Kiinteistövakuuslaina on Määritelmä, lainatyypit, rekisteröintivaiheet, asiantuntijaneuvonta

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Kiinteistölaina on eräänlainen rahoitussopimus, jossa asunto tai talo toimii vakuutena. Pohjimmiltaan tämä on asuntolaina. Venäjän kansalaiset, jotka yrittävät ratkaista asuntoongelmaa, tarjoavat pankille vakuudeksi jo olemassa olevia kiinteistöjä. Onko kiinteistölaina aina asuntolaina? Ei ei aina. Ja nyt saamme selville, milloin tällaisella taloudellisella suhteella on oikeus olla olemassa.

Mikä laina on ja mitkä ovat sen lajikkeet?

Riippuen pyydetystä summasta, laina-ajasta ja sen saamisalgoritmista, lainatyyppejä on useita:

• Pikalainaus (tässä tapauksessa saat lainan poistumatta kotoa).
• Luotto kiireellisiin tarpeisiin (itse asiassa tämä on tavallinen kulutuslaina, jonka toteuttaminen ei vie paljon aikaa ja vaivaa).
• Laina koulutus- tai sairaanhoitokuluihin (yleensä oppi- ja hoitolaitokset hoitavat lainan saamiseen liittyvät paperimuodollisuudet).
• Lomalaina (samanlainen kuin edellinen).
• Takuulaina (tällaista lainaa tarvitaan, kun on kyse vankasta lainasummasta).
• Luottokortit.

Tänään puhumme lainasta kiinteistövakuudella. Tämä on rahoituslaitoksen myöntämä laina, jonka vakuutena on potentiaalisen lainanottajan omaisuus.

Vakuus

Joissain tilanteissa pankki saattaa vaatia vakuuksia. Milloin se tapahtuu? Ensinnäkin tämä koskee suuria lainoja (kiinteistön, auton ostoon tai oman yrityksen avaamiseen). Haetun lainan koko ei välttämättä ole niin suuri, mutta rahoituslaitos vaatii silti vakuuksia - tämä on mahdollista, jos mahdollisella hakijalla ei ole täydellistä asiakirjasarjaa tai hänellä ei ole pysyvää tulonlähdettä.

Vakuus on ns. turvatyyny pankille. Jos lainanottaja ei jostain syystä voi palauttaa rahoja, lainanantaja yksinkertaisesti myy kiinteistön, mikä korvaa hänen tappionsa. On selvää, että pantilla on oltava likviditeettiä, sillä pankki ei aio etsiä potentiaalista ostajaa pitkään aikaan. Siksi laina kiinteistövakuudella -Tämä on vastuullinen päätös sekä lainanottajan että lainanantajan kann alta. Sekä kiinteistöt että muut arvoesineet (pankkitalletukset, veneet, huviveneet, autot jne.) voivat toimia vakuutena.

Mikä on kiinteistölaina?

Ilman tulotodistuksia ja takaajia voit saada lainaa, omistaa kiinteistön tai mitä tahansa muuta arvoa. Potentiaalisella lainanottajalla on reilun summan lisäksi oikeus luottaa lainan alhaisempaan korkoon ja luottoosaston uskolliseen asenteeseen. Kiinteistövakuus ilman takaajia myönnetään asuntolainaksi. Tämäntyyppinen lainaus kannattaa ottaa huomioon, kun tarvitset suuren summan - alkaen 500 tuhatta ruplaa.

Tätä mahdollisuutta käyttävät myös yksittäiset yrittäjät, jotka suunnittelevat oman yrityksen perustamista tai tuotannon laajentamista. Suunnattuja lainoja on pääsääntöisesti paljon vaikeampi saada, joten pankille on helpompi antaa vakuuksia tarvittavien varojen saamiseksi.

Kuinka saada vakuudellinen laina?

Tällaiset sopimukset tehdään pääsääntöisesti perinteisten järjestelmien mukaisesti. Ensinnäkin sinun on löydettävä pankki, joka voi myöntää lainan kiinteistövakuudella. Saat sen toimittamalla paketin tarvittavia asiakirjoja. Huomaa, että sinun on laadittava neliömetriä koskevat paperit.

Lainaa haettaessa potentiaalisen lainanottajan onmääritellä, mikä voi tarjota vakuuden. Sen jälkeen asiakkaan, jos se täyttää kaikki pankin vaatimukset, on suoritettava vakuutus - varmistusmenettely. Tässä vaiheessa pankki saa tietoa lainanottajan luottohistorian tilasta, tarkistaa hänen virallisten tulojen lähteensä ja selvittää myös, omistaako hän kiinteistöjä ja onko se pidätettynä. Vaikuttaa siltä, että lainan saaminen kiinteistövakuudella ilman todistuksia on paljon helpompaa. Mutta se ei ole. On muutamia asioita, jotka on otettava huomioon.

