Yrityslainat. Lainaus pienille ja keskisuurille yrityksille

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Uuden yrityksen avaaminen edellyttää taloudellisia investointeja. Monet yrittäjät kääntyvät tämän vuoksi pankkien puoleen. He tarjoavat erilaisia ohjelmia oman yrityksen perustamiseen. Rekisteröintiprosessi on melko pitkä, ja sitä varten sinun on kerättävä paljon papereita. Pk-yrityslainat ovat paras valinta, jos sinulla ei ole omia taloudellisia sijoituksia.

Vastaanottoehdot

Lainakäsittely on monissa organisaatioissa samanlainen. Lainaa pienille ja keskisuurille yrityksille tarjotaan seuraavin ehdoin:

1. Yrityksen on oltava laillisesti rekisteröity, jotta sillä on kaikki asiakirjat.
2. Pankkien on toimitettava yritykselle liiketoimintasuunnitelma. Haastattelussa sinun tulee puhua visiostasi liiketoiminnan kehittämisestä.
3. Luottolaitosten asiantuntijat tekevät laskelmat yrityksen vakaudesta, joten sinun on toimitettava tarvittavat tiedot, raportointi, ennusteet.
4. Lainaus pienille ja keskisuurille yrityksille tarjotaan omaisuuden läsnäololla kiinteistössä.
5. Asiakkaan luotettavuuden tarkistaminen. Jos laina myönnetään yksittäiselle yrittäjälle, lainanottaja tarkastetaan yksityishenkilönä. Luottohistorian pitää ollapositiivinen.
6. Takaajien ja yhteislainaajien läsnäolo lisää lainahakemuksen hyväksymismahdollisuutta.
7. Vakuutus on monissa pankeissa pakollinen palvelu.

Ainoastaan tällaisissa olosuhteissa on todennäköistä, että hakemus hyväksytään. Kun myönteinen päätös on tehty, normaali rekisteröintimenettely alkaa.

Lainatuotetyypit

Lainat pienille ja keskisuurille yrityksille jaetaan seuraaviin tyyppeihin:

• kohde;
• ei-kohdennettu.

Kohdelainoja käytetään tiettyihin tarkoituksiin, joista määrätään sopimuksessa. Esimerkiksi rakennusmateriaalien ostoon. Kun maksu vastapuolelle on suoritettu, kulut vahvistetaan asiakirjojen avulla. Nämä voivat olla kopioita sopimuksista, lähetysasiakirjoista.

Muutonta lainaa myönnetään mihin tahansa tarkoitukseen. Niiden vastaanottamisen jälkeen syntyy maksujen vakaan maksamisen velvollisuus, eikä asiakkaan tarvitse raportoida kuluistaan. Kohduttamattomien lainojen korot ovat yleensä korkeammat kuin kohdistettujen lainojen.

Ohjelmat

Jokaisella pk-yrityslainaohjelmalla on omat suunnitteluominaisuudet. Niihin voit tutustua pankin konttorissa tai konsultin avulla. Tällä hetkellä tarjolla on seuraavien pankkien ohjelmia:

• Sberbank. Tuotteen nimi on "Business Start". Lainoja on mahdollista saada ilman vakuuksia, mutta takaajia ja käsirahaa tarvitaan. Korko on 17-18%, ja määrä on 100 tuhatta ruplaa 3:eenmiljoonaa Laina-aika on 6-36 kuukautta.
• Rosbank. Enintään 40 miljoonaa ruplaa myönnetään enintään 5 vuodeksi. Korko on 12-16,5 %. Sinun on maksettava kertamaksu ja annettava vakuudeksi yrityksen omaisuus.
• Transcapitalbank. Laitos tarjoaa erilaisia yritysohjelmia: kehittämiseen, kohdennettuun lainaan, leasingiin, factoringiin. Hinnat alkavat 15 %:sta ja summa on jopa 30 miljoonaa ruplaa.
• "VTB 24". Pankki tarjoaa käyttölainaa, yrityskiinnitystä, käyttöpääomaa. Hinnat ovat alkaen 9%, ja määrä on 850 tuhatta ruplaa. Laina-aika on jopa 120 kuukautta.
• Alfa-Bank. Lainoja myönnetään enintään 3 vuodeksi. Enimmäismäärä on 6 miljoonaa ruplaa 15 prosentilla. Pankki ei vaadi vakuuksia. Hakemuksen käsittelyä varten sinun on maksettava 2 % lainan hinnasta.

