OSAGO:n mukaan: kaava, laskentamenetelmä, kertoimet

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Venäjän federaation lainsäädäntö velvoittaa kaikki kuljettajat ostamaan OSAGO-vakuutuksen. Siksi niiden, jotka ajavat autollaan ympäri vuoden, on säännöllisesti maksettava pyöreä summa. Venäjällä politiikalle on asetettu tariffirajat, mutta kaikki yritykset eivät noudata niitä ja veloittavat palveluistaan usein epärealistisia hintoja. Löydät tästä artikkelista, miten OSAGO-vakuutus lasketaan ja mikä on laskeva ja kasvava kerroin.

Mikä on OSAGO

OSAGO on sama pakollinen ajoasiakirja kuin itse ajokortti. Ilman tätä politiikkaa et voi rekisteröidä uutta autoa, ja tiellä ajaminen ilman OSAGOa uhkaa sakolla ja merkittävillä materiaalikustannuksilla. OSAGOhan on pakollisen vastuuvakuutuksen vakuutus, ts. sinun syytäsi tapahtuneen onnettomuuden sattuessa korjauskustannukset korvaa vakuutusyhtiö, et sinä. OSAGOn pakollista läsnäoloa säätelee liittov altion laki nro 40. Sen mukaan kuljettajan poissa ollessaliikennepoliisiviranomaisella on oikeus määrätä hänelle sakkoja. Mitä OSAGO tarjoaa onnettomuuden var alta?

• Maksu uhreille sinun syytäsi. Tämä ei koske vain aineellista vahinkoa, vaan myös fyysistä ja moraalista vahinkoa.
• Jos autosi rikotaan, voit saada laillisesti korvauksen, vaikka syyllisellä ei olisi varoja. Tässä tapauksessa maksut tulevat vakuutusyhtiöltä.
• Jos molemmat kuljettajat tunnustetaan onnettomuuden syyksi ja syy jaetaan heidän kesken, heille korvataan puolet vahingosta.

Korvauksen enimmäismäärä onnettomuuteen osallistujan omaisuudelle tai terveydelle aiheuttamasta vakavasta vahingosta on 400 tuhatta ruplaa. Mutta miten vakuutusyhtiöt pitävät OSAGOa? Loppujen lopuksi ei ole läheskään aina mahdollista saada vaurioituneen auton korjaamiseen tarvittavaa rahaa. OSAGOn kustannuksia laskettaessa käytetään termejä, kuten bonus-malus-kerroin, teho, kokemus jne. On tärkeää tietää ne, jotta voit määrittää etukäteen, kuinka paljon joudut maksamaan.

Pitäisikö minun tehdä vakuutus?

Vaikka OSAGO-käytäntö on pakollinen, monet kuljettajat eivät silti halua myöntää sitä, mikä säästää useita tuhansia ruplaa kustannuksissa. Onko OSAGO todella tarpeellinen? Toisa alta sakko puuttuvasta politiikasta on vain 250-500 ruplaa, joten joidenkin mielestä tämä on todella kannattavampaa. Varsinkin kun ottaa huomioon, että aloitteleville kuljettajille vakuutukset voivat olla erittäin kalliita. Kuitenkin, jos katsoo onnettomuustilastoja, se käy selväksionnettomuus voi sattua kenelle tahansa. Vaikka olisit kokenut kuljettaja, jolla on pitkä historia, kukaan ei vakuuta sinua aloittelij alta, joka osaa tehdä huolimattoman liikkeen. Ja jos tällä tulokkaalla ei ole OSAGO-politiikkaa, joudut suurella todennäköisyydellä palauttamaan auton itse. Tietysti on myös CASCO, joka vakuuttaa auton vahingon syystä riippumatta. Mutta vapaaehtoisen vakuutuksen kustannukset ovat paljon korkeammat - keskimäärin CASCO-hinta on 4-12% auton kustannuksista vuodessa, mihin kaikilla kuljettajilla ei ole varaa. Suurin etu OSAGOn ostamisen kann alta on edelleen se, että vakuutukseen käytetyt useat tuhannet ruplat maksavat sinulle lopulta paljon vähemmän kuin osallistuminen oikeudenkäynteihin ja myöhemmät korvaukset toiselle kuljettajalle aiheutuneista vahingoista.