Mitä sinun tulee tietää asuntolainasta?

Ensinnäkin kannattaa huomioida seuraava: mikä tahansa omaisuus tarvitsee arvioinnin. Tämä tarkoittaa, että lainanottajan on arvioitava vakuuskiinteistö riippumattom alta arvioij alta. Vakuuta sen jälkeen vaurioiden var alta. Tämä antaa pankille mahdollisuuden saada luottamusta vakuuden arvoon. Tässä sinun on ymmärrettävä, että hakija vastaa kaikista siihen liittyvistä kustannuksista.

Kiinteistövakuudellisen lainan saaminen pankista vaatii paljon enemmän aikaa kuin tavanomaisen kulutuslainan saaminen. Tämä johtuu siitä, että rahoituslaitoksen on varmistettava asiakkaansa luotettavuus. Enemmän shekkejä - enemmän aikaa.

Ja vielä yksi asia. Vakuuden arvon tulee ylittää lainasumma vähintään 20 %. Lisäksi mitä korkeampi hinta, sitä todennäköisemmin pankki hyväksyy hakemuksen.

Kuinka kiinteistöjen arviointi toimii?

Tämä hetki vie aika paljonaikaa, ja kaikki tämän erän kustannukset jäävät mahdollisen lainanottajan maksettavaksi. Kiinteistön arvioinnissa on useita vaihtoehtoja. Oletetaan, että kohteen todellinen arvo voi suoraan luottoosaston työntekijät. Ei paras vaihtoehto, koska he, kuten kukaan muu, ovat kiinnostuneita neliömetrien alhaisista kustannuksista. Mutta tässä on myös myönteinen puoli - todennäköisimmin henkilön ei tarvitse maksaa arviointipalkkion palveluista.

On toinenkin vaihtoehto - kun arvioinnin suorittaa pankin akkreditoima yritys. Tässä tapauksessa ilmaantuu lisäkustannuksia, mutta kohteen kustannusten oletetaan olevan varsin todellisia, millä on hyvä vaikutus lainan saamiseen. Joka tapauksessa kiinteistövakuudellista lainaa ilman tuloja ja takaajia saa miettiä etukäteen, miten neliöt lasketaan.

Mitä muuta sinun tulee tietää vakuutena toimivasta omaisuudesta? Monet venäläiset pankit vaativat, että asuntoon tai taloon ei ole rekisteröitynyt ketään lainasopimuksen allekirjoitushetkellä. Kuten, joten kiinteistön myynnistä ei tule ongelmia sen myöhemmän myynnin yhteydessä. Itse asiassa nämä väitteet ovat perusteettomia. Koska lain mukaan rahoituslaitos, eli velkoja, voi vapauttaa ja häätää kaikki tietyn alueen asukkaat.

Kiinteistövakuudellisen lainan tunnusmerkit

Tietenkin tärkein erottava tekijäTämäntyyppisen lainan ominaisuus on vakuuksien olemassaolo ja siihen liittyvät rekisteröinnin hienoudet. Juuri tämä hetki puolestaan ei salli kiinteistövakuudellisen lainan ottamista yhtä nopeasti kuin esimerkiksi pikalainaa. Pääsääntöisesti koko menettely kestää noin 30 päivää, mukaan lukien kaikki tarkastukset ja arvioinnit.

Kiinteistövakuuslaina on melko riski altista rahoitustapahtumatyyppiä. Ensinnäkin lainanottajalle. Viivästyksen sattuessa pankilla on oikeus ottaa omaisuus, riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa on jo maksettu.

Suurista riskeistä ja rekisteröinnin monimutkaisuudesta huolimatta kiinteistövakuus on usein ainoa oikea ja tehokas tapa saada vaadittu summa.

Saanko lainaa liikekiinteistön vakuudella?

Valitettavasti useimmiten ei. Siihen on kaksi syytä. Ensinnäkin liikekiinteistö ei ole lähes koskaan yksityishenkilön omistuksessa. Laki - kyllä, mutta tämä on täysin erilainen lainaus.

Ja toiseksi, jos henkilö omistaa liikekiinteistön, voidaan väittää, että Venäjän federaation kansalainen on yksittäinen yrittäjä. Ja tämä tarkoittaa, että hän tarvitsee lainaa ammatilliseen toimintaansa. Tässä tapauksessa pankin tulee harkita yrityslainan hakemusta, ei kulutuslainaa. Tämä on jälleen täysin erilainen pankkijärjestely.

