Kuinka ostaa asunnon asuntolainalla? Asuntolainavakuutus

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Jotkut saavat arvokkaita neliömetriä lahjaksi, toiset käpertyvät vanhempiensa luona vuosia, kun taas toiset päättävät ostaa oman asunnon. Vaikka kaikki säästöt on kerätty, ei aina ole mahdollista ostaa kiinteistöä. Tästä syystä yhä useammat ihmiset eivät löydä muuta keinoa kuin ostaa asunto asuntolainalla.

Luottoasumisen plussat ja miinukset

Ennen kuin otat asuntolainaa, sinun tulee harkita huolellisesti tämän vaiheen mahdollisia seurauksia ja punnita niitä. Ensinnäkin on muistettava, että 10-30 vuoden elinkaaren asuntolainan maksutaakkaan liittyy lisäksi merkittäviä korkoylimaksuja. Kuukausittaiset huomattavat rahakulut aiheuttavat useimpien perheiden taloudellisen tilanteen epävakautta. Ja kaikki eivät pysty kestämään tällaista moraalista testiä. Lisäksi, ennen kuin päätät ottaa näin tärkeän askeleen, sinun tulee miettiä nykyisen työpaikan luotettavuutta ja uranäkymiä.

Ehkä kannattaa lykätä asunnon ostoa hetkeksi? Tämän kanssa ei myöskään kannata viivytellä, koska asuntojen hinnatkasvavat erittäin kovaa vauhtia. Siinä tapauksessa, että mahdollinen lainanottaja asuu vuokra-asunnossa, hänen tulee myös miettiä hinnan ja vuokrakustannusten nousua. Sijoittamalla asuntolainaan hän nimittäin maksaa omasta omaisuudestaan, ei jonkun muun.

Asuntolainojen ominaisuudet

Hänen, joka päättää tehdä asuntolainasopimuksen, tulee miettiä, millaisen asunnon hän haluaa ja mihin hänellä on varaa. Pankit tarjoavat useita vaihtoehtoja kiinteistön ostamiseen ja miten. Nykyään voit ostaa asunnon asuntolainalla ensi- tai toissijaisilta asuntomarkkinoilta. Lisäksi on hyödyllistä tutustua sen suunnittelun erikoistapauksiin.

Asuntolainaa, kuten kaikkia muitakin, voidaan luonnehtia ensisijaisesti maturiteettinsa ja koron perusteella. Sen erityinen ominaisuus on käsiraha, jonka määrä voi vaihdella asuntolainaehtojen ja lainanottajan kykyjen mukaan.

Parhaiden ehtojen valitsemiseksi kannattaa katsoa kaikkien luottolaitosten tarjoukset. Eniten kiinnostuneiden kannattaa ottaa yhteyttä henkilökohtaisesti. Antamalla pankin työntekijöille tiedot arvioidusta käsirahasta ja kiinteistön arvosta saat tietyllä tavalla lasketun maksuaikataulun.

Tietoja olemassa olevista asuntomarkkinoista

Ensisijainen vaihtoehto on kiinteistöjen hankinta uusissa rakennuksissa. Tällaisten asuntojen hinnat ovat alhaiset, mutta tässä tapauksessa on otettava huomioon olemassa olevat sudenkuopat:

• Pitkä liittymisprosessioma. Tästä syystä kaikki lainanantajat eivät ole valmiita myöntämään lainaa uuteen asuntoon.
• Uusi asunto on rakentamisen alkuvaiheessa, ei ole valmis asuttavaksi tai ei ole läpäissyt v altion rekisteröintiä, mikä tarkoittaa, että sitä ei ole laillisesti olemassa. Kaikki tämä saattaa herättää lainanottajassa kysymyksiä, sillä lainan vakuutena on ostettu omaisuus.

Jos asuntoa ostetaan jälkimarkkinoilta, kaikki ensimmäisen vaihtoehdon haitat suljetaan pois. Pankit tukevat tällaisessa tilanteessa enemmän, mutta täälläkin on säännöt: ostettava asunto ei saa sijaita vanhassa tai hätätalossa, siinä on oltava kommunikaatiot. Myös sen vuokraaminen on suljettava pois. Ostettu asunto ei voi toimia toisen lainan vakuutena.

Sotilaiden asumisongelman ratkaiseminen

Armeijan ja heidän perheidensä asumisen tarjoamiseksi presidentin asetuksella luotu liittov altion ohjelma on voimassa tänään. Se toimii erityisesti kehitetyn säästö- ja asuntolainajärjestelmän pohj alta, joka mahdollistaa henkilökohtaisten säästötilien avaamisen ja ylläpidon armeijassa sopimuksen mukaan palveleville henkilöille.

