Yhteensopivuus: mikä se on? Määritelmä, kuvaus

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Maamme vastaisen lännen pakotepolitiikan vaikeissa olosuhteissa noudattamisen valvonnasta on tulossa yksi tärkeimmistä työkaluista pankkisektorin hallintajärjestelmässä. Mitä on vaatimustenmukaisuus? Mihin ulkomaiset liikekumppanit kiinnittävät huomiota puhuessaan vaatimustenmukaisuusmenettelyistä venäläisissä yrityksissä? Ja mitä etuja ne tarjoavat? Yritetään selvittää se.

Ulkonäköhistoria

Kaikki alkoi Venäjän liittymisestä WTO:hon (Maailman kauppajärjestöön). On tapahtunut monia muutoksia, joita ei voi nähdä paljaalla silmällä. Esimerkiksi kotimaisiin yrityksiin ja organisaatioihin alettiin soveltaa kansainvälisiä standardeja rahanpesun, korruption, terroristijärjestöjen rahoituksen ja muiden vaatimustenmukaisuusjärjestelmän torjuntastandardien täytäntöönpanossa (mitä noudattaminen on, käsitellään jäljempänä).

Mitä noudattaminen on?

Tämä on sitä, että kaupalliset organisaatiot noudattavat maan alueella voimassa olevia lakeja, standardeja ja määräyksiä, joiden tavoitteena onkorruption ehkäisyssä. Toisin sanoen noudattaminen tarkoittaa minkä tahansa organisaation toiminnan noudattamista sääntöjen ja sääntöjen kanssa, jotka asianomaisen talouden sektorin sääntelijät ovat säätäneet. Nykyään vaatimustenmukaisuuden valvontajärjestelmän läsnäolo organisaatiossa on välttämätön liiketoimintaa harjoittaessa riskien (etenkin kaappausten) ehkäisemiseksi ja yrityksen maineen suojelemiseksi. Se on siis eräänlainen perusta, jolle minkä tahansa organisaation ohjausjärjestelmä on rakennettu, ja yksi johtamisen tärkeimmistä osista.

Nykyajan realiteetit ovat sellaisia, että sääntöjen noudattamatta jättäminen johtaa liiketoiminnan menettämiseen. Tämän järjestelmän mukauttaminen sisäisiin rutiineihin ja sääntöihin on kuitenkin todella vaikeaa.

Mitä järkeä on?

Jokainen nykyaikainen organisaatio omaksuu toiminnassaan monenlaisia teknisiä, inhimillisiä ja hallinnollisia resursseja koskevaa valvontaa noudattaakseen määräyksiä ja vaatimuksia. Ne muodostetaan yrityksen perustamisen aikana laatimalla lakisääteisiä asiakirjoja ja kehittämällä organisaatioiden johtamisen periaatteita. Mutta kun liiketoimintaprosessit monimutkaistuvat ja yritys kypsyy, vakiintuneiden normien ja sääntöjen noudattaminen on yhä vaikeampaa.

Teknologisten prosessien kasvu, tuotevalikoiman laajentaminen ja uusien markkinoille tuominen, tehokkuuden lisääminen, henkilöstön laajentaminen edellyttävät monimutkaista johtamisjärjestelmää.

Miksi noudattaa vaatimustenmukaisuutta

Yhtäältä voit näyttää hyviä tuloksia, mutta toisa alta epäonnistua testissäviranomaisille ja saada vakavia rangaistuksia ja muita ongelmia. Tämä on ns. sääntelyriski, joka johtaa markkinaosuuden menettämiseen, kysynnän, myyntimäärien jne. laskuun. Samanaikaisesti ilmaantuu myös juridisia riskejä. Esimerkiksi, jos taloudellisen toimeliaisuuden tunnusluvut heikkenevät, lainanottaja voi vaatia velan takaisinmaksua etuajassa.

Kävittää, että organisaatiossa alun perin ilmestyneitä sääntöjä ja määräyksiä on noudatettava. Ja tarvitsemme myös henkilön, joka on vastuussa siitä, että ennen niiden soveltamisen aloittamista syntyvälle uudelle normille tai säännölle otetaan käyttöön teknologia, joka mahdollistaa liiketoiminnan kehittämisen jatkamisen, mutta jo käyttöön otettujen normien ja normien mukaisesti. vaatimuksia. Ulkomailla tämän toiminnon suorittaa erityinen vaatimustenmukaisuuspäällikkö.

