Mikä on eläkkeen rahasto- ja vakuutusosa? Eläkkeen rahastoivan osan siirtoaika. Mikä osa eläkkeestä on vakuutusta ja mikä rahastoitua

2025 Kirjoittaja: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Viimeksi muokattu: 2025-01-24 13:16

Tulevaisuuden ajatteleminen ja oman vanhuuden suunnitteleminen on täysin rationaalinen lähestymistapa elämään. Ja länsimaissa tätä kansalaisten toivetta on tuettu täysin nykyisellä lainsäädännöllä vuosikymmeniä. Venäjällä eläkeuudistus on ollut voimassa varsin pitkään, hieman yli vuosikymmenen. Tästä huolimatta monet työssäkäyvät kansalaiset eivät vieläkään ymmärrä, mikä on eläkkeen rahasto- ja vakuutusosa, ja sitä kautta, minkä verran turvaa heitä odottaa vanhuudessa. Ymmärtääksesi tämän ongelman, sinun on luettava seuraavat tiedot alla.

Eläkejärjestelmän muutoksen edellytykset

Vuoteen 2002 asti kansalaisten eläkkeiden laskeminen tapahtui "solidaarisuuden periaatteen" mukaisesti, jota on käytetty Neuvostoliiton ajoista lähtien. Ulkomailla tällaista jakelujärjestelmää kutsuttiin"pay as you go", joka käännettynä venäjäksi tarkoittaa "pay as you go". Tämän järjestelmän ydin oli, että maan kaikkien työssäkäyvien kansalaisten eläkemaksut jaettiin ihmisten kesken, jotka ovat tällä hetkellä ansaitulle lepolle. Tämä lähestymistapa oli varsin looginen ja perusteltu, mutta vain siihen hetkeen asti, jolloin eläketaakka alkoi nousta nopeasti. Aikaisemmin yhden eläkkeensaajan vähimmäiseläkemäärä oli määrätty 2 - 2,5 työssäkäyvälle, mutta maan väestötilanteen heikkenemisen myötä tämä luku on laskenut nopeasti. Ja asiantuntijoiden mukaan jo vuonna 2020 tämä suhde on 1:1.

Lisäksi eläkkeen vakuutusosuuden maksut, jotka työssäkäyvät kansalaiset pidättävät eläkekassassa v altiolle, suorittavat investointitehtävän maan talouden nykyaikaistamiseen. Eläkelainsäädäntöä muuttamalla v altio ei ainoastaan turvaa kansansa tulevaisuutta, vaan saa myös merkittävän pääomasijoituksen omaan kehitykseensä.

Uudistuksen ydin ja työeläkkeiden muodostuminen

Vuodesta 2002 alkaen tuli voimaan 4 lakia, jotka säätelevät eläkejärjestelmän tasapainoista työtä. Näiden asiakirjojen sisällön mukaan on kuitenkin mahdotonta puhua kardinaalisista muutoksista, koska ne ovat sujuva siirtyminen aiemmin olemassa olleesta jakelujärjestelmästä jako-kertymäjärjestelmään.

Uuden lain voimaantulosta lähtien työeläkkeen muodostus tapahtuu OPS-järjestelmässä (pakollinen eläkevakuutus), ja se koostuu kolmesta pääosasta: vakuutuksesta, perus- ja rahastoivasta. Mitäkoskee kansalaisten eläketurvan suuruutta, se lasketaan liittov altion laissa vahvistetun kaavan mukaan.

Yleensä uudistus antoi Venäjän federaation kansalaisille mahdollisuuden säännellä itsenäisesti eläkkeiden määrää ja lisätä omia säästöjään yksityisten rahastoyhtiöiden tai erikoistuneiden ei-v altiollisten eläkerahastojen avulla.

Eläkeläisten pääongelma

Huolimatta siitä, että Venäjän eläkeuudistus on ollut voimassa jo melko pitkään, monet eläkeläiset ja työssäkäyvät kansalaiset eivät ole vieläkään ymmärtäneet, mikä on eläkkeen rahasto- ja vakuutusosa. Ja siksi he eivät voi hallita säästöjään kunnolla ja saada kunnollista voittoa. Siksi, kun aloitat pohtimaan nykyaikaista eläkejärjestelmää, sinun tulee tutkia peruskäsitteitä. Ja vasta sen jälkeen keskustellaan siitä, siirretäänkö eläkkeen rahastoitu osa ja miten se tehdään?

