Henkilökohtainen rahoitussuunnitelma: ominaisuuksien, suositusten ja esimerkin laatiminen

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-17 18:49

Tässä artikkelissa kerrotaan, kuinka voit luoda henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman. Se vaikuttaa tuloihin, ja ihmiset, jotka eivät suunnittele varojaan, huomaavat, kuinka ne "vuotavat sormiensa läpi". Tällöin ihminen ei voi sijoittaa eikä säästää johonkin arvokkaaseen. Niillä, jotka hallitsevat varansa, on varaa kaikkeen.

Mitä on taloussuunnittelu?

Taloussuunnittelu alkaa lähtökohtasi tiedosta. Eli sinun on ymmärrettävä piste A, missä olet. On mahdotonta arvata, arvata tai ottaa mielessä, se on määritettävä vain yhdellä tavalla - saadaksesi selville omat numerosi, eli kuinka paljon rahaa ja mihin käytät.

Jos teet henkilökohtaisen taloussuunnitelman, et voi suunnitella sitä tietämättä, mitä sinulla on. Sillä ei ole väliä mihin tarkoitukseen säästät: autoon, asuntoon vai matkaan - sinun on järjestettävä ja pidettävä kirjaa kaikesta.

Henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman laatiminen

Viitetarvitset varoja 2 pöydän tekemiseen. Voit pitää henkilökohtaisen taloussuunnitelman Excelissä tai muussa ohjelmassa tai piirtää taulukon leveälle paperille.

Ensimmäinen taulukko sisältää kulusi. Se on jaettava useisiin sarakkeisiin. Voit kirjoittaa siihen joka päivä tai kirjoittaa muistiin kunkin kuukauden palkan numeron (alla esimerkkitaulukko, jossa kulu lasketaan kuukauden ensimmäisenä päivänä), kirjoita kululuokat viereisiin sarakkeisiin. Et voi syöttää kaikkia kustannuksia yleiseen "kasaan", koska jos lasket kokonaiskulut, se ei anna sinulle mitään. Jos otat tiettyjä luokkia, esimerkiksi kuinka paljon käytit kahviloihin, lahjoihin ja vaatteisiin, tämä auttaa ymmärtämään, oletko menossa oikeaan suuntaan vai et.

Ota siis pääluokat (kuten taloustavarat, verot, auton huolto, ruoka, vaatteet, lääkkeet, viihde, lapset, lukukausimaksut ja niin edelleen) ja kirjoita ne laskentataulukkoon. Viimeinen luokka on Sekalaiset. Tätä taulukkoa voidaan säätää hieman kuukausittain, ehkä poistat tai lisäät joitain kohteita.

Kulukirjanpito

Kun olet piirtänyt kaavion, ala tallentaa päivittäin tai kuukausittain yhteen tai toiseen kategoriaan käytetty rahamäärä. Esimerkiksi alla oleva henkilökohtainen rahoitussuunnitelma sisältää vain 4 luokkaa, jotka ovat yksinkertainen havainnollistava esimerkki. Kuukauden loppuun mennessä yllätyt tuloksena olevasta kuvasta ja ymmärrät, mihin rahat menevät,miksi sinulla ei riitä mihinkään etkä voi säästää tiettyä summaa taloudellisen tavoitteen saavuttamiseksi.

Kun kuun lopussa sinun on kirjoitettava muistiin kunkin luokan kulujen kokonaismäärä. Analysoi se, ymmärrä, käytetäänkö eri tarpeisiin riittävästi. Seuraavaksi sinun on kirjoitettava muistiin kuukauden tai vuoden kokonaiskulut.

Tulolaskenta

Seuraavaksi sinun on tehtävä täsmälleen sama taulukko kuin kulujen kohdalla, johon kirjaat tulot. Sinun tehtäväsi on korjata voitto, koska henkilökohtainen rahoitussuunnitelmasi tulee tästä taulukosta.

Luo myös taulukon, kirjoita päivämäärä sarakkeeseen. Jos tulot eivät tule sinulle joka päivä, kirjoita numerot muistiin jälkikäteen. Kirjoita viereisiin sarakkeisiin tulolähteet, kuten stipendit, elatusapu, palkka, osa-aikatyö, freelancerina ja niin edelleen. Kirjoita muistiin saamasi summat. Kuukauden lopussa sinun on laskettava tulojesi kokonaismäärä.

Vertailu

Seuraavaksi sinun on verrattava menojasi tuloihin. Jos jäljellä olevat varat ylittävät kulut, sinulla on tietty summa. Lisäksi henkilökohtaisen taloussuunnitelman toteuttaminen jatkuu työkaluna tavoitteesi saavuttamiseksi. Tulevaisuudessa sinun tulee kirjoittaa ylös kaikki kuluvan vuoden taloudelliset tavoitteesi ja jakaa jäljellä oleva summa. Sinun on ymmärrettävä, riittääkö tämä raha tavoitteen saavuttamiseen.