Tällä tavalla kerätyt varat voidaan käyttää vain armeijan asuntojen ostoon. Tilillä olevan määrän lisäys perustuu vuosittaisten maksujen määrään ja tietyn henkilön ohjelmaan osallistumisjaksoon. Kolmen vuoden kuluttua siihen liittymisestä sotilas saa oikeuden käyttää säästöjäänasunnon ostaminen sotilaslainalla. Tässä tapauksessa puhutaan erikoislainatyypistä, jota kutsutaan kohdennetuksi asuntolainaksi. Armeijalle ei ole rajoituksia asunnon valinnassa. Ohjelman lisäsäästöt käytetään asuntolainavelkojen maksamiseen.

Nuorten perheiden lainaohjelma

Toinen asunnon ostoetujen luokka on nuoret perheet. Heille on tänään myös erityinen v altionohjelma. Sen osallistujat saavat etuoikeutettujen lainaehtojen lisäksi v altiolta avustusta, josta tulee osa käsirahaa.

Federaaliohjelmaan pääsemiselle on tiettyjä ehtoja, joiden avulla asunto voidaan ostaa etuoikeutetusti asuntolainalla. Nuoren perheen, joka haluaa liittyä jäseneksi, tulee täyttää seuraavat vaatimukset:

• Ettei molempien puolisoiden ikä ylitä 35 vuotta.
• Sinulla on oikein laskettu todennettu vähimmäiskuukausitulo.
• Saa virallinen tunnustus paremman asumisen tarpeesta.
• Säästät käsirahaa minimissään - 10%.

Edellä mainitun liittov altion ohjelman lisäksi nuoret perheet voivat hyödyntää liikepankkien kohdennettuja asuntolainatarjouksia. Ne tarjoavat joitain etuja näille kansalaisryhmille. Tätä asunnon hankintavaihtoehtoa kannattaa myös harkita, koskav altion ohjelmaan on erittäin vaikea päästä.

Kiinteistövakuus asuntolaina

Jos lainanottajalla on jo asunto, hän voi käyttää sitä vakuutena ostaakseen uuden. Luottolaitokset suhtautuvat tällaisiin ehdotuksiin yleensä erittäin myönteisesti, koska ne vähentävät riskejä merkittävästi. Kieltäytyminen on odotettavissa vain tilanteessa, jossa asuntoon on rekisteröity alaikäisiä, koska tällainen tilanne sulkee pois pantatun omaisuuden takaisinperinnän.

On kaksi mahdollista vaihtoehtoa asunnon ostamiseen asuntolainalla käyttämällä olemassa olevaa asuntoa ja siten yksinkertaistaa lainavarojen saamisen tai velan takaisinmaksun ehtoja:

• Henkilöllä, joka päättää hakea lainaa, ei ole virallisesti todistettuja tuloja. Tässä tilanteessa pankki voi tehdä myönnytyksiä ja tarjota rahaa olemassa olevan omaisuuden vakuutena.
• Ihminen haluaa parantaa elinolojaan asuntolainalla. Täällä pankit tarjoavat asiakkaille yleensä kiinteistövakuudellisen lainan, joka myydään myöhemmin. Vanhan asunnon myynnin jälkeen velan määrää vähennetään sen arvolla.

Kuka ja miten voi hakea asuntolainaa?

Lain mukaan 18–55-vuotiaat Venäjän federaation työikäiset kansalaiset voivat tulla asunnon omistajaksi. Tätä varten sinun on otettava yhteyttä valittuun pankkiin valmiilla asiakirjoilla, jotka vahvistavat kansalaisen henkilöllisyyden, koulutuksen, pysyvän työpaikan olemassaolon, paljastavat hänen tulonsa,antaa tietoa muista saatavilla olevista lainoista sekä ostetusta omaisuudesta. Niiden perusteella laaditaan asuntolainahakemus.

Pankki voi kieltäytyä kansalaiselta, jos hän ei ole varma, että hän pystyy maksamaan velvollisuutensa. Tärkein vahvistava tekijä tässä ovat tiedot hänen tuloistaan ja työkokemuksestaan. Joissakin tapauksissa voidaan tarvita takaajien apua myönteisen päätöksen tekemiseen. Tarkasteltuaan hakemuksen ja siihen liitetyt asiakirjat pankin asiantuntijat antavat lopullisen vastauksen lainan myöntämisestä tai kieltäytymisestä tälle henkilölle.