Eläkejärjestelmä 2002-2010

Kaikkien liiton työnantajien on sovellettavan lain mukaisesti maksettava kuukausimaksuja PF:lle 20 % kunkin työntekijän palkasta. Vuoden 2007 loppuun asti korko oli jaettu kolmeen osaan: 4 % oli rahastoosuutta, 10 % vakuutusosaa ja vastaavasti 6 % perusosaa. Tämä jako ei ollut täysin reilu kansalaisia kohtaan, jotka halusivat kasvattaa sijoitustuloaan ja saada kunnollisen kuukausiturvan eläkkeelle jäädessään. Tammikuussa 2008 muutoksia eläkelakiinuudistaa. Niiden mukaisesti eläkkeen vakuutusosuuden prosenttiosuutta alennettiin 2 yksiköllä, jotka siirrettiin rahastoivalle erälle.

Yksittäiset yrittäjät ovat lain mukaan velvollisia maksamaan PF:lle kuukausittain selkeästi kiinteän koron. Erityistä yksinkertaistettua verojärjestelmää käyttävien omistusmuotojen yhteisöille maksetaan eläkkeen vakuutusosuutta 10 % ja rahastoivaa 4 %.

Eläkkeen perusosa

Eläkkeen pienin osa on perusosa, joka on v altion kansalaisille takuuvelvoitteeksi vahvistama tiukasti kiinteä määrä. Aluksi, vuodesta 2002 lähtien, se oli 450 ruplaa, mutta joka vuosi tämä summa indeksoidaan inflaatioon.

On syytä huomata, että muodollisesti eläkkeen perusosa rahoitetaan kuukausittaisista maksuista, jotka työnantajat vähentävät PF:ssä. Itse asiassa tämä summa ei kuitenkaan riitä maksuihin, joten liittov altion budjetti kompensoi sen. Riippumatta siitä, kuinka paljon eläkkeen perusvakuutusosaa kuluvalla kaudella PF-tileille on saatu, v altion on täytettävä velvollisuutensa huolehtia sosiaalisesti suojaamattomista kansalaisista.

Tämän suuruisen vakuuden saavat kaikki eläkeiän saavuttaneet kansalaiset, joiden työkokemus on yli viisi vuotta. Korotettu verokanta koskee vain yli 80-vuotiaita, vammaisia ja vammaisia huollettavia. Periaatteessa tämäsummassa yhdistettiin aikaisemmat lisät, luonnonhaittakorvaukset ja vähimmäiseläke. Sen päätehtävänä on tarjota sosiaalinen perustakuu, jonka vahvistaa sen nimikin.

Vuoden 2010 alusta tämä vastuukomponentti on kadonnut eläkejärjestelmästä ja tilalle on tullut kiinteä osa vakuutuseläkkeestä.

Rahoituseläkkeen ominaisuudet

Venäjän federaation viime vuosien eläkeuudistuksessa on käytetty esimerkiksi eläkkeen rahastoivaa osaa, joka muodostuu 6 %:sta työnantajan kuukausittain eläkekassasta pidättämistä maksuista. Sen erottuva piirre muista eläketurvan osista on, että se on "eläviä" rahastoja, joiden koon kasvu riippuu täysin työntekijästä. Loppujen lopuksi eläkkeen rahastoivan osan ydin on mahdollisuus sijoittaa rahojaan itsenäisesti. Se, kuinka paljon kertynyttä pääomaa on mahdollista kasvattaa, riippuu oikean sijoitusstrategian valinnasta eli siitä, kenen hoitoon rahat annetaan.

Kansalaiset alkoivat saada ensimmäiset tämän artiklan mukaiset maksut uudistuksen alkamisen jälkeen 1. heinäkuuta 2012, jolloin laki nro 360-FZ tuli voimaan (yleensä tämä asiakirja tunnetaan paremmin nimellä "maksulaki").). Kansalaisten saamat summat eivät tietenkään ole kovin suuria, kuten periaatteessa kertyminen, mutta tämä oli ensimmäinen askel vanhuuden omavaraisuuteen.

Eläkejärjestelmän uudistaminen Venäjän federaatiossa jatkuu tällä hetkellä. Monet lait on jo allekirjoitettu säätelemään vähennyksiä ja tapaakumulatiivisen osan muodostuminen. Yksi innovaatioista, joka kaikkien tulee olla tietoinen, on se, että vuodesta 2015 alkaen tämä eläketurvan osa muodostuu "oletusarvoisesti" kaikille työntekijöille. Tämä tarkoittaa, että ilman asianmukaista hakemusta muiden organisaatioiden hallinnoiman varojen siirtoon, rahoitettu osa siirtyy automaattisesti vakuutukselle.

