Yrityslainaus: ominaisuuksia, asiakirjoja ja suosituksia

2024 Kirjoittaja: Howard Calhoun | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-17 10:26

Laina on rahaa, jonka pankki myöntää yksityishenkilölle tai oikeushenkilölle tietyksi ajanjaksoksi. Kauppa vahvistetaan sopimuksella, jonka mukaan lainanottajan on maksettava velka takaisin. Monille laina on ainoa tapa saada isompi summa. Yrittäjät tarvitsevat myös varoja oman yrityksen perustamiseen tai kasvattamiseen.

Yrityslainaus on kätevä palvelu laitteiden ja raaka-aineiden hankinnassa. Rahan saaminen ei ole niin helppoa kuin miltä se saattaa näyttää. Sopimuksen tekeminen edellyttää, että tutustut kaikkiin ominaisuuksiin. Omaa yritystä perustaessa on kuitenkin tärkeää varmistaa positiivinen tulos.

Pankkituotteet

Yrityslainausta tukee v altio. Luottolaitoksille myönnetään kiintiöitä ja ohjeita rahan antamisesta organisaatioille. Jos yritys on ollut olemassa yli kuusi kuukautta, on mahdollisuus saada varoja kehittämiseen.

Mitä enemmän yritys toimii, sitä todennäköisemmin se avaa luottorajan ja laajentaa kaupallista markkinarakoa. On lähes mahdotonta tehdä tämä yksin ja olla menettämättä pääomaa. tehdä kaikkeaoikein, yrittäjät kääntyvät pankin puoleen, josta löytyy rahoitustuotteita kaikille toiminta-alueille.

Saa varoja pienille ja keskisuurille yrityksille

Oman liiketoiminnan kehittämisessä tarvitset rahaa, joten pienten ja keskisuurten yritysten luotonanto on välttämätön palvelu. Pankin liikkeeseen laskemat varat käytetään yrityksen liikevaihdon ja investointien parantamiseen:

• laitteiden hankinta ja korjaus;
• liikevaihdon paraneminen;
• uuden toiminta-alan avaaminen.

Kaikki aloittavat liikemiehet eivät käytä henkilökohtaista rahaa, joten he käyttävät lainavaroja. Nämä ovat pieniä määriä eivätkä vaadi raporttia. Jos yrittäjä ottaa lainaa pankista, hänestä tulee kanta-asiakas. Mahdollisuus merkittävään voiton kasvuun antaa yrityslainaa. Pankit tarjoavat asiakkaille erilaisia tuotteita, joilla on yhtäläisyyksiä ja eroja.

Kiireellinen laina

Yrittäjille tätä pidetään kätevimpänä palveluna. Varat siirretään organisaation selvitystilille, jolla on velvollisuus palauttaa varat korkoineen säädetyn ajan kuluessa. Pankit eivät yleensä tarvitse vahvistusta rahan käyttötarkoituksesta, mutta vaativat vakuuksia tai takaajia.

Yrityslainauksen avulla voit ostaa tarvittavat laitteet, kuljetukset ja parantaa liikevaihtoa lyhyessä ajassa. Vakuudeksi:

• kiinteistöt;
• liikenne;
• laitteet;
• tuote.

Sopimuksen solmimisen aikana organisaatiolla on mahdollisuus muuttaa vakuuksia, mutta vain pankin suostumuksella. Jos lainaa otetaan pitkäksi ajaksi, se osoittautuu ottavan rahaa suurelle summalle. Ja lyhyellä aikavälillä on mahdollisuus säästää koroista.

Erikoisehdot

Yrityslainauksella on joitain erityispiirteitä. Varat lasketaan liikkeeseen ruplina, dollareina ja euroina. Kurssi määräytyy summan, termin ja valuutan mukaan. Kanta-asiakkaille pankit alentavat korkoja. Erikoisehtoihin kuuluvat:

• joissakin organisaatioissa työ on kausiluonteista, joten pankit tarjoavat heille yksilölliset maksuaikataulut;
• joillakin yrittäjillä ei ole omaisuutta, ja sitten pankit vaativat takaajia.

Päätöksen lainan myöntämisestä tekevät joskus analyytikot liiketoimintasuunnitelman perusteella. Jos hän on työntekijä, niin rahan antamiseen annetaan myönteinen vastaus.

Luottoraja

Lainaus keskisuurille yrityksille toteutetaan vakuuksilla. Pankki määrittelee laina-ajan, jonka jälkeen varoja tulee yrityksen tilille, mutta ei kokonaan, vaan tarpeen mukaan. Korkoa laskutetaan vain kulutukselle. Tämäntyyppinen lainaus on kätevä pienten tavaramäärien ostamiseen.

Luottorajassa on 2 parametria:

• nostoraja: varojen määrä linjan käyttöiän aikana, mutta jotkut pankit alkavat korkoa käyttämättömälle rahalle;
• velkaraja: asiakkaalle tarjotaan rajoitettusumma, jonka ylittävää rahaa ei lasketa liikkeeseen.

Yritysluottorajan edut:

• nopea maksu;
• rajoituksen korotus;
• varojen käyttöä pitkään;
• Maksa korkoa vain käytetyistä varoista.

Ylinylitys

Keskisuurille yrityksille voidaan lainata tilinylityksellä. Tämä palvelu on saatavilla käyttötilillä, eikä siihen vaadita vakuuksia. Varoja myönnetään melko edullisin ehdoin. Pankki analysoi rahan liikkeet tilillä. Tämän seurauksena määräytyy summa, joka myönnetään tarvittaessa asiakkaalle. Kun tiliä täydennetään uusilla varoilla, ne suljetaan.

