Oman pankin avaaminen Venäjällä: vaiheittaiset ohjeet ja tarvittavat asiakirjat

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Nykyajan maailmassa on tarpeeksi rikkaita ihmisiä, jotka eivät tiedä mihin käyttää rahansa viisaasti. Joku elää vain omaksi ilokseen tekemättä mitään, mutta on niitä, jotka sijoittavat rahansa oman yrityksensä kehittämiseen. Yksi liiketoiminnan vaikeimmista, mutta kannattavimmista alueista on pankkisektori. Siinä työskentelyyn pääsemiseksi tarvitset vaikuttavien pääomasijoitusten lisäksi laajan kokemuksen rahoituspalvelual alta ja erityisosaamisen saatavuuden. Kuten käytäntö osoittaa, luottolaitoksen avaaminen on melko vaikeaa ja vielä vaikeampaa hallita sitä menestyksekkäästi. Tilastojen mukaan monet yritykset sulkeutuvat muutaman vuoden kuluttua avaamisesta. Siitä huolimatta menestyvät yrittäjät ihmettelevät edelleen, kuinka avata pankkinsa Venäjän federaatiossa tyhjästä. Tässä artikkelissa annetut vaiheittaiset ohjeet auttavat sinua tässä.

Luottolaitosten luokittelu

Olet siis selvästi päättänyt itse, että haluat tehdä juuri tämäntoiminnan tyyppi, ja sinulla on myös suuri aloituspääoma. Ennen kuin mietimme, kuinka pankki avataan Venäjällä tyhjästä, katsotaanpa tämäntyyppisen liiketoiminnan päämuotoja.

Tämän päivän toimintalinjat voivat olla seuraavat:

1. Markkinapankit. He ovat erikoistuneet luomaan ja ylläpitämään suhteita eri rahoituslaitosten välillä. Suurin osa varoista muodostuu tässä tapauksessa muiden luottolaitosten varoista. Tulot tällä liiketoimintamuodolla koostuvat spekulatiivisista liiketoimista, esimerkiksi sijoittamisesta osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin.
2. Luottopankit. Kuten nimestä saatat arvata, ne tarjoavat kulutuskäteislainoja.
3. Settlement rahoituslaitokset. Tarjoa palveluita varakkaille asiakkaille ja hallinnoi heidän varojaan.
4. Vähittäispankit. Lukuisin ryhmä, jossa on vähän jokaisesta edellä käsitellystä organisaatiosta. Niiden etuna on monipuolisuus ja monipuolisuus.

Jos haluat siis oman pankin, sinun on ensin päätettävä, missä muodossa se toimii. Pätevät rahoittajat, joilla on laaja kokemus rahoitusal alta, sanovat, että vähittäiskaupan organisaatiot ovat paras vaihtoehto.

Juridinen

Katsotaanpa tätä tarkemmin. Kuten kaikissa muissakin liiketoiminnoissa, rahoituspalveluprojektin toteuttaminen alkaarekisteröinnistä alkaen. Tämä herättää täysin loogisen kysymyksen siitä, mitä asiakirjoja tarvitaan pankin avaamiseen. On heti huomattava, että tällaisille yrityksille vakiolomake on avoin tai suljettu osakeyhtiö. Mitä tulee koko venäläisten tuotteiden luokitukseen, sinun tulee valita toiminnan tyyppi "Rahoituspalvelut, paitsi vakuutukset ja eläkkeet."

Kun kaikki oikeudelliset muodollisuudet on suoritettu, sinun on toimitettava luottolaitoksen tiedot ja koko nimi asuinalueesi päähallinnolle. Tämä on erittäin tärkeä askel, sillä ilman kirjallista sopimusta ei ole mitään järkeä hankkia lupaa pankkipalvelujen tarjoamiseen.