Järjestelmäasiakirjojen vaatimukset

Kaikkien uusien tilausten tai määräysten on käytävä läpi useita vaiheita ennen käyttöönottoa. Tämä on:

• Ulkonäkö (projektikehitys).
• Hyväksyminen (valmistetun asiakirjan allekirjoittaminen).
• Voimaantulo.
• Muutos (suunniteltu tai äkillinen parametrien muutos).
• Asiakirjan peruuttaminen (uuden kanssa tai muusta syystä).

Organisaation uusien toimintojen muodostaminen analogisesti olemassa olevien kanssa on vaatimustenmukaisuudesta vastaavan johtajan tehtävä (englanniksi käännettynä - noudattaminen, noudattaminen, suostumus). Ja tämä tarkoittaa, että tällä työntekijällä on oltava suuri joukko taitoja, kykyjä ja tietoja, osallistuttava dokumenttipohjan luomiseen ja valvottava henkilöstön koulutusasioita. Hän myösvoi tarvittaessa perustella ylimääräisiä budjettikuluja uuden hallinnollisen asiakirjan täytäntöönpanosta.

Pankkisektorin vaatimustenmukaisuuden määritelmä

Tällä toimialalla "vaatimustenmukaisuuden" käsite sisältää tietojen toimittamisen emoorganisaatiolle - Venäjän keskuspankille - ja tiukasti määritellyn ajan kuluessa. Sekä rahoitus- ja luottolaitosten sekä niiden työntekijöiden osallistumisen kaikkeen laittomaan toimintaan poissulkeminen.

Mitä on vaatimustenmukaisuuden valvonta pankeissa? Se on joukko erityisesti määriteltyjä toimintoja, jotka on jaettu pakollisiin ja valinnaisiin. Ensin mainitut sisältävät lainsäädännöllisiä normeja, joiden noudattamatta jättäminen johtaa maineen menettämiseen ja lähes aina seuraamuksiin. Toinen sisältää organisaation johdon ja toimintojen määräykset, joiden toteuttamiseen liittyy liikekumppaneiden odotuksia.

Kuvatut ominaisuudet huomioon ottaen pankin vaatimustenmukaisuusjärjestelmää tulisi hallita turvallisuuspalvelu. Mutta todellisuudessa tämä järjestelmä on lähes aina monitasoinen, joten suurin osa sen toiminnoista on hajautettu rakenteellisten osastojen kesken.

Esittelyominaisuudet

Venäläisten pankkien vaatimustenmukaisuuden valvontaa säätelevät Venäjän keskuspankin määräykset nro 242-P, nro 06-29/PZ-N ja monet muut asiakirjat.

Ne osoittavat, että jokaisen luottolaitoksen työntekijän tulee olla mukana tämän järjestelmän tehtävien suorittamisessa työnkuvassaan jatoimiv altaa. Järjestelmän käyttöönotosta vastaa omistautunut työntekijä.

Järjestelmän rakentamisella on seuraavat tavoitteet:

• Petosten ja korruption torjunta.
• Ulkoisten (sisäisten) standardien noudattamatta jättämiseen liittyvien riskien tunnistaminen (nämä ovat vaatimustenmukaisuusriskejä).
• Kansainvälisten standardien ja Venäjän lainsäädännön noudattaminen.
• Asiakkaiden valituksiin vastaaminen.
• Tietoturvaperiaatteiden noudattaminen.

Kuvattujen toimintojen toteuttamiseksi pankkiorganisaatioissa tulisi käyttää henkilötietojärjestelmiä ja -alustoja, jotta seuranta- ja myöhemmän analyysin prosessi voidaan systematisoida.

Pankkien vaatimustenmukaisuuden valvonnan automatisointi (joka on kuvattu yllä) on tällä hetkellä useimmille pankeille ensisijainen tehtävä. Lisäksi tämä järjestelmä edellyttää selkeää yrityksen toiminnan organisointia – mahdolliset ongelmat tulee tunnistaa ja ratkaista reaaliajassa ja mahdollisimman pian.

Pankkijärjestelmän vaatimustenmukaisuuden valvonnan periaatteet

Pankin järjestelmän käyttöönotosta vastaava henkilö (johtaja), houkuttelee työntekijöitä ja organisoi työn ulkoisten sääntöjen ja vaatimusten noudattamiseksi, sisäiseksi ja vaatimustenmukaisuusriskin tunnistamiseksi (tämä on ensisijainen tehtävä vaatimustenmukaisuuden valvonnassa).