Kenelle säästöjen hallinta uskotaan?

Nykyään eläkesäästöjen hallintaan on kolme vaihtoehtoa, joista jokaisessa on sekä etunsa että sudenkuopat.

Joten, ensimmäinen asia, jonka voit tehdä kertyville eläkesäästöillesi, on jättää ne v altion eläkekassaan. Vaihtoehto on hyvä, se ei vaadi aikaa ja vaivaa paperityössä, mutta sen valinnan jälkeen voi vain toivoa, että ansaitulle lepohetkelle inflaatio jättää ainakin pienen summan vanhuuteen. Toinen merkittävä haittapuoli on, että henkilö ei tee yksittäistä sopimusta PF: n kanssa eikä hänellä ole luotettavaa tietoa rahojensa tilasta. Tällaisen hoidon etuna on, että v altio itse toimii varojen palautuksen takaajana.

Toinen vaihtoehto on paljon kannattavampi kuin ensimmäinen ja kiteytyy siihen, että rahastoitu osa eläkkeestä voidaan siirtää rahastoyhtiön (rahastoyhtiön) johdolle. Tällaisen sijoituksen tuotto, vaikkakin hieman, mutta ylittää inflaation, mikä takaasäästöjen turvallisuutta. Tässä, kuten edellisessäkin, vaihtoehdossa v altio toimii takaajana ja henkilö voi saada kerran vuodessa tiedon säästötilinsä tilasta. Taloudellisista hyödyistä huolimatta Yhdistyneen kuningaskunnan taloushallinnossa on suurin riski, koska näillä organisaatioilla on oikeus sijoittaa kannattaviin instrumentteihin.

Kolmannen vaihtoehdon voivat käyttää ihmiset, jotka eivät vain ole perehtyneet hyvin eläkkeen rahasto- ja vakuutusosuuteen, vaan ovat myös valmiita kieltäytymään liiton suojelusta ja uskomaan rahansa eläkeläisille. V altion eläkerahasto. Eläkkeen rahastoiva osa siirtyy NPF:n omaisuuteen henkilökohtaisen sopimuksen allekirjoittamisesta lähtien. Tällaisen sijoituksen tuotto on epäilemättä huomattavasti inflaatiota korkeampi, mutta tämäkään ei voi taata varojen palautusvelvoitteiden täyttämistä.

Ennen kuin päätät sijoittaa vanhuuseläkkeesi rahastoivaan osaan, sinun tulee harkita huolellisesti kaikkia vaihtoehtoja.

Miten eläkkeen rahastoitu osa siirretään?

Nykyään eläkeuudistuksen aktiiviset osallistujat, jotka osallistuvat rahastoivaan ohjelmaan, ovat Venäjän federaation kansalaisia, jotka ovat syntyneet vuoden 1967 jälkeen. He voivat itsenäisesti valvoa osaa eläketurvastaan ja päättää, mihin sijoittaa tämän määrän varoja. Monet tietysti luomatta lisävaikeuksia itselleen mieluummin jättävät rahat liiton eläkerahastoon ja luottavat vain v altioon. Mutta ne, jotka eivät ole tyytyväisiä vuosituloihinalle inflaation, he voivat siirtää säästönsä rahastoyhtiölle tai NPF:lle. Eläkkeen rahastoivan osan siirtoaika ei ole aikarajattu, joten hakemuksen voi jättää milloin tahansa. Sijoitussopimus astuu kuitenkin voimaan vasta ensi vuoden tammikuussa ja liittov altion eläkesäätiön rahat siirtyvät uudelle rahastoyhtiölle maaliskuun 31. päivään asti. Jos vakuutettu on jostain syystä tyytymätön rahastoyhtiön kanssa tehdyn yhteistyön tulokseen, niin vuoden kuluttua rahastoitu osa eläkkeestä voidaan siirtää toiselle MC:lle.