Oman pankin avaamista koskevaan kysymykseen vastataan muutama sana osakepääomasta. Lisenssin saamiseksi sinulla on oltava käytettävissäsi vähintään 300 miljoonaa ruplaa vapaana. Kun sinulla on kirjallinen sopimus käsissäsi, sinun on toimitettava tiedot Venäjän federaation keskuspankille. Hän päättää, sallitaanko vai kielletäänkö luottolaitoksen avaaminen. Jos hankkeesi hyväksytään, tiedot uudesta yrityksestä siirretään verovirastolle, joka kirjaa ne luottorekisteriin. Kun tämä tapahtuu, sinulla on vain 1 kuukausi aikaa tallettaa varat osakepääomatilille.

Tarvittavien asiakirjojen paketti sisältää:

1. lausunto.
2. Luettelo perustamisasiakirjoista.
3. Liikesuunnitelmapankin avaaminen.
4. Alustajakokouksen pöytäkirja.
5. Kuitti v altion maksuista.
6. Kopio asiakirjasta, joka todistaa v altion rekisteröinnin.
7. Johtotehtävissä olevien työntekijöiden kyselylomakkeet.
8. Riippumattoman yrityksen lausunto tilinpäätöksen todellisuudenmukaisuudesta.
9. Asiakirjapaketti, joka vaaditaan lausunnon saamiseksi perussääntöjen noudattamisesta käteisellä suoritettaessa.
10. Federal Antimonopoly Servicen myöntämä asiakirja.
11. Kirjallinen suostumus uuden luottolaitoksen avaamiseen.
12. Täydellinen luettelo kaikista perustajista.

Asiakirjapaketti on vakio riippumatta siitä, minkä pankkimuodon avaat. Oppilaitoksen perustamisprosessin nopeuttamiseksi on suositeltavaa ottaa sen valmistelu erittäin vakavasti, sillä se vaatii paljon aikaa.

Mahdolliset palvelut

Tiedät jo, mitä asiakirjoja pankin avaamiseen tarvitaan, sekä hankkeen toteuttamismenettelyn. Nyt sinun on määritettävä itse toiminnan pääsuunta. Minkä tahansa rahoitusorganisaation päätavoite on tulojen lisääminen.

Seuraavat menetelmät ovat olemassa sen toteuttamiseksi:

1. Kasvava asiakaskunta.
2. Tarjottavien palveluiden valikoiman laajentaminen.
3. Markkinaosuuden kasvu.

Pankkisektorin kilpailu on erittäin korkeaa, joten liiketoiminnan mittaaminen tulee olemaan vaikeaa. Tämän perusteella ainoaulospääsy on tarjota mahdollisimman monta palvelua.

Tärkeimpiä ovat:

1. Neuvoja kaikissa talousasioissa.
2. Kassavirran hallinta.
3. Välityspalvelu.
4. Asiakkaiden sijoitussalkkujen hallinta.
5. Vakuutuspalvelut.
6. Trusto-, leasing- ja factoring-toimintojen loppuun saattaminen.

Määritettyäsi itsellesi tärkeimmät työpisteet, voit alkaa etsiä vastausta kysymykseen oman pankin avaamisesta. Tässä artikkelissa harkitsemamme vaiheittaiset ohjeet auttavat sinua tekemään kaiken nopeasti, mahdollisimman tehokkaasti ja ilman tarpeettomia ongelmia.

Etsi tiloja

Vastattaessa kysymykseen, miten oma pankki avataan tyhjästä Venäjällä, kannattaa erikseen puhua optimaalisesta kiinteistöstä, johon se perustuu. Tavallinen toimisto ei sovellu rahoituslaitoksen menestyksekkääseen toimintaan, sillä ne vastaavat seuraavista toiminnoista:

1. Asiakaspalvelu.
2. Käteismaksut.
3. Isojen kassa- ja materiaalivarastojen säilytys.

Tästä seuraa, että tilojen tulee täyttää useita kriteerejä, jotka tulee ottaa huomioon kohteen rakentamisen ja korjaustyön vaiheessa. Ulko- ja sisustussuunnittelu tulee suunnitella yritystyyliin, ja layout tulee harkita huolellisesti ja jakaa vyöhykkeisiin. Lisäksi rakennusta tulee vahvistaa teknisesti ja varustaa kaikilla nykyaikaisilla turvajärjestelmilläkeinot ja järjestelmät, jotka vastaavat korkean turvallisuustason luomisesta.