Järjestelmän perusperiaatteet ovat seuraavat:

• Pankin toteuttama vaatimustenmukaisuuspolitiikka tulee hyväksyä hallitukselta, joka puolestaan tietyin väliajoinarvioi sen tehokkuuden.
• Organisaation tulee varata tarvittava määrä resursseja järjestelmälle.
• Järjestelmän toiminnasta vastaava johtaja on velvollinen järjestämään koulutusta vaatimustenmukaisuuteen osallistuvalle henkilökunnalle (mitä vaatimustenmukaisuus on, kerrottiin yllä).
• Järjestelmän käyttöönotosta ja toiminnasta vastaavalla henkilöllä tulee olla korkea asema yrityksessä (esim. raportoida suoraan johtajalle tai olla toimeenpanoelinten jäsen).
• Osa vaatimustenmukaisuuden valvonnan tehtävistä voidaan suorittaa ulkoistamalla (tässä tapauksessa valvonnan suorittaa vastuullinen johtaja tai pankkiorganisaation johtaja).

Järjestelmän toimintojen toteuttaminen kohtaa joskus vastusta pankissa. Useimmiten tämä johtuu esimerkiksi päätöksestä erottaa yksi tai useampi epäluotettava kumppani tai asiakas, mikä ensi silmäyksellä on ristiriidassa pankkiorganisaation taloudellisten etujen kanssa.

Mutta samaan aikaan vaatimustenmukaisuustyön (englannista käännettynä, kuten edellä mainittiin - noudattaminen, noudattaminen, suostumus) tavoitteena on suojella pankin mainetta ja siten sen taloudellista menestystä. Lisäksi tämän järjestelmän käyttöönotto yksinkertaistaa vuorovaikutusta ulkomaisten kumppaneiden kanssa, koska tärkein asia heidän vaatimuksissaan on vaatimustenmukaisuuspolitiikan olemassaolo, joka on tunnustettu normi melkein kaikissa maissa.

Yhdenmukaisuusjärjestelmäkäytäntö

Melkein jokainen pankkiorganisaatio kehittää sitä. Se koostuu seuraavista. Tämä on käytäntö:

• Corporate Conduct (eli yleinen asiakirja, joka on suunniteltu säätelemään työntekijöiden käyttäytymisstandardeja ja työvelvollisuuksia).
• Korruption ja terrorismin rahoituksen torjunta (asiakirja, jonka tarkoituksena on estää epärehellisesti hankittujen tai ansaittujen varojen tunkeutuminen ja terrorismin rahoittaminen).
• Tarkoitettu eturistiriitojen ratkaisemiseen (asiakirjat, jotka asettavat käyttäytymisstandardit eturistiriitojen var alta.
• Vuorovaikutus sääntely- ja valvontaviranomaisten kanssa (minimoi mahdolliset komplikaatiot ja varmistaa tehokkaan ja täydellisen vuorovaikutuksen).
• Hallitse liiketoimia ja arvopapereiden ostoja.
• Vastaanota asiakkaiden valitukset ja toimi.
• Tietojen luottamuksellisuus ja salassapito (jotta ei vahingoiteta organisaatiota).
• Perustunut asiakkaan tunnistaminen.

Luettelo on melko yleinen. Jokaisella organisaatiolla on oikeus lisätä tai poistaa mitä tahansa kuvatuista tapahtumista.

Yhteensopivuus Sberbankissa

Yhdessä maan suurimmista pankkiorganisaatioista jokainen työntekijä on mukana toimenkuvansa mukaisten compliance-toimintojen toteuttamisessa.

Tämän järjestelmän toimintojen toteuttaminen edellyttää kaikkien pankkiprosessien automatisointia. Sberbank tekee tätä varten aktiivisesti yhteistyötä CIO-toimistojen kanssa. Esimerkki on Oracle-pohjainen IT-alusta. Se mahdollistaa taloudellisen tilanteen seurannan prosessien systematisoinnin jaoptimoida pankin organisaation rakenne.

Muutama vuosi sitten tuli voimaan laki, jonka mukaan kaikkien maailman pankkiorganisaatioiden on siirrettävä Amerikan veroviranomaiselle kaikki tiedot veronmaksajiensa tileistä. Sberbank on tuonut markkinoille tällaisen tuotteen ja mukauttaa sitä edelleen Venäjän markkinoille.