntolainan, omistusoikeusvakuutus voidaan vaatia.

Mitä asiakirjoja tarvitsen?

Allekirjoittaakseen sopimuksen valitun vakuutusyhtiön kanssa kansalaisen on laadittava tietty asiakirjapaketti. Nämä sisältävätseuraavat paperit:

• suoran ostajan passi, ja jos esine on puolisoiden ostama, vaaditaan aviomiehen ja vaimon passit;
• kiinteistön rekisteröintitodistus saatu myyjältä;
• asiakirjat, jotka vahvistavat omistusoikeuden asuntoon tai taloon;
• kohteen tekninen passi;
• ote talokirjasta, joka sisältää tiedot asunnon rekisteröidyistä.

Lisäksi saatetaan vaatia muita papereita, joten niiden tarkka lukumäärä tulee tarkistaa suoraan valitun vakuutusyhtiön työntekijöiltä.

Milloin käytäntö epäonnistuu?

Ennen sopimuksen allekirjoittamista on tärkeää ymmärtää, mitä asuntoluottovakuutus on, jotta tietää, mitä mahdollisia riskejä vakuutusyhtiö kattaa. Tietyissä tilanteissa tällainen vakuutus ei toimi, joten on suositeltavaa, että kokenut lakimies tarkistaa sopimuksen.

Joissakin tilanteissa korvausta ei määrätä, vaikka asiakas menettää asunnon omistusoikeuden. Tämä on mahdollista seuraavissa tapauksissa:

• force majeure, kuten sota tai luonnonkatastrofi;
• kansalainen lahjoitti omaisuutta toiselle henkilölle;
• asunnon omistaja myi kohteen toiselle henkilölle;
• koti tuhoutui tulipalossa, räjähdyksessä tai muissa onnettomuuksissa;
• omistaja on tehnyt laittomia kiinteistöjen saneerauksia;
• asunto takavarikoitiin velkojen vuoksi;
• kohteen käyttö muihin tarkoituksiin,esimerkiksi asunnon käyttäminen liiketoiminnassa.

Vakuutusyhtiö voi edellä mainituissa tilanteissa kieltäytyä maksamasta korvausta, vaikka kiinteistökauppa olisi riitautettu oikeudessa.

Vakuutuksen ostamisen tärkeitä näkökohtia

Useimmiten tällaisen vakuutuksen ostavat ihmiset, jotka ostavat asunnon asuntolainalla. Kiinteistövakuutuksen avulla voit suojautua häikäilemättömiltä myyjiltä, mutta sen suunnittelussa on seuraavat ominaisuudet:

• vakuutustapahtuman sattuessa korvataan vakuutusyhtiön kanssa tehdyssä sopimuksessa määrätty summa, ei myyntisopimuksessa mainittu summa;
• monet asuntolainapankit asettavat asiakkaille vaatimuksen omistusoikeusvakuutuksen ostamisesta;
• yleensä tällaista vakuutusta ei myydä erikseen, joten se sisältyy muihin asuntolainavakuutusohjelmiin;
• useimmiten sopimus vakuutusyhtiön kanssa tehdään ennen asunnon suoraa omistusoikeuden siirtoa;
• korvaus maksetaan vain, jos tuomioistuin tekee sopimuksessa määrätyn päätöksen.

Ennen sopimuksen allekirjoittamista on tärkeää tutustua sen sisältöön huolellisesti, jotta erilaiset ehdot ja palkkiot eivät tule kiinteistön ostajalle yllätyksenä. Jos vakuutusyhtiö kieltäytyy maksamasta korvausta useista syistä, sinun on nostettava kanne.

Johtopäätös

Jokaisen, joka aikoo ostaa kiinteistön lainavaroilla, tulee ymmärtää, mikä on asuntolainan omistusoikeusvakuutus, mikä on sen hinta ja mitä vakuutustapauksia sopimukseen sisältyy.

Tämä vakuutus tarjoaa vakuutuksen riskeiltä, jotka liittyvät asunnon omistusoikeuden menettämiseen eri syistä. Mutta samalla on tilanteita, jolloin se ei toimi, joten on tärkeää tutustua huolellisesti yhteistyön ehtoihin vakuutusyhtiön kanssa.