Lainaus oikeushenkilöille: tyypit ja ehdot

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Talouden kehitys on suoraan riippuvainen liiketoiminnan kehityksestä. Ja sen jatkuvaan kehittämiseen monilla yrityksillä ei ole tarpeeksi omia varoja. Tätä tarkoitusta varten pankkiorganisaatiot tarjoavat lainanantopalveluita oikeushenkilöille. Ja lainattujen varojen avulla on mahdollista järjestää laitteiden hankinta, kiinteistöjen hankinta ja niin edelleen.

Ominaisuuksien hankkiminen

On selvää, että oikeussubjektien lainaamisen ehdot ovat omat ominaisuutensa. Ja tämän palvelun tarjoamismenettely on tiukasti säännelty. Siksi, jos yritys tarvitsee rahaa, sen saaminen edellyttää useiden vaatimusten täyttymistä.

Jokaisella rahoituslaitoksella on omat lainaussäännöt, jotka voivat poiketa merkittävästi samanlaisen palvelun tarjoamisen ominaisuuksista toisessa pankissa. Siksi ensimmäinen askel on valita pankki lainaamaan juridisia henkilöitä sopivin ehdoin. Kun olet valinnut yrityksellesi edulliset ehdot, voit aloittaa keräämisenvaadittu asiakirjapaketti.

Tärkeitä ehtoja

Ensinnäkin pankkiorganisaatio tarkistaa tulevan lainanottajan luottohistorian, jonka on ilmeisistä syistä oltava positiivinen. On selvää, että mikään pankki ei ota riskiä myöntää suurta lainaa henkilölle, jonka maksut ovat aiemman sopimuksen ehtojen mukaan viivästyneet vakavasti tai jota ei maksettu lainkaan takaisin. Tätä tarkoitusta varten tehdään yrityksen taloudellisen tilanteen arvio esitettyjen kirjanpito- ja tilinpäätöstietojen perusteella, tiliotteen, josta näkyvät kaikentyyppiset tilillä tietyn ajanjakson aikana tapahtuneet tapahtumat.

On usein tapauksia, jolloin tarjotakseen sopivimman vaihtoehdon oikeushenkilöiden lainaamiseen pankkiorganisaatio vaatii lainanottajaa siirtymään sen palvelukseen. Siksi useimmiten pankistasi luottovarojen hakemisesta tulee paras tarjous.

Pankkilainaaminen oikeushenkilöille edellyttää seuraavien vakioehtojen noudattamista:

• Monien pankkien tarjous niille, joilla on avoin käyttötili, on mahdollisuus käyttää lyhytaikaista tilinylitystä. Tällainen tarjous sisältää tilin säännöllisen täydentämisen lainatuilla varoilla, jotka lainanottaja ohjaa eri tarkoituksiin. Tämän lainan maksu veloitetaan yrityksen tililtä automaattisesti, kun varat on vastaanotettu.
• Luottorajan loppuun saattamista pidetään optimaalisena lainatuotteena. Valitse kullekin yritykselleyksilölliset ehdot, joten niistä tulee keskustella erikseen luottoosaston asiantuntijan kanssa.

Pankkiorganisaatiot ilmaisevat uskollisuutensa kanta-asiakkaita kohtaan, sillä he ovat hyvin tietoisia taloudellisesta maineestaan ja toimintansa erityispiirteistä. Pankit tarjoavat joillekin yrityksille suunnattuja ohjelmia, joiden puitteissa lainattuja varoja voidaan käyttää laitteiden hankintaan, kalliiden elementtien hankintaan, jotka useimmiten toimivat vakuudeksi.

Myös muissa pankeissa avattua jälleenrahoituslainaohjelmaa on viime aikoina kehitetty menestyksekkäästi. Hyväksyntä taataan, jos varat talletetaan ajoissa pitkäksi aikaa. Toisin sanoen, kun sinulla on kaikki vaadittavat ehdot, jotka sopivat vakiintuneisiin pankkisäännöksiin, voit käydä läpi yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden lainausmenettelyn.