Jos sinulla ei ole aavistustakaan kuinka avata pankki, vaatimukset, jotka on täytettävä, löytyvät muun muassa Venäjän federaation keskuspankin, sisäministeriön, palotarkastusviraston ja Rospotrebnadzor. Jokaisella organisaatiolla on omat kriteerinsä luottolaitoksen sijaintipaikan tilojen sopivuuden arvioimiseksi, joten kaikki viranomaisasiakirjat on tutkittava huolellisesti.

Materiaalit

Jos mietit oman pankin avaamista, sinun tulee olla tietoinen siitä, että joudut työskentelemään erittäin suurilla rahasummilla joka päivä. Tämä vaatii erikoislaitteita ja tehokkaan materiaali- ja teknisen perustan. Sen avulla voit nopeasti ja tarkasti laskea käteistä, lajitella setelit nimellisarvon mukaan ja myös tarkistaa niiden aitouden. Markkinoilla on laaja valikoima sekä yksittäisiä laitteita että monitoimilaitteita. Lisäksi et tule toimeen ilman pankkiautomaatteja, joiden pitäisi sijaita eri puolilla kaupunkia.

Henkilökunta

Yllä on kuvattu yksityiskohtaisesti, kuinka pankkisi avataan tyhjästä. Sen normaalia ja keskeytymätöntä toimintaa sekä laadukasta asiakaspalvelua varten sinun on kuitenkin luotava pätevien asiantuntijoiden tiimi. Kaikkien rahoituspalvelujen tarjoaminen on erittäin vastuullinen ammatti, joka vaatii työntekijöiltä maksimaalista keskittymistä ja vastuullisuutta. Siksi sinun on oltava erittäin vakavasti palkata jahenkilöstön koulutusta, sillä pieninkin virhe voi johtaa suuriin taloudellisiin tappioihin. Erityistä huomiota tulee kiinnittää työntekijöiden etsimiseen johtotehtäviin, sillä heistä riippuu koko organisaation tehokkuus.

Pankin organisaatiorakenne määräytyy sen peruskirjassa, jonka tulee sisältää yksityiskohtaiset tiedot hallintoelimistä. Korkein taso ovat osakkeenomistajat, jotka kokoontuvat vähintään kerran vuodessa ratkaisemaan tärkeimmät asiat ja määrittelemään yhtiön jatkokehityspolitiikan. Lisäksi sinun on muodostettava pätevä henkilöstö. Kuinka avata oma pankki niin, että se toimii tehokkaasti ja tuottaa jatkuvasti suuria voittoja? Tätä varten sinun on muodostettava seuraavat yksiköt:

• Luotto- ja tilintarkastusosastot. Ensimmäinen kehittää uusia tuotteita ja toinen seuraa rahoituslaitoksen toimintaa.
• Suunnitteluosasto. Liiketoiminnan suunnittelu, taloustiede, markkinointi, suhdetoiminta ja yrityksen maksuvalmius.
• Säilytystoiminnan hallinta. Työskentele asiakkaiden kanssa, jotka haluavat avata pankkitalletuksen, hoitaa arvopaperikauppoja ja laskea liikkeeseen rahaa.
• Luotonhallinta. Lyhyt- ja pitkäaikaisten käteislainojen myöntäminen.
• Kansainvälisten toimintojen johtaminen. Talletusten sijoittaminen ulkomaan valuutassa.
• Kirjanpito ja operatiivinen johtaminen. kautta suoritettujen liiketoimien toteuttaminen ja kirjaaminenkassa.