OSAGOn mukaan

OSAGOa laskettaessa käytetään useita nousevia ja laskevia kertoimia, jotka vaikuttavat palvelun lopulliseen hintaan. Miten vakuutusyhtiöt pitävät OSAGOa? Vakuutuksen hinta lasketaan yhteen kertomalla kaikki kertoimet:

• V altion asettama peruskorko.
• Alueen kerroin.
• Bonus-malus-kerroin. Tämä on yksilöllinen luku, joka riippuu ajohistoriastasi.
• FAC riippuu iästä ja ajokokemuksesta. Mitä enemmän ajokokemusta, sitä suurempi vähennyskerroin.
• CS määrittää auton käytön kausiluonteisuuden. Yleensä ihmisille, jotka käyttävät autoa vain kesällä, se on alhaisempi,kuin niille, jotka ajavat sillä ympäri vuoden.
• Avoimen politiikan kerroin lisää OSAGOn kustannuksia, jos siihen sisältyy useita ohjaimia.
• Koneen tehokerroin.
• Rikkomusten määrä, joka riippuu sinulle määrättyjen sakkojen määrästä.

Bonus-malus-kerroin

Jokaisella vakuutusyhtiön palveluita käyttävällä kuljettajalla on tietty "luokka". Tällä hetkellä on 15 luokkaa, jotka voivat sekä nostaa että alentaa vakuutuskustannuksia. Kuinka laskea KMB OSAGO? Laskea varten sinun on tiedettävä vain kaksi tekijää: ajokokemus ja aiemmin suoritettujen vakuutusmaksujen määrä. Esimerkiksi aloittelevalle kuljettajalle, joka on juuri noussut ratin taakse, KMB on 2,45. Jos vakuutuksenottajalla on 5 vuoden kokemus ja hän ei ole osallistunut onnettomuuteen, kerroin putoaa 0,9:aan. Mitä huolellisemmin ajat, sitä kannattavampaa on ostaa OSAGO-vakuutus. Jos kuitenkin keskeytät OSAGO-käytännön vuodeksi tai pidemmäksi ajaksi, kaikki kertoimet nollataan. Jos et tiedä, miten KBM OSAGOa pidetään, voit tarkistaa sen koon Venäjän liikennevakuutusyhtiöiden liiton verkkosivuilta.

Perushinta

Yksi peruskertoimista vakuutuksen kustannusten laskemiseen on peruskerroin. Se vaikuttaa suoraan siihen, miten OSAGOa tarkastellaan. Se ei riipu ulkoisista tekijöistä, ja sen määrää Venäjän federaation lainsäädäntö. Peruskoron muutoksia kirjattiin vuosina 2014 ja 2017. Viimeisimpien hintamuutosten jälkeen peruskorkohenkilöautot on 3432 ruplaa. Tämä on vähimmäissumma, joka sinun on maksettava riippumatta autosi tehosta, palvelusta ja onnettomuuksien määrästä. Kuorma-autonkuljettajille korko on hieman korkeampi - noin 4 tuhatta ruplaa. Edellisiin vuosiin verrattuna perussuhde on lähes kaksinkertaistunut, mutta siihen on syynsä. Onhan maksukäytäväkin lisääntynyt, joten vakuutusyhtiöiden on asetettava sellainen hinta, jotta ei toimisi tappiolla. Useimmat autoilijat ovat jo huomanneet vakuutusten kustannusten nousun vuonna 2018.

Kokemus

Seuraava tärkeä kriteeri vakuutuksen kustannusten määrittämisessä on ikä-kokemus eli FAC. Kuinka laskea OSAGO-kokemus? Jos kuljettaja ei ole täyttänyt 22 vuotta ja hänen kokemuksensa ei ylitä kolmea vuotta, PIC asetetaan enimmäismäärään. Vastaavasti se pienenee jokaisen seuraavan vuoden aikana. Kannattavin on OSAGOn ostaminen 10 vuoden kokemuksen jälkeen. Jos vakuutus on auki tai siihen on kirjattu useita kuljettajia, kerroin voi nousta huomattavasti hinnassa.

Alueellinen kerroin

Alueen kerroin asetetaan kullakin alueella erikseen ja sitä säännellään lainsäädäntötasolla. Se voi riippua rekisteröityjen asukkaiden määrästä, onnettomuuksista ja muista tekijöistä. Yleensä tämä parametri vaihtelee välillä 0,6 - 2. Burjatian, Altain, Krasnojarskin ja Primorskyn alueiden aluekeskuksia pidetään alueellisen kertoimen mukaan alhaisina alueina. Korkeimmat kertoimet myönnetään henkilöautoille vuonnakaupungit, kuten Murmansk, Nižni Novgorod, Tšeljabinsk, Moskova ja Tjumen.