Tämän päivän eläkkeen kumulatiivinen osa

Uskolliset ehdot säästörahastojen sijoittamiselle olivat voimassa Venäjän federaatiossa vain vuoteen 2013 saakka, sen jälkeen kun v altio lainsäädäntötasolla käytti hyväkseen kansalaisten toimimattomuutta, jotka eivät yksinkertaisesti osallistu sijoituksiinsa. Mutta kaikki ei ole niin kategorista kuin miltä ensi silmäyksellä näyttää. Niille, jotka haluavat vakavasti käsitellä oman vanhuutensa turvaamista, tämä mahdollisuus tarjotaan täysimääräisesti. Siksi eläkkeen rahastoivaa osaa jatkettiin, tarkemmin sanottuna ajanjaksoa, jolloin ihmiset voivat itse valita koron ja sijoitusyhtiön. Vuoteen 2015 asti jokainen työssäkäyvä kansalainen voi hakea säästörahaston maksuosuuksien 6 prosentin pidätystä. Jos tällaista asiakirjaa ei toimiteta, v altiolla on oikeus alentaa tätä prosenttiosuutta kahteen prosenttiin tai jopa siirtää se kaikki prosenttiosuuteen eläkkeen vakuutusosuudesta. Niin kauan kuin on mahdollista säästää ja sijoittaa kertyneet eläkerahastot onnistuneesti, kannattaa hakea pikaisesti Eläkekassaan.

Kuinka saan eläke-etuuksia?

Jokaisella rahastoivaan eläkeohjelmaan osallistuneella kansalaisella on ansaitulle lepohetkestä lähtien oikeus saada rahansa. Tämä voidaan tehdä kolmella eläkeläiselle sopivalla tavalla. Ensinnäkin, jos säästöjen määrä on vähäinen, voit maksaa kertakorvauksen, joka suoritetaan 90 päivän kuluessa hakemuksen jättämisestä. Toiseksi maksuja voidaan venyttää tietyksi ajanjaksoksi ja saada järjestelmällisesti kiinteitä summia. Kolmanneksi, jos vanhuuseläkkeen vakuutusosa on pieni, voit jakaa selviytymisaj alta kertyneet varat ja saada ne lisänä.

Mutta kuten jokaisessa säännössä, rahastoivien eläkkeiden maksamista koskevassa laissa on poikkeuksia, jotka mahdollistavat kiireelliset maksut. He luottavat kuitenkin vain niihin vakuutettujen ryhmään, jotka osallistuivat ohjelman yhteisrahoitukseen ja maksoivat vakuutusmaksunsa omasta tahdostaan. Joten esimerkiksi naiset voivat lähettää osan äitiyspääomasta PF: lle. Tällaisten maksujen kesto ei voi olla alle 10 vuotta.

Eläkerahastojen perintö

Kun tietää, mikä on eläkkeen rahasto- ja vakuutusosa, ei ole vaikea arvata, kumpi niistä tarjoaa todennäköisemmin kunnollisen vanhuuden. Mutta tämä ei ole kaikki kumulatiivisen komponentin edut. Sen voivat periä vakuutetun seuraajat. Ota yhteyttä rikoslakiin tai eläkesäätiöön ja toimita asianmukainen asiakirjapaketti.

Eläkkeen vakuutusosa

Eläkkeen vakuutusosan olemus huomioon ottaen voimme vakuuttavasti sanoa, että tämäosa on osa entistä eläkejärjestelmää. Loppujen lopuksi kaikki työnantajien tästä vakuudesta maksamat maksut asetetaan v altion käyttöön ja jaetaan nykyisille eläkeläisille. Siksi vanhuuseläkkeen vakuutusosa on vain ehdollisesti rahastoitu käsite.

Jo ennen vuotta 2010 tämä eläkkeiden osa oli erillinen luokka, ja siitä vähennettiin vain 8 % kuukausittaisista työnantajamaksuista. Mutta sitten eläkkeen vakuutusosuuden prosenttiosuutta täydennettiin perusosuudella, mikä nosti vakuutusrahastoa merkittävästi. Tämä v altion käytettävissä olevien varojen uudelleenohjaus mahdollisti kaikkien nykyisten eläkkeensaajien eläkevelvoitteiden maksun turvaamisen ilman lisäsijoituksia.

Eläkkeen laskennan perusterminologia

Ennen kuin mietitään, mikä osa eläkkeestä on vakuutusta ja mikä osa eläkkeestä maksetaan henkilölle eläkeiän saavuttamisen jälkeen, on syytä pohtia useita muita tärkeitä käsitteitä. Joten usein käytetty termi "eläkepääoma" tulisi ymmärtää työntekijän kuukausittaisista maksuista muodostuvien varojen määränä kaikilta työkokemuksen vuosilta. Toinen, mutta yhtä tärkeä käsite, joka sinun on tiedettävä eläkkeen vakuutusosan koon laskemiseksi, on "eloonjäämisaika". Tämän termin käyttö vaikuttaa ensi silmäyksellä melko töykeältä ja epäkunnioittav alta eläkeläisille, mutta ilman sitä on yksinkertaisesti mahdotonta laskea kuukausittaista turvallisuutta. Se ilmaisee kunnioitettavan ikäisten kansalaisten arvioitua elinikää ja on kaikille tasa-arvoinen, mutta se ei tarkoita, että eläkkeen saaminen päättyisi tietyn ajan kuluttua. Lisäsummia maksetaan v altion budjetista samassa määrin kuin ennenkin.

