Mitä on POS-lainaus?

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kaikista tunnetuista puutteista huolimatta pikalainoista on tulossa yhä suositumpia. Ostajat ovat niin tottuneet rahoitusmarkkinoiden etuihin, että he haluavat saada lainaa heti ostohetkellä. Tähän POS-lainaus perustuu.

Mikä tämä on?

POS-laina ei ole muuta kuin laina tavaroiden ostoon. Tämä on laina, joka myönnetään ja myönnetään suoraan myymälässä ohittaen käynnin pankkiorganisaatiossa. POS tarkoittaa "myyntipistettä" ja käännettynä "myyntipisteeksi", mikä kuvastaa tarkasti tämäntyyppisen lainauksen merkitystä.

Käteistä ei jaeta samaan aikaan. Pankki siirtää lainan saamiseksi tarvittavat asiakirjat saatuaan rahat kaupan tilille ja ostaja palauttaa lainan myöhemmin. Pankilla on tarvittavien toimipisteiden kanssa solmittu yhteistyösopimus, joka tarjoaa POS-lainan palvelun lainanottajalle.

Miten lainanottaja saa tämäntyyppisen lainan? Pankki sijoittaa jokaiseen kumppanikauppaan edustajansa, joka on suoraan mukana lainan käsittelyssä. Myös POS Managerlainaus toimii myös tarjotun palvelun konsulttina.

Joskus pankit käyttävät kolmatta osapuolta, nimittäin lainanvälittäjää, jonka kanssa sopimus tehdään. Näin ollen yksi välittäjä myyntipisteessä voi edustaa usean pankin etuja hakiessaan POS-lainaa. Maassamme POS-lainapalveluita tarjoaa kapea joukko pankkeja. Russian Standard Bank käytti ensimmäisenä tällaista lainaa. Myöhemmin siihen liittyivät pankit, kuten Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff ja muut.

POS-lainan myöntäminen

Jos päätät käyttää tällaisen lainan palvelua, suoritat rekisteröintimenettelyn seuraavissa vaiheissa:

• Tavaravalinta (huomioi, että yleensä kaikkia myymälän tuotteita ei voi ostaa luotolla, joten katso tarkkaan hintalappuja).
• Lainahakemus tehdään luottotiskillä. Tätä varten muista esittää passi ja toinen valitsemasi asiakirja SNILSistä ulkomaiseen passiin.
• Jos hakemus hyväksyy pankin, lainaasiakirja allekirjoitetaan.

• Pankki maksaa oston.
• Maksat lainan takaisin pankin asettaman aikataulun mukaan. Voit tehdä tämän sekä suoraan myymälässä että pankissa tai maksupäätteissä.

POS-lainaus "Tinkoff"

Yandex. Checkoutin kautta maksuja hyväksyvien verkkokauppojen ja matkatoimistojen ostajat,hyvitys on käytettävissä heti maksun yhteydessä. Luotonantajapankki on Tinkoff Bank (he myöntävät myös Yandex. Money-kortteja). Luottoraja - kolmesta sataantuhanteen ruplaan.

Verkkokaupassa lisäsopimusta pankin kanssa ei vaadita, tilillä -painike löytyy muiden maksutapojen vierestä.

Lainahakemusta käsitellään pankissa kaksi minuuttia, jonka jälkeen edustaja vierailee asiakkaan luona allekirjoittamaan lainasopimusta. Sopimuksen allekirjoittamista seuraavana työpäivänä osto katsotaan maksetuksi. Yandex. Checkoutissa ostajilta ei veloiteta palkkioita. Laina maksetaan takaisin Tinkoff Bankin täydennyspisteiden kautta tai Yandex. Moneyn verkkosivuilla.

Joskus pankin ehto lainan saamiselle on ensimmäinen erä (alkaen 10 prosentista). Myös tuotteen ostomäärää tai tavaramäärää voidaan rajoittaa. Tästä aiheesta voit neuvotella pankin edustajan kanssa. Laina-aika voi olla myös hyvin erilainen, parista kuukaudesta kolmeen vuoteen, samoin kuin korko.