Varastot toimivat

On olemassa pienyritysten luotonannon tukirahasto, joka helpottaa suuresti yrittäjien tilannetta. Organisaatio toimii takaajana ja auttaa lainaajia saamaan lainaa. Pienyrityslainaa helpotetaan rahastojen ja pankkien yhteistyöllä.

Yrittäjän on haettava lainaa, mikä osoittaa, että hänellä on halu saada tukea v altion organisaatiolta. Pankki arvioi tilanteen tarpeelliset yksityiskohdat huomioon ottaen. Sen jälkeen tehdään sopimus, takaushakemus lähetetään rahastolle. Asiakirjan on allekirjoittanut kolme osapuolia. Pienyrityslainarahasto voi veloittaa pienen prosenttiosuuden.

Mitä sinun tulee tietää, kun otat yhteyttä pankkiin?

Tulee pitää mielessä, että tällainen laina myönnetään korkeilla koroilla. Siksi sinun tulee ottaa yhteyttä pankkiin vain tarvittaessa. Jos tarvitset edelleen varoja, sinun on laadittava sopimus huolellisesti. Jotta päätös olisi myönteinen, on etukäteen laadittava liiketoimintasuunnitelma. Se näyttää mihin rahaa tarvitaan ja miten voittoa kertyy.

Yrittäjän maine on tärkeä. Sinun on toimitettava kirjanpitoasiakirjat, mikä lisää mahdollisuuksia saada rahaa. Se on täytettävä oikein, jotta sitä ei hylätä. Keskipitkä liiketoiminta herättää lisää luottamusta pankkiin. Yrityksen varat, tavarat, omaisuus voivat toimia vakuutena.

Mitä asiakirjoja vaaditaan?

Tilin avaaminen oikeushenkilöille tapahtuu toimitettujen asiakirjojen perusteella:

• lausunto;
• kopio toimintasäännöstä;
• kopio taseesta;
• kopio perustamiskirjasta;
• kopio lisenssistä.

Kaikkien alkuperäisten on oltava johtajien ja kopioiden notaarin vahvistamia. Myös muita asiakirjoja voidaan tarvita.

Lainaajan arviointi

Lainaajan arvioita on kahdenlaisia: objektiivinen ja subjektiivinen. Ensimmäinen ottaa huomioon tilinpäätöksen ja toinen - seuraavat näkökohdat:

• ohjaustaso;
• alan tila;
• markkinatilanne;
• talousraportit.

Yrityslainaukseen liittyy monia riskejä. Pankki ei ole koskaan työskennellyt joidenkin organisaatioiden kanssa, mikä tekee siitä epäluottamuksen. Joka vuosi käyttävien yritysten määrärahoituspalvelut.

Minne mennä?

Yrityksille lainat myöntää VTB 24. Tämän pankkituotteen nimi on Kommersant. Liikemiehillä on mahdollisuus saada jopa miljoona ruplaa 6 kuukaudesta 5 vuoteen. Ylilyhennys veloitetaan 21-29 % ja määräytyy velan erääntymisajan mukaan. VTB 24 tarjoaa liikemiehille seuraavat palvelut:

• "Ylinylitys" - ylimaksu on 11%, aika on 1 vuosi.
• "Revolving credit" - myönnetty 10,9 %:lla, ajanjakso - 2 vuotta.
• "Investointilaina" - korko on 11,1%, laina-aika - 84 kuukautta.

Alfa-Pankilla on myös nämä ohjelmat. Pienin summa on 3 miljoonaa ruplaa ja enimmäismäärä 5 miljoonaa ruplaa. Takaisinmaksuaika voi olla 6 kuukaudesta 3 vuoteen. Alfa-Bank myöntää kortteja yritysten omistajille 500 000 ruplan rajalla. UniCredit Bank tarjoaa varoja pienten ja keskisuurten yritysten kehittämiseen. Summat vaihtelevat 500 tuhannesta ruplasta 25 miljoonaan. Velan takaisinmaksuaika - 6 kuukaudesta 2 vuoteen. UralSib Bank myöntää lainoja liikemiehille 300 tuhannesta ruplasta 10 miljoonaan, takaisinmaksuaika on 1 vuosi. Voit ottaa yhteyttä Promsvyazbankiin, jossa asiakkaille myönnetään 5 miljoonasta ruplasta 10 vuoden ajan. Täällä sinun on maksettava 20-40% käsiraha. OTP-Pankilla on edullisin tarjous. Korko on 9,5 prosenttia. Voit ottaa enintään 40 miljoonaa ruplaa. Venäjän Sberbank tarjoaa myös yrityslainoja. Yrittäjät voivat luottaa jopa 200 miljoonaan ruplaan. Ja korko on 13,26%.

Kannattavan vaihtoehdon hyödyntämiseksi on suositeltavaa tutustua useisiin tarjouksiin ja valita sitten sopivin. On parasta hakea useisiin pankkeihin varojen vastaanottamisen lisäämiseksi. Jos hyväksyntöjä on useita, on valinnanvaraa. Toistaiseksi luotonanto kehittyy varsin menestyksekkäästi. Lähes kaikki organisaatiot voivat käyttää varoja. Jos maksat velat ajoissa takaisin, pankit tarjoavat asiakkailleen edullisemmat ehdot.