Lisäksi talous- ja hallinto-, kirjanpito- ja lakiosastot sekä henkilöstöpalvelu ovat pakollisia. Nyt sinulla on yksityiskohtainen idea pankin avaamisesta Venäjällä. Tässä jokaisella yrittäjällä on kuitenkin kysymys siitä, kuinka paljon projektin kehittäminen ja käynnistäminen maksaa. Vaadittavan alkuinvestoinnin määrä käsitellään alla.

Alkupääoma

Katsotaanpa tätä näkökohtaa tarkemmin. Jos päätät avata pankin, sinun tulee aloittaa liiketoimintasuunnitelman laatiminen jo ennen rekisteröitymistä ja kaikkien tarvittavien lupien hankkimista. Näin voidaan realistisesti arvioida tarvittavat taloudelliset resurssit ja investointien kannattavuus. Kuten aiemmin mainittiin, vähimmäispääoma on vähintään 300 miljoonaa ruplaa. Lisäksi noin kaksisataa lisää käytetään toimistojen järjestämiseen, materiaalien ja teknisten laitteiden luomiseen, turvajärjestelmän kehittämiseen ja henkilöstön palkkaamiseen. Tarkkaa summaa on erittäin vaikea nimetä, koska se riippuu yrityksen laajuudesta, mutta suuntaa-antavat luvut ovat seuraavat:

• laillinen rekisteröinti - 50 000 000 ruplaa;
• pääomapääoma - 300000000 ruplaa;
• tilojen vuokra ja peruskorjaus - 50 000 000 ruplaa;
• laitteiden ja toimistokalusteiden osto - 70 000 000 ruplaa;
• markkinointi - 500 000 ruplaa;
• liittyvät kulut - 30 000 000 ruplaa.

Yhteensä 500,5 miljoonaa ruplaa. Tämä on vähimmäissumma, jota ilman puhuapankin avaaminen ei yksinkertaisesti ole järkevää. Jos sinulla ei ole näitä varoja, voit harkita lisärahoituslähteiden hankkimista tai luottoyhtiön perustamista.

Ajoitus nollatulokseen

Tasaantuminen riippuu monista tekijöistä, joista tärkeimmät ovat kaupungin taloudellinen tilanne ja maan talouden tila. Asiantuntijoiden mukaan huolellisella strategisella suunnittelulla ja hyvällä mainonnalla pankin avaamiseen sijoitetut varat kuitenkin maksavat itsensä täysin takaisin keskimäärin 5-10 vuodessa. Näin pitkä ajanjakso johtuu tämän markkinaraon korkeasta kilpailusta.

Yleisiä vinkkejä ja temppuja

Joten osaat avata oman pankin. Onko olemassa keinoja saada se toimimaan mahdollisimman tehokkaasti? Kilpaillaksesi muiden rahoituslaitosten kanssa sinun on toimittava seuraavasti:

1. Rakenna hyvin kehittynyt infrastruktuuri.
2. Kehitä useita laina- ja talletustuotteita edullisin koroilla.
3. Älä veloita palvelusta ja lisäominaisuuksista.
4. Kokoa suuri joukko ammattitaitoisia ammattilaisia palvelemaan asiakkaita mahdollisimman nopeasti.
5. Luo kätevä ja erittäin turvallinen verkkopankkikokemus.
6. Asenna tarpeeksi pankkiautomaatteja.

Kaikkien edellä mainittujen lisäksi sinun on jatkuvasti työskenneltävä rahoituslaitoksesi luotettavuuden eteen, koska tämäindikaattori huolestuttaa eniten tallettajia.

Johtopäätös

Epäilemättä pankin avaaminen on erittäin pitkä ja monimutkainen prosessi, joka vaatii suuria taloudellisia investointeja. Kuitenkin, kuten tilastot osoittavat, luottolaitokset ansaitsevat jatkuvasti kausivaihtelusta, talouden tilasta ja muista tekijöistä riippumatta, joten tämä markkinarako on aina ollut ja on edelleen houkutteleva sijoituksille. Jos sinulla on käytettävissäsi tarvittava määrä rahaa, avaa pankki, etkä tule katumaan sitä.