Miten lainan uudelleenlaskenta tapahtuu ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-07 20:58

Jos taloudellinen mahdollisuus on, lainanottaja pyrkii maksamaan velan pankille takaisin etuajassa. Tätä varten jotkut lainanantajat maksavat suunnitellun maksun ylittävät summat. Näin ollen ne lyhentävät päävelan määrää tai lainavelan täyttämisaikaa.

Miten lainan uudelleenlaskenta sujuu ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa? Jos lainanottaja maksaa lainan takaisin etuajassa, pankki tekee jonkinlaisen "päivityksen", mikä vähentää maksuaikaa tai -summaa. Näin voit säästää ylimaksetun koron kokonaissummassa, sillä jos lainanantaja maksaa velan takaisin ennen suunniteltua maksua, se ei kerry lainaan lainoja.

Velan takaisinmaksu: kokonaan tai osissa

Lainavelka, olipa kyseessä asuntolaina, kulutusluotto tms., voidaan siis maksaa takaisin joko kokonaan tai osittain. Jos lainanottaja päättää maksaa koko velan kokonaan takaisin, maksetaan päävelka, joka on asetettu kuluvalle päivälle.

Jos laina maksetaan osittain, asiakas maksaa maksun suorittamishetkelläkuukausimaksun ylittävä summa. Velkaa ei tässä tapauksessa suljeta kokonaan, mutta maksuaikaa tai kuukausittaisen summan määrää voidaan lyhentää. Tässä tapauksessa toimenpide on suoritettava pankissa itse, operaattoreiden tai luottovastaavien kautta. Muussa tapauksessa talletetut varat jäävät tilille seuraavaan maksuun asti.

Pankkilaitoksille on kannattamatonta, jos niiden asiakkaat maksavat lainan takaisin etuajassa - tällaisilla lyhennyksellä he menettävät korkotulonsa jokaisesta takaisinmaksetuista lainasta.

Suosituksia lainan ennenaikaiseen maksuun

Yksittäisten pankkien os alta tämä menettely suoritetaan yleensä eri ehdoilla. Useimmissa niistä kuitenkin noudatetaan yleisiä ennenaikaisen takaisinmaksun sääntöjä:

• Asiakkaan tulee mennä siihen pankkiin, jossa laina on myönnetty, ja jättää lainan uudelleenlaskentahakemus ennenaikaisen takaisinmaksun var alta. Se kertoo, mitä asiakas aikoo tehdä lainalla (maksaa, neuvotella ehdot uudelleen) ja mikä on maksettava summa.

• Seuraavaksi pankki harkitsee pyyntöä. Jos haluat tietää, onko myönteinen päätös tehty, voit soittaa vihjelinjalle tai ottaa yhteyttä esimieheen. Yleensä suostumus on oletuksena, mutta joskus sen käsittely voi kestää jopa viikon.

• Sitten pankki määrittää ajanjakson, jonka aikana maksu on suoritettava. Tämä on yleensä maksuaikataulussa hyväksytty päivämäärä. Tänä päivänä ei tarvitse maksaa - varoja joka tapauksessatalletetaan pyynnöstä. Jos laina maksetaan kokonaisuudessaan, tarkkaa päivämäärää ei ilmoiteta, koska aikatauluun tai kuukausimaksujen määrään ei enää tarvitse tehdä muutoksia.

Mitä asiakirjoja pankki myöntää uudelleenlaskennan jälkeen

Uudelleenlaskenta lainan osittaisesta ennenaikaisesta takaisinmaksusta tehdään maksun suorittamisen jälkeen seuraavana päivänä. Asiakas lähestyy pankkia, ja johtajat antavat hänelle asiakirjan päivitetyn maksuaikataulun muodossa.

Jos koko velka on maksettu, niin lainanottaja hakee myös pankkiin ja hänelle toimitetaan tiedustelukirje, että lainasopimus on maksettu takaisin ja suljettu. Pääsääntöisesti ilmoitus annetaan organisaation viralliselle kirjelomakkeelle luottoosaston johtajan / johtajan allekirjoituksella. Tällaista kirjettä vaaditaan joskus lupien tai viitteiden saamiseksi. Esimerkiksi luottohistorian saamiseksi, jos CBI ei ole saanut tietoa yksityishenkilön velan takaisinmaksusta.

Mahdollisia vaihtoehtoja velan uudelleenlaskentaan

Yllä oleva järjestelmä on yleisin ja sitä käytetään melkein kaikissa pankeissa. Joissakin pankeissa voi kuitenkin olla muita ehtoja:

• Jotkin pankit laskevat uuden maksuaikataulun heti, kun velan osa on maksettu, eikä suunnitellun päivämäärän jälkeen.
• Uusi aikataulu etukäteen, ennen maksua. Sen voimaantulo alkaa vielä varsinaisen takaisinmaksun jälkeen.
• Joissakin luottolaitoksissa voit muuttaa aikataulua itse verkkopankkien avulla. Asiakas maksaa kuukausimaksun ylittävän enimmäissumman ja järjestelmä luo välittömästi päivitetyn aikataulun. Jos laina kuitenkin maksetaan kokonaisuudessaan takaisin, tulee maksun jälkeen vielä mennä pankkiin vahvistamaan sulkeminen kirjallisesti.

Miten lasketaan vakuutus uudelleen lainan ennenaikaisen takaisinmaksun var alta

Luottovakuutus sisältyy pääsääntöisesti välittömästi sopimusehtoihin. Tietysti jokaisen oma asia, sisällytetäänkö vakuutus vai ei, pankilla ei ole oikeutta väkisin lisätä tätä lauseketta sopimukseen. Vakuutuksia käyttävät kuitenkin edelleen usein lainanottajat. Useammin tämä kohta lisätään lisäämään todennäköisyyttä saada pankin hyväksyntä, ja vähemmässä määrin - jotta voidaan todella varmistaa riskejä koko laina-ajalle.