Hyvät ja huonot puolet

Oikeushenkilöille lainaamisen kiistaton etu on:

• Oikeushenkilön kyky vastaanottaa todella suuri määrä rahaa ja suunnata se liiketoiminnan kehittämiseen.
• Olet sen pankin asiakas, josta haet lainaa, voit lyhentää paperityön aikaa.
• Investointilainoilla voit modernisoida omaa tuotantoasi tai laajentaa sitä.
• Ei ole pienempi etu, että pankit tarjoavat joustavia lainaehtoja ja yksilöllistä takaisinmaksujärjestelmää.
• Sitoumuksena voi olla paitsiyrityksen omaisuutta, mutta myös yrityksen omistajan omaisuutta, on myös mahdollisuus käyttää liikkeessä olevia tavaroita ja jopa saamisia.

Oikeushenkilöiden lainojen saamisen haittoja ovat:

• Ison asiakirjapaketin kerääminen.
• Jos vakuuksia tai takauksia ei ole, korkoa nostetaan merkittävästi.
• Pitkäaikainen käsittely.
• Vakuudella on korkea arvo.
• Mitä suurempi lainasumma tai takaisinmaksuaika, sitä kalliimmaksi rahat tulevat maksamaan.

Mihin hakea

Mahdollisuus käydä läpi lainausmenettely oikeushenkilöille on saatavilla monissa rahoituslaitoksissa. Ja jokaisella tällaisella organisaatiolla on omat ainutlaatuiset lainaussäännöt ja -vaatimukset lainanottajalle. Siksi ensimmäisistä vaiheista lähtien on suositeltavaa hakea useaan pankkiin kerralla. Tähän mennessä seuraavat rahoitus- ja luottoorganisaatiot ovat ansaitusti suosittuja lainojen myöntämisessä yrityksille:

• "Alfa-pankki" - tarjoaa useita ohjelmia yritysten lainaamiseen.
• "Moskovan pankki" - on mahdollista myöntää luottoraja, tilinylitys sekä kohdennettu laina. Kaupalliset asuntolainaohjelmat ja jälleenrahoitusohjelmat ovat saatavilla.
• Sberbank - sen tarjontaan kuuluvat pikalainat, tilinylitykset, kohdennettu lainaus. Saaduilla varoilla voidaan ostaa ajoneuvoja yritykselle tai kiinteistöjä. Tekijä:Jotkut lainaohjelmat saattavat vaatia vakuuksia ja jotkut eivät.
• Vostochny Express Bank - sen ehdotukset ovat tilinylityksen järjestäminen. Saatujen varojen avulla voidaan täydentää vaihtoomaisuutta. Yrityslainaohjelma ei vaadi vakuuksia.

Lainatyypit

Pankit tarjoavat erilaisia lainoja juridisille henkilöille. Jokaisella tyypillä on omat suunnittelu-, lunastus- ja käyttöominaisuudet. Kun valitset yhden tai toisen lainatuotteen, kannattaa ymmärtää, mihin tarkoituksiin lainattuja varoja tarvitaan. Mitä tuotevaihtoehtoja pankit voivat tarjota:

• Luottoraja - tällaisen luotonannon avulla suoritetaan käyttöpääoman säännöllistä täydennystä. Näitä varoja voidaan käyttää toimittajien kanssa suoritettaviin selvityksiin tavaroiden (palvelujen) maksamiseen tai juoksevien kulujen rahoittamiseen. Tämäntyyppinen laina voi olla uusiutuva tai ei-revoliivista. Korko voi olla kiinteä tai vaihtuva. Tällaisen rivin toteuttaminen ei edellytä vakuuksien antamista, mutta siitä huolimatta, että lainanottaja on antanut minkäänlaista arvoa, hän saa pankista mahdollisuuden saada lainaa edullisemmilla ja optimaalisilla ehdoilla.
• Budjettilainat - tällaisten lainojen toteuttamiseen liittyy v altion tukea. Tarjotaan yrityksille, jotka ovat allekirjoittaneet v altion sopimukset (takaukset).
• Kiireet lainat - vaaditun varojen nopeaan vastaanottamiseen.
• Pikalainat - katsokalliita lainoja, koska niiden korot ovat todella korkeat. Niiden etuna on nopea varojen myöntäminen tavaroiden, komponenttien tai raaka-aineiden maksamiseen.
• Yliluotto - useimmat suuret yritykset suosivat tämäntyyppistä lainaa. Tällaisen lainaamisen mukavuus on tilin säännöllinen täydentäminen lainatuilla varoilla vaaditussa määrässä. Tällaisen lainan maksu suoritetaan yrityksen kustannuksella veloittamalla varoja tililtä automaattisesti.