Jos tämä summa ei riitä, palaat ensimmäiseen taulukkoon. Sinun on optimoitava kustannukset. Katso kululuetteloasi: ehkä jotain voidaan leikata taipoista se vahingoittamatta itseäsi? Älä missään tapauksessa rajoita itseäsi ruokaan, virkistykseen ja viihteeseen, vaan yritä vain löytää sinulle kannattavampia vaihtoehtoja. Henkilökohtaiset ohjeet eivät sisälly henkilökohtaiseen taloussuunnitelmaan. Kaikki on koottava ja muokattava erikseen, itsellesi. Vastaavasti, jos vähennät kuluja, jäljellä olevan rahan määrä tavoitteen saavuttamiseksi kasvaa.

Optimointi

Jos olet optimoinut kaikki kulusi ja asut jo niin optimaalisesti, ettei ole enää minnekään mennä, on enää yksi vaihtoehto - tulojen kasvattaminen.

Henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman vaatimukset ovat yksinkertaiset: sinun täytyy saada enemmän kuin kulutat. Luota minuun, myös päinvastoin on totta. Voit kasvattaa tulojasi tehostamalla tai etsimällä lisätulonlähdettä:

1. Tehokkuuden lisääminen. Tämä kohde vaatii itseorganisaatiota ja kirjanpitoa ajasta. Suunnittele päiväsi, päästä eroon ulkoisista ärsyttäjistä, jos nopeus riippuu tehdyn työn määrästä. Yritä tehdä enemmän kuin tavallisesti, mutta älä liioittele sitä.
2. Etsi lisätuloja. Voit löytää freelance-työtä, ottaa ylimääräisiä palkallisia tunteja töissä tai työskennellä muualla viikonloppuisin ja vapaa-ajalla, jos sinulla on siihen energiaa ja halua.

Esimerkki henkilökohtainen rahoitussuunnitelma

Alla on taulukko, jossa on esimerkkinä freelancer. Kuluja, kuten lääkäri, lahjat ja niin edelleen, ei oteta huomioon, mutta sinun on sisällytettävä ne. Esimerkki henkilökohtaisesta taloussuunnitelmasta Excelissähelpompaa, mutta voit käyttää erityisiä maksullisia tai ilmaisia ohjelmia.

Päivämäärä	Ruoka	Vaatteet	Yhteispalvelut	Viihde
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Yhteensä:	125000	36100	56900	51990

Kokonaismäärä: 269990.

Tulosuunnitelma

Yllä on jo sanottu, kuinka tehdä henkilökohtainen rahoitussuunnitelma kuluillesi. Otetaan nyt esimerkki saman freelancerin tuloista, joka kuluttaa 270 tuhatta ruplaa vuodessa:

Päivämäärä	Artikkelit artikkelikaupassa	Vakinainen työ	Stipendi
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Tutkimuspalkinto)
1.06	6500	60000 (loma)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Tulos	54900	457000	64000

Kokonaismäärä: 575900 ruplaa.

Saavuta taloudellinen tavoite

Kuten näet, freelancerillamme on 305 tuhatta ruplaa jäljellä. Jos hän haluaa asunnon 1,2 miljoonalla ruplalla, hän tarvitsee vain 4 vuotta saavuttaakseen taloudellisen tavoitteensa. Henkilökohtainen rahoitussuunnitelma auttaa sinua paitsi seuraamaan tulojasi myös optimoimaan ne merkittävästi.

Tavoitteiden toteuttaminen

Kun päätät parantaa rahatilannettasi, ensimmäinen askel on istua alas ja tehdä luettelo taloudellisista tavoitteista, jotka haluat saavuttaa. Käy läpi ja lisää luetteloosi, kunnes olet varma, että nämä ovat todella haluamasi tavoitteet.

JälkeenTee tätä varten selkeät suunnitelmat taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi. Pura nämä suunnitelmat konkreettisiin, toteutettavissa oleviin vaiheisiin, joiden avulla voit saavuttaa rahatavoitteesi ja olet matkalla.

Seuraava vaihe on asettaa prioriteetteja. Sinulla on todennäköisesti paljon rahaa, mutta et pysty keskittymään kaikkiin taloudellisiin tavoitteisiisi kerralla. Saatat haluta työstää ensin joitain nopeita, jotta saat vauhtia. Voit keskittyä yhteen suureen rahatavoiteeseen, jos se on hallitseva asia elämässäsi (kuten työn saaminen tai luottokorttivelkojen selviäminen).

Kuinka nopeasti haluat saada jotain tehtyä, riippumatta siitä, kuinka pienet tulot ovat, sinun on aloitettava. Et koskaan saavuta taloudellisia tavoitteitasi ilman todellista vaivaa.