Miten eläkkeesi lasketaan?

Ymmärtääksesi, mikä osa vakuutuseläkkeestä maksetaan kansalaiselle eläkeiän saavuttamisen jälkeen, sinun on tiedettävä tarkalleen eläkepääoman määrä ja lakisääteinen eloonjäämisaika. Lisäksi viimeinen indikaattori vuonna 2002 oli 12 vuotta ja kasvoi 12 kuukaudella joka vuosi. Siten vuonna 2013 tämä luku oli 228 kuukautta.

Kuukausittainen vakuutusturvan määrä lasketaan yhdellä yksinkertaisella matemaattisella kaavalla: SPV=PC / SD + BCHP, jossa PC on arvioitu eläkepääoma, joka muodostuu eläkkeensaajien maksuista vuosien työkokemuksesta; SD - eläkkeiden maksuaika (eloonjäämisaika); CPP - vakuutuseläkkeen kiinteä osa, jota aiemmin kutsuttiin perusosiksi.

Jotta saadun eläketurvan määrä vastaisi inflaatiotasoa, työeläkkeen vakuutusosa indeksoidaan vuosittain. Tämä lähestymistapa kansalaisten tulojen säilyttämiseen mahdollistaa eläkeläisten elinolojen vakauden ylläpitämisen.

Uudistuksen vaikutus sotilaseläkeläisten elämään

Kaikissa vuodesta 2002 voimaan tulleissa eläkeuudistuslaeissa on loukattu sotilaseläkeläisten oikeutta ansaituun eläkkeeseen täysimääräisesti. Toisin sanoen,ihmisryhmät, jotka maksoivat vuosia velkansa v altiolle ja menivät ansaitulle lepolle, luottivat vain armeijaeläkkeen vakuutusosaan. Jos asevoimista poistuttuaan henkilö jatkoi työskentelyä jollain muulla alalla ja työnantaja maksoi hänen puolestaan eläkemaksuja, nämä summat jäivät yksinkertaisesti liiton budjettiin. Tällainen epäoikeudenmukaisuus aiheutti paljon suuttumusta paitsi armeijan, myös muiden budjettityöntekijöiden keskuudessa, joten ongelma oli ratkaistava nopeasti.

Vuoden 2008 puolivälissä tilanne muuttui dramaattisesti, kun eläkeuudistusta koskeviin keskeisiin lakeihin tuli voimaan useita muutoksia. Siitä hetkestä lähtien sotilaseläkeläisten eläkkeen vakuutusosa alettiin laskea kokonaispääoman perusteella. Toisin sanoen, jos henkilö lopetti palveluksensa asevoimissa ja jatkoi työskentelyä siviiliyrityksissä, kaikki PF:n kuukausittaiset maksut menivät hänen asutuspääoman muodostamiseen.

Mitä tulevat eläkeläiset voivat odottaa

Tilaston mukaan viime vuosien eläkeuudistus on saattanut hieman parantaa ikääntyneiden taloudellista hyvinvointia, mutta se ei ole saavuttanut tavoitteitaan. Eläkkeensaajien määrä on vastaavasti melko suuri, heidän vakuutusosuutensa eläkkeestä jää minimiin. Mikä se on: rahoittajien virhe vai yksityiskohtainen suunnitelma? Tähän kysymykseen on nykyään erittäin vaikea vastata, ja se on turhaa. On liian myöhäistä etsiä epäonnistumisen syytä, on tarpeen ratkaista syntynyt ongelma, ja PF on löytänyt itselleen kannattavan tien ulos tilanteesta: kasvattaa kokoaasumispääoma työssäkäyvän väestön maksujen kautta.

Uudessa eläkeuudistuksessa ei tietenkään ole kyse korkojen nostamisesta, vaan vain rikoslain varojen ohjaamisesta liiton budjetin v altaan. Niille kansalaisille, jotka eivät vaivautuneet tietämään, mikä on eläkkeen rahasto- ja vakuutusosa, kaikki helpottuu entisestään. Heidän ei tarvitse ajatella rahastojen sijoittamista, vaan luottaa vain v altioon, josta tulee heidän eläketurvansa takaaja. Eläkekassalla on siis käytössään paljon enemmän varoja omien velvoitteidensa maksamiseen, mutta aika näyttää kuinka kauan tällainen järjestelmä voi olla olemassa.