Korko

Lainan ylilyhennys riippuu suoraan korosta. Ja nykyään oikeushenkilölle tarjottu keskikorko on noin 18%, eikä vakuuden antamisella ole merkitystä. Tätä korkoa voidaan alentaa seuraavissa tapauksissa:

• Lainaaja on kanta-asiakas.
• Vakuuksien antaminen.
• Pitkään vakiintunut liikesuhde.

Lainaajia koskevat vaatimukset

Lainaa haettaessa jokainen pankki esittää omat lainaehtonsa juridisille henkilöille, mutta pääkohdat ovat samat:

• Vain yrityksen omistaja tai yrittäjä voi hakea. Takajia on mahdollista houkutella.
• Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias.
• Yrityksen taloudellisen toiminnan analyysin tulee osoittaa kannattavuutta vähintään vuoden aj alta.
• Yrityksen ja pankin välisen alueellisen läheisyyden ei pitäisi ollayli 150 km.
• Edellytyksenä on positiivinen luottohistoria. Pankin turvallisuuspalvelu tarkastaa tämän kohteen huolellisesti.
• Vaikka yritys ei täytä kaikkia pankin vaatimuksia, se voidaan silti hyväksyä varoiksi. Mutta samaan aikaan sopimusehtojen mukaan korko on yliarvioitu ja laina-aika on lyhyt.

Rekisteröintiasiakirjat

Kuten edellä mainittiin, lainananto Venäjän oikeushenkilöille vaatii lainanottaj alta paljon voimaa ja kärsivällisyyttä. Pankkiin toimitettavaksi vaadittavien asiakirjojen paketin laatiminen vie paljon aikaa. Tässä vaiheessa tarvitset:

• Täytä rahoitushakemus pankkiorganisaation muodossa.
• Valmista kopiot yrityksen pääkirjanpitäjän ja omistajan passeista.
• Todistus rekisteröinnistä liittov altion verovirastoon.
• Lakisääteinen asiakirjapaketti.
• Ote yhtenäisestä v altion oikeushenkilöiden rekisteristä.
• Anna omaisuutta pantiksi - toimita myös siitä asiakirjat.
• Paketti rahoitusasiakirjoja, jotka vahvistavat yrityksen tehokkuuden ja vakaan tilan.
• Sopimukset eri vastapuolten kanssa.

Lainan enimmäis- ja minimisumma

Jokainen pankki asettaa omat rajoituksensa tarjotuille summille. Lainan myöntämisen vähimmäissumma on useimmiten 300 000 ruplaa ja enimmäissaatava voi olla jopa 150 miljoonaa ruplaa. Lainan ottaminen suurelle summalletarkoittaa arvokkaiden vakuuksien siirtämistä pankille edellyttäen, että se houkuttelee takaajia.

Takaisinmaksuehdot

Laskettu maksujärjestys voi olla eriytetty tai annuiteetti. Joka tapauksessa tämän tai toisen laskennan muodosta keskustellaan lainanottajan itsensä kanssa lainasopimuksen täytäntöönpanon aikana. Lainattaessa juridisille henkilöille pankit laativat pääsääntöisesti yksilöllisen maksuaikataulun.

Sopimuksen ehdoissa ja itse aikataulussa on määrätty seuraavan lainaerän takaisinmaksupäivä. Ennenaikaiseen takaisinmaksuun on mahdollisuus, mutta pankkiorganisaatiolla ei ole oikeutta ylimääräiseen palkkioiden tai sakkojen perimiseen. Luoton myöntämismenettelyä yrityksille säätelevät Venäjän federaation verolaki sekä lait: liittov altiolaki nro 86, liittov altiolaki nro 218.

Johtopäätös

Tämä artikkeli osoitti, että mikä tahansa yritys voi käyttää pankkiorganisaatioiden palveluja. Lainauksella oikeushenkilöille on omat ominaisuutensa. Ensin sinun on määritettävä vastaanottamisen tarkoitus ja tehtävä oikea valinta paitsi luottolaitoksesta myös pankkituotteesta, jonka ehdot ovat erityisen käteviä ja mukavia. Saadut varat voidaan käyttää eri tarkoituksiin tai niillä on määrätty käyttötarkoitus. Siksi on tärkeää ottaa tämä hetki huomioon hakiessa ja valita yleislaina tai kuitenkin kohdelaina.