Vakuutuksen määrä voi olla merkityksetön, jos laina on otettu lyhyeksi ajaksi (kuusi kuukautta, vuosi), ja siitä voi tulla vaikuttava, jos sopimus tehdään esimerkiksi 10 vuodeksi. Täällä vakuutusmaksu on kymmeniä tuhansia.

Onko siis vakuutuslaskelma tehty, kun lainaa maksetaan takaisin etuajassa? Se ei ole niin yksinkertaista. Vakuutussopimus voidaan irtisanoa milloin tahansa, mutta vakuutusmaksun muodossa olevaa palautusta ei suoriteta, ellei sopimuksessa toisin määrätä (Venäjän federaation siviililain 958 artiklan mukaisesti). Korvauslausekeon rekisteröitävä, joten sinun tulee ensin tutustua vakuutussopimuksen ehtoihin perusteellisesti.

Sberbank: kuinka laskea uudelleen

Säästöpankki yhtenä Venäjän suurimmista pankeista tarjoaa asiakkaille lainan uudelleenlaskennan, jos maksut maksetaan ennenaikaisesti.

Joten laskemalla uudelleen Sberbankissa lainaa ennenaikaista takaisinmaksua varten, voit muuttaa velan pääomasaldon kokoa sekä alentaa lainan korkoa päävelan pienenemisen vuoksi.

Ennen sitä tulee varmistaa, onko lainasopimuksessa määrätty tästä menettelystä, peritäänkö ennenaikaisesta takaisinmaksusta sakkoja tai palkkioita. Onhan luottolaitosten kannattamatonta alentaa korkoa, vaikka asiakas siirtäisikin sovitun aikataulun ylittävän maksun. On kuitenkin syytä muistaa, että tämä asia on nyt säännelty lainsäädäntötasolla, eikä pankeilla ole tällä hetkellä oikeutta rajoittaa ajoittamattomia maksuja.

Jotta haluat maksaa lainan osittain tai kokonaan takaisin, sinun tulee kirjoittaa hakemus. Se osoittaa summan, maksupäivän ja tilinumeron (tai sopimuksen numeron).

Uudelleenlaskenta: vähennysmenetelmät Sberbankissa

Jos velka maksetaan kokonaan takaisin, sinun on selvitettävä saldo lainanhoitajan kanssa, ja täsmälleen penniin. Jos pääomavelka on ali- tai ylimaksettu vähintään rupla, lainaa ei suljeta. Sinun tulee tehdä siirto tilille kuluvana päivänä ja hakemuksessa olevan summan mukaisesti.

Maksun suorittamisen jälkeen voittarkastele lainalainan uudelleenlaskennan määrää erityisestä laskimesta. Erityisesti Sberbankin verkkosivustolla ei ole laskinta, mutta muita lähteitä voidaan käyttää. Tietenkin online-laskimen tiedot lasketaan likimääräisinä.

Sberbankin lainatuotteiden erityispiirre on, että niitä tarjotaan pääasiassa annuiteettimaksuina. Joten vaikka lainanottaja maksaisi lainan takaisin ennenaikaisesti, korkoa ei lasketa uudelleen, koska niiden arvo on vakio koko maksuajan. Vain "vuorovaikutus" pankin kanssa lyhenee.

Täyden takaisinmaksun yhteydessä kaikki on normaalia: sinun on varmistettava, että sopimus on täysin täytetty. Tätä varten pankki toimittaa todistuksen velan lakkauttamisesta eikä vaatimuksia lainanottajaa kohtaan.

Jos maksat ennenaikaisen takaisinmaksun Sberbankissa, voit saada osan vakuutusmaksusta. Se muodostuu vakuutusohjelman toiminta-ajan perusteella.

Miten uudelleenlaskenta suoritetaan VTB24:ssä

Toisin kuin Sberbank, tämä laitos tarjoaa lainanantajalle kaksi tapaa maksaa velka osittain takaisin - joko lyhentämällä kokonaisaikaa tai vähentämällä maksuja.

VTB24:ssä voidaan erottaa seuraavat ominaisuudet lainan uudelleenlaskemiseksi ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä:

• Hakemuksessa on välttämättä mainittava lainan lisäehto (summan alentaminen; laina-ajan lyhennys).
• VTB24:n verkkosivuilta löytyy laskin, jonka avulla asiakkaat voivat itse laskea likimääräisiä tietoja verkossa.
• Hakemus on lähetettävä vähintäänpäivä ennen suunniteltua maksua.
• Voit maksaa takaisin ennenaikaisesti minä tahansa päivänä tai aikataulun mukaan.
• Uudelleenlaskenta ei koske asuntolainoja.

Vakuutuksen os alta sopimus on mahdollista irtisanoa yksipuolisesti, mutta ilman hyvitystä. Onko siis järkeä lopettaa se? Kahdenvälisen ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa voit kuitenkin saada osan vakuutusmaksusta suhteessa ohjelmasopimuksen päättymiseen asti. Kuinka saada kahdenvälinen sopimus on kuitenkin vaikea kysymys.

Johtopäätös

Joten lainan uudelleenlaskeminen ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä on joka tapauksessa hyödyllistä lainanottajien kann alta. Pankkien edun mukaista on saada lainoista vakaata korkoa, joten ne voivat monimutkaistaa tätä prosessia esimerkiksi sisällyttämällä sopimukseen tiettyjä sanktioita tai palkkioita ennenaikaisesta maksusta. Kuukausimaksujen määrää tai maksuaikaa on kuitenkin mahdollista ja tarpeellista lyhentää, jotta pankeille ei makseta N:nnettä tuloistaan kuukausittain.