Jos tavoitteesi ovat selkeät ja toimintasuunnitelmasi on määritelty, tiedät tarkalleen, mitä sinun tulee tehdä. Tärkeintä on aloittaa. Jokainen näistä vaiheista on erittäin tärkeä, joten älä ohita niitä. Yhdessä ne takaavat sinulle taloudellisen menestyksen.

Tie menestykseen

Useimmat ihmiset, jotka päättävät ottaa vastuun taloudellisesta riippumattomuudestaan, ottavat harppauksen ja edistyvät varhaisessa vaiheessa. Ajan myötä pysähtyminen alkaa valitettavasti. Meillä on elämässä niin monia kiinnostuksen kohteita, että on erittäin helppoa saada huomio pois taloudellisista tavoitteistamme. Asetamme itsellemme tehtäviä. Otamme joitain toimenpiteitä saavuttaaksemme taloudelliset tavoitteemme. Ja olemme iloisia alkuperäisestämmemenestys. Mutta pian löydämme tekemistä muu alta, eikä kiinnitetä juurikaan huomiota siihen, minkä pitäisi suoraan sanottuna olla prioriteetti. Keskitymme muihin toimintoihin emmekä vain ajattele suunnitelmia.

Ja kun lakkaamme ajattelemasta niitä, alamme lykätä niitä. Sitten ne asiat, jotka meidän todella tarvitsee tehdä, emme vain halua tehdä! Siinä ei ole järkeä. Mutta se on totta.

On totta, että suuri osa varsinaisesta työstä, jota meidän on tehtävä saavuttaaksemme taloudelliset tavoitteemme, on parhaimmillaan tylsää. Et ehkä ole innostunut minkäänlaisesta työstä, mutta tulet olemaan tyytyväisiä sen tekemiseen!

Toinen hyväksytty käytäntö kuvataan Brian Tracyn suuressa kirjassa Eat the Frog. Kirjan nimi ja idea juontavat juurensa vastauksesta kysymykseen: Mikä on paras tapa syödä sammakko? Vastaus: "Nopeasti".

Tärkein idea on optimoida ne tehtävät, jotka todella täytyy tehdä, tai ne roikkuvat pään päällä, kunnes teet sen. Tee ne nopeasti ja ensin.

Tämä periaate pätee suurimman osan elämästä, mutta taloudellisesti se tarkoittaa sitä, että et maksa laskuja tai mitään, lykkää sitä vain siksi, että pelkäät sitä. On hämmästyttävää, kuinka paljon paineita nämä tehtävät vievät pois mielestäsi ja kuinka paljon iloa se tuo. Kannattaa toistaa itsellesi: "Syö tämä sammakko. Syö tämä sammakko. Syö tämä sammakko." Siirry sitten tehtävään, joka on tehtävä, ja tee se. Harkitse yhden taloudellisen askeleen ottamista luettelosi yläosassa tai sen lähellä.hänen ja alusta alkaen saada mitä haluat. Jos teet tämän, taloudellinen menestyksesi on melkein taattu, koska päivittäiset saavutuksesi stimuloivat horjumatonta motivaatiota jatkaa.

Motivaatio

Oletetaan esimerkiksi, että haluat säästää 3 000 ruplaa kuukaudessa tai lisätä 3 000 ruplaa kuukaudessa luottokortin maksamiseen. Sen sijaan, että sisällytät tämän tarkan summan, anna itsellesi esimerkiksi 2 500–3 200 dollaria kuukaudessa. Florida State Universityn markkinoinnin apulaisprofessori Maura Scottin mukaan valikoima on motivoivampaa, koska pidämme sitä saavutettavissa ja haastavana. On kaksi psykologista voimaa, jotka ovat taustalla motivaatiomme pitäytyä pitkän aikavälin tavoitteessa. Mitä vaikeampaa tavoitteen saavuttaminen on, sitä enemmän saamme tyytyväisyyden tunteen, jos onnistumme. Mutta on myös todennäköisempää, että epäonnistumme ja olemme pettyneitä.

Mutta se on sen kauneus. "Jos se on liian helppoa, se ei tunnu tavoitteelta, mutta samaan aikaan tavoite on asetettava henkilön kykyjen rajoissa", Scott sanoo. Ja jos työskentelet kovemmin päästäksesi huipulle. tavoitealue, saat paremman onnistumisen tunteen.

Tässä toimii tosielämässä. Nyt tiedät kuinka toteuttaa henkilökohtainen rahoitussuunnitelma. Tee luettelo taloudellisista tavoitteista ja kirjallinen suunnitelma niiden saavuttamiseksi. Kirjoita muistiin luettelo tärkeistä tehtävistä joka päivä, mukaan lukienmitä aiot tehdä tänä päivänä parantaaksesi taloutesi. Sitoudu sitten selkeästi tekemään prioriteettilistallasi olevat asiat tärkeysjärjestyksessä ja ryhdy toimiin välittömästi, vaikka se tarkoittaisi, että sinun on "syötävä se sammakko"!