Sberbankin rekisteröintimenettely

Ensin sinun on haettava pankista lainaa pienille ja keskisuurille yrityksille. Monet ihmiset maassamme kääntyvät Sberbankin puoleen. Sitten sinun on rekisteröidyttävä verovelvolliseksi yksityiseksi yrittäjäksi. On tärkeää tutustua franchising-ohjelmiin, jotka ovat Sberbankin kumppaneita. Sinun on valittava oikea franchising.

Ohjelmasi mukaan sinun on laadittava liiketoimintasuunnitelma: laadittava markkinointisuunnitelma, määritettävä toimiston paikka ja ratkaistava muut asiat. Sitten on kerättävä asiakirjat lainan saamiseksi: passi, TIN, IP-todistus, liiketoimintasuunnitelma. He hakevat heidän kanssaan. Varat on valmisteltava (30 % ensimmäisestä maksusta). Jälkeenmyönteinen päätös tehdään sopimus. Sberbank hyväksyy hakemukset yleensä, jos asiakas on valinnut kumppanifranchising-sopimuksen.

Varastot toimivat

Monet yrittäjät kääntyvät pk-yritysten lainarahaston puoleen. He toimivat lainojen takaajina oman yrityksen perustamiseen. Yrittäjän tulee hakea lainaa pankista ja ilmoittaa halustaan tukea v altion organisaatiota.

Sitten pankki tarkistaa hakemuksen ottaen huomioon kaikki yksityiskohdat. Myönteisellä päätöksellä laaditaan kolmikantasopimus. Usein pieni prosenttiosuus otetaan helpottamaan luotonantoa pienille ja keskisuurille yrityksille. Monet pankit toimivat tämän järjestelmän mukaan, mutta eivät kaikki.

Neuvoja lainaajille

Kauppaa tehdessäsi sinun tulee lukea sopimus läpi, jotta ei synny muita riitoja. Kysy välittömästi asiantuntij alta. Jos liiketoiminta on kannattavaa, laina kannattaa maksaa pois etuajassa, sillä suurin osa koroista sisältyy ensimmäisten maksukuukausien hintaan.

Lainanottajien tulee ottaa huomioon seuraavat vivahteet:

1. Tällaisia lainoja myönnetään melko korkeilla koroilla. Siksi, jos on mahdollista tehdä ilman niitä, on parempi olla myöntämättä tällaisia käteislainoja. Mutta jos tämä silti epäonnistuu, sinun tulee lähestyä lainanhakumenettelyä huolellisesti.
2. Jotta pankin päätös olisi myönteinen, sinun on luotava ainutlaatuinen liiketoimintasuunnitelma. Siitä käy heti selväksi, tarvitaanko varoja,ja kuinka voitot jaetaan.
3. Kaiken yrityksen omistajan maineella on myös tärkeä rooli. Siksi on tarpeen toimittaa kirjanpitoasiakirjat lainan saamismahdollisuuksien lisäämiseksi. Kaikki paperit on kirjoitettava oikein.
4. Pankin on toimitettava liiketoimintasuunnitelma, jossa selvitetään kaikki yrityksen organisaation yksityiskohdat. Jos hän on lupaava, hakemus yleensä hyväksytään.

Lainaus pienille ja keskisuurille yrityksille on suuri riski pankeille. Jos yritys menee konkurssiin, rahoituslaitos voi menettää varoja. Siksi yleensä vaaditaan asiakirjat kiinteistön saatavuudesta sekä takaajista, yhteislainaajista. Vain vaatimuksia täysin täytettynä on mahdollista hyväksyä laina liiketoiminnan kehittämiseen.