Asuntoluottosopimuksen erityispiirteet

Positiivisen lopputuloksen sattuessa laaditaan asuntolainasopimus, jonka mukaan pankki antaa lainanottajalle varoja sen vakuutena olevan kiinteistön ostoon. Tämän asiakirjan tulee kattaa kaikki liiketoimen vivahteet, mukaan lukien osapuolten oikeudet ja velvollisuudet. Asunnon ostoa koskevan asuntolainasopimuksen tärkeimmät ominaisuudet ovat seuraavat:

• Arvioitu arvo.
• Etumaksun määrä.
• Sijainti.
• Koot.
• Omistuksen perusteet.

Yritys tapahtumaan osallistujien oikeuksiin ja velvollisuuksiin on pankkien omaisuuden käytölle asetettujen rajoitusten puuttuminen. Lainaa saaneella kansalaisella on mahdollisuus asua, korjata ja periä omaisuus. Hän ei voi kieltäytyä täyttämästä sopimuksen mukaisia velvoitteita ennen kuin hän on maksanut asunnon kokonaisuudessaan ja pankin kulut.

Vakuutusasuntolaina

Yksikään pankki ei tarjoa varoja asunnon ostoon ilman asianmukaisia vakuutusasiakirjoja. Ensinnäkin tällaisilla toimilla pyritään minimoimaan omat riskinsä. Asuntolainan saamiseksi voi olla tarpeen vakuuttaa asunto asuntolainalla, omistusoikeudet siihen, lainanottajan henki, terveys ja työkyky. Ensimmäinen on sovellettavan lain mukaan pakollinen, mutta muiden puuttuessa pankilla on oikeus kieltäytyä antamasta lainavaroja.

Kaikki nämä palvelut on helppo saada. Tätä varten sinun on otettava yhteyttä mihin tahansa asuntolainaa käsittelevään vakuutusyhtiöön. Yleensä koko asiakirjapaketin toteuttaminen maksaa enintään 2% ostetun asunnon hinnasta. On tilanteita, joissa lainanottajalla on myös oikeus irtisanoa vakuutussopimus ja palauttaa lunastamaton osa sen perusteella suoritetuista maksuista, esimerkiksi lainavelan ennenaikainen takaisinmaksu tai asunnon myynti asuntolainassa.

Mahdolliset vakuutustapahtumat

Jokaisella asuntolainaa haettaessa käytettävällä vakuutuksella on joukko tiettyjä tilanteita, joiden toteutuminen edellyttää sopimuksen mukaisten maksujen suorittamista:

• Kiinnitysvakuusomaisuus tuhoutuu kokonaan tai osittain onnettomuuden, kuten kotitalousräjähdyksen, tulipalon tai tulvan, seurauksena. Tässä tapauksessa luotonantajalla on oikeus vaatia takaisinmaksuavelkaa etuajassa vakuutusyhtiön maksamien varojen kustannuksella. Vakuutussopimuksen mukaista maksua voidaan käyttää myös vaurioituneen asunnon kunnostamiseen.
• Asuntoluottosopimuksen tehneen henkilön kuolema sekä hänen toteaminen vammaiseksi I tai II vammaisuusryhmän osoittamisen vuoksi. Kun jokin näistä tapauksista tapahtuu, asuntolainan takaisinmaksu suoritetaan vakuutuksenantajan kustannuksella. Lainaajasta tai hänen perillisistä tulee kiinteistön täysiv altaisia omistajia.
• Asunnon ostokaupan toteaminen pätemättömäksi sen omistusoikeuden menettämisen vuoksi. Tässä vakuutusyhtiö on velvollinen korvaamaan vahinkoa kärsineille omaisuuden markkina-arvon suuruiset vahingot.

Vakuutustapahtumien sattuminen velvoittaa lainanottajan ilmoittamaan tästä pankille ja vakuutusyhtiölle.

Siksi, ennen kuin ostat asunnon asuntolainalla, sinun on tutkittava asuntolainamarkkinoiden nykytilanne: nykyiset vaatimukset ja ehdot, saatavilla olevat etuusohjelmat, tarvittavat asiakirjat. Tämän lähestymistavan käyttö on erittäin tärkeää, sillä se voi auttaa lainanottajaa valitsemaan parhaan asuntolainavaihtoehdon ja pääsemään eroon sen toteuttamiseen liittyvistä mahdollisista ongelmista.