Auton teho

Tärkeä tekijä OSAGOn kustannusten muodostumisessa on auton teho. Luonnollisesti mitä enemmän hevosvoimaa moottorissa on, sitä suurempi tehokerroin on. Mitä enemmän tehoa autossa on, sitä nopeammin se voi kiihtyä, ja riskit kasvavat merkittävästi. Pienimmille autoille, joiden konepellin alla on 50 - 100 hevosvoimaa, KM on 0,9. Jos se on 100 - 150 hv, kerroin nousee 1,4 korkeammalle, tehokerroin on 1,6. Osoittautuu, että se on on paljon kannattavampaa ostaa vähätehoisia autoja, jotka kuluttavat vähemmän polttoainetta, mutta myös säästävät CMTPL-sopimuksessa.

Muut kertoimet

Vakuutuksen lopulliseen hintaan vaikuttavat vähemmän muut kertoimet: vakuutuskauden kerroin, rikkomuskerroin ja auton toiminnan kausiluonteisuus. Jos esimerkiksi aiot käyttää autoa vain kesällä matkoille kaupungin ulkopuolelle, voit ottaa vakuutuksen tänä aikana. Ei ole mitään järkeä maksaa liikaa ajasta, kun et aio käyttää henkilökohtaista ajoneuvoasi. Kausivakuutuksen voi ottaa enintään kolmeksi kuukaudeksi. Jos OSAGO myönnetään tälle ajanjaksolle, kausikerroin on 0,5. Jos pidemmäksi ajaksi, niin 1.

Rikkomusten määrä riippuu rikkomiesi liikennesääntöjen määrästä. Tämä sisältää vakavia rikkomuksia, kutenrattijuopumukset ja punaisen valon ajaminen sekä kaikki ylinopeudet, onnettomuuspaik alta piiloutuminen ja muut kirjatut rikkomukset. Näissä tapauksissa KH voi saavuttaa arvon 1, 5.

Vakuutuskausikerroin koskee vain Venäjän ulkopuolisia henkilöitä, jotka käyttävät autoja sen alueella. Jos henkilö oleskelee Venäjän federaation alueella alle 15 päivää, kerroin on 0,2. Yli 10 kuukauden oleskelun os alta se nousee arvoon 1.

Tarffit vuonna 2018

Ei ole välttämätöntä tietää, miten OSAGO-vakuutus otetaan huomioon. Monilla vakuutusyhtiöillä on CMTPL-laskinpalvelu, jonka avulla voit selvittää vakuutuksen hinnan etukäteen. Lisäksi voit keskittyä keskimääräisiin hintoihin, jotka ovat suunnilleen samat kaikille vakuutuksenantajille.

• Vakuutuksen keskimääräinen hinta on 5800 ruplaa.
• Aloittelijoille, jotka ovat hiljattain istuneet ratin taakse, OSAGOn hinta on 9-10 tuhatta ruplaa.
• Kokeneille kuljettajille joudut maksamaan vain 3-4 tuhatta ruplaa OSAGOsta.

Autovakuutusten myynti ja vakuutusmaksut laskevat keskimäärin. Maksut laskivat tällä alueella lähes 5 %, mikä kertoo kuljettajien haluttomuudesta maksaa kohonneita vakuutuskustannuksia. Mutta samalla kannattaa huomioida se, että myös vahinkojen määrä on kasvanut, mikä antaa vakuutusyhtiöiden asiakkaille lisäsuojaa.

CMTPL-maksut

Monet vakuutusyhtiöiden asiakkaat ovat huolissaan siitä, miten OSAGO-maksut lasketaan. Jokainen haluaa takuun siitä, että kun hän on käyttänyt kohtuullisen summan vakuutukseen, ei joudu itse maksamaan onnettomuudessa aiheutuneita vahinkoja. Korvauksen määrä riippuu seuraavista tekijöistä:

• Onnettomuuden syyllisen käyttäytyminen. Jos hän pakeni onnettomuuspaik alta, on suuri todennäköisyys, että yritys kieltäytyy täyttämästä velvoitteitaan.
• Auton merkki ja vuosi, sen teho.
• Alue.
• Osien kuluminen onnettomuushetkellä.