Edut

POS-lainauksen edut ovat ilmeisiä sekä ostajalle että muille kaupan osapuolille:

• Ostaja hankkii nopeasti tarvittavat tavarat luotolla maksaen vähitellen pankista otetun lainan takaisin. Lainan saaminen on yksinkertaisempaa ja paljon nopeampaa kuin suoraan pankista otetun kulutuslainan tapauksessa. Tavarat saa ilman käsirahaa ja ylimaksuja.
• Pankki laajentaa asiakaskuntaansa POS-lainauksen avulla. Uudelle asiakkaalle voidaan aina tarjota lainan lisäksi luottokorttia (ns. ristiinmyyntiä), mikä lisää pankkiorganisaation tuloja.
• Kauppa saa myös voittoa tai alennuksen. Sen avulla liikevaihto ja shekin määrä kasvavat keskimäärin, koska ostajalla on mahdollisuus ostaa lisää. Myyntipiste ei riskeeraa, sillä se saa rahat heti tavaran myynnin yhteydessä ja pankki ottaa kaikki velvoitteet. Kauppa voi muun muassa sisällyttää luottoluetteloon hitaasti liikkuvan tuotteen, jolloin se myydään nopeammin loppuun.

POS-lainan kääntöpuoli

POS-lainamarkkinat ovat tulossa yhä suositummiksi. Mutta on myös haittapuoli. Haitat koskevat pääasiassa ostajaa:

• Korot ovat usein monta kertaa korkeammat kuin tavalliset pankkikorot, joilla kulutuslainoja myönnetään. Tämä johtuu siitä, että pankki ottaa kaikki lainan takaisinmaksun laiminlyönnistä aiheutuvat riskit, ja se sijoitetaan luottoarvon laskemiseen. Asiakasta arvioidaan luottoluokituksen perusteella lainanottajan luottohistorian perusteella. Varmennusmenettely on automatisoitu, ja sitä kutsutaan myös pisteytykseksi.
• Huutomattomat pankin edustajat voivat lisätä lainasummaan lisäkuluja, kuten tapaturmavakuutuksen, tietämättäsi.
• Luottoraja summan mukaan.
• Luotolla ostetut tavarat ovat pankin takaamia. Tämä tehdään jälleen pankin riskien vähentämiseksi, jotta takaisinmaksusta kieltäytyessähän voisi palauttaa rahat osittain myymällä lainanottaj alta takavarikoidut tavarat. Esimerkiksi autot viedään takuita vastaan (tässä tapauksessa pankki säilyttää alkuperäisen omistusoikeuden).
• Aina on mahdollisuus, että ostat tavaran, joka on ylihinnoiteltu varastosta.
• Mahdollisuus ostaa jotain tässä ja nyt ilman tarvittavaa rahamäärää saa ostajan usein tekemään ostoksia impulsiivisesti, ajattelematta kunnolla.

Ostajan maksukyvyn nopean ja ei kovin perusteellisen varmistuksen vuoksi POS-lainapankit ottavat suuren riskin. Kulutuslainaa haettaessa lainanottaja tarkistetaan paljon huolellisemmin aina työpaikan todistukseen asti. Pankin epämiellyttävin tilanne on ostajan petoksen riski. Kukaan ei voi taata pankille, ettei lainahakemus sisällä varastetun passin tietoja. Tässä tapauksessa voidaan puhua jopa salaisesta yhteistyöstä kaupan työntekijöiden osallistuessa

POS-laina verkossa

Internet-myynti on myös tulossa yhä suositummaksi, täydellisemmäksi ja kehittyneemmäksi. Nyt on monia tapoja maksaa ostokset verkossa. Aikaisemmin tämä oli mahdollista vain postiennakolla. Verkkokaupat voivat nykyään tarjota tavaroiden ostamista luotolla.

Tavaroiden ostaminen verkkokaupasta luottolainalla on helppoa. Napsauta vain kohtaa "osta luotolla" tilausta tehdessäsi. Seuraavaksi tulee lainahakemus muutaman jälkeenminuuttia lähettämisen jälkeen pankista tulee vastaus. Jos laina hyväksytään, saat tarvittavat tavarat ja palautat lainan suoraan pankkiin. Toimituksen yhteydessä allekirjoitetaan lainasopimus.

Kuka siis tarvitsee POS-lainaa?

• Jos sinulta puuttuu pieni summa ostaaksesi tietyn tuotteen, laina on sinun vaihtoehtosi, sillä voit maksaa käsirahaksi suuren summan ja palauttaa saldon pankkiin pieninä summina.
• Jos talon laitteet epäonnistuvat yhtäkkiä, eikä ole mahdollista elää ilman suosikkikahvinkeitintäsi tai leivänpaahdinta.
• Uuteen tavaraan säästäminen on pitkää ja hankalaa. Ja lainalla ostaminen pienellä summalla on paljon nopeampaa.

POS-lainapankkien sijoitus

Seuraavat pankit POS-luottosalkun perusteella:

• HCF-Pank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Credit Europe Bank.
• Renessanssiluotto.
• Luottamus.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Avaaminen".
• "itämainen".