Kiinnityslainan luokituslaina

Kiinteistövakuudellista lainaa ilman tulotodistusta on kahta erilaista. Ensimmäinen näistä on kohdennettu laina. Sen määritelmä on melko selvä - laina tiettyjen suunnitelmien toteuttamiseen. Potentiaalinen lainanottaja voi ottaa kohdennettua lainaa kiinteistövakuudella ostaakseen auton, rakentaakseen talon tai perustaakseen oman yrityksen. Pääsääntöisesti kohdelainalle ovat tyypillisiä houkuttelevat korot ja edullisemmat käyttöehdot. Ainoa negatiivinen asia on, että hakiessaan kohdelainaa esimerkiksi auton ostoon, hakijalla ei ole oikeutta käyttää varoja johonkin muuhun.

Siellä on myös yleislaina, jonka vakuutena voi olla myös kiinteistö. Tällöin asiakas voi kohdata korkeampia korkoja pankkivarojen käytöstä. Mutta samalla tämäntyyppinen lainaus antaa sinun käyttää lainasi oman harkintasi mukaan.

Lainahakemukseen vaadittavat asiakirjat

Kuten jo mainittiin, pankit eivät kiinnitä huomiota lainanottajan taloudelliseen maineeseen kiinteistövakuudellista lainaa hakiessaan. Mutta tämä ei tarkoita, että kaikki neliömetrien omistajat voivat saada rahaa. Hakemuksen jättämisen jälkeen sinun on aloitettava tarvittavien asiakirjojen kerääminen:

• Venäjän federaation kansalaisen passi.
• Asiakirja, joka vahvistaa hakijan maksukyvyn.
• Asiakirjat, jotka osoittavat kiinteistön olemassaolon hakijan omaisuudessa.
• Tunnistenumero.
• Naimisissa olevien kiinteistöjen omistajien on toimitettava myös vihkitodistus ja puolison TIN-tunnustai puoliso, sekä kopio passista.
• Yksittäiset yrittäjät toimittavat rekisteröintitodistuksen ja tuloslaskelman.

Tämä asiakirjojen luettelo voi vaihdella kunkin tapauksen ja rahoituslaitoksen suorien vaatimusten mukaan.

Mikä voi toimia vakuutena?

Kuten jo mainittiin, mikä tahansa tietyn arvoinen omaisuus voi toimia vakuutena. Henkilökohtaiset ajoneuvot, pankkitilit, jalometallit, arvopaperit ja tietysti kiinteistöt. Puhutaanpa jälkimmäisestä.

Olemassa olevien kiinteistöjen vakuutena olevaa lainahakemusta jättäessään mahdollisen hakijan tulee ymmärtää, ettei maatilarakennus voi toimia vakuudeksi. Asunto, maalaistalo, toimisto, autotalli, varastot, tavalla tai toisella, voivat puolestaan toimia vakuutena. Tämän omaisuusluokan panttisopimus edellyttää rekisteröintivelvollisuutta.

On syytä muistaa, että monet venäläiset pankit harjoittavat lainan myöntämistä asunnon hankintaan suoraan hankittujen neliömetrien vakuutena. Korot ovat kuitenkin korkeat. Mutta usein tämä menetelmä on ainoa mahdollinen niille, joista ei ole vielä tullut oman asunnon onnellinen omistaja.

Millainen kiinteistö voi toimia vakuutena?

Kyllä, melkein mikä tahansa. Mökkejä, rivitaloja, asuntoja, valmiita asuntoja ja omakotitaloja. Pääasia onjollekin niistä myönnettiin omistusoikeus. Itse asiassa vakuuskiinteistöjen vaatimukset ovat lähes samat kuin ostetuille neliömetrille. Näitä oikeussuhteita säätelevä laki on yksi, joten ehdot ovat samat.

Yksi vivahde, johon kannattaa kiinnittää huomiota. Mahdollisen lainanottajan omistamia mökkejä ja rivitaloja voidaan käyttää vakuudeksi vain niiden sijaintimaan yhteydessä. Mikä siinä on vialla? Tässä ei ole käytännössä mitään pahaa, jos ei oteta huomioon sitä, että itse tontti voidaan vuokrata. Tässä tapauksessa pankille ei ole mahdollista antaa vakuuksia.

Edellisen perusteella voimme päätellä, että kiinteistövakuudeksi on mahdollista saada lainaa ilman tulotodistusta ja jopa huonolla luottohistorialla. Pääasia, että kiinteistö täyttää mahdollisen lainanantajan vaatimukset.