Miten he pitävät OSAGOn aiheuttamaa vahinkoa? Aluksi vakuutusyhtiön työntekijä arvioi aiheutuneen vahingon ja määrittää korvauksen määrän. Jotta yritys voi korvata kaikki kulut puolestasi, sinun on noudatettava oikeaa menettelyä onnettomuuden sattuessa. Jos vahinko on pieni ja kukaan matkustajista ei loukkaantunut, voit toisen osapuolen suostumuksella antaa "europrotokollan" soittamatta liikennepoliisille. Jos tilanne on vakavampi, sinun on odotettava liikennepoliisia ja tehtävä onnettomuus kaikilla vahingoilla. Älä missään tapauksessa saa poistua onnettomuuspaik alta, sillä se uhkaa oikeuksien menettämisellä ja suurella sakolla.

Korjauskustannukset muodostuvat seuraavista tekijöistä:

• Vaurioituneiden osien hinta, kun otetaan huomioon niiden kuluminen;
• Materiaalikustannukset;
• Korjaustyöt.

Yritykset yrittävät usein aliarvioida maksuja ja korvata vain pienen osan todellisesta aiheutuneesta vahingosta. Tässä tapauksessa voit tehdä seuraavat toimet:

• Ota yhteyttä riippumattomaan arvioijaan;
• Tarkista ajoneuvo piilovaurioiden var alta;
• Näytä hakemistossaPCA, onko koneen varaosien hinnat oikein otettu huomioon.

Lisäksi voit viitata muiden vastaavien vaurioiden korjaaneiden kuljettajien kokemuksiin.

Koneen hyödykearvon menetys

OSAGO-politiikan mukaisia maksuja laskettaessa TCB:tä pidetään yhtenä tärkeimmistä kriteereistä. Mikä se on? Auton hyödykearvon menetys on sen hinnan lasku korjaustöiden jälkeen onnettomuuden seurauksena. Yleensä tällaiset autot ovat markkinoilla paljon halvempia kuin vastaavat, mutta eivät joudu onnettomuuteen. Uhri voi vaatia syyllisen vakuutusyhtiöltä paitsi vaurioituneen auton korjaamista myös tämän hintaeron korvaamista. Miten pidät auton TCB:tä OSAGOn mukaan? Laskenta voidaan suorittaa eri menetelmillä.

Ohjeiden menetelmää pidetään tarkimpana. Laskentakaava on kokonaishyödykearvon menetys, korin rungon korjauskustannukset, irrotettavat palaset, maalaus sekä yksittäisten osien vaihtaminen auton symmetriaa varten

Jos auto on yli 5 vuotta vanha, TCB:tä ei hyvitetä, koska auto menettää tähän mennessä keskimäärin 40 % alkuperäisestä arvostaan.

Valitettavasti tapahtuu usein erittäin vakavia onnettomuuksia, joiden vuoksi autoa ei voida palauttaa. Tällöin korjauksen hinta on usein yhtä suuri tai suurempi kuin auton arvo, joten yrityksen on korvattava omistajalle. Kuinka lasket "yhteensä" OSAGOn mukaan? Auton markkina-arvo onnettomuushetkellä määritetään. Pääsääntöisesti tähän osallistuu asiantuntija, jokalaskee summan seuraavien tekijöiden perusteella:

• Ajoneuvon ikä;
• Onnettomuuden läsnäolo;
• Brändi;
• Alkukustannus.

Vakuutusyhtiöt yrittävät usein aliarvioida auton hintaa millään tavalla, joten uhrien on usein käännyttävä ulkopuolisten arvioijien puoleen ja jopa aloitettava oikeudenkäynti.

Menevä

CTP-sakko voidaan periä vakuutusyhtiöltä, jos se ei maksa uhrille lain edellyttämiä varoja 20 päivän kuluessa päätöksen tekopäivästä. Mutta kaikki ihmiset eivät tiedä tästä, joten monet yritykset rikkovat edelleen lakia ja viivyttävät maksuja. Kuinka laskea OSAGO-rangaistus? Venäjän federaation korkein oikeus määritteli selkeästi rangaistuksen määrän:

• Restaurointiehtojen rikkomisesta tuomitaan sakkomaksu, joka on 1 % määritetystä vakuutusmaksusta.
• Jos yritys ei noudata rahallisen korvauksen maksamisen määräaikoja, siitä seuraa myös 